Добавить материал и получить бесплатное свидетельство о публикации в СМИ
Эл. №ФС77-60625 от 20.01.2015
Инфоурок / Математика / Презентации / Нужна ли ипотека в современном мире?
ВНИМАНИЮ ВСЕХ УЧИТЕЛЕЙ: согласно Федеральному закону № 313-ФЗ все педагоги должны пройти обучение навыкам оказания первой помощи.

Дистанционный курс "Оказание первой помощи детям и взрослым" от проекта "Инфоурок" даёт Вам возможность привести свои знания в соответствие с требованиями закона и получить удостоверение о повышении квалификации установленного образца (180 часов). Начало обучения новой группы: 24 мая.

Подать заявку на курс
  • Математика

Нужна ли ипотека в современном мире?

Выберите документ из архива для просмотра:

Выбранный для просмотра документ ipoteka_2.ppt

библиотека
материалов
Цели: смогу ли я в будущем приобрести жилье по ипотеке и в каком банке р п Ч...
Методы исследования: 1) поисковый метод с использованием научной и учебной л...
Ипотека - залог недвижимости (любой); Ипотечный кредит - кредит под залог не...
Основные трудности, влияющие на решение не брать ипотечный кредит Причины отк...
Формула сложных процентов t S=a(1+p\100) a - первоначальная сумма денег р - ч...
Формула простых процентов S=a(1+tp\100) a - первоначальная сумма денег р - ч...
Исследования по ипотеке 	5 лет	10 лет	15 лет Ежемесячный платеж Или:	2,32682...
Анализ процентных ставок Рынок	Сбербанк, ставки, % Рубли ин. валюта	РСХБ, ста...
Сравнительный анализ ипотечного кредитования по срокам и суммам первоначально...
Период рассмотрения заявки с момента предоставления полного пакета документов...
14 1

Описание презентации по отдельным слайдам:

№ слайда 1
Описание слайда:

№ слайда 2
Описание слайда:

№ слайда 3 Цели: смогу ли я в будущем приобрести жилье по ипотеке и в каком банке р п Ч
Описание слайда:

Цели: смогу ли я в будущем приобрести жилье по ипотеке и в каком банке р п Черлак выгоднее это сделать? Задачи: 1.Подобрать теоретический материал по данной теме, поработать с ресурсами Jnternet 2.Изучить систему ипотечного кредитования. 3.Рассмотреть задачи на простые и сложные проценты, познакомиться с формулой начисления процентов. 4.Изучить ипотеку, предоставляемую населению банками р п Черлак 5.Сравнить условия предоставления ипотечных кредитов этими банками. Объект исследования – расчёты по ипотечному кредиту. Предмет исследования - система ипотечного жилищного кредитования. Гипотеза: выгодно ли брать ипотеку. В каком банке?

№ слайда 4 Методы исследования: 1) поисковый метод с использованием научной и учебной л
Описание слайда:

Методы исследования: 1) поисковый метод с использованием научной и учебной литературы, а также поиск необходимой информации в сети Интернет; 2) сравнение условий кредитования в различных банках; 3) практический метод выполнения вычислений при расчёте ипотечного кредита; 4) анкетирование; 5) анализ полученных в ходе исследования данных.

№ слайда 5 Ипотека - залог недвижимости (любой); Ипотечный кредит - кредит под залог не
Описание слайда:

Ипотека - залог недвижимости (любой); Ипотечный кредит - кредит под залог недвижимости; Жилищный кредит - целевой кредит на жилье.

№ слайда 6 Основные трудности, влияющие на решение не брать ипотечный кредит Причины отк
Описание слайда:

Основные трудности, влияющие на решение не брать ипотечный кредит Причины отказа от ипотеки Результаы опроса (%) Нет стабильного денежного дохода 26,7 Нет возможности погашать кредит 23,1 Нет уверенности в том, что всегда будет работа 20,5 Не имею представления о том, что нужно делать для оформления ипотечного кредита 11,2 Нет уверенности, что зарплата не сократится 5,4 Другое 2,3 Затрудняюсь ответить 0,8

№ слайда 7 Формула сложных процентов t S=a(1+p\100) a - первоначальная сумма денег р - ч
Описание слайда:

Формула сложных процентов t S=a(1+p\100) a - первоначальная сумма денег р - число процентов в 1 год t -число лет

№ слайда 8 Формула простых процентов S=a(1+tp\100) a - первоначальная сумма денег р - ч
Описание слайда:

Формула простых процентов S=a(1+tp\100) a - первоначальная сумма денег р - число процентов в 1 год t - число лет

№ слайда 9 Исследования по ипотеке 	5 лет	10 лет	15 лет Ежемесячный платеж Или:	2,32682
Описание слайда:

Исследования по ипотеке 5 лет 10 лет 15 лет Ежемесячный платеж Или: 2,3268250% 23268,25 руб. 1,5526643% 15526,64 руб. 1,3317413% 13317,41 руб. Количество платежей 60 120 180 Всего вы заплатите Что составляет 139,6% 1396000 руб. 186,3% 1863000 руб. 239,7% 2397000 руб. Ваша переплата 396000 руб. 863000 руб. 1397000 руб.

№ слайда 10 Анализ процентных ставок Рынок	Сбербанк, ставки, % Рубли ин. валюта	РСХБ, ста
Описание слайда:

Анализ процентных ставок Рынок Сбербанк, ставки, % Рубли ин. валюта РСХБ, ставки, % Рубли ин. валюта Первичный рынок 11,7-14,75 9,1-12,1 12,5-14,5 - Средняя ставка 13,2 10,6 13,53 - Вторичный выбор 10,4-14,75 8,9-12,1 12,5-14,5 - Срдняя ставка 12,6 10,5 13,5 - Рефинансование 11,7-13.5 - - - Средняя ставка 12,6 - - -

№ слайда 11 Сравнительный анализ ипотечного кредитования по срокам и суммам первоначально
Описание слайда:

Сравнительный анализ ипотечного кредитования по срокам и суммам первоначального взноса Наименование банка Срок кредиования Сумма кредита Сбербанк Min Max До 10 лет 30 лет Min Max 300 т.р. Не более 85% договорной стоимости жилого помещения, приобретаемого в залог РСХБ От 1 года 25 лет Нет оганичений До 10 млн.

№ слайда 12 Период рассмотрения заявки с момента предоставления полного пакета документов
Описание слайда:

Период рассмотрения заявки с момента предоставления полного пакета документов Параметр Сбербанк РСХБ Максимальные и минимальные сроки рассмотрения заявки на кредит От 5 д 18 дей в зависимости от программы кредитования 10 дней

№ слайда 13
Описание слайда:

№ слайда 14
Описание слайда:

Выбранный для просмотра документ нкжна ли ипотека в современном мире.docx

библиотека
материалов

Омский Научный центр Сибирского отделения Российской академии наук

Региональная общественная организация «Омский совет ректоров»

Омское региональное отделение Всероссийