Инфоурок Другое КонспектыЛекция на тему: Денежное обращение

Лекция на тему: Денежное обращение

Скачать материал

       Финансово – правовые основы денежного обращения

1. Понятие денежной системы и ее элементы

Денежная система – это обусловленная экономическими историческими и политическими причинами организации денежного обращения в стране.

Понятие денежной системы имеет два аспекта: юридический и экономический. С экономической точки зрения денежная система понимается как один из определенных, исторически сложившихся типов государственного регулирования ценности денежных знаков.

С юридической точки зрения денежная система, представляя собой форму организации денежного обращения в стране, включает в себя следующие элементы:

1)наименование денежной единицы;

2)виды государственных денежных знаков;

3) порядок выпуска, обращения и изъятия денежных знаков;

4) условия денежного обращения в том числе установление пределов использования наличных денег и порядок проведения безналичных расчетов;

5) контроль над соблюдением правил хранения, расходования и обращения денег.

В хозяйственном обороте деньги являются всеобщим средством обмена. Это значит, что любой хозяйствующий субъект может в обмен на деньги получить имущественное благо (товар, работу или услугу). Однако чтобы деньги имели юридический статус, они должны получить со стороны государства значение законного платежного средства. Это происходит путем установления в законе государственной денежной единицы, выпуска соответствующих денежных знаков и объявления, что этими знаками можно погашать соответствующие долги.

В соответствии со ст. 75 Конституции РФ и ст. 27 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль.

 

2. Правовое регулирование денежного обращения

Денежная единица – это расчетная единица, измеряющая платежную силу денежных знаков, мерило ценностей, определяющее рыночную стоимость товаров, работ или услуг.

Один рубль состоит из 100 копеек (ст.27 Закона). Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.

Сегодня деятельность государства в области денежного обращения сводится к тому, что государство объявляет определенные предметы платежным средством, устанавливает степень их платежной силы, выражая ее в определенных счетных единицах, производит этими платежи в отношении своих кредиторов и принимает их в погашение долгов своих дебиторов. В результате предметы эти становятся средством обращения.

 

Эмиссия наличных денег (банкнот и монет), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно ЦБ РФ. Банкноты (банковские билеты) и монеты ЦБ РФ являются единственным законным средством наличного платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. В российской Федерации, как и в советский период, обращение денежных суррогатов запрещено.

Банкноты и монеты ЦБ РФ являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты выпускаются достоинством 10, 50, 100, 500, 1 тыс. и 5 тыс. рублей.

Металлическая монета выпускается достоинством 1, 5 и 10 руб., 1, 5, 10 и 50 коп.

Банкноты и монета ЦБ РФ обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Банкноты и монеты ЦБ РФ не могут быть объявлен недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен значительный срок их обмена на банкноты и монеты ЦБ РФ нового образца срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но и не должен превышать 5 лет (п. 2 ст.31 Федерального закона « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами (ст. 35 Закона)

Совет директоров ЦБ РФ вправе принимать решения о выпуске банкнот и монет ЦБ РФ нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет ЦБ РФ старого образца. Ему же принадлежит право утверждать номиналы и образцы новых денежных знаков. Решение о выпуске банкнот и монет в порядке предварительного информирования направляется ЦБ РФ в Государственную Думу и Правительство РФ (ст. 33 Закона).

Согласно ст. 33 Закона описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

В условиях социалистического хозяйствования правительство советского государства в плановом порядке определяло соответствие между количеством денег, массой товаров, подлежащих реализации, и скоростью обращения денег, и таким образом регулировалось денежное обращение в стране. В современных условиях существования свободного рынка плановость денежного обращения неосуществима, так как в таких условиях она подчиняется закономерностям денежного обращения.

В целях организации на территории РФ денежного обращения на ЦБ РФ возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а так же замены поврежденных банкнот и монет.

- определение порядка ведения кассовых операций. 

Формы безналичных расчетов определяются правилами, устанавливаемыми ЦБ РФ в соответствии с законодательными актами РФ. Образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов на территории РФ, - платежных поручений, векселей, чеков и др. – утверждаются ЦБ РФ.

Расчеты между юридическими лицами, а так же между физическими и юридическими лицами по платежам, сумма которых превышает установленные размеры, осуществляется только в безналичном порядке.

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации утверждено указанием ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П. Данное Положение не распространяется на порядок осуществления безналичных расчетов с участием физических лиц.

Порядок осуществления безналичных расчетов с физическими лицами устанавливается ч. 2 ГК, Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», « О банках и банковской деятельности», и Положением о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденном ЦБ РФ 01.04.2003 №222-П.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации и их филиалы, имеющие лицензию ЦБ РФ, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и (или) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключение почтовых переводов).

