«Исследование финансовой грамотности школьников общеобразовательной школы г.Барнаула»

Автор: Н. В. Щукина, студент АлтГПУ, учитель математики и информатики

Научный руководитель: О.В. Борисенко кандидат педагогических наук, доцент

«Исследование финансовой грамотности школьников общеобразовательной школы г.Барнаула»

Аннотация

Информация и способность её анализировать позволяет даже простому человеку планировать и контролировать свои расходы, руководствуясь собственными желаниями, перспективами и ожидаемым доходом. Кроме того, имея представление о работе той или иной сферы, можно скорректировать свои риски и избавиться от лишних трат. Чем раньше человек начинает знакомиться с финансовыми вопросами, тем мобильней и успешней он становится. К сожалению, школьники недостаточно получают данную информацию, несмотря на повсеместность их использования. В данной статье описывается результат проведения исследования финансовой грамотности старшеклассников МБОУ «СОШ №89 с углубленным изучением отдельных предметов», а также намечены пути решения данной проблемы.

Ключевые слова: финансовая грамотность, финансы и школа, финансовое планирование, финансовая школа, финансовые знания.

Author:  N. V. Shchukina, AltGPU student, teacher of mathematics and computer science

Supervisor - O.V. Borisenko Candidate of Pedagogical Sciences, Associate Professor

 «A study of the financial literacy of schoolchildren of the secondary school of Barnaul»

Аnnotation

Information and the ability to analyze it allows even a simple person to plan and control their expenses, guided by their own desires, prospects and expected income. In addition, having an idea of ​​the work of a particular area, you can adjust your risks and get rid of unnecessary expenses. The sooner a person begins to get acquainted with financial issues, the more mobile and successful he becomes. Unfortunately, schoolchildren do not receive enough of this information, despite the ubiquity of their use. This article describes the result of conducting a financial literacy study for high school students at secondary school №89 with in-depth study of certain subjects, and also outlines ways to solve this problem.

 Prickly words: financial literacy, finance and school, financial planning, financial school, financial knowledge.

Современные дети являются активными потребителями в различных сферах жизнедеятельности человека, в том числе финансовой. Многие старшеклассники думают о личной финансовой независимости, чтобы самостоятельно приобретать товары, пользоваться теми или иными услугами. Этим они привлекают всё большее внимание розничных и интернет торговых сетей, производителей рекламы и банковских услуг. В этой ситуации школьнику требуется финансовая дисциплина, рациональное планирование финансовой жизни, определенная финансовая культура. В настоящее время, образовательные программы многих школ ориентированы на формирование финансовой грамотности школьников с целью выработки устойчивых финансовых правил грамотного обращения с деньгами и оказания помощи в реализации личных финансовых планов. [1]

Первое исследование финансовой грамотности учащихся было реализовано в рамках Международной программы Организации экономического сотрудничества и развития по оценке образовательных достижений учащихся PISA (Programme for International Student Assessment). В исследовании PISA оценивалась способность 15-летних учащихся получать, понимать и оценивать релевантную информацию, необходимую для принятия решений в области финансов с учетом возможных финансовых последствий; способность высказывать информированные суждения и принимать эффективные решения относительно использования и управления деньгами; способность применять знания, понимание, умения и ценности при покупках и в других финансовых контекстах, а также соответствующие решения по отношению к себе, другим, обществу и окружающей среде. ссылка

В России исследование финансовой грамотности школьников было проведено Центром оценки качества образования Института содержания и методов обучения Российской академии образования. В нем приняли участие 1187 учащихся 15-летнего возраста из 227 образовательных учреждений 42 субъектов Российской Федерации. По результатам исследования оказалось, что более 80% российских учащихся продемонстрировали готовность использовать базовые финансовые знания и умения. При этом около 17% школьников не достигли даже базового уровня финансовой грамотности, как правило, это дети, живущие в сельской местности и малых городах. Учащимся недостаточно знакомы вопросы обеспечения безопасности при покупке товаров в интернет-магазинах; механизмы кредитования, операции с банковскими вкладами, проблемы инвестирования, действие механизмов налогообложения. Но при этом наиболее удачно были выполнены задания на применение финансовых знаний в знакомых ситуациях реальной жизни.

Реальная ситуация безопасности финансового поведения школьников, а также оживленный интерес педагогической общественности к вопросам формирования их финансовой грамотности определили направление магистерского исследования.

Объектом исследования выступает процесс формирования финансовой грамотности школьников.

Цель настоящего исследования состоит в теоретическом обосновании и опытно-экспериментальной проверке эффективности использования  интерактивных методов обучения в формировании финансовой грамотности школьников в процессе обучения математике.

