Конспект
урока экономики по теме:
« Банки РФ
и Российская банковская система страны».
Цели и
задачи урока:
1.
Познакомить учащихся с основными понятиями и терминами банковской системы.
2.
Формировать экономическое мышление учащихся. Развивать их память, речь,
внимание.
3. Прививать
интерес к изучаемому предмету.
4.
Воспитывать дисциплинированность, трудолюбие.
Форма
проведения урока: изложение нового материала.
Учебник
Липсиц. Экономика
без тайн. Базовый курс: Учебник для 10, 11 классов
План
урока:
1. История
возникновения банков.
2. Функции
банков.
3. Основные
виды банков.
4. Функция
ЦБ.
5. Денежная
политика банков.
Ход урока:
В современной
рыночной экономике банки находятся в самом центре хозяйственной жизни страны.
Их сравнивают с “нервными узлами” организма “Экономика”.
Банковское дело
имеет очень богатую историю, начавшуюся еще в государствах Древнего Востока – в
Египте и Вавилоне. Это примерно 30 веков до нашей эры.
Хотя собственно
банковские учреждения появились гораздо позже – лишь в 10–5 веках до нашей эры,
а до этого банковские операции осуществлялись ростовщиками, менялами,
ювелирами.
В России первые
банковские учреждения возникли сравнительно недавно : лишь в 17 веке и
назывались казенными. Кстати, первый общественный заемный банк был организован
в Вологде в 1769 году. За два века была создана развитая система
государственных и коммерческих банков, которая была совершенно разрушена в 1917
году, когда в результате революции в стране остался лишь один банк – Центральный
с его филиалами по всей стране. .В начале 90-х годов ХХ века в России начался
новый этап развития – переходный период (так называемая перестройка) . К тому
времени банковская система была на самом низком уровне. Как я уже упоминала,
был всего лишь один банк – государственный. А у государства было такое огромное
количество проблем! По сути, банки не имели возможности работать из-за того,
что в них просто-напросто не было денег. Возникает вопрос: откуда банки берут
деньги? Естественно. взаймы у граждан, которые свои временно свободные средства
вкладывают в банки с целью сбережения и увеличения (за счет процентов) . А их,
как мы помним, у населения в то время не было. Вопрос второй: Откуда взять
деньги заводам, фабрикам – всем предприятиям, которые что-то производят?
Естественно, в банках в виде кредитов. (Слайд 3.) Именно этой ситуацией и
объясняется очень длительный период восстановления (реанимации) российской
экономики – отсутствием в те годы хорошей банковской системы.
Конечно,
банковская система развивается и на сегодняшний день она выполняет такие
функции: (Слайд 4):
1. Сбор и
хранение сбережений граждан ;
2.
Предоставление сбережений граждан во временное пользование коммерческим банкам
и другим гражданам;
3. Помощь
гражданам и организациям в платежах за товары и услуги;
4. Создание
новых форм денег для облегчения платежей за товары и услуги (чеки, векселя,
облигации).
Банковская система
России представлена сегодня двумя видами банков: (Слайд 5)
– Эмиссионный –
Центральный Банк РФ
– Коммерческие банки.
Центральный Банк
является государственным, эмиссионным, то есть он имеет монопольное право на
выпуск денег.
Коммерческих
банков очень много (Слайд 6), и каждый из них занимается своим видом
деятельности. Например, ипотечный ведет операции по предоставлению кредитов для
покупки недвижимости. Страховой – в первую очередь обслуживает крупнейшие
страховые компании. (Русский страховой банк, Аскобанк). Трастовый помогает
организациям управлять своими свободными денежными средствами. И т. д.
Функции ЦБ
отличаются от функций коммерческих банков. Если коммерческие банки занимаются
сбором депозитов и инвестированием предприятий, то ЦБ: (Слайд 7)
1.
Осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег.
2. Действует
как “банк банков”. Именно эта функция ЦБ является спасательным кругом для
коммерческих банков в трудные времена. Например, вспомним осень 2008 года. Но
об этом чуть позже.
3. Играет
роль “банкира правительства”. ЦБ обслуживает финансовую деятельность
государства по 2 причинам: 1. – государство является его собственником и 2. –
ЦБ предоставляет денежные средства на более выгодных условиях, нежели это
делали бы коммерческие банки.
4.
Регулирует кредитно-денежные отношения в стране и контролирует деятельность
коммерческих банков.
А теперь по поводу
2 и 4 функции ЦБ.
Каким образом ЦБ
может помочь Коммерческим банкам во время инфляционных процессов. (Слайд 8)
Начнем сначала. Население приносит свободные денежные средства в банк. Как вы
думаете, все ли деньги лежат в банке? Какая часть денег может быть отдана в
качестве кредитов фирмам? Вопросов у руководства банком очень много.
Естественно, что в первую очередь каждый банк должен перечислить определенную
сумму в качестве обязательного резерва в ЦБ. Далее, банк должен определиться,
какую сумму он должен иметь постоянно в наличии, для того, чтобы отдать их
людям, которые приходят либо забрать свои деньги обратно, либо взять кредит.
Для этого существуют в каждом банке и средняя статистика, и методы расчетов.
Когда определены эти две суммы, оставшаяся часть денег может быть отдана фирмам
для их работы в виде кредитов. Теперь об обязательном резерве. Эти средства
лежат в ЦБ. И когда приходит такое время, когда коммерческие банки находятся в
затруднительной ситуации, они могут воспользоваться своим резервом, который для
них сохранил ЦБ.
Теперь о 4 функции
– регулирование кредитно-денежных отношений.
Каким же образом
ЦБ может влиять на кризисную ситуацию в стране. В принципе, из-за этого
вопроса, интересующего всех нас, я и выкладывала всю предыдущую информацию.
(Слайд 9)
Что же за
организация – ЦБ?
1. Это
независимое учреждение, то есть оно никому не подчиняется.
2.
Подотчетен законодательному органу.
3.
Управляющий ЦБ назначается Президентом
4. Главная
задача ЦБ – монетарная политика
Главной целью
монетарной политики ЦБ является борьба с инфляцией. При помощи каких инструментов
ЦБ добивается своей цели?
1. Изменение
нормы обязательных резервов. Повышение нормы обязательных резервов ведет к
снижению количества денег, оставшихся в коммерческих банках. Тем самым из
обращения изымается определенное количество денег, снижая темпы инфляции. И
наоборот, снижая норму обязательных резервов, ЦБ повышает количество денег в
обращении в моменты, когда их не хватает в обороте.
2. Изменение
учетной ставки (ставки рефинансирования), по которой ЦБ выдает кредиты
коммерческим банкам. Именно об этом способе регулирования инфляционных
процессов мы ежедневно слышали по телевидению в октябре-ноябре прошлого года.
Принцип действия этого инструмента таков: если ЦБ повысит учетную ставку, то
объем заимствований у него снизится, и наоборот, понижение ставки
рефинансирования повысит кредитную способность коммерческих банков. Опять же
вспомню ситуацию осени прошлого года: когда все коммерческие банки страны
оказались в трудной ситуации в связи с кризисом, для ее облегчения ЦБ снизил
учетную ставку, чтобы коммерческие банки могли одолжить деньги.
3.
Регулирование уровня процентных ставок и размеров кредитов. Этот инструмент
касается отношений между банками по организации активных операций. Принцип
действия такой же, как и у второго инструмента: с повышением процентной ставки
количество денег снижается и наоборот, со снижением ставки – повышается.
4. Операции
на открытом рынке. Что такое открытый рынок? Это рынок ценных бумаг, где
предполагается купля-продажа ценных бумаг на так называемом вторичном рынке.
(Первичный рынок – это выпуск новых ценных бумаг – акций, векселей, облигаций,
а вторичный – это повторная продажа ранее выпущенных бумаг). Для того, чтобы
уменьшить объем денег в стране, ЦБ может продавать ценные бумаги, как бы изымая
у людей деньги, и наоборот, покупать ценные бумаги с целью выброса
дополнительных денег в оборот. Особенно популярным является выпуск ГКО –
государственных краткосрочных облигаций со сроком погашения 90 дней.
Наверное, вы
слышали такие понятия, как гибкая денежная политика и жесткая
денежная политика. (Слайд 11) .
В первом случае
это поддержание на нужном уровне процентных ставок. Это происходит постоянно в
стране, для того, чтобы поддерживать необходимое количество денег в обороте. Во
втором случае – это политика по поддержанию на определенном уровне объема
денежной массы, применяемая ЦБ при инфляции.
Как видите,
банковская система страны имеет влияние на экономическую жизнь страны,
экономический рост, стабильность цен и т. д. И поэтому управляющий ЦБ должен
быть высокообразованным человеком, с чувством предвидения, интуиции. Не
случайно во многих странах Председатели ЦБ видят в своем контракте при
вступлении в должность такой пункт: “Если темп инфляции в стране превысит некую
предельно запланированную величину, управляющий банком должен быть уволен”. В
России пока таких требований нет. Наверное, потому, что наша страна только еще
вступает на путь рыночного развития и одному управляющему ЦБ справиться с
проблемой инфляции не под силу.
Контрольная
работа. Оценки.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.