Добавить материал и получить бесплатное свидетельство о публикации в СМИ
Эл. №ФС77-60625 от 20.01.2015
Инфоурок / Математика / Другие методич. материалы / Исследовательская работа по теме "Автомобиль в кредит: как выгоднее купить?"
ВНИМАНИЮ ВСЕХ УЧИТЕЛЕЙ: согласно Федеральному закону № 313-ФЗ все педагоги должны пройти обучение навыкам оказания первой помощи.

Дистанционный курс "Оказание первой помощи детям и взрослым" от проекта "Инфоурок" даёт Вам возможность привести свои знания в соответствие с требованиями закона и получить удостоверение о повышении квалификации установленного образца (180 часов). Начало обучения новой группы: 24 мая.

Подать заявку на курс
  • Математика

Исследовательская работа по теме "Автомобиль в кредит: как выгоднее купить?"

Выбранный для просмотра документ автомобиль в кредит как выгоднее купить.pptx

библиотека
материалов
Автор работы: Петров Александр Николаевич Руководитель работы: Сергеев Юрий М...
Цель работы: расчетно – математическим путем выяснить как выгоднее купить авт...
Задачи: изучить теорию банковских кредитов; рассмотреть процентные ставки от...
Методы исследования: изучение соответствующей литературы; посещение банка.
Гипотеза: более выгодная покупка автомобиля по автокредиту.
Кредит это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по п...
Потребительский кредит это одна из наиболее популярных форм кредита, которая...
Автокредит это специальная форма потребительского кредита, при которой автомо...
Особенности потребительского кредита и автокредита Потребительский кредит Авт...
Рассчитаем стоимость автомобиля Renault Sandero Stepway по потребительскому к...
Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер е...
Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух ч...
Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле: где x – ме...
Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кред...
Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного п...
Рассчитаем график платежей по кредиту в размере 550 000 р. и годовой процент...
Для начала рассчитаем ежемесячный платёж. N = 60, Р = 0,018. Х = 550 000(0,01...
Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа...
Размер ежемесячного платежа: 15 065,58руб. Общая сумма выплат: 15 065,58 =903...
Теперь рассчитаем график платежей по автокредиту. Мы внесли первоначальный пл...
Рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа. 1 ме...
Размер ежемесячного платежа: 11 088,78 руб. Общая сумма выплат: 11 088,78 =...
Обязательным условием автокредитования является страхование КАСКО для автомоб...
Стоимость полиса 41 140 руб. в год. Платить нужно в течение 5 лет. Таким обра...
Разница в полной стоимости автомобиля равна 961 026,8 - 903 934,8 = 57 092 р...
Список используемой литературы http://calcsoft.ru/credit-calculator http://ww...
29 1

Описание презентации по отдельным слайдам:

№ слайда 1 Автор работы: Петров Александр Николаевич Руководитель работы: Сергеев Юрий М
Описание слайда:

Автор работы: Петров Александр Николаевич Руководитель работы: Сергеев Юрий Михайлович Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Сухосолотинская основная общеобразовательная школа» Тема работы: «Автомобиль в кредит: как выгоднее купить?»

№ слайда 2 Цель работы: расчетно – математическим путем выяснить как выгоднее купить авт
Описание слайда:

Цель работы: расчетно – математическим путем выяснить как выгоднее купить автомобиль: взяв деньги в банке по потребительскому кредиту, или взять автокредит.

№ слайда 3 Задачи: изучить теорию банковских кредитов; рассмотреть процентные ставки от
Описание слайда:

Задачи: изучить теорию банковских кредитов; рассмотреть процентные ставки от Сбербанка потребительского кредита и автокредита; рассчитать полную стоимость автомобиля при его покупке по потребительскому кредиту и по автокредиту.

№ слайда 4 Методы исследования: изучение соответствующей литературы; посещение банка.
Описание слайда:

Методы исследования: изучение соответствующей литературы; посещение банка.

№ слайда 5 Гипотеза: более выгодная покупка автомобиля по автокредиту.
Описание слайда:

Гипотеза: более выгодная покупка автомобиля по автокредиту.

№ слайда 6 Кредит это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по п
Описание слайда:

Кредит это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях.

№ слайда 7 Потребительский кредит это одна из наиболее популярных форм кредита, которая
Описание слайда:

Потребительский кредит это одна из наиболее популярных форм кредита, которая предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования или услуг с отсрочкой платежа.

№ слайда 8 Автокредит это специальная форма потребительского кредита, при которой автомо
Описание слайда:

Автокредит это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита.

№ слайда 9 Особенности потребительского кредита и автокредита Потребительский кредит Авт
Описание слайда:

Особенности потребительского кредита и автокредита Потребительский кредит Автокредит Поручители Да и Нет Не требуется Первоначальный взнос Не требуется Обязательно КАСКО Не требуется Обязательно

№ слайда 10 Рассчитаем стоимость автомобиля Renault Sandero Stepway по потребительскому к
Описание слайда:

Рассчитаем стоимость автомобиля Renault Sandero Stepway по потребительскому кредиту и по автокредиту. Сегодня, большинство коммерческих банков, применяют при кредитовании в основном аннуитетные платежи практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам.

№ слайда 11 Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер е
Описание слайда:

Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

№ слайда 12 Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух ч
Описание слайда:

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга.

№ слайда 13 Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле: где x – ме
Описание слайда:

Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле: где x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.

№ слайда 14 Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кред
Описание слайда:

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году). , где – начисленные проценты, – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

№ слайда 15 Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного п
Описание слайда:

Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты. s = x – , где s – часть выплаты, идущая на погашение долга, x – месячный платёж, - начисленные проценты, на момент n-ой выплаты.

№ слайда 16 Рассчитаем график платежей по кредиту в размере 550 000 р. и годовой процент
Описание слайда:

Рассчитаем график платежей по кредиту в размере 550 000 р. и годовой процентной ставкой 21,6%. Сроком погашения кредита возьмём 60 месяцев.

№ слайда 17 Для начала рассчитаем ежемесячный платёж. N = 60, Р = 0,018. Х = 550 000(0,01
Описание слайда:

Для начала рассчитаем ежемесячный платёж. N = 60, Р = 0,018. Х = 550 000(0,018 + ) = 15 065,58.

№ слайда 18 Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа
Описание слайда:

Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа. 1 месяц: Проценты: 550 000 · 0,216 / 12 = 9 900. Основной долг: 15 065,58– 9 900 = 5 165,58. 2 месяц: Остаток кредита: 550 000 – 5 165,58= 544 834,42. Проценты: 544 834,42 · 0,216/12 = 9 807,02. Основной долг:15 065,58– 9 807,02= 5 258,56.

№ слайда 19 Размер ежемесячного платежа: 15 065,58руб. Общая сумма выплат: 15 065,58 =903
Описание слайда:

Размер ежемесячного платежа: 15 065,58руб. Общая сумма выплат: 15 065,58 =903 934,80 руб. Переплата за кредит: 903 934,80– 550 000 = 353 934,80 руб.или 64,35%% от суммы кредита. Начало выплат: Апрель 2014. Окончание выплат: Март 2019. Стоимость автомобиля по потребительскому кредиту равна 903 934,80руб.

№ слайда 20 Теперь рассчитаем график платежей по автокредиту. Мы внесли первоначальный пл
Описание слайда:

Теперь рассчитаем график платежей по автокредиту. Мы внесли первоначальный платеж в размере 90 000 рублей. В банке необходимо взять 460 000 рублей под процентную ставку 15,6%. N = 60, Р = 0,013. Рассчитаем ежемесячный платеж. Х = 460 000 (0,013 + ) = 11088,78

№ слайда 21 Рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа. 1 ме
Описание слайда:

Рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа. 1 месяц: Проценты: 460 000 · 0,165 / 12 = 5980. Основной долг: 11088,78– 5980 = 5 108,78. 2 месяц: Остаток кредита: 460 000 – 5 108,78= 454 891,22. Проценты: 454 891,22 · 0,156/12 = 5 913,59. Основной долг:11088,78– 5 913,59= 5 175,19.

№ слайда 22 Размер ежемесячного платежа: 11 088,78 руб. Общая сумма выплат: 11 088,78 =
Описание слайда:

Размер ежемесячного платежа: 11 088,78 руб. Общая сумма выплат: 11 088,78 = 665 326,8 руб. Переплата за кредит: 665 326,80– 460 000 = 205 326,80 руб. или 44,64% от суммы кредита. Начало выплат: Апрель 2014. Окончание выплат: Март 2019.

№ слайда 23 Обязательным условием автокредитования является страхование КАСКО для автомоб
Описание слайда:

Обязательным условием автокредитования является страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого по кредиту. Чтобы рассчитать КАСКО, необходимо учесть следующие моменты: Водительский стаж и возраст водителя. Марка и модель автомобиля. Год выпуска автомобиля. Стоимость транспортного средства. Возможность профильного ремонта авто на СТО. Система против угона.

№ слайда 24 Стоимость полиса 41 140 руб. в год. Платить нужно в течение 5 лет. Таким обра
Описание слайда:

Стоимость полиса 41 140 руб. в год. Платить нужно в течение 5 лет. Таким образом, мы выплатим 41 140 · 5 = 205 700 руб. Полная стоимость автомобиля при покупке по автокредиту равна: 90 000 + 665 326,8+ 205 700 = 961 026,8 руб. Разница в полной стоимости автомобиля равна 961 026,8 - 903 934,8 = 57 092 руб.

№ слайда 25
Описание слайда:

№ слайда 26
Описание слайда:

№ слайда 27
Описание слайда:

№ слайда 28 Разница в полной стоимости автомобиля равна 961 026,8 - 903 934,8 = 57 092 р
Описание слайда:

Разница в полной стоимости автомобиля равна 961 026,8 - 903 934,8 = 57 092 руб. Таким образом, покупка автомобиля по потребительскому кредиту является более выгодной, так как переплата по автокредиту больше, чем по потребительскому на сумму 57 092 рубля.

№ слайда 29 Список используемой литературы http://calcsoft.ru/credit-calculator http://ww
Описание слайда:

Список используемой литературы http://calcsoft.ru/credit-calculator http://www.rgs.ru/ http://www.sberbank.ru/belgorod/ru/person/ http://ru.wikipedia.org/wiki/%C1%E0%ED%EA%EE%E2%F1%EA%E8%E9_%EA%F0%E5%E4%E8%F2 Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. – СПб.: Питер, 2007. – 208 с. Филина Ф.Н. Все виды кредитования / Ф.Н. Филина, И.А. Толмачев, А.В. Сутягин. – М.: РОСБУХ, 2009. – 214 с.

Выбранный для просмотра документ исследовательская работа.docx

библиотека
материалов

Введение

Кредитование населения с каждым годом становится все популярней в России. Зачем копить на покупку некоторое время, если можно взять кредит и уже сейчас пользоваться понравившийся вещью? Этот вопрос помогает решить банк, предлагая потребителю взять кредит. Желая привлечь все больше клиентов, банки стремятся приблизиться к потребителям, открывая пункты оформления кредитов в торговых сетях, автосалонах, а, иногда, просто предлагая взять кредит по почте или телефону. Вы можете столкнуться с ситуацией, когда в магазине по продаже бытовой техники обнаружите представителей нескольких банков, предлагающих взять товар в кредит. Как показывают данные Центрального банка Российской Федерации, средний размер потребительского кредита в России составляет около 1000 долларов США, что свидетельствует о том, что подавляющая доля кредитов приходится на покупку бытовой техники, а не на покупку автомобилей и квартир.

С чем может столкнуться гражданин желающий взять кредит? Как сделать правильно выбор, не переплачивая за кредит? Ответы на эти вопросы поможет найти данная исследовательская работа.

Цель работы:расчетно – математическим путем выяснитькак выгоднее купить автомобиль: взяв деньги в банке по потребительскому кредиту, или взять автокредит.

Задачи:

  • изучить теорию банковских кредитов;

  • рассмотреть процентные ставки потребительского кредита и автокредита;

  • рассчитать стоимость автомобиля при его покупке по потребительскому кредиту и по автокредиту.

Гипотеза: более выгодная покупка автомобиля по автокредиту.

Объект исследования: покупка автомобиля.

Предмет исследования: как выгоднее купить автомобиль: взяв деньги в банке по потребительскому кредиту, или взять автокредит.

Методы исследования: изучение соответствующей литературы, посещение банка.













































  1. Что такое кредиты?

Кредит - это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях. Между кредитором и заемщиком заключается договор, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в заранее оговоренном размере, на оговоренный срок.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочностьиплатность.

Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями. Чтобы выбрать тот вид, который наиболее выгоден и удобен в каждом конкретном случае, следует различать разновидности кредитов и учитывать их особенности. Прежде всего, укажем на то, что есть банковские кредиты и небанковские ссуды. Банковский кредит - выдаётся банком, имеющим лицензию, но иногда кредитом ошибочно называют займы, выдаваемые кредитными союзами, финансовыми компаниями, которые, по сути, к кредитованию отношения не имеют. Все кредиты делятся на производительные и потребительские, суть деления - в особой форме вложения денег. Если деньги, взятые в кредит, предположительно будут приносить доход (например, для развития бизнеса или лизинговая сделка по приобретению средств производства) - это производительный кредит, если нет - потребительский.

 По срокам кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные кредиты подразумевают, что долг будет возвращён заёмщиком вместе с процентами в течение 3 - 12 месяцев, в России - кредит на год уже считается среднесрочным. Среднесрочные кредиты выдаются на срок от одного года до 3-5 лет, а долгосрочные - до 25 лет и даже больше. Чем короче срок договора кредитования, тем меньше риски банка, а, следовательно, кредит охотнее выдается без обеспечения, но и суммы кредитования обычно невысокие.

 Виды кредитов: с обеспечением и без обеспечения - отличаются тем, что заёмщик в первом случае гарантирует возврат только своей подписью в договоре, тогда как во втором случае предоставляет более солидную гарантию, например, залог имущества, ценных бумаг т.д.

 По характеру обеспечения различают и такие виды кредитов, как кредитование с поручительством и без поручительства, застрахованные и незастрахованные кредиты, кредиты под гарантию. Наличие поручителя, человека, который может взять на себя обязательства по кредиту в случае неплатежеспособности заемщика, значительно смягчает условия кредитования, процентные ставки существенно ниже. Застрахованные кредиты обычно дешевле, но не стоит забывать, что страховку оплачивает изначально сам заёмщик.

 Виды кредитов варьируются по схемам погашения, так различают кредиты с постепенным погашением (равнодолевым или аннуитетным), кредиты с единовременным погашением, кредиты с особыми условиями выплат.

 Чаще всего виды кредитов выделяют по целям кредитования. Цели могут быть различными, но если цель определенная (автокредит, образовательный кредит, кредит на отдых, кредит на покупку жилья - ипотека и т.п.), то заёмщику предоставляются определенные преимущества. Например, отсрочка выплаты основного долга - при кредите на обучение, аннуитетная схема погашения при ипотеке, когда каждый последующий платёж меньше предыдущего, так как процент начисляется с оставшейся суммы долга, несколько месяцев беспроцентного пользования и другие.

 Если же цель кредита не разглашается, это называется нецелевым кредитом (кредит на неотложные нужды, денежный потребительский кредит). Он представляет для банка дополнительный риск, поэтому предполагает довольно жёсткие условия, высокие процентные ставки, дополнительные гарантии (залог, поручительство, безупречная кредитная история).

 Каждый вид целевого кредита может также иметь свои особые виды, например, образовательный или кредит на отдых может быть с первоначальным взносом или без него, а ипотечный кредит может быть классифицирован по наличию государственных субсидий, есть кредиты, субсидируемые государством, и, соответственно, не субсидируемые кредиты.

 На практике имеет большое значение деление кредитов на кредиты в рублях, в валюте, товарные кредиты (заёмщик получает товар, а не деньги), кредиты по кредитной карте и т.д. От того, в какой форме выдаётся кредит, во многом зависит его стоимость и выгода, так, например, оформляя ипотеку, бывает разумнее взять кредит в валюте, так как процентные ставки гораздо ниже.