Согласно цели исследования, понимая важность и необходимость современному школьнику знаний и умений в области финансов, мы исследовали уровень финансовой грамотности школьников 9-11 классов города Барнаула Алтайского края.

Для этого разработаны в электронном формате с использованием среды Google Форм - опросы по актуальным областям знаний в сфере финансов: по расчетно-кассовым операциям, финансовым рискам, финансовому планированию, кредитованию, страхованию, пенсиям. Охарактеризуем их.

Раздел расчетно-кассовые операции предполагает выявление знаний школьников в осуществлении повседневных покупок товаров, платежей, правил пользования банковскими картами, а также умений производить необходимые расчеты стоимости жилищно-коммунальных услуг, анализировать документы, касающиеся вопросов аренды и собственности жилья, уровня понимания основных экономических терминов (инфляция, диверсификация и т. д.) и основы финансовой арифметики.

Финансовые риски: оценка представлений школьника об определенных финансовые продуктах (включая страхование), которые могут быть использованы для управления различными рисками с учетом потребностей и обстоятельств. Анализ рисков при использовании различных методов сбережения или инвестирования.

Финансовое планирование предполагает изучение знаний и понимания тшкольниками необходимости планирования доходов и управления ими как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе; исследование умений планировать и вести личный бюджет, соотносить различные потребности и расходы, понимать различия между видами расходов и учитывать это при принятии финансовых решений.

Кредитование: изучение понимания общих принципов кредитования, в том числе основных условий кредитования, умений сравнивать различные кредитные продукты, пользоваться кредитными картами, читать кредитные договоры, а также понимать последствия долга и ответственность за невыполнение кредитных соглашений.

Страхование: исследование понимания основных задач и принципов страхования, знание различных видов страховых банковских продуктов, условий страховых выплат в случае наступления страхового случая, умения сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств.

В разделе «Пенсия» изучаются умения школьников разбираться в вопросах пенсионного обеспечения, с финансовыми продуктами, способствующими увеличению будущей пенсии, принятия самостоятельных финансовых решений в процессе формирования пенсионных накоплений и их инвестирования.

В опросе приняли участие 114 учащихся 9-11 классов МБОУ «СОШ №89 с углубленным изучением отдельных предметов» города Барнаула: 60% - девятиклассников, 94% – 10 класса, 54% - 11 класса.

Результат опроса старшеклассников относительно раздела «Операционно-кассовые операции» показал, что 78 % опрошенных активно используют безналичную оплату (банковские карты, электронные кошельки) при оплате сотовой связи, покупок в обычных и онлайн-магазинах, онлайн-переводы. Интересен факт, что старшеклассники помогают родителям в осуществлении онлайн-оплаты жилищно-коммунальных и прочих платежей (15%). Из 114 старшеклассников умеют анализировать финансовые документы, а также документы касающиеся вопросов аренды и собственности жилья, уровня понимания основных экономических терминов (инфляция, диверсификация и т. д.) и основы финансовой арифметики всего 22 %.

В связи с постоянно растущим уровнем использования безналичных платежей и конфеденциальности данных велик риск потери денежных средств, мошенничества. 27 % опрашиваемых оказались компетентны в вопросах мошенничества в социальных сетях, возможной потери данных при совершении оплаты на сторонних, неофициальных сайтах, переводах малознакомым лицам, о непредоставлении персональных данных третьим лицам. Анализ рисков при использовании различных методов сбережения или инвестирования могут произвести 16 %.

В разделе «Финансовое планирование» были предложены две практические задачи с целью проверки умения грамотно рассчитывать личный и семейный бюджеты. Результат показал, что 37,93 % учащихся используют электронные приложения для планирования своих доходов и расходов, и только 11% предпочитают бумажный носитель для расчета своего бюджета. Старшеклассники (47%) планируют личные траты денежных средств для достижения какой-либо цели (поездка на каникулах, покупка) как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Распределение доходов совместно с расходами, соотносить различные потребности и расходы, понимать различия между видами расходов и учитывать это при принятии финансовых решений могут 32% опрашиваемым.

Известно, что в нашей стране увеличилось число людей пользующихся кредитными продуктами. С условиями кредитования знакомы 57% старшеклассников. Хотя при решении задачи на расчет кредита на определенный срок справились 37,25%. Умение читать кредитные договоры и понимать последствия долга, а также нести ответственность за невыполнение кредитных соглашений в результате опроса показали 11%.

На сегодня в связи с растущим уровнем несчастных случаев среди населения стала популярна услуга страхования своих сбережений. В связи с этим имел место быть вопрос о приобретении страхового пакета документов. Результат опроса показал, что осведомлены и используются самими учениками и их родителями следующие страховые продукты (всего 38%): страхование денежных средств на банковских картах, страхование жизни и здоровья, страхование имущества. Знание условий страховых выплат в случае наступления страхового случая, умения сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств показали при выполнении опроса всего 10 %.