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) с учетом особенностей, предусмотренных указанным выше Положением.

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах, имеющихся на счете денежных средств.

Без открытия банковского счета совершаются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.

Безналичные расчеты производятся через кредитные организации (филиалы) и (или) ЦБ РФ по счетам открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено используемой формой расчетов.

Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться и использованием:

- корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в ЦБ РФ;

- корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;

- счетов участников расчетов, открытых в других кредитных организациях

- счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях,

осуществляющих расчетные операции

- счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором между банком и клиентом.

Списание денежных средств со счета производится на основании расчетных документов, составленных в пределах, имеющихся на счете денежных средств, если иное не отмечено в договорах, заключаемых между ЦБ РФ или кредитными организациями и их клиентами.

Порядок оформления, приема, обработки электронных платежных документов и осуществления расчетных операций с их использованием регулируется отдельными нормативными актами ЦБ РФ, за исключением случаев, указанных в настоящем Положении, и заключаемыми между ЦБ РФ или кредитными организациями и их клиентами договорами, определяющими порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, зафиксированной законодательством.

Ограничение прав владельца счета на распоряжение находящимися на нем денежными средствами не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Безналичные расчеты осуществляются по счетам в формах, установленных законодательством.

Названное Положение распространяется на следующие формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными поручениями;

-расчеты по аккредитиву;

-расчеты чеками;

-расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах заключаемых ими со своими контрагентами.

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии

По расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков решаются в установленном законодательством порядке без участия банков.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов.

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в определенных случаях электронного платежного документа:

распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

 

3. Правовые основы расчётов

 

Расчетные отношения регламентируются нормами различных отраслей права, в первую очередь нормами финансового и гражданского права. Правовыми источниками данного института являются: Гражданский кодекс РФ, Бюджетный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Президента РФ, постановления Правительства РФнормативные акты Банка России, в том числе Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденное Банком России 8 сентября 2000 г. Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в РФ.

Все осуществляются в двух формах — наличной и безналичной.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке. Расчеты между хозяйствующими субъектами, как правило, производятся в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет получателя в кредитной организации. Расчеты наличными деньгами допускаются лишь в случаях и пределах, устанавливаемых ЦБ РФ. России устанавливает также формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти операционных дней в пределах Российской Федерации.

Межбанковские расчеты осуществляются через учреждения Банка России.

Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных законодательством. К таким формам гражданское законодательство относит, в частности, платежные порученияаккредитивчекинкассовексель, кредитные и пластиковые карты, электронные деньги, а также иные формы, предусмотренные законодательством, банковскими правилами и обычаями делового оборота, существующими в банковской практике.

Платежное поручение — это поручение плательщика обслуживающей его организации о перечислении определенной суммы со своего счета на счет третьего лица. Платежное поручение является банковским переводом. Кредитная организация, принявшая поручение, обязуется от своего имени, но за счет клиента-плательщика осуществить платеж в пользу третьего лица — получателя средств. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что общий срок безналичных расчетов, в том числе и банковского перевода, не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ, пяти операционных дней в пределах РФ.

Расчеты по аккредитиву означают, что кредитная организация при получении поручения плательщика об открытии аккредитива обязуется в соответствии с его указанием произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель против представленных получателем документов, определенных условием аккредитива. При расчетах по аккредитиву кредитная организация действует от своего имени, но за счет плательщика.

Срок действия аккредитива, открываемого счет бюджетных средств и со счетов финансирования капитальных вложений, источники финансирования по которым закрываются в конце календарного года, не может выходить за пределы бюджетного года (до 31 декабря).

Расчеты чеками заключаются в том, что в соответствии с письменным поручением владельца счета (чекодателя) обслуживающей его кредитной организации она перечисляет с его счета на счет кредитора (чекодержателя) определенную сумму денежных средств. Чек представляет собой ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК РФ). Чеки действительны в течение десяти дней, не считая дня их выдачи. Чекодержателями могут быть физические и юридические лица.

Чеки подписываются лицами, имеющими право подписывать распоряжения по расчетному, текущему или иному счету (руко-водителем и главным бухгалтером).

Инкассовое поручение может оформляться с помощью таких расчетных документов, как платежное требование, вексель, чек, платежное требование-поручение. Платежные требования, сданные в кредитную организацию (эмитент), подлежат обязательной отсылке в кредитную организацию, обслуживающую плательщика, в тот же день, если платежное требование было сдано не позднее двух часов до окончания рабочего дня кредитной организации. При расчетах по инкассо денежное обязательство прекращается исполнением с момента списания средств со счета плательщика. Полученные (инкассированные) суммы немедленно передаются кредитной организацией, исполнившей инкассовое поручение, в распоряжение кредитной организации — эмитента, которая обязана зачислить эти средства на счет клиента.