 По процентным ставкам различают такие виды кредитов, как кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с регулируемой (переменной) процентной ставкой, кредит с сочетанием фиксированной и регулируемой процентной ставки. Для физических лиц, в рамках краткосрочного и среднесрочного кредитования, применяются преимущественно фиксированные процентные ставки.

 По процедуре кредитования широко практикуется такой вид кредита, как экспресс-кредит. Его особенность в том, что процедура проверки платёжеспособности и принятие банком решения о выдаче кредита не занимает более часа (обычно 15-30 минут), практикуется он в основном при покупке товаров в кредит и оформляется непосредственно в магазине; при несомненном достоинстве, этот кредит имеет существенный недостаток - высокие процентные ставки.

 В целом, виды кредитов во многом определяют их стоимость и отношение банка к заёмщику, поэтому так важно не ошибиться при выборе кредитного продукта, соотнести свои потребности с особенностями имеющихся в практике банковских организаций разнообразных видов кредитов.

  1. Потребительский кредит.

Потребительский кредит – это одна из наиболее популярных форм кредита, которая предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования или услуг с отсрочкой платежа. Сущностный признак потребительского кредита – кредитование конечного потребления.

Потребительский кредит дает возможность населению потреблять товары и услуги до того, как потребители способны их оплатить. Тем самым потребительский кредит обеспечивает повышение жизненного уровня потребителей. В макроэкономическом плане потребительский кредит увеличивает совокупный платежеспособный спрос на предметы потребления и услуги, что стимулирует расширение объемов их производства.

Особенностью потребительского кредита является то, что основной гарантией его предоставления выступают постоянные денежные доходы данного физического лица – заемщика.

Преимущества потребительского кредита:

а) его нецелевой характер использования. От заемщика не требуется предоставления информации банку о целях, для достижения которых необходим кредит;

б) высокая скорость выдачи кредита;

в) оформление данного вида кредита возможно без залога и поручителей. Это позволяет существенно сэкономить время на подготовку документов и средства, которые обычно затрачиваются на оценку имущества и страхование предмета залога по договору кредитования;

г) минимальные требования к заемщику. Гражданство - Российской Федерации.Возраст на момент получения кредита - от 21 года. Возраст на момент погашения кредита - не более 65 лет. Стаж работы - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки приведены в таблице 1(см. Приложение 1).

  1. Автокредит

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может потребовать продажу залога, т.е. автомобиля, в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность.

Существует два основных направления автокредита – классический и экспресс-кредит.

Классический потребует от вас больше бумажной волокиты, полный пакет документов, но предоставит более длительные сроки и низкий процент.

Экспресс-кредит рассчитан на нетерпеливых покупателей недорогих автомобилей, которым надо «здесь и сейчас» без подтверждения размера заработка. Сроки по нему соответствуют названию – рассмотрение заявки и вынесение решения проводится в сжатое время, но и процент при этом завышен, если сравнивать с классикой.

Теперь перечислим вам основные требования, которые предъявляются банками к своим потенциальным заемщикам: российское гражданство; возраст от 21 года; прописка в районе, в котором расположено отделение банка;официальное трудоустройство; стаж работы – не менее одного года.

Сравнить особенности данных видов кредитов можно в таблице 2 (см. Приложение 2).

  1. Список документов для кредита.

При выдаче кредита, каждый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимых документов. Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита.

Существуют банки, которые могут потребовать только 2 документа, например, (паспорт гражданина РФ и военный билет), (паспорт и водительское удостоверение), при этом заполняется анкета и заявление на получение кредита. Такие условия, как правило, предоставляются при покупке товаров в магазинах, сотрудничающих с банками.

Здесь приводится примерный перечень документов, необходимых для получения обычного кредита в банке физическим лицом:

  • заявление на получение кредита (по образцу банка);

  • анкета (по образцу банка);

  • оригинал и копия паспорта;

  • справка о зарплате с места работы за последние 3 - 6 месяцев (в зависимости от вида кредита);

  • копия трудовой книжки или справка с последнего места работы о трудовом стаже;

  • копия военного билета;

  • оригинал и копия водительского удостоверения;

  • пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером);

  • документы о праве собственности на имущество, если оно идёт в качестве залога по кредиту.

  1. Кредитная история

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком, которая хранится в бюро кредитных историй. Образно говоря - это Ваше личное финансовое досье, в котором хранится информация о том, сколько раз Вы получали кредиты, какие суммы Вы брали у банков, вовремя ли выплачивали их, не были ли Вы уличены в неуплате кредита и вообще, насколько Вы дисциплинированный человек в платежах по займам.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках. Банк же может обратиться в бюро кредитных историй с запросом данных о клиенте, который планирует взять кредит, если имеет на это письменное согласие.

Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за кредитом. Как только Вы дали согласие на запрос информации о вас в бюро кредитных историй данный запрос уже отражается в БКИ – на заемщика создается кредитная история клиента.

Хранением и поддержанием в актуальном состоянии каждой кредитной истории занимаются специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Именно в БКИ обращаются банки за информацией о заемщике, перед тем как принять решение, выдавать кредит или нет. То есть, если у Вас плохая кредитная история, то, естественно, в кредите Вам откажут. Единого и централизованного БКИ не существует, на данный момент в России функционирует 31 Бюро кредитных историй, но самым распространенным и самым крупным считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Кредитная история клиента не содержит сведений о самих покупках или имуществе заемщика. Никакая личная информация, например, медицинские данные, не могут быть в нее внесены. Кроме того, доступ к вашей кредитной истории возможен только с вашего согласия.

