Конспект занятия : Деловая игра "Личный финансовый план" + презентация

Внеурочная деятельность «Финансовая грамотность»

 Деловая игра «Личный финансовый план».

 Цель урока: Ответить на вопрос «Нужно ли иметь личный финансовый план?» Обучающие

· Ознакомить обучающихся с понятием «личный финансовый план»

 Развивающие

· продолжить развивать способность сравнивать и анализировать

·  научить формировать навыки расчета текущего бюджета

·  способствовать формированию и развитию познавательного интереса к предмету, к развитию самостоятельности.

Воспитательные:

· воспитывать уважение к собственности, патриотические качества личности,

· ответственность и экономность;

· формирование умения работы в парах и группах.

 Ожидаемые результаты:

Метапредметные

 иметь представление как работать со сбережениями

Предметные

 знать понятия бюджета, сбережения, вклад, ПИФ, инвестирование, доходность, риск, страхование

 Личностные

научиться рассчитывать доходность инвестиций

 Основные понятия

Экономика, бюджет, инфляция, сбережения, депозит, ПИФ, доходность, инвестирование, риск, страхование

 Межпредметные связи

 Экономика, математика, обществознание

 Для этой игры понадобятся:

     · Ведущий - учитель (1)

     · Игроки.

     · Раздаточный материал (1 лист «личный финансовый план» на каждого игрока)

     · Конверт для помещения туда номеров играющих

· Номера участников игры

· Электронная таблица для перерасчета цен

ХОД ЗАНЯТИЯ

Этап урока	Деятельность учителя	Деятельность учеников	УУД
1. Мотивация	Хотите ли вы быть богатыми? Сегодня мы с вами посмотрим, можно ли управлять своими финансами?	Ученики высказывают свое мнение	Личностные
2. Создание проблемной ситуации	Если у на остается 30 тыс рублей___ свободных средств, какие цели вы можете поставить?	Ученики пытаются сами поставить цели	Познавательные, метапредметные.
3. Актуализация	Давайте проверим наши возможности в игре	Ученики приходят к выводу, что можно решать это задание оптимально. Учащиеся формулируют цели урока: расширить и обобщить представления о возможностях ЭТ.	Познавательные, межпредметные, коммуникативные
3. Этап первичного закрепления	Учитель устанавливает правила и поясняет условия игры Приложение1	Учащиеся знакомятся с правилами Принятие первого решения.	Познавательные, Межпредметные Личностные
4. Творческое применение новых знаний	Приложение 2 Этапы игры Проводятся еще 5 этапов игры	Ученики принимают свои решения	Коммуникативные, познавательные. Личностные.
5. Подведение итогов игры	Учитель просит отразить итоги игры на своих карточках (выполненные цели, оставшиеся средства) Учитель объявляет победителя	Ученики выполняют расчеты	Регулятивные. Познавательные. Коммуникативные.
6. Рефлексия	Ребята, вы сегодня поработали хорошо. И каждый из вас в начале урока для себя ставил цели и задачи. Выскажитесь, достигли ли вы планируемых результатов? Выставление оценок за активную работу	Ребята высказываются. Слушают оценки.	Регулятивные. Познавательные. Коммуникативные Личностные.
Рефлексия Обратная связь	Рассматриваются ошибки, которые совершены во время игры	Ребята высказываются. Слушают оценки.	Регулятивные. Познавательные. Коммуникативные Личностные

Друзья, на этом у меня сегодня все. Спасибо вам большое за игру, вы молодцы. Я желаю вам большой удачи. До свидания!

Приложение 1

Сегодня каждый из вас попробует составить свой первый личный финансовый план для достижения одной из предложенных финансовых целей.

Обратите внимание на бланк, который лежит перед каждым из вас. Примерно так мог бы выглядеть финансовый план, если бы его вели на бумаге.       

Давайте сначала обсудим правила игры, а после этого я расскажу, как пользоваться бланком.

 Итак, во время игры я попрошу не забегать вперед и четко следовать моим указанием — это поможет вам не запутаться и полностью насладиться игрой.

 Главная цель каждого участника – реализовать 1 финансовую цель к концу последнего игрового года. Победителем станет тот, кто реализовал наиболее дорогую финансовую цель среди всех участников.

Обратите внимание: финансовая цель ставится в самом начале игры и не меняется до конца игры.  Реализация поставленной цели осуществляется путем использования четырех финансовых инструментов: банковский депозит, облигации, акции и полис страхования жизни.

Давайте разберемся с этими инструментами по порядку. Для начала, давайте обсудим банковский депозит. Банковский депозит — это когда вы отдаете свои деньги банку на определенный срок, например, на год, а банк платит вам за пользование этими деньгами какой-то процент. Например, депозит под  6% годовых означает, что за год к вашей сумме прибавится 6%. Давайте разберем на примере. Допустим, я отнес в банк 1 0000 рублей — сколько я заберу через год?

 Слушаем ответы участников.

 Правильно, 10 600 рублей. Как видите, я не только уберег эти деньги от непредвиденных ситуаций, вроде ограбления или моих собственных лишних трат, но и сильно снизил влияние инфляции на них и даже что-то заработал.         

Следующим важным инструментом является страхование жизни. В какой-то степени оно тоже защищает нас от непредвиденных обстоятельств, но уже немного другого рода. Допустим, я покупаю полис в страховой компании за 100 рублей. За это страховая обещает при наступлении несчастного случая выплатить мне до 100 000 рублей. Казалось бы, ей это не выгодно. Но тем не менее, страховые зарабатывают и очень даже неплохо. Как так получается? Помимо меня, точно такой же полис купила еще не одна тысяча человек, а страховой случай наступил только с парой человек. Тем, с кем за это время ничего не случилось, деньги не возвращаются — для них они, по сути, сгорают.

 Теперь поговорим немного об инструментах фондового рынка. Фондовый рынок — это площадка, на которой торгуют ценными бумагами. Ценная бумага – инструмент, который позволяет нам вкладывать наши деньги и получать доход. Если так будет понятнее, это альтернатива банковскому вкладу, на которой мы в потенциале можем зарабатывать больше. Если более официально, то это документ, закрепляющий ваше право на получение прибыли от ваших инвестиций. На фондовом рынке существует несколько видов ценных бумаг. Давайте рассмотрим самые популярные. Акции – это ценные бумаги, которые позволяют вам получать часть прибыли компании. Покупая акции компании, по сути, вы становитесь совладельцем компании. В зависимости от финансовых результатов компании, стоимость акций может как расти, так и падать. Пример. Вы купили акцию Сбербанка за 1000 и стали его акционером. Всего у сбербанка 10000 акций. Чистая прибыль Сбербанка составила 1000000. Соответственно, Сбербанк выплатил каждому акционеру по 100 рублей. Эти 100 рублей называются дивидендами. Облигация – ценная бумага, которая позволяет вам дать компании денег в долг. Компания в свою очередь обязуется вернуть долг с процентами. Аналогия – вы даете компании кредит, только вместо процентов по кредиту получаете купоны – периодические платежи. Когда срок облигации подходит к концу, компания выкупает у вас ее, тем самым возвращая долг. Итак, мы разобрались с финансовыми инструментами, давайте поговорим об их роли в сегодняшней игре:

● Доходность по депозиту составляет 8% годовых

● Доходность по государственным облигациям составляет 10% годовых

 ● Доходность по акциям определяется жеребьевкой участниками — каждый период я буду вызывать одного из вас с целью вытянуть жребий доходности, который будет распространяться на всех остальных

● Полис страхования жизни необходим для защиты от различных рисков, связанных с их здоровьем. Стоимость полиса в год – 2000 рублей. С каждым из вас в игре могут случиться «непредвиденные обстоятельства» изза которых вам придется пройти «лечение» Стоимость лечения – 20000 рублей. В случае, если вы приобрели полис страхования жизни, то его лечение оплачивает страховая компания, если не приобрели – вынуждены оплатить его самостоятельно.

 Непредвиденные обстоятельства также определяются жеребьевкой — у каждого из вас на бланке есть номер. Каждый игровой период, наравне с доходностью по акциям, один из вас будет тянуть жребий непредвиденных событий. Он и будет определять, кому требуется страховка.

Помимо представленных 4 финансовых инструментов, вы можете оставить деньги в «наличных». Однако в таком случае есть возможность потерять их в результате «ограбления» — его мы тоже “вытянем” в один из периодов путем жеребьевки. Теперь я попрошу вас обратиться к бланкам. В начале расположены колонки ежегодных доходов и расходов, за ними следует графа «Свободные средства в год» - то есть то, что у получилось сэкономить.

 Далее следует остаток с предыдущего года, который в первый год равняется нулю. «Остаток свободных средств + свободные средства» - графа, в которую вы записываете сумму свободных средств в год и остатка свободных средств.

Итак вы выбрали финансовую цель, к достижению которой будете двигаться на протяжении 5 лет. Достигать свои цели вы будете благодаря использованию финансовых инструментов, которые располагаются в правой части большой таблицы. Под каждым инструментом имеются две колонки: начало года и конец года после того, как вы посчитали итог свободных средств, ваша задача – распределить эти средства по колонкам «начало года».

Приложение 2

Начинаем первый год. Для начала, сложите свободные средства в год с остатком с предыдущего года, который в первый год равен 0, и запишите результат в соответствующую графу.

 Теперь распределите все денежные средства по финансовым инструментам в графы “начало года”.

 Происходит распределение

Теперь, когда вы распределили свои деньги по инструментам, мы определим доходность по акциям, а также узнаем, с кем в этом году произошли непредвиденные обстоятельства.

 ● Вызывается доброволец из зала для определения страхового случая, вытягивает один из номеров, по номеру определяется участник с соответствующим номером бланка личного финансового плана. Ведущий проверяет наличие у участника полиса страхования жизни, в случае отсутствия – записывает в графу «конец года» под страхованием «- 20 000».

● Вызывается еще один доброволец, вытягивает карточку доходности акций. Отлично, мы с вами узнали все, что нужно, о результатах этого года — теперь мы можем посчитать, сколько денег получилось по каждому инструменту, и записать результаты в графы «конец года».

 Если вы оставляли деньги в наличных, сумма не меняется.

 Если вкладывали в депозит, вам нужно умножить сумму на 1,08,

 облигации — на 1.1.

 В графе “конец года” полиса страхования жизни все ставят ноль, кроме тех, у кого выпал страховой случай и не был приобретен полис — вы ставите - 20 000.

Наконец, акции — умножаем в зависимости от того результата, который показала жеребьевка. Происходит подсчет Теперь, когда вы узнали результат по каждому инструменту, вы можете посчитать итоговую сумму — сложите все графы “конец года” и запишите результат в “итого на конец год”.

Происходит подсчет Первый год окончен, мы готовы двигаться дальше. Перенесите сумму из “итого на конец года” в “остаток с предыдущего года” на следующем периоде и сложите ее со свободными средствами нового года. Вышеописанный процесс повторяется с каждым последующим периодом.

По итогу игры ведущий определяет победителя.

Итак, друзья, наша с вами игра завершена.

Приложение 3 .

Обратная связь

Первой вашей ключевой ошибкой была постановка слишком амбициозной финансовой цели. Перед тем, как поставить перед собой финансовую цель и начать строить финансовый план необходимо адекватно оценить свои доходы и расходы, понять, сколько денег у нас остается в сбережениях. Многие из вас сегодня поставили себе цель, которая в полтора раза превышала объем всех ваших сбережений.

Вполне очевидно, что для того, чтобы достичь такую финансовую цель необходимо вкладывать деньги в весьма рискованные финансовые инструменты, надеясь на высокую доходность, например - акции. Это, в свою очередь, несет за собой серьезные риски потери денег, в чем некоторые из вас сегодня уже успели убедиться. Ваша финансовая цель должна быть адекватной и разумной, вы должны очень четко понимать, как вы будете ее достигать и какие риски вы при этом готовы нести.

 Кстати, говоря о рисках. Отказ от страхования — это ваша вторая серьезная ошибка. Да, конечно, со многими из вас в игре так ничего и не случилось, но поверьте, в жизни последствия такого решения могут быть гораздо более неприятными. Вы должны финансово защищать себя и свою семью от различных неприятных событий. Особенно актуальным страхование является для тех, кто за счет своего дохода кормит всю семью. Учитывая, что стоимость страховки обычно в разы меньше страховых выплат, ее приобретение — это очень правильный шаг.

Третьей вашей ключевой ошибкой была чрезмерная увлеченность рискованными вложениями в акции. Акции — это ценные бумаги, которые дают вам возможность получать гораздо более высокий доход по сравнению с банковским вкладом. При чем доход по акциям можно получать как благодаря росту ее стоимости, так и благодаря дивидендным выплатам - части чистой прибыли компании, которая выплачивается нам как ее совладельцу. Однако, нам с вами стоит помнить важнейшее правило инвестиций - чем выше потенциальная доходность, тем выше риски потерять вложенные деньги. Некоторые из вас сегодня наглядно убедились в этом в процессе игры, однако в реальной жизни все еще сложнее. Для того, чтобы грамотно вкладывать свои деньги в акции и облигации на фондовом рынке необходимо получить специальные знания и опыт. Серьезным инвестициям необходимо учиться. Иначе, любые ваши вложения в акции превращаются в лотерею, ровно так как это было сегодня.

 И, наконец, четвертая ошибка. Поднимите пожалуйста руку те, кто оставлял деньги в наличных? Поднимает половина участников. Скажите пожалуйста, а зачем вы это делали? Слушаем ответы участников, подбадриваем их. С самого начала игры нам с вами было известно, что облигации и банковский депозит не несут в себе никакого риска и при этом ежегодно приносят вам серьезный процентный доход. Вы могли с таким же успехом ничем не рисковать, но при этом получать доходность. Мало того, хранение больших денег в наличных в реальной жизни несет за собой серьезные риски, например - кражу, порчу или инфляцию.

Кстати говоря, кто-нибудь может рассказать мне, а что такое инфляция? Слушаем ответы участников, подбадриваем их. Инфляция - это процесс обесценивания наших с вами денег.

Краткое описание документа:

На занятие каждый участник игры попробует составить свой первый личный финансовый план для достижения одной из предложенных финансовых целей.

Каждый участник получает готовый бланк. Примерно также мог бы выглядеть финансовый план, если бы его вели на бумаге.

Обсуждаются правила игры, а так же как пользоваться бланком.

Предупреждение участникам игры: не забегать вперед и четко следовать указанием — это поможет вам не запутаться и полностью насладиться игрой.

Главная цель каждого участника – реализовать 1 финансовую цель к концу последнего игрового года. Победителем станет тот, кто реализовал наиболее дорогую финансовую цель среди всех участников.

Обратите внимание: финансовая цель ставится в самом начале игры и не меняется до конца игры. Реализация поставленной цели осуществляется путем использования четырех финансовых инструментов: банковский депозит, облигации, акции и полис страхования жизни. К достижению финансовой цели будете двигаться на протяжении 5 лет.