В связи с Пенсионной реформой 2018 г. становится актуальным вопросы относительно раздела «Пенсии». В данном разделе были предложены задачи по расчету своей пенсии с учетом возрастных надбавок. С задачей справились 9% учащихся.

Из проведенного исследования финансовой грамотности учеников 9-11 классов МБОУ «СОШ №89 с углубленным изучением отдельных предметов» следует, что уровень осведомленности в финансовых вопросов довольно низкий.

В итоге проведенного изучения проблемы формирования финансовой грамотности школьников 9-11 классов МБОУ «СОШ №89 с углубленным изучением отдельных предметов» можно сделать вывод, что они более осведомлены и активно используют свои финансовые средства для развлечений и их онлайн-оплат, но грамотно ими не распоряжаются.

Разрешая проблемы, выявленные на констатирующем этапе эксперимента, планируем:

·                     продолжить опросы и фиксировать новые факты;

·                     расширить круг респондентов в исследовании (родители, учителя обществознания, математики, информатики, работники учреждений в сфере финансов);

·                      

·                     разработать электронный ресурс, ориентированный на дистанционное формирование финансовой грамотности школьников с использованием нетрадиционных методов обучения;

·                     оценить уровень сформированнности финансовой грамотности старшеклассников школ города Барнаула, согласно разработанному в исследовании критериальному аппарату.

Список используемой литературы:

1.                  Бьюзен Т. и Б. Супермышление [Текст] / пер. с англ. Самсонов Е.А., Драко М.В. // – Мн.: ООО «Попурри», 2003. – 304 с.

2.                  Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов / Антонян С.С., Имаева Г.Р., Аймалетдинов Т.А., Баймуратова Л.Р., Шарова О.А.; Аналитический центр НАФИ. - М.: Издательство НАФИ, 2017. - 72 c.

3.                  Зарукина, Е. В. Активные методы обучения: рекомендации по разработке и применению [Текст]: учеб.-метод. пособие / Е. В. Зарукина, Н. А. Логинова, М. М. Новик. СПб.: СПбГИЭУ, 2010. – 59

4.                  Кендиван, О.Д-С. Дидактические синквейны как средство активизации познавательной деятельности учащихся [Текст] / Кендиван, О.Д-С., Куулар, Л.Л. // Фундаментальные исследования – 2014. – № 3. – С. 827-829.

5.                  Корконосова Е.И., Г.Р. Имаева Г.Р., Шарова О.А.. Социально-экономическое развитие. - Социология. Статистика. Публикации. Отраслевые обзоры. — Москва: Издательство НАФИ, 2017. - С. 45-46. - 81 с.

6.                  Кузина, Ольга Евгеньевна. Финансовая грамотность и финансовая компетентность: определение, методики измерения и результаты анализа в России [Текст]/ О. Кузина // Вопросы экономики. – 2015. – № 8. – С. 129-148. – Примеч. – Прил. – Библиогр.: с. 146-148 (53 назв.).

7.                  Роик В. Обязательное и добровольное пенсионное страхование: Институты и финансы. — М.: Альпина Паблишер, 2014. — 277 с.

8.                  Рутковская, Е. Л. (кандидат педагогических наук) . Финансовая грамотность как необходимый навык жизни в современном социуме: цели, содержание и первые результаты международного исследования [Текст]/ Е. Л. Рутковская // Преподавание истории и обществознания в школе. – 2014. – № 4. – С. 36-45. – : табл. – (Дидактика и методика). – ISSN 2074-4935.

9.                  Федеральный государственный образовательный стандарт основного общего образования, утвержден приказом Минобрнауки России от 17 декабря 2010 года № 1897 [Электронный ресурс]. – Режим доступа http://минобрнауки.рф/документы/543 (дата обращения: декабрь 2016 г.);

Краткое описание документа:

Аннотация

Информация и способность её анализировать позволяет даже простому человеку планировать и контролировать свои расходы, руководствуясь собственными желаниями, перспективами и ожидаемым доходом. Кроме того, имея представление о работе той или иной сферы, можно скорректировать свои риски и избавиться от лишних трат. Чем раньше человек начинает знакомиться с финансовыми вопросами, тем мобильней и успешней он становится. К сожалению, школьники недостаточно получают данную информацию, несмотря на повсеместность их использования. В данной статье описывается результат проведения исследования финансовой грамотности старшеклассников МБОУ «СОШ №89 с углубленным изучением отдельных предметов», а также намечены пути решения данной проблемы.

Ключевые слова: финансовая грамотность, финансы и школа, финансовое планирование, финансовая школа, финансовые знания.