  1. Расчет стоимости автомобиля

Рассчитаем стоимость автомобиля Сегодня, большинство коммерческих банков, применяют при кредитовании в основном аннуитетные платежи практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам, так как этот вид расчета дает им возможность получения более высоких доходов по процентам, а клиенту обеспечивает удобства при расчетах.

Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга.



Рассчитатьмесячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле:

hello_html_354284f8.gif, где x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.

Формула, дляопределение того, какая часть платежа пошла на погашение кредита, а какая на оплату процентов является достаточно сложной и без специальных математических знаний простому обывателю будет сложно ей воспользоваться. Поэтому мы рассчитаем данные величины простым способом, дающим такой же результат.

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

hello_html_m25073083.gif, гдеhello_html_4bfe8dd2.gif– начисленные проценты, hello_html_5e88fe5c.gif– остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты.

s = x – hello_html_4bfe8dd2.gif, гдеs – часть выплаты, идущая на погашение долга, x – месячный платёж, hello_html_4bfe8dd2.gif- начисленные проценты, на момент n-ой выплаты.


Рассчитаем график платежей по кредиту в размере 550 000 р. и годовой процентной ставкой 21,6%. Сроком погашения кредита возьмём 60 месяцев.

Для начала рассчитаем ежемесячный платёж.

N = 60, Р = 0,018.

Х = 550 000(0,018 + hello_html_71f8c4e1.gif = 15 065,58.

Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа.

1 месяц:
Проценты: 550 000
hello_html_79c0f69b.gif0,216/12 = 9 900.
Основной долг:
15 065,58 – 9 900 = 5 165,58.
2 месяц:
Остаток кредита: 550 000 – 5 165,58= 544 834,42.
Проценты: 544 834,42
hello_html_79c0f69b.gif 0,216/12 = 9 807,02.
Основной долг:
15 065,58 – 9 807,02= 5 258,56.
3 месяц:
Остаток кредита: 544 834,42 – 5 258,56= 539 575,86.
Проценты: 539 575,86
hello_html_79c0f69b.gif0,216/12 = 9 712,37.
Основной долг:
15 065,58 – 9 712,37= 5 353,21 и т.д.

Полный график платежей указан в таблице 3 (см. Приложение 3).

Размер ежемесячного платежа: 15 065,58 руб.
Общая сумма выплат: 15 065,58
hello_html_156aa3cc.gif =903 934,80 руб.
Переплата за кредит:
903 934,80– 550 000 = 353 934,80 руб.или 64,35% от суммы кредита.
Начало выплат:
Апрель 2014.
Окончание выплат:
Март 2019.

Стоимость автомобиля по потребительскому кредиту равна 903 934,80 руб.

Теперь рассчитаем график платежей по автокредиту. Мы внесли первоначальный платеж в размере 90 000 рублей. В банке необходимо взять 460 000 рублей под процентную ставку 15,6%.

N = 60, Р = 0,013.

Рассчитаем ежемесячный платеж.

Х = 460 000 (0,013 + hello_html_2bfb37d8.gif = 11088,78

Рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа.

1 месяц:
Проценты: 460 000
hello_html_79c0f69b.gif 0,165/12 = 5980.
Основной долг:
11088,78 – 5980 = 5 108,78.
2 месяц:
Остаток кредита: 460 000 – 5 108,78= 454 891,22.
Проценты: 454 891,22
hello_html_79c0f69b.gif 0,156/12 = 5 913,59.
Основной долг:
11088,78– 5 913,59= 5 175,19.
3 месяц:
Остаток кредита: 454 891,22 – 5 175,19 = 449 716,03.

Проценты: 449 716,03 hello_html_79c0f69b.gif0,156/12 = 5 846,31.
Основной долг:
11 088,78 – 5 846,31= 5 242,47 и т.д.

Полный график платежей указан в таблице 4 (см. Приложение 4)

Размер ежемесячного платежа: 11 088,78 руб.
Общая сумма выплат: 11 088,78hello_html_156aa3cc.gif = 665 326,80 руб.
Переплата за кредит:
665 326,80– 460 000 = 205 326,80 руб. или 44,64% от суммы кредита.
Начало выплат:
Апрель 2014.
Окончание выплат: Март 2019.

Обязательным условием автокредитования является страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого по кредиту.

Чтобы рассчитать КАСКО, необходимо учесть следующие моменты:

  • Водительский стаж и возраст водителя. Причем, цена полиса будет рассчитана по самому худшему показателю, т.е. если к управлению автомобилем допущены несколько лиц, то страховые агенты учтут данные самого молодого или старого, неопытного водителя с минимальным стажем.

  • Марка и модель автомобиля. Согласно статистике некоторые модели (марки) автомобилей подвергаются угону гораздо чаще, в то время как другие практически не вызывают интереса у угонщиков. К тому же машины определенного класса требуют более дорогостоящего ремонта, а все эти данные обязательно учитываются страховщиками. Так что, если хотите сэкономить на страховке, выбирайте менее угоняемый автомобиль.