Вексель — ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Выпуск и обращение векселей регулируется Федеральным законом «О простом и переводном векселе» от 11 марта 1997 г.

Разновидностью безналичного денежного обращения являются кредитные карточки банков. Достаточно широко используемые в зарубежных странах, расчетные и кредитные карты получают свое развитие и в России.

Для производства безналичных расчетов хозяйствующие субъекты самостоятельно выбирают кредитную организацию и заключают с нею соответствующее соглашение об открытии банковского счета или по осуществлению расчетов. Эти операции относятся к банковским операциям и должны быть предусмотрены лицензией соответствующей кредитной организации.

В соответствии с действующим финансовым законодательством хозяйствующие субъекты обязаны хранить свои денежные средства (как собственные, так и заемные) в кредитной организации, с которой заключается договор банковского счета, регулируемый, в свою очередь, нормами гражданского права. Об открытии или закрытии счета (счетов) организациям и индивидуальным предпринимателям банк обязан сообщить в налоговый орган по месту их учета в пятидневный срок со дня соответствующего открытия или закрытия такого счета. Банк обязан также выдавать налоговым органам справки по операциям и счетам организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в случаях, предусмотренных законодательством, в течение пяти дней после мотивированного запроса налогового органа (ст. 86 НК РФ). Как видим, возникающие при этом отношения между банком и налоговым органом, банком и его клиентами регулируются финансовым (налоговым) законодательством.

Кроме того, финансовым правом регулируются отношения по уплате налога между налогоплательщиком и кредитной организацией, а также отношения по зачислению налога. Эта позиция определена постановлением Конституционного Суда РФ от 12 октября 1998 г. по делу о проверке конституционности п. 3 ст. 11 Закона РФ основах налоговой системы в Российской Федерации- Конституционный Суд РФ указал, что «в рамках конституционного обязательства по уплате налогов на налогоплательщика возложена публично-правовая обязанность уплатить законно установленные налоги и сборы, а на кредитные учреждения — публично-правовая обязанность обеспечить перечисление соответствующих платежей в бюджет». Более того, в этом постановлении отмечается, что «налоговые отношения, возникающие между налогоплательщиками и кредитными учреждениями при исполнении последними платежных поручений на списание налоговых платежей, регулируются налоговым законодательством. Отношения по зачислению средств, поступивших в уплату налогов, на бюджетные счета являются бюджетными... Таким образом, действующее налоговое и бюджетное законодательство различают понятие уплаты налога и зачисления налога».

Безналичные расчеты через банковские счета. Различаются следующие виды счетов.

Расчетный счет используется для финансирования административно-хозяйственных расходов субъектов, на оплату труда и открывается некоммерческим юридическим лицам (учреждениям, общественным организациям и др.), а также филиалам, представительствам юридических лиц.

По расчетному счёту производятся операции коммерческого характера, и открывается он коммерческим юридическим лицам (хозяйственным товариществам и обществампроизводственным кооперативам, государственным унитарным предприятиям и т.д.).

Депозитный счет предназначен для хранения свободных неиспользуемых хозяйствующим субъектом денежных средств, а также денежных средств, ему принадлежащих.

Бюджетный счет предназначен для зачисления выделенных бюджетных средств целевым назначением, что позволяет проконтролировать целевой характер их использования хозяйствующим субъектом.

Валютный счет открывается в уполномоченном банке, т.е. в банке, имеющем валютную лицензию, дающую право на осуществление банковских операций в иностранной валюте. Данный вид счета предназначен для зачисления валютной выручки, полученной хозяйствующим субъектом.

 

4. Банковские операции и банковские сделки

Правила ведения кассовых операций – это установленный в нормативных актах ЦБ РФ, локальных актах кредитных организаций определенный в договорах между кредитной организацией и клиентами порядок совершения банковских операций, а так же приема, хранения, перевозки инкассации и выдачи наличных денежных средств и ценностей. Согласно ст.34 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» определение порядка ведения кассовых операций относится к компетенции ЦБ РФ. Реализуя свои полномочия в регулировании такого порядка, ЦБ РФ принял ряд нормативных актов: Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 24.04.2008 №318-ФЗ, Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007 №302-П, Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 05.01.1998 №14-П. Указанные акты составляют правовую основу регулирования правил ведения кассовых операций.

На этой основе кредитные организации разрабатывают локальные акты в виде инструкций и регламентов, где предусматривается порядок осуществления кассовых операций в соответствующей кредитной организации. Основное требование, предъявляемое к таким локальным актам, - они не должны противоречить правилам, установленным ЦБ РФ.

Кассовые операции включают в себя следующие группы отношений:

1) расчеты наличными денежными средствами;

2) отношения по хранению денежных средств в кассах организаций;

3) отношения по перевозке и инкассации денежной наличности;

4) отношения между кредитной организацией и клиентами по выдаче наличных денежных средств, а так же выдаче наличных денежных средств из кассы организаций.

Банковская операция –совокупность юридических и фактических действий, которые осуществляются только кредитной организацией и только на основании лицензии Банка России (за исключением случаев, установленных законов, - ст.13.1 Закона о банках)

Банковские операции осуществляются кредитными организациями в силу исключительной правовой способности. Закрытый перечень банковских операций дан в ч.1 ст.5 Закона о банках.

К банковским операциям, для осуществления которых требуется лицензия, относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п.1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при соблюдении условий, установленных Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности».

Часть 2 ст. 5 Закона «О банках» содержит открытый перечень иных, помимо перечисленных в ч.1 указанной статьи, сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация

К таким сделкам относятся:

1)выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2)приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6)лизинговые операции;

7)оказание консультационных и информационных услуг; 

Для осуществления указанных сделок кредитной организации не требуется получать лицензию Банка России. Кредитная организация осуществляет их в силу специально правоспособности.

Одновременно закон устанавливает, что кредитные организации не вправе заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью и, следовательно, не вправе осуществлять сделки, связанные с указанными видами деятельности.

 

 

Просмотрено: 0%
Просмотрено: 0%
Скачать материал
Скачать материал "Лекция на тему: Денежное обращение"

Методические разработки к Вашему уроку:

Получите новую специальность за 3 месяца

Специалист контроля качества

Получите профессию

Няня

за 6 месяцев

Пройти курс

Рабочие листы
к вашим урокам

Скачать

Скачать материал

Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:

6 660 880 материалов в базе

Скачать материал

Другие материалы

Вам будут интересны эти курсы:

Оставьте свой комментарий

Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.

  • Скачать материал
    • 22.02.2024 102
    • DOCX 36.3 кбайт
    • Оцените материал:
  • Настоящий материал опубликован пользователем Парфенов Андрей Сергеевич. Инфоурок является информационным посредником и предоставляет пользователям возможность размещать на сайте методические материалы. Всю ответственность за опубликованные материалы, содержащиеся в них сведения, а также за соблюдение авторских прав несут пользователи, загрузившие материал на сайт

    Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.

    Удалить материал
  • Автор материала

    Парфенов Андрей Сергеевич
    Парфенов Андрей Сергеевич
    • На сайте: 7 лет и 5 месяцев
    • Подписчики: 0
    • Всего просмотров: 59837
    • Всего материалов: 54

Ваша скидка на курсы

40%
Скидка для нового слушателя. Войдите на сайт, чтобы применить скидку к любому курсу
Курсы со скидкой

Курс профессиональной переподготовки

HR-менеджер

Специалист по управлению персоналом (HR- менеджер)

500/1000 ч.

Подать заявку О курсе

Курс профессиональной переподготовки

Организация деятельности библиотекаря в профессиональном образовании

Библиотекарь

300/600 ч.

от 7900 руб. от 3950 руб.
Подать заявку О курсе
  • Сейчас обучается 282 человека из 66 регионов
  • Этот курс уже прошли 849 человек

Курс повышения квалификации

Специалист в области охраны труда

72/180 ч.

от 1750 руб. от 1050 руб.
Подать заявку О курсе
  • Сейчас обучается 33 человека из 20 регионов
  • Этот курс уже прошли 153 человека

Курс профессиональной переподготовки

Руководство электронной службой архивов, библиотек и информационно-библиотечных центров

Начальник отдела (заведующий отделом) архива

600 ч.

9840 руб. 5900 руб.
Подать заявку О курсе
  • Этот курс уже прошли 25 человек

Мини-курс

Методики воспитания и развитие в СПО

4 ч.

780 руб. 390 руб.
Подать заявку О курсе
  • Этот курс уже прошли 12 человек

Мини-курс

Основы финансовой отчетности

3 ч.

780 руб. 390 руб.
Подать заявку О курсе

Мини-курс

Психология аддиктивного поведения

4 ч.

780 руб. 390 руб.
Подать заявку О курсе
  • Сейчас обучается 50 человек из 25 регионов
  • Этот курс уже прошли 32 человека
Сейчас в эфире

Арт-педагогика как метод профилактики детских неврозов

Перейти к трансляции