Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Октябрьская средняя общеобразовательная школа №1»

Тема проекта:

«Финансовая грамотность для начинающих»

с. Октябрьское

2020

Содержание

Введение

Финансовое просвещение (финансовая грамотность) – сравнительно новое направление в школьной педагогике. Ведь финансовая грамотность является глобальной социальной проблемой, неотделимой от ребенка с ранних лет его жизни.

К сожалению, финансовой грамотности почти не обучают в образовательных учреждениях. А грамотное отношение к собственным деньгам и опыт пользования финансовыми продуктами в раннем возрасте открывает хорошие возможности и способствует финансовому благополучию детей, когда они вырастают.

С детства детям нужно прививать чувство ответственности и долга во всех сферах жизни, в том числе и финансовой, это поможет им в будущем никогда не влезать в долги, держать себя в рамках и аккуратно вести свой бюджет.

Человек, который уверен в своем будущем, чувствует себя гораздо лучше. И поэтому дети достойны того, чтобы быть в курсе, как правильно пользоваться средствами, которые они будут зарабатывать во взрослой самостоятельной жизни!

Тема проекта является актуальной, так как дети, рано включаются в экономическую жизнь семьи: сталкиваются с деньгами, рекламой, ходят с родителями в магазин, участвуют в купле-продаже, овладевая, таким образом, первичными экономическими знаниями, пока еще на житейском уровне.

На мой взгляд, чем раньше подростки узнают о роли денег в частной, семейной и общественной жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки.

Поэтому цель данного проекта: формирование основ финансовой грамотности, представлений о личной финансовой безопасности, повышение уровня финансовой грамотности подростков,

Задачи проекта:

1. Собрать материал по теме, изучив литературу и Интернет-источники.

2. Изучить, понятие финансовой грамотности в быту для подростка.

3. Изучить бюджет семьи на конкретном примере.

4. Провести анкетирование обучающихся школы.

5. Составить буклет «Финансовая грамотность для начинающих».

1. Теоретическая часть

1.1. Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

Финансовая грамотность — это умение использовать знания и навыки для принятия правильных решений, связанных с деньгами и тратами. Финансовая грамотность затрагивает большой круг различных финансовых тем, начиная от ежедневных навыков ведения персонального финансового учета до долгосрочного планирования личных финансов для выхода на пенсию. 

На бытовом уровне, простым языком – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку и вот почему.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

- участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, финансовые пирамиды (МММ – «Мы можем многое » крупнейшая в истории России финансовая пирамида, организованная Сергеем Мавроди));   

- необдуманное залезание в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам;

- инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в том числе и пенсионные накопления;   

- непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния;

- необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Я думаю, что никому не нужны такие проблемы. Поэтому давайте определим основные причины изучения основ денежной грамотности:

- научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета;

- научиться жить по средствам, а не становиться вечным клиентом кредитных организаций;

- разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем;

- не стать объектом мошеннических действий.

1.2 Финансовая грамотность в быту

1.2.1 Умение планировать свой бюджет для подростка

Подростковый возраст — отличное время, чтобы научиться отвечать за личный бюджет. Подростки начинают получать карманные деньги от родителей или зарабатывают, выполняя работу по дому или подрабатывая в компаниях, поэтому неплохо им объяснить, как планировать бюджет.

Карманные деньги

Это основа для обучения финансовой грамотности. Чтобы подросток научился обращаться с деньгами, он должен получать их регулярно (как зарплату). Не стоит ругать за неоправданные, по вашему мнению, траты. Подросток может истратить все деньги на развлечения, а потом сидеть дома весь месяц из-за отсутствия финансов. Но как раз такие ситуации послужат ему уроком, он будет учиться тратить деньги разумно.

У детей есть траты, без которых нельзя обойтись, — обеды, проездной, мобильная связь. Не стоит сразу же взваливать на подростка ответственность за это. Иначе вы можете поставить себя в неудобное положение: например, подросток потратил карманные деньги, и теперь не обедает в школе. Что сделает родитель? Даст денег на обеды, но в этом случае подросток и в следующий месяц может все потратить («мама все равно даст еще денег!).

На первом этапе лучше регулярные траты взять на себя, а подростку выдавать карманные деньги, которые он будет тратить по своему усмотрению. При этом вы договариваетесь, что развлечения, сладости он будет оплачивать сам и больше денег на это не получит. Договоритесь с ребенком о правилах заранее и не забывайте их соблюдать.  

Если в прошлом у вас были финансовые проблемы, полезно поговорить об этом с вашим ребенком, чтобы он понял, как избежать ошибок.

Отличный способ мотивации и воспитания подростка в отношении денег — вовлекать его в финансовые решения семьи, например, в выбор лучших условий страхования автомобилей или накопление для проведения отпуска. Кроме того, необходимо научить маленького члена семьи планировать свой бюджет.

Сбережения

Откладывая свободные деньги, подросток сможет в будущем позволить себе купить необходимые или желанные вещи. Во многих банках подросткам предлагаются простые сберегательные счета, но стоит изучить ситуацию и выбрать оптимальные условия. Можно настроить регулярные платежи на сберегательный счет, и тогда откладывать деньги на будущее станет проще.

Если ребенок достаточно взрослый, можно познакомить его не с копилкой, а со сберегательным счетом в банке. Откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Неполная занятость

Если подростку не хватает карманных денег, предложите ему поработать (работодателем можете стать и вы). Работа на неполный день — отличный способ получить новый опыт, завести новых друзей и обрести финансовую независимость. В законодательстве указано, что подростки, с согласия родителей могут начать трудиться с 14 лет, но не более 24 часов в неделю. Такая работа не должна мешать учебе, особенно во время экзаменов.

Как научить ребенка экономнее тратить деньги

Вот что можно, предложить подростку:

1.2.1 Понятие бюджета на примере семьи

«Не воспитывайте детей, все равно они будут похожи на вас. Воспитывайте себя». (В.А. Сухомлинский). Если для вас привычно планировать доходы и расходы и откладывать средства, ваш ребенок, скорее всего, именно от вас узнает о таких возможностях. Я считаю полезным для подростка знать какой доход родителей, а также какие финансовые затраты несет семья ежемесячно: кредиты, коммунальные платежи, питание, лекарства, одежда, оплата дополнительного образования (курсы, репетитор), содержание автомобиля, а так же отдых. Так ребенок будет четко понимать, что бюджет семьи должен быть спланирован заранее и нельзя жить «одним днем», а чтобы приобрести автомобиль или жилье, придется копить долгое время, так это очень крупные покупки. Подростку полезно будет «увидеть» семейный бюджет воочию, примерно вот в таком виде:

Доходы:

Расходы:

Доход семьи 87000 рублей, расходы 65400 рублей. Таким образом, в семье остается примерно 20000 рублей, однако, подростку важно понимать, что имеются такие расходы как покупка лекарства, спланировать которые невозможно, ведь вы не знаете, заболеет кто либо из членов семьи, либо ремонт автомобиля, водонагревателя и т.д. Кроме того, периодически возникает необходимость ремонта квартиры, необходимость отложить деньги на отпуск. Зато подросток будет видеть и понимать, что аренда квартиры приносит ежемесячно не только доход, но и расходы (плата ипотеки). Так же подросток уже может догадаться, что, если, например, отказаться от похода в кино, кафе и в бассейн, можно приобрести новый телефон. Но для этого всей семье придется отказаться от развлечений на месяц. Из этого следует, что чтобы бы что-то приобрести, придется себе в чем-то отказать. Как раз такое финансовое воспитание в семье, мне кажется самым эффективным для подростка.

1.3.1 Как не стать жертвой финансовых мошенников

Мошенник произошло от существительного мошна — так в Древней Руси называли сумку, карман. Человек, воровавший деньги из сумок, назывался мошенником. Со временем мошенниками стали называть обманщиков и жуликов.

Сегодня мошенники выманивают деньги с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах.

Основными видами финансового мошенничества являются: с банковскими картами, на финансовых рынках, кибермошенничество и финансовые пирамиды. Поскольку темой моего проекта является «финансовая грамотность для начинающих», считаю целесообразным рассмотреть вопрос мошенничества, связанные с банковскими картами и кибермошенничество, так как известно, что подросток с 14 лет уже может иметь и пользоваться банковской картой.

Стать жертвой преступников может каждый, и не важно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными.

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV (специальный трехзначный код на оборотной стороне карты, необходимый для оплаты покупок в интернете).

Каковы же основные способы мошенничества с банковскими картами?

Кража карты 

Как действовать, если у вас украли карту: немедленно заблокируйте карту по телефону, указанному на ее оборотной стороне, официальном сайте банка или через личный кабинет банка.     

Как предотвратить кражу: не храните банковскую карту вместе с ПИН-кодом (персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты.). Игнорирование этого правила даст возможность мошеннику снять ваши сбережения в ближайшем банкомате или перевести через интернет; — установите ограничение на максимальную сумму снятия с карты в сутки и в месяц.

Получение информации по карте. Мошенники узнают ее путем подглядывания, фото- или видеофиксации, копирования данных карты. Целью может быть не только ПИН-код, но и реквизиты вашей карты на лицевой и оборотной сторонах. Так, мошенники могут украсть ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

Хочется обратить ваше внимание на то, что мошеннические действия не остаются безнаказанными, — в Уголовном кодексе Российской Федерации есть статья 159 «Мошенничество», которая определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В статье прописаны способы наказания за совершение преступления. Нельзя присваивать чужое имущество и деньги. Мы не должны становиться жертвами финансовых мошенников, а тем более переходить на их сторону.

Кибермошенничество — это финансовом мошенничестве по телефону, финансовом мошенничестве в интернете, а также мошеннических СМС-сообщениях и письмах на электронный адрес.

Мошенничество по телефону, как это работает?

Мошенники звонят в основном наугад. В зависимости от того, кто снял трубку (взрослый, ребенок, пожилой человек), они сообщают о следующем:

• кто-то из близких или друзей в беде (попал в ДТП (дорожно-транспортное происшествие), забрали в полицию, положили в больницу), необходимо очень срочно перевести/передать деньги по номеру телефона, передать курьеру, который подъедет по указанному адресу, и так далее;

• по вашей банковской карте была проведена подозрительная операция, из-за чего банк заблокировал карту. Для разблокировки вам необходимо сейчас сообщить всю важную информацию: Фамилию, имя, отчество, номер карты, ПИН-код, трехзначный код на оборотной стороне карты и так далее. «Вы не должны сомневаться, потому что вам звонит сотрудник службы безопасности вашего банка», — говорит голос в трубке;

• вы стали победителем конкурса среди номеров абонентов сотовой связи / выиграли ноутбук как тысячный посетитель сайта / выиграли смартфон последней модели как активный участник социальной сети. Для получения приза необходимо переслать копию паспорта на указанный номер или перейти по ссылке, чтобы заполнить информацию о вашей банковской карте для выплаты стоимости выигрыша.

Все эти звонки объединяет одно: на другом конце телефонного провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

Как поступить?

 Не поддавайтесь панике и подумайте о том, что вас попросили сделать. Скажите, что вы сами созвонитесь с другом и прекратите разговор, как бы настойчив ни был собеседник. Не паникуйте! Свяжитесь с другом, близким человеком и уточните, все ли у него в порядке, нужна ли ему помощь.

Мошенники рассылают СМС-сообщения и письма на электронную почту с целью выведать данные вашего паспорта и банковской карты.

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «черный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца – часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

    Финансовое мошенничество в интернете, как это работает?

Мошенники крадут информацию о вашей банковской карте во время покупок на сайтах интернет-магазинов, при пользовании мобильным банком, копируя сайты известных компаний и банков.

Никому не сообщайте персональную информацию. Чаще всего в краже средств со счета виноваты вовсе не банки или онлайн-магазины, а сами доверчивые пользователи. Мошенники знают множество уловок, чтобы втереться к вам в доверие. И ваша задача не попасться на эти уловки. Никогда не сообщайте посторонним данные своей карты, персональные данные и коды из СМС. Никому не говорите ваш ПИН-код и код проверки подлинности карты — последние три цифры на ее оборотной стороне. Даже сотрудники банка не вправе требовать от вас эти данные. Если кто-либо пытается их узнать, будьте уверены — это мошенник. Подключите СМС-оповещения об операциях по карте. В этом случае вы сразу же узнаете о платеже, который вы не совершали, и сможете быстро отреагировать: заблокировать карту и опротестовать операцию.

2. Практическая часть

2.1. Анкетирование учащихся

Для проведения опроса была разработана анкета «Финансовая грамотность» (Приложение 1). Всего в анкетировании приняли 18 подростков, учащиеся 7 класса, возраст которых 13-14 лет. 

Проведенное анкетирование позволило получить информацию насколько финансово осведомлены подростки (Приложение 2).

Как мы видим, из результатов, мои сверстники вполне экономичны и имеют привычку накапливать деньги, а 40% опрошенных и даже зарабатывать, однако 7 человек (или 39%) все же не могут зайти в магазин и что-либо не приобрести, то есть для них характерны «детские» спонтанные покупки.

2.2. Изготовление проектного продукта

Для того, чтобы каждый школьник мог постоянно видеть полезные советы по финансовой грамотности, чтобы их можно было поместить в классный уголок или уголок безопасности, в дневник учащегося или раздать на родительском собрании, я оформила буклет «Финансовая грамотность для начинающих». В нем размещены: понятие финансовой грамотности; памятка для подростка, как обращаться с деньгами; рекомендации, как не стать жертвой финансовых мошенников; 5 важных финансовых советов; а также 15 советов, как можно сэкономить, отправляясь в магазин за продуктами (ведь это важная статья расходов семейного бюджета).    

Заключение

Работа над проектом была для меня полезной! Я поняла и показала своим сверстникам, что современные подростки, как и взрослые, должны научиться планировать свои доходы и расходы; детям нужно прививать чувство ответственности и долга во всех сферах жизни, в том числе и финансовой, это поможет им в будущем никогда не влезать в долги, держать себя в рамках и аккуратно вести свой бюджет.

Я убедилась сама и, надеюсь, убедила своих друзей в том, что, соблюдая нехитрые правила, можно накопить на нужную вещь, не совершать спонтанных покупок, не стать жертвой мошенников. Я узнала эти правила и поделилась с ними с ребятами, создав буклет «Финансовая грамотность для начинающих».

Думаю, что я добилась цели проекта – это формирование основ финансовой грамотности, представлений о личной финансовой безопасности, повышение уровня финансовой грамотности подростков. Задачи, которые я ставила перед подготовкой проекта, так же считаю выполненными.

Таким образом, из всего вышесказанного следует, что к большому сожалению, финансовой грамотности не учат в школе и об этом редко говорят в семье. Знания о деньгах очень важны, так как люди пользуются деньгами каждый день, рассчитываются ими за покупки и услуги, с их помощью стремятся реализовать свои мечты. Все достижения цивилизации направлены на привлечение нашего внимания. Чтобы получить желаемое, мы обязаны тратить свои деньги. Из этого следует, что финансовая грамотность должна быть на высоком уровне у любого человека, даже если речь идет о подростке.

Литература

1. Уинстон, Антробус, Дэй: Как помочь ребенку повзрослеть. Иллюстрированное руководство для родителей по переходному возрасту. Издательство: Манн, Иванов и Фербер,  2018 г.

2. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

3. Лавренова Е.Б. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10, 11 классы, экономический профиль. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. 10. 4. Лавренова Е.Б. Финансовая грамотность. Материалы для родителей.

4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 12.11.2018)// Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, N 25, ст. 2954

5. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 № 197-ФЗ (ред. от 01.02.2020)// Собрание законодательства РФ. - 07.01.2002.-№1 (ч.1)

6. https://ru.wikipedia.

7. http://www.investor.ru/main

8. http://www.fgramota.org/

Приложения

Приложение 1

Дорогой друг!

Просим ответить на вопросы анкеты

Финансовая грамотность подростка

Анкета

Класс_______

Приложение 2