  • Год выпуска автомобиля. Для автомобиля «в возрасте» цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль, (то есть пропорциональна его рыночной стоимости). Однако, если вы приобретаете подержанный автомобиль, поинтересуйтесь можно ли будет его застраховать. Дело в том, что некоторые страховые компании не берут на страхование автомобили, достигшие определенного возраста.

  • Стоимость транспортного средства. Если речь идет об автомобилях с пробегом, стоимость определяется на основании существующих рыночных цен. Если вы страхуете новенький, недавно купленный автомобиль, то в этом случае будет учитываться стоимость, указанная в договоре купли-продажи.

  • Возможность профильного ремонта авто на СТО.

  • Система против угона. Для страховщиков имеет значение, насколько серьезные замки поставлены на ваш автомобиль. Можно рассчитывать на смягчение страхового тарифа при условии эксплуатации надежной охранной системы.

Стоимость полиса 41 140 руб. в год. Платить нужно в течение 5 лет. Таким образом, мы выплатим 41 140hello_html_79c0f69b.gif 5 = 205 700 руб.

Полная стоимость автомобиля при покупке поавтокредиту равна:

90 000 + 665 326,8+ 205 700 = 961 026,8 руб.

Разница в полной стоимости автомобиля равна 961 026,8- 903 934,8= 57 092 руб.

Таким образом, покупка автомобиля по потребительскому кредиту является более выгодной, так как переплата по автокредиту больше, чем по потребительскому на сумму 57 092 рубля.























  1. Заключение

В данной исследовательской работе рассмотрены вопросы, касающиеся кредитов: их виды по целям и срокам кредитования, по схемам погашения, по процентным ставкам, по характеру обеспечения. Лицо, собирающиеся брать кредит, может использовать её в качестве помощника – консультанта. На примере данной работы можно рассчитать выплаты и по другим видам кредитования: на образование, на жильё, на погашение долга в другом банке.







































8.Список используемой литературы

  1. http://www.platesh.ru/annuitetnie-plateshi/

  2. http://www.rgs.ru/insurance/

  3. http://www.sberbank.ru/belgorod/ru/person/

  4. http://ru.wikipedia.org/wiki/%C1%E0%ED%EA%EE%E2%F1%EA%E8%E9_%EA%F0%E5%E4%E8%F2

  5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.

  6. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. – СПб.: Питер, 2007. – 208 с.

  7. Филина Ф.Н. Все виды кредитования / Ф.Н. Филина, И.А. Толмачев, А.В. Сутягин. – М.: РОСБУХ, 2009. – 214 с.





















Приложение 1

Таблица 1. Процентные ставки потребительского кредита и автокредита.


Потребительский кредит

Автокредит

Процентные ставки

17,5% - 25%

14% - 16%



























Приложение 2

Таблица 2.Особенности потребительского кредита и автокредита

 

Потребительский кредит

Автокредит

Поручители

Да и Нет

Не требуется

Первоначальный взнос

Не требуется

Обязательно

Каско

Не обязательно

Обязательно


Риски

Сам выбираешь авто, сам заключаешь договор с автосалоном

Автосалон предоставляет гарантию и ответственность, в случае каких-либо неурядиц банка может отозвать деньги.Салон предоставляет договор купли-продажи





















Приложение 3

Таблица 3.График платежей по потребительскому кредиту.

