Контрольные вопросы, темы рефератов, методические указания к выполнению практической работы по теме "Банковская система РФ" дисциплина Финансы денежное обращение и кредит специальность 38.02.01

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

″Себряковский технологический техникум″

Финансы, денежное  обращение и кредит

 Контрольные вопросы, темы рефератов,  методические указания и задания по выполнению практической  работы

по теме   Банковская система РФ

Для специальности среднего профессионального  образования

38.02.07 Банковское дело

Михайловка         2015 г.

Контрольные вопросы, темы рефератов,  методические указания и задания по выполнению практической  работы  по теме   Банковская система РФ

38.02.07  Банковское дело

Организация-разработчик: ГБПОУ  ″Себряковский технологический техникум″

Разработчик: Липанина С.И.. преподаватель ГБПОУ ″Себряковский технологический техникум″.

Тема   Банковская система РФ

1. Темы рефератов:

1.                      Ссудный капитал и кредит.

1.1. Формирование рынка ссудных капиталов в России.

1.2. Формы кредита

2.                      Кредитная и банковская система.

2.1. Организация кредитной системы России, ее особенности.

2.2. Центральный банк России и его операции.

2.3. Сберегательный банк России и его операции.

2.4. История банковского дела в России.

3.                      Коммерческие банки и их операции

3.1. Специализированные банки.

3.2. Специализированные небанковские институты.

3.3. Правовые аспекты банковской деятельности.

3.4. Банковский маркетинг.

3.5. Банковский менеджмент.

3.6. Сущность пассивных операций банка

3.7. Сущность активных операций банка

3.8. Банковские услуги.

3.9. Ипотечное кредитование.

3.10. Лизинг.

3.11. Факторинг.

3.12. Форфейтинг.

3.13. Инвестиционная деятельность коммерческого банка.

3.14. Трастовые операции банков.

3.15. Рассчетно-кассовое обслуживание банков.

3.16. Контроль за проведением расчетных операций.

3.17. Классификация ссудных операций банка.

3.18. Обеспечение возвратности кредита.

2. Контрольные вопросы

1. Ссудный капитал.

1.1. Дайте определение понятию «ссудный капитал».

1.2. Назовите источники ссудного капитала.

1.3. Назовите участников рынка ссудного капитала.

1.4. Какую специфику имеет ссудный капитал?

1.5. Опишите исторические этапы развития ссудного капитала.

1.6. Какие виды рынка ссудного капитала выделяют по временному признаку?

1.7. Какие виды рынка ссудного капитала выделяют по институциональному признаку?

1.8. Назовите функции рынка ссудных капиталов.

2.                      Кредит.

2.1. Что такое кредит?

2.2. Назовите участников кредитных отношений.

2.3. Что такое ссуженная стоимость?

2.4. Схематично покажите, как осуществляется движение кредита.

2.5. Что такое ссудный процент?

2.6. Назовите функции кредита?

2.7. Как вы понимаете перераспределительную функцию кредита?

2.8. Как вы понимаете воспроизводственную функцию кредита?

2.9. Как вы понимаете стимулирующую функцию кредита?

2.10. Как вы понимаете контрольную функцию кредита?

2.11. Перечислите формы кредита.

2.12. Что представляет собой коммерческий кредит?

2.13. Что представляет собой банковский кредит?

2.14. Что представляет собой потребительский кредит?

2.15. Что представляет собой государственный кредит?

2.16. Что представляет собой международный кредит?

2.17. Перечислите виды банковского кредита.

2.18. Что представляет собой обеспеченный и ничем не обеспеченный кредит?

2.19. Что представляет собой срочный кредит?

2.20. На какие виды делится банковский кредит в зависимости от:

- экономического содержания и назначения;

- категории заемщиков;

- сроков погашения;

- методов погашения;

- источников погашения;

2.21. Что представляет собой контокоррентный кредит?

2.22. Что представляет собой овердрафт?

2.23. Что представляет собой онкольный кредит?

2.24. Что представляет собой кредитная линия?

2.25. Что представляет собой кредит под залог векселя?

2.26. Назовите принципы банковского кредитования?

2.27. Опишите организацию и порядок кредитования субъектов экономики.

2.28. Какие документы заемщик должен предоставить банк для получения кредита?

3. Кредитная и банковская система.

3.1. Дайте определение понятию «банковская система».

3.2. Роль кредитной системы.

3.3. Что включает в себя банковская система?

3.4. Что представляет собой центральный банк РФ?

3.5. Что представляет собой кредитная организация?

3.6. Что такое банк?

3.7. Какие виды банков выделяют по функциональному назначению?

3.8. Что представляет собой небанковские кредитные организации?

3.9. Перечислите элементы банковской системы.

3.10. Цели деятельности Центрального банка РФ.

3.11. Задачи Центрального банка РФ.

3.12. Функции ЦБ РФ.

3.13. Какие виды Центральных банков выделяют с точки зрения собственности?

3.14. Когда был создан Центральный банк РФ?

3.15. Назовите органы управления ЦБ РФ.

3.16. Является ли получение прибыли целью деятельности ЦБ РФ?

3.17. Что представляет собой денежно-кредитная политика ЦБ РФ?

3.18. Какими методами осуществляется денежно-кредитная политика ЦБ РФ?

3.19. Перечислите административные методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

3.20. Перечислите экономические методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

3.21. Что представляют собой операции на открытом рынке ЦБ РФ?

3.22. Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ?

3.23. Перечислите активные и пассивные операции ЦБ РФ.

4. Коммерческие банки.

4.1. Что представляет собой коммерческий банк?

4.2. Какие функции выполняет коммерческий банк?

4.3. Опишите организационную и управленческую структуру коммерческого банка.

4.4. Что представляют собой активные операции коммерческого банка, перечислите их.

4.5. Что представляют собой пассивные операции коммерческого банка, перечислите их.

4.6. Что представляют собой активно-пассивные операции коммерческого банка, перечислите их.

4.7. Что представляют собой кассовые операции банка.

4.8. Что представляют собой гарантийные операции банка?

4.9. Что представляют собой брокерские операции банка?

4.10. Что представляют собой доверительные (трастовые) операции банка?

4.11. Что представляют собой депозитарные операции банка?

4.12. Что представляют собой информационно-консалтинговые операции банка?

4.13. Рассчетно-кассовое обслуживание банков.

4.14. Контроль за проведением расчетных операций.

4.15. Классификация ссудных операций банка.

4.16. Обеспечение возвратности кредита.

4.17. Специализированные кредитно-банковские институты.

4.18. Эволюция банковской системы России.

4.19. Перечислите нетрадиционные операции коммерческого банка.

4.20. Особенности ипотечного кредитования.

4.21. Лизинг.

4.22. Факторинг.

2.23. Форфейтинг

3 Методические указания для решения задач

Основная формула наращения простых процентов имеет

следующий вид:

S = P (1+ni)

где

Р — первоначальная сумма долга,

S — наращенная сумма или сумма в конце срока,

i— ставка наращения,

п — срок ссуды.

Типовая  задача 1. ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Для решения задачи используем формулу:

БС= НС (1+  i х п)

                       100

где БС — будущая сумма после начисления процентов,

НС — настоящая сумма денег,

i — простая процентная ставка,

п — количество лет.

Решение. Подставим данные в формулу:

100 000 000. {1 +  3  х  60) = 115 000 000 руб.

                              12   100

Процент по вкладу = 115 000 000 - 100 000 000 = 15 000 000 руб.

Типовая задача 2. Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.

Для решения задачи используем формулу:  I= (ni х Р)/100

где  i — сумма процентов,

п — количество лет,

Р — сумма, на которую начисляются проценты.

Решение. Подставляя данные в формулу, получим сумму процентов:

 I = 0,5 х10х150000= 750 000 р у б

               100

Типовая задача 3. Требуется определить проценты и сумму накопленного долга, если ссуда равна 50 тыс. руб., срок ссуды — 3 года, проценты простые, ставка 22% годовых.

1. Находим сумму начисленных за весь срок процентов:

L = 50 • 3 • 0,22 = 33 тыс. руб.

2. Определяем сумму накопленного долга:

S = 50 тыс. руб. + 33 тыс. руб. = 83 тыс. руб.

Сложные проценты. В финансовой и кредитной практике часто возникает ситуация, когда проценты не выплачиваются сразу после их начисления, а присоединяются к сумме долга (капитализация процентов). В этом случае применяются сложные проценты, база для начисления которых не остается неизменной (в отличие от простых процентов), а увеличивается по мере начисления процентов. Для расчета наращенной суммы при условии, что проценты начисляются один раз в году, применяется следующая формула:

S = P (1+ i)ⁿ

где i — ставка наращения по сложным процентам.

Типовая задача 4. Требуется определить, какой величины достигнет, долг, равный 20 тыс руб., через три года при росте по сложной ставке 10% годовых?

S = 20000 • (l + 0,10)³ = 26 620 руб.

Типовая задача 5. Допустим, что в предыдущем примере проценты начисляются поквартально. В этом случае N = 12• (4•3), а наращенная сумма долга составит:

S = 20 000 (1 + 0,10)¹²  = 27440руб.

                             4

Типовая задача 6. При открытии сберегательного счета по ставке 120% годовых 20.05. на счет была положена сумма 100 тыс. руб. Затем на счет 05.07. была добавлена сумма 50 тыс. руб., 10.09. со счета была снята сумма 75 тыс. руб., а 20.11. счет был закрыт. Определите общую сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

Решение. Поступление средств на счет составило:

100+ 50-75 = 75 тыс. руб.

При определении процентных чисел будем считать, что каждый месяц состоит из 30 дней, а расчетное количество дней в году равно 360 (германская практика).

В этом случае срок хранения суммы 100 тыс. руб. составил:

12+30+5-1=46 дней;

срок хранения суммы 150 тыс. руб. составил:

27+30+10-1=66 дней;

срок хранения суммы 75 тыс. руб. составил:

21+30+20-1=70 дней;

Сумма чисел= 100000• 46 +150000•66 + 75000•70   = 197 500 руб

                                              100

Постоянный делитель =  360/12 = 3

Проценты 197 500/3 = 65 833,33 руб.

Владелец счета при его закрытии получит следующую сумму:

75000 + 65833,33 = 140 833,33 руб.

Типовая задача 7. Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года. Определите сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках  процентов, равных 80% годовых.

Решение. При использовании простой ставки процентов

I = (3•80•500 000) / 100= 1 200 000 руб

При использовании сложной ставки процентов по формуле:

I = 500 000 • ((1 + 80 )³    -1)

                              100

I = 2 416 000 руб.

Кредитные операции. При погашении кредита удобно сразу определять размер возвращаемой (погашаемой) суммы, равной сумме кредита Р с

начисленными процентами, которая при использовании простой ставки процентов будет равна:

S = P (1+  i х п)

                   100

где S — наращенная сумма платежа по начисленным простым процентам,

Р — сумма первоначального долга,

i — ставка процентов (в долях единиц),

п — число полных лет.

Типовая задача 8. Банк выдал кредит в размере 5 млн руб. на полгода

по простой ставке процентов 120% годовых. Определите погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.

Решение. По формуле :

S = 5 000 000 ( 1 + 0,5 • 120) = 8 000 000 руб.

                                         100

Сумма процентов, полученная банком за кредит, будет равна:

8 000 000 - 5 000 000 = 3 000 000 руб.

4.  Задачи 

Задача 1. Предприятие взяло кредит в 100 млн руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Проценты простые.

Задача 2. Фирма взяла кредит в сумме 300 млн руб. сроком на один год под 16% годовых. Определите погашаемую сумму кредита.

Задача 3. Молодая семья получила от банка ссуду на строительство жилья в размере 60 млн руб. сроком на три года под простую процентную ставку 16% годовых. Определите сумму кредита и проценты.

Задача 4. Клиент получил кредит сроком на три месяца в 6 млн руб. Сумма возврата кредита 7,5 млн руб. Определите процентную ставку банка.

Задача 5. Клиент внес депозит в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Задача 6. Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на 120 дней под 6%. Требуется определить сумму денег, которую получит клиент через 120 дней.

Задача 7. Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на шесть месяцев при 6% годовых. Требуется определить сумму денег, которую получит клиент через шесть месяцев.

Задача 8. Вкладчик вложил в банк 15 000 руб. под 5% на восемь месяцев. Требуется определить, какой доход получит вкладчик.

Задача 9. Определить погашаемую через 2 года клиентом ссу­ду по простой процентной ставке, при условии, что раз­мер ссуды составляет 100 000 руб., а годовая процент­ная ставка - 19%.

Задача 10.  Величина предоставленного банком кредита состав­ляет 50 000 руб. Процентная ставка - 20% годовых, срок погашения  6 месяцев. Рассчитайте план погаше­ния кредита двумя способами:

1) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться ежемесячно равными долями;

  2)кредит и проценты по кредиту будут погашены через 6 месяцев.

Задача 11. Определите, что стоит дороже: кредит 36 тыс. руб., за который нужно выплачивать 3,86 тыс. руб. ежеме­сячно в течение года, или кредит  такого же размера, за который нужно платить ежемесячно 1,4 тыс. руб. в те­чение 3 лет?

Задача 12. Рассчитайте ставку платы за факторинг, если про­цент за кредит - 29% годовых, а средний срок оборачи­ваемости средств в расчете - 21 день.

Задача 13. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту. Номинальная цена векселя ­100000 руб., банк выкупает его, выплачивая 90 000 руб., за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю.

Задача 14. Рассчитайте сумму  овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете клиента в банке составляет 1 800000 руб. В банк поступили доку­менты на оплату клиентом сделки на сумму 2 100000 руб. Процент за овердрафт составляет 20% годовых.

Поступление средств на счет клиента. происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Задача 15. Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 200 тыс. рублей по простой ставке процентов 30% годовых. Подсчитать погашенную сумму начисленных процентов.

Задача 16. Вы положили в коммерческий банк 10 тыс. руб. В это время обязательная норма резерва составляла 20%. Не принимая в расчет инфляцию, какое максимальное количество денег можно "создать" из этого вклада, если он пройдет через всю банковскую систему?

Задача 17. Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 200 тыс. рублей по простой ставке процентов 30% годовых. Подсчитать погашенную сумму начисленных процентов.

Задача 18. Определить погашаемую через 2 года клиентом ссу­ду по простой процентной ставке, при условии, что раз­мер ссуды составляет 100 000 руб., а годовая процент­ная ставка - 19%.

Задача 19. Клиент внес сумму 1000 руб. под 50 % годовых сроком на 10 лет. Определить суму, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Задача 20. Депозитный вклад величиной в 3000 рублей вложен в банк на 6 месяцев при 6 % годовых. Определите сумму, которую получит клиент через 6 месяцев.

Задача 21. Банк дал долгосрочный кредит в размере 5 млн руб на 2 года по годовой ставке сложных процентов 80 % годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму полученных процентов.

5. Блиц-опрос 

Верно ли данное выражение (ответьте «да или «нет»)

1. Любой кредит называется коммерческим.

2. Финансовый кредит - это отсрочка платежей, пре­доставляемая продавцом покупателю.

3. Порядок кредитования, оформление и погашение кредитов регулируются договором купли-продажи.

4. Товарный кредит - это форма представления вещи одной стороной в собственность другой стороне.

5.  Если предприятие берет кредит, то у него слабое финансовое состояние.

6. Предприятие может заложить одно и то же иму­щество одновременно нескольким кредиторам.

7. Форфетирование - это торгово-комиссионные и по­среднические услуги банка.

8. Предприятие, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, можно передать в ипотеку.

9. Платность кредита является принципом кредитования.

10. Онкольный кредит - это краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию.

11. Использование кредитования ускоряет научно-технический прогресс.

12. Аккумулирование временно свободных денежных средств - это функция кредита.

13. Предприятия должны заботиться о своей кредитоспособности, а граждане - нет.

14. Ипотечный кредит - это кредит под залог цен­ных бумаг.

15. Основная цель факторинга - получение средств  немедленно или в срок, определенный договором.

6. Тренировочные задания 

Задание 1.

1. В чем состоит специфика кредитной сферы и на каких принципах осуществляется в ней банковская деятельность?

2. Перечислите основные функции банков, выделив чисто банковские и присущие другим кредитно - финансовым институтам, укажите причины появления последних.

3. Составьте таблицу, отражающую основные этапы реформирования банковской системы России, выделите годы, основную характеристику периода реформ и его итоги.

       Задание 2.

1. Ознакомившись с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, обосновать ведущую роль ЦБ РФ в функционировании банковской системы России

2. Представьте схематически организационную структуру Банка России (на основе гл. III ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”), покажите взаимосвязь Банка России с исполнительными и законодательными органами власти и управления в России.

3. Дайте краткую характеристику денежно-кредитной политики Банка России на момент выполнения тренировочного задания (по материалам текущей периодики).

Задание 3.

Подберите в СМИ данные о размере и структуре капитала (в %) не менее 3-х российских банков и составьте таблицу:

Банк	Уставный капитал	Дополнительный капитал и прочие фонды	Нераспределенная прибыль отчетного года	Капитал всего
1.
2.
3.

Определите соответствие УК нормативу минимального размера собственных средств:

• для вновь создаваемых кредитных организаций на 1.01.09;

• если размер УК значительно выше, укажите за счет каких источников возможно было его увеличение.

Задание 4.

Укажите банки, включенные в группу наиболее надежных банков (первые 10 банков) по рейтингу газеты «Коммерсант» на период выполнения задания.

Задание 5.

1. На основе изучения Гражданского кодекса (ч. II, гл. 45) и дополнительной литературы выполните схемы документооборота при расчетах платежными поручениями.

2. Изложите порядок открытия расчетных (текущих) счетов.

3. Остаток на корреспондентском счете банка в РКЦ составляет 10 207 800 рублей, текущие поступления – 12 300 000 рублей, текущие платежи – 23 410 500 рублей.

3.1. Определить сальдо корреспондентского счета.

3.2. Как осуществляется платеж с корреспондентского счета КБ при недостатке средств на этом счете?

Задание 6.

1. Составьте список из 10 наиболее крупных российских банков, укажите тип акционерного общества (закрытое, открытое), размер акционерного капитала?

Если акции банка котируются на Фондовой бирже, укажите котировку на период выполнения задания.

7. Проблемные вопросы и задачи

Задание 1.

Как Вы считаете, почему кредитная система выступает как самостоятельное звено финансового рынка в целом? Что объединяет структурные элементы кредитной системы? Назовите общие черты и различия между отдельными формами кредитных отношений.

Задание 2.

Деятельность различных кредитно-финансовых учреждений, форм и методов кредитования тесно переплетаются в реальной жизни. Они взаимодействуют и конкурируют между собой одновременно.

Представьте схематично современную кредитную систему России, ее субъектов и их функции. Покажите, по каким направлениям происходит сотрудничество, и по каким – конкуренция и в каких формах. Дайте оценку эффективности существования подобной модели для экономики России. Насколько полно развита эта модель по сравнению с другими странами?

Задание 3.

   Сформулируйте преимущества и недостатки облигационного займа как источника средств.

Задание 4.

Компания может привлечь заемный капитал либо из разных источников с различными процентными ставками, либо из одного источника с минимальной процентной ставкой. Какой вариант предпочтительней? Приведите доказательства своей позиции.

Задание 5.

 Предприятие нуждается в приобретении нового оборудования. Покупку можно сделать одним из двух способов: либо за счет банковского кредита, либо по лизингу. Какие основные моменты нужно принимать во внимание при анализе альтернатив?

Задание 6.

Что общего и каковы отличительные признаки у государственного и банковского кредита? Каковы последствия для бюджета, денежного обращения и экономики в целом в случае отказа от использования госкредита? Приведите примеры из российской практики.

Задание 7.

В качестве платы за погрузку г-н Иванов получил от своего заказчика переводной вексель на сумму 100 тыс.руб., который он передал в банк для учета. Оставшийся срок до погашения – 30 дней. Банк использовал ставку дисконта 4% годовых.

Определите: а) сумму дисконта; б) сумму, полученную г-ном Ивановым.

Задание 8.

Предприятию А необходимо приобрести три новых станка стоимостью 300 тыс. руб. Их производством занимается предприятие Б. Одновременно у предприятия А нет свободных денег; у предприятия Б, наоборот, есть избыточные средства. Рассмотрите следующие ситуации:

а) предприятие Б кладет на свой счет в банке X 300 тыс. руб. Предприятие А берет такую же сумму в банке X в форме кредита;

б) предприятие Б передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа.

Назовите формы кредита, которые используются в этих ситуациях.

Задание 9.

Допустим, Вы – директор и нуждаетесь в крупной сумме денег для выплаты заработной платы своим работникам. Какую форму кредита Вы будете использовать: коммерческий, банковский, государственный, потребительский? Обоснуйте свой ответ.

Задание 10.

Как Вы считаете, насколько верны нижеуказанные утверждения и почему:

1)   кредитные отношения – это финансовые отношения;

2)   кредит не стимулирует вложение капитала;

3)   взятие кредита указывает на слабое финансовое состояние заемщика;

4)   предприятие может заложить одно и то же имущество одновременно нескольким кредиторам;

5)   предприятие, заложившее имущество, может его продать;

6)   предприятие на самофинансировании не может пользоваться кредитом;

7)    объем кредита может изменяться в течение срока кредитного договора.

Задание 11.

Определить принципиальный механизм перераспределения финансовых ресурсов общества через финансовые рынки на примере временно свободных денежных средств физических лиц.

Задание 12.

Центральный банк – это “банк банков”, его клиентура – коммерческие банки, другие кредитные учреждения и правительственные организации. Как Вы считаете, почему ЦБ, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением? В то же время может ли ЦБ оказывать влияние на объем, интенсивность и т.п. этих операций? Какими методами?

Задание 13.

Рассмотрите упрощенную схему баланса ЦБ и ответьте на вопросы.

АКТИВЫ	ПАССИВЫ
1. Валютные резервы: а) золото; б) валюта.	1. Собственный капитал ЦБ.
	2. Вклады коммерческих банков.
2. Кредиты ЦБ.	3. Банкноты в обращении.
3. Ценные бумаги.	4. Обязательства по зарубежным операциям.
4. Прочие активы (здания, имущество)	5. Депозиты правительства.

 А) С какой целью ЦБ занимается куплей-продажей государственных ценных бумаг? Чтобы увеличить свой доход или повлиять на объем денежной массы в стране? Приведите свои аргументы.

 Б) На каких условиях (равных или неравных) и под какие цели ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам?

В)Каким образом ЦБ использует свои валютные резервы: для увеличения запасов золота в стране? Для регулирования курса национальной валюты? Ваши представления об этой стороне деятельности ЦБ.

Г) Депозиты правительства в ЦБ: какова природа этих ресурсов? За счет чего они пополняются?

Д)  С какой целью ЦБ хранит на своих счетах резервы коммерческих банков? Являются ли они обязательными для последних? Какова их ставка для российских банков? Можно ли через резервы регулировать кредитные ресурсы коммерческих банков? Можно ли эти резервы использовать для операций по зачету взаимных требований КБ по чекам через РКЦ? Ваше мнение.

Е) Выпуск банкнот (эмиссия денег): каков механизм перемещения денег в сферу обращения? Можно ли выпускать деньги без покрытия? Или ЦБ должен закупать векселя, ценные бумаги, валюту? Что является цивилизованной практикой? Можно ли назвать банкноты долговым обязательством ЦБ и по отношению к кому?

Ж) Что бы Вы отнесли к собственному капиталу ЦБ? Должен ли он возрасти и за счет каких источников? Какие зарубежные операции может проводить ЦБ России?

Задание 14.

На основании показателей, приведенных ниже (в руб.), постройте баланс банка:

1. Уставный фонд 2 227 305	10. Вклады и депозиты 6 293 671
2. Прибыль 8 154 894	11. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (пассив) 2 991709
3. Касса 2 695 503
4. Счета в банках-коррес­пондентах (актив) 8 625 924	12. Приобретение ценных бумаг 1 262 603
5. Средства в фонде регулирования в ЦБ России 7 681 650	13. Прочие активы 14 649 731
	14. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (актив) 3 691 699
6. Кредиты выданные 59 908 900
7. Средства на счетах банков-корреспондентов (пассив) 1 523 683	15. Здания и основные средства 768 121
	16. Участие в совместной деятельности 110 458
8. Прочие пассивы 7 855 415	17. Кредиты полученные 30 013 078
9. Другие фонды 4 575 298	18. Остатки на расчетных, текущих и других счетах 35 759 536

Проанализируйте баланс по следующим направлениям:

- удельный вес собственного капитала банка в балансе;

- рентабельность капитала банка;

- рентабельность собственного капитала банка;

- рентабельность обязательств банка;

- рентабельность активов, приносящих доход;

- коэффициент ликвидности;

- удельный вес наиболее рисковых активов;

- удельный вес расходов на основные операции;

- удельный вес расходов по неспецифическим операциям;

- удельный вес активов, приносящих доход.

Ответьте, насколько надежен этот банк, сможет ли он покрыть свои обязательства? Каков уровень отвлечения активов на бесприбыльные вложения? Насколько банк зависит от операций с государственными ценными бумагами? Дайте предложения по улучшению работы банка.

Задание 15.

Какие документы, необходимые для регистрации КБ (представляемые в ГУ ЦБ РФ), отсутствуют в приведенном ниже перечне документов?

1.    Ходатайство за подписью Председателя Совета банка на имя начальника ГУ ЦБ РФ о регистрации устава и выдаче лицензии на совершение банковских операций.

2.    Данные о руководителях банка.

3.    Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за регистрацию.

4.    Декларация о доходах физических лиц-участников банка; четыре экземпляра устава банка, заверенного подписями ответственных лиц.