Исследовательский проект по экономике на тему "Финансовые пирамиды"

ТОГБОУ СПО «Колледж торговли, общественного питания и сервиса

Информационно - исследовательский проект по экономике

на тему:

«Финансовые пирамиды»

Подготовила студентка группы «Технологическая №2»

Плаксина Надежда

Руководитель: преподаватель спецдисциплин

Малыкова Т.Ю.

Тамбов 2014

Тема проекта: «Финансовые пирамиды».

Проблемный вопрос:  Финансовая пирамида для простого вкладчика – путь к богатству или разорению?

Типология проекта:     информационно - исследовательский

Категория обучающихся:      обучающиеся и студенты.

Предметная область: экономика

Цель работы: познакомиться с признаками финансовых пирамид, способами привлечения потенциальных жертв в финансовую пирамиду, разработать рекомендации для возможных вкладчиков.

В результате реализации проекта студенты узнают:

·        Понятие финансовой пирамиды

·        История возникновения финансовых пирамид

·        Как работает финансовая пирамида

·        Признаки финансовой пирамиды

·        Примеры финансовых пирамид

·        Как не попасть на крючок финансовой пирамиды?

Этапы проведения проекта

1.                     Подготовительный (осознание проблемной ситуации, выбор темы проекта, постановка цели).

2.                     Проектировочный (выбор тем исследований учащихся, формирование групп для проведения исследований).

3.                     Практический (сбор информации по выбранной теме, систематизация материалов, подготовка и оформление результатов работы в виде презентаций).

4.                     Заключительный (защита проектов и подведение итогов).

ЦЕЛЬ РАБОТЫ: познакомиться с признаками финансовых пирамид, способами привлечения потенциальных жертв в финансовую пирамиду, разработать рекомендации для возможных вкладчиков.

Гипотеза: Финансовая пирамида для простого вкладчика – путь к разорению.

Что такое финансовая пирамида? Есть несколько определений этому понятию.

Закон о борьбе с незаконной торговлей, финансовыми махинациями и отмыванием денежных средств гласит:

Финансовая пирамида — мошенническая структура, организаторы которой перераспределяют и используют в своих личных интересах средства, полученные от ее участников под обещание высоких процентов прибыли.

В Экономическом словаре дается следующее определение:

Финансовая пирамида — способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды.

Из истории финансовых пирамид

¡   История ф.п. берет свое начало еще в 17 веке. Тюльпаномания - повальное увлечение луковицами тюльпанов в первой половине XVII века в Голландии, когда они стали самым доходным объектом биржевых спекуляций. Спрос на луковицы тюльпанов начал превышать предложение, и этот товар достиг невероятной цены. Продавцы луковиц зарабатывали огромные деньги. В феврале 1637года число продающих превысило число покупающих и произошло неожиданное падение цен. Началась биржевая паника; всего за одну ночь тысячи голландцев были разорены.

¡   В августе 1717 г. во Франции была учреждена Миссисипская фирма. Ее главой был известный в то время финансист Джон Ло - уроженец Шотландии, создавший во Франции банк, эмитирующий бумажные деньги, и фирму, торгующую колониальными товарами. В 1720 году из-за чрезмерного выпуска ассигнации и провала планов колониальной коммерции система Ло потерпела крах. "Мыльные пузыри" - фирмы, в бесчисленном количестве появившиеся в Великобритании в 1720 году и предлагавшие доверчивым гражданам купить акции в расчете на баснословные барыши, прогорели.

¡   В США в 1919 году финансовая пирамида была создана неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии. После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму. Было объявлено, что фирма привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент( по 45% каждые 90 дней). Всё шло хорошо до 1920 года, когда по причине возникновения у кредиторов Понти  претензий к  фирме   власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство и ознакомились с бухгалтерией компании. Тут-то и вскрылся обман. Фирма никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Деньги удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя, т. е. понёс убытки.

¡   Велосипед за 10рублей! Каждый может приобрести в собственность велосипед, затратив только 10 рублей. Пользуйтесь редким случаем. ВМЕСТО 50 РУБЛЕЙ -10 РУБ. Условия покупки высылаются бесплатно.

Немало людей, конечно, соблазнялись заманчивым объявлением и просили прислать условия необычной покупки. В ответ на запрос они получали подробный проспект, из которого узнавали следующее. За 10 руб. высылался пока не сам велосипед, а только 4 билета, которые надо было сбыть по 10 руб. своим четверым знакомым. Собранные таким образом 40 руб. следовало отправить фирме, и тогда лишь прибывал велосипед; значит, он обходился покупателю действительно всего в 10 руб., остальные 40 руб. уплачивались ведь не из его кармана. Правда, кроме уплаты 10 руб. наличными деньгами, приобретающий велосипед имел некоторые хлопоты по продаже билетов среди знакомых,- но этот маленький труд в счет не шел. На первый взгляд во всем этом не было обмана. Обещание рекламного объявления исполнялось: велосипед в самом деле обходился покупателям всего лишь в 10 руб. А между тем вся затея - несомненное мошенничество, "Лавина", или "снежный ком", вовлекала в убыток тех многочисленных ее участников, которым не удавалось сбыть дальше купленные ими билеты. Они-то и уплачивали фирме разницу между 50-рублевой стоимостью велосипедов и 10-рублевой платой за них.

Вот числовая пирамида, которая в этом случае получается:

1
4
16
64
256
1024
4096
и т.д.

Это - геометрическая прогрессия со знаменателем 4.

Принцип работы финансовой пирамиды.

Допустим, вам предлагается вложить определенную сумму, вернуть которую вы можете, привлекая 6 новых вкладчиков. Первая группа вкладчиков, находит желающих разбогатеть  без особого труда; каждый член этой группы привлекает 6 новых участников. Эти шестеро должны привлечь еще 6*6, т.е. 36 человек, убедив их  в выгодности вложения. Допустим, что это удалось, и 36 человек завербовано.

Лавина движется дальше: 36 новых вкладчиков должны найти 36*6=216 других.

До сих пор каждый из «родоначальников» лавины втянул в неё 1+6+36+216=259 человек, из которых 43 получили доход, а 216 – только надежду его получить, уплатив за эту надежду определенную сумму.

Теперь лавина выходит уже из тесного круга знакомых между собой людей и начинает растекаться по городу, где ей становится, однако, всё труднее и труднее отыскивать свежий материал. 216 последних вкладчиков должна привлечь 1296 граждан, которым в свою очередь придётся завербовать 7776 новых жертв. Отыскать охотников вложить деньги становится весьма нелёгким делом. Число людей, втянутых в лавину, растет в геометрической прогрессии.

При этом «навар» получила только шестая часть, остальные же 5/6 лишились своих денег и не могут найти еще простачков.

Лавина скоро должна иссякнуть. Момент насыщения наступит очень быстро, потому что числа лавины растут с неимоверной быстротой. Для обеспечения дохода 13 го уровня не хватит всего населения планеты Земля.

Признаки финансовой пирамиды

¡Признак № 1. Обещания гарантированного высокого дохода. Мошенники играют на элементарной людской жадности. Поэ­тому они с легкостью гарантируют доходность в 50, 100, а то и в 200 процентов годовых.

¡Признак № 2. Отсутствие продукта или продукт есть, но им практически никто не пользуется. Создавались организации-пирамиды "по изготовлению досок из опилок", по "созданию вечного двигателя, по поощрению разведения лошадей в Британии и т.д. Все эти фирмы разорили сотни людей, прежде чем рухнуть.

¡Признак № 3. Прибыль за счёт привлечения других людей. Если вашей основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди, то можно сказать однозначно: эта организация – финансовая пирамида. 

¡Признак № 4. Отсутствует доступ к информации о топ-менеджменте и финансовой отчетности. Оффшорная регистрация

¡Признак № 5. Использование специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг и т.п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.

¡Признак № 6. Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) заменили на ДИФы – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий строго в рамках законодательства, что ДИФ, учрежденный фирмой, именующей себя «инвестиционной», – все едино.

¡Признак № 7. Небольшая плата для стартового участия (к примеру, $100-500).

¡Признак № 8. Бесконечная мотивация (зомбирование)

Постоянные разговоры о финансовой независимости, свободе и т.д. Уклоны от конкретных вопросов, очень громкие обещания. Довольно часто организаторы финансовых пирамид НЛП (нейро-лингвистическое программирование) и даже зомбирование новых участников. В качестве мотиваторов, как правило, выступают хорошие ораторы - «миллионеры», которые умеют оперировать эмоциями.

О том, как распознать финансовую пирамиду, вы можете узнать также из памятки.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

¡Проверьте все учредительные и разрешительные документы (лицензии, свидетельства и т.д.)

¡Запросите финансовую отчетность и информацию о руководстве

¡Узнайте, за счет чего формируется доход компании (куда будут вложены Ваши деньги)

¡Узнайте о возможности выхода из проекта (ликвидность Ваших вложений)

¡Главный совет: Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не покупаться на обещания высокой гарантированной доходности и не доверять свои деньги сомнительным компаниям. Советуйтесь с профессионалами финансового рынка. Не позволяйте эмоциям и деньгам захватить власть над вами, управляйте ими самостоятельно!
 Главное помните – чем выше доходность, тем выше риск потери Ваших сбережений

Примеры финансовых пирамид

¡В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона рублей.

¡В 1993 году АООТ «МММ» Пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.

¡В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд рублей.

¡В 1993—1994 годах компания «Властелина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.

¡В 1993—1998 Государственные краткосрочные облигации (ГКО) в России. Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам. Государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300% годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.

¡В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation). «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. Жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, Украине, Казахстане и Кыргызстане.

¡В настоящее время примером финансовой пирамиды является: новый проект основателя АО МММ Сергея Мавроди— МММ-2011, запущенный в январе 2011г.

¡Виртуальные финансовые пирамиды: семь кошельков, программа NewPro.

Выводы.

¡Все финансовые пирамиды разорили сотни людей, прежде чем рухнуть.

¡В подобных ситуациях больше других проигрывают небогатые люди: пенсионеры, студенты, низкооплачиваемые работники – они лишаются всех своих небольших сбережений.

Вывод: гипотеза о том, что финансовая пирамида для простого вкладчика – путь к разорению, подтвердилась.