Дата платежа

Остаток долга после выплаты

Погашение основного долга

Начисленные проценты

Сумма платежа


1

Апрель 2014

544 834,42

5 165,58

9 900,00

15 065,58

2

Май 2014

539 575,86

5 258,56

9 807,02

15 065,58

3

Июнь 2014

534 222,64

5 353,22

9 712,37

15 065,58

4

Июль 2014

528 773,07

5 449,57

9 616,01

15 065,58

5

Август 2014

523 225,40

5 547,67

9 517,92

15 065,58

6

Сентябрь 2014

517 577,88

5 647,52

9 418,06

15 065,58

7

Октябрь 2014

511 828,70

5 749,18

9 316,40

15 065,58

8

Ноябрь 2014

505 976,03

5 852,66

9 212,92

15 065,58

9

Декабрь 2014

500 018,02

5 958,01

9 107,57

15 065,58

10

Январь 2015

493 952,76

6 065,26

9 000,32

15 065,58

11

Февраль 2015

487 778,33

6 174,43

8 891,15

15 065,58

12

Март 2015

481 492,76

6 285,57

8 780,01

15 065,58

13

Апрель 2015

475 094,05

6 398,71

8 666,87

15 065,58

14

Май 2015

468 580,16

6 513,89

8 551,69

15 065,58

15

Июнь 2015

461 949,02

6 631,14

8 434,44

15 065,58

16

Июль 2015

455 198,52

6 750,50

8 315,08

15 065,58

17

Август 2015

448 326,51

6 872,01

8 193,57

15 065,58

18

Сентябрь 2015

441 330,81

6 995,70

8 069,88

15 065,58

19

Октябрь 2015

434 209,18

7 121,63

7 943,95

15 065,58

20

Ноябрь 2015

426 959,36

7 249,82

7 815,77

15 065,58

21

Декабрь 2015

419 579,05

7 380,31

7 685,27

15 065,58

22

Январь 2016

412 065,89

7 513,16

7 552,42

15 065,58

23

Февраль 2016

404 417,50

7 648,40

7 417,19

15 065,58

24

Март 2016

396 631,43

7 786,07

7 279,51

15 065,58

25

Апрель 2016

388 705,21

7 926,22

7 139,37

15 065,58

26

Май 2016

380 636,33

8 068,89

6 996,69

15 065,58

27

Июнь 2016

372 422,20

8 214,13

6 851,45

15 065,58

28

Июль 2016

364 060,22

8 361,98

6 703,60

15 065,58

29

Август 2016

355 547,72

8 512,50

6 553,08

15 065,58

30

Сентябрь 2016

346 882,00

8 665,72

6 399,86

15 065,58

31

Октябрь 2016

338 060,29

8 821,71

6 243,88

15 065,58

32

Ноябрь 2016

329 079,79

8 980,50

6 085,09

15 065,58

33

Декабрь 2016

319 937,65

9 142,15

5 923,44

15 065,58

34

Январь 2017

310 630,95

9 306,70

5 758,88

15 065,58

35

Февраль 2017

301 156,72

9 474,22

5 591,36

15 065,58

36

Март 2017

291 511,96

9 644,76

5 420,82

15 065,58

37

Апрель 2017

281 693,59

9 818,37

5 247,22

15 065,58

38

Май 2017

271 698,50

9 995,10

5 070,48

15 065,58

39

Июнь 2017

261 523,49

10 175,01

4 890,57

15 065,58

40

Июль 2017

251 165,33

10 358,16

4 707,42

15 065,58

41

Август 2017

240 620,72

10 544,61

4 520,98

15 065,58

42

Сентябрь 2017

229 886,32

10 734,41

4 331,17

15 065,58

43

Октябрь 2017

218 958,69

10 927,63

4 137,95

15 065,58

44

Ноябрь 2017

207 834,36

11 124,33

3 941,26

15 065,58

45

Декабрь 2017

196 509,80

11 324,56

3 741,02

15 065,58

46

Январь 2018

184 981,39

11 528,41

3 537,18

15 065,58

47

Февраль 2018

173 245,48

11 735,92

3 329,67

15 065,58

48

Март 2018

161 298,32

11 947,16

3 118,42

15 065,58

49

Апрель 2018

149 136,10

12 162,21

2 903,37

15 065,58

50

Май 2018

136 754,97

12 381,13

2 684,45

15 065,58

51

Июнь 2018

124 150,98

12 603,99

2 461,59

15 065,58

52

Июль 2018

111 320,12

12 830,86

2 234,72

15 065,58

53

Август 2018

98 258,30

13 061,82

2 003,76

15 065,58

54

Сентябрь 2018

84 961,36

13 296,93

1 768,65

15 065,58

55

Октябрь 2018

71 425,09

13 536,28

1 529,30

15 065,58

56

Ноябрь 2018

57 645,16

13 779,93

1 285,65

15 065,58

57

Декабрь 2018

43 617,19

14 027,97

1 037,61

15 065,58

58

Январь 2019

29 336,72

14 280,47

785,11

15 065,58

59

Февраль 2019

14 799,20

14 537,52

528,06

15 065,58

60

Март 2019

0,00

14 799,20

266,39

15 065,58

Итого по кредиту:

550 000,00

353 934,80

903 934,80





Приложение 4

Таблица 4. График платежей по автокредиту.

Дата платежа

Остаток долга после выплаты

Погашение основного долга

Начисленные проценты

Сумма платежа


1

Апрель 2014

454 891,22

5 108,78

5 980,00

11 088,78

2

Май 2014

449 716,03

5 175,19

5 913,59

11 088,78

3

Июнь 2014

444 473,56

5 242,47

5 846,31

11 088,78

4

Июль 2014

439 162,94

5 310,62

5 778,16

11 088,78

5

Август 2014

433 783,29

5 379,66

5 709,12

11 088,78

6

Сентябрь 2014

428 333,69

5 449,59

5 639,18

11 088,78

7

Октябрь 2014

422 813,25

5 520,44

5 568,34

11 088,78

8

Ноябрь 2014

417 221,05

5 592,20

5 496,57

11 088,78

9

Декабрь 2014

411 556,15

5 664,90

5 423,87

11 088,78

10

Январь 2015

405 817,60

5 738,55

5 350,23

11 088,78

11

Февраль 2015

400 004,45

5 813,15

5 275,63

11 088,78

12

Март 2015

394 115,73

5 888,72

5 200,06

11 088,78

13

Апрель 2015

388 150,46

5 965,27

5 123,50

11 088,78

14

Май 2015

382 107,64

6 042,82

5 045,96

11 088,78

15

Июнь 2015

375 986,26

6 121,38

4 967,40

11 088,78

16

Июль 2015

369 785,31

6 200,96

4 887,82

11 088,78

17

Август 2015

363 503,74

6 281,57

4 807,21

11 088,78

18

Сентябрь 2015

357 140,51

6 363,23

4 725,55

11 088,78

19

Октябрь 2015

350 694,56

6 445,95

4 642,83

11 088,78

20

Ноябрь 2015

344 164,81

6 529,75

4 559,03

11 088,78

21

Декабрь 2015

337 550,18

6 614,63

4 474,14

11 088,78

22

Январь 2016

330 849,56

6 700,62

4 388,15

11 088,78

23

Февраль 2016

324 061,82

6 787,73

4 301,04

11 088,78

24

Март 2016

317 185,85

6 875,97

4 212,80

11 088,78

25

Апрель 2016

310 220,49

6 965,36

4 123,42

11 088,78

26

Май 2016

303 164,58

7 055,91

4 032,87

11 088,78

27

Июнь 2016

296 016,94

7 147,64

3 941,14

11 088,78

28

Июль 2016

288 776,39

7 240,56

3 848,22

11 088,78

29

Август 2016

281 441,70

7 334,68

3 754,09

11 088,78

30

Сентябрь 2016

274 011,67

7 430,03

3 658,74

11 088,78

31

Октябрь 2016

266 485,04

7 526,62

3 562,15

11 088,78

32

Ноябрь 2016

258 860,57

7 624,47

3 464,31

11 088,78

33

Декабрь 2016

251 136,98

7 723,59

3 365,19

11 088,78

34

Январь 2017

243 312,99

7 824,00

3 264,78

11 088,78

35

Февраль 2017

235 387,28

7 925,71

3 163,07

11 088,78

36

Март 2017

227 358,54

8 028,74

3 060,03

11 088,78

37

Апрель 2017

219 225,42

8 133,12

2 955,66

11 088,78

38

Май 2017

210 986,58

8 238,85

2 849,93

11 088,78

39

Июнь 2017

202 640,63

8 345,95

2 742,83

11 088,78

40

Июль 2017

194 186,18

8 454,45

2 634,33

11 088,78

41

Август 2017

185 621,82

8 564,36

2 524,42

11 088,78

42

Сентябрь 2017

176 946,13

8 675,69

2 413,08

11 088,78

43

Октябрь 2017

168 157,65

8 788,48

2 300,30

11 088,78

44

Ноябрь 2017

159 254,92

8 902,73

2 186,05

11 088,78

45

Декабрь 2017

150 236,46

9 018,46

2 070,31

11 088,78

46

Январь 2018

141 100,76

9 135,70

1 953,07

11 088,78

47

Февраль 2018

131 846,29

9 254,47

1 834,31

11 088,78

48

Март 2018

122 471,52

9 374,77

1 714,00

11 088,78

49

Апрель 2018

112 974,87

9 496,65

1 592,13

11 088,78

50

Май 2018

103 354,77

9 620,10

1 468,67

11 088,78

51

Июнь 2018

93 609,60

9 745,16

1 343,61

11 088,78

52

Июль 2018

83 737,75

9 871,85

1 216,92

11 088,78

53

Август 2018

73 737,56

10 000,19

1 088,59

11 088,78

54

Сентябрь 2018

63 607,38

10 130,19

958,59

11 088,78

55

Октябрь 2018

53 345,50

10 261,88

826,90

11 088,78

56

Ноябрь 2018

42 950,21

10 395,29

693,49

11 088,78

57

Декабрь 2018

32 419,79

10 530,42

558,35

11 088,78

58

Январь 2019

21 752,47

10 667,32

421,46

11 088,78

59

Февраль 2019

10 946,47

10 805,99

282,78

11 088,78

60

Март 2019

-0,00

10 946,47

142,30

11 088,78

Итого по кредиту:

460 000,00

205 326,80

665 326,80



23


Выбранный для просмотра документ титульный лист.docx

библиотека
материалов

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Сухосолотинская основная общеобразовательная школа»







Научно – исследовательская работа



Тема работы:



«Автомобиль в кредит: как выгоднее купить?»





Автор работы: Петров Александр, 8 класс

Руководитель работы: Сергеев Юрий Михайлович























Сухосолотино 2014

Аннотация

Цель работы: расчетно – математическим путем выяснить как выгоднее купить автомобиль: взяв деньги в банке по потребительскому кредиту, или взять автокредит.

Задачи:

  • изучить теорию банковских кредитов;

  • рассмотреть процентные ставки от Сбербанка потребительского кредита и автокредита;

  • рассчитать полную стоимость автомобиля при его покупке по потребительскому кредиту и по автокредиту.

Методы исследования:изучение соответствующей литературы, посещение банка.



Выводы:

  1. Покупка автомобиля по потребительскому кредиту более выгодна, так как в этом случае переплата меньше , чем по автокредиту.

  2. При покупке автомобиля в автокредит необходимо внести первоначальный взнос и обязательным является страхование по КАСКО.

  3. В случае автокредита собственником автомобиля является банк в период выплаты кредита.

  4. Кредитные предложения от Сбербанка более предпочтительны, чем других банков.




















Содержание

Введение……………………………………………………………………3

  1. Что такое кредиты…...............................................................................5

  2. Потребительский кредит..………… ………………………………...8

  3. Автокредит ……………………………………………..………………9

  4. Список документов для кредита …………..………………………..10

  5. Кредитная история……………………………………………………..11

  6. Расчет стоимости автомобиля ………………………….…………….12

  7. Заключение……………………………………………………………..18

  8. Список используемой литературы……………………………………19

  9. Приложение 1…………………………………………………………..20

  10. Приложение 2…………………………………………………………..21

  11. Приложение 3…………………………………………………………..22

  12. Приложение 4…………………………………………………………..24

Автор
Дата добавления 16.12.2015
Раздел Математика
Подраздел Другие методич. материалы
Просмотров438
Номер материала ДВ-264125
Получить свидетельство о публикации

Выберите специальность, которую Вы хотите получить:

Обучение проходит дистанционно на сайте проекта "Инфоурок".
По итогам обучения слушателям выдаются печатные дипломы установленного образца.

ПЕРЕЙТИ В КАТАЛОГ КУРСОВ

Похожие материалы

Включите уведомления прямо сейчас и мы сразу сообщим Вам о важных новостях. Не волнуйтесь, мы будем отправлять только самое главное.
Специальное предложение
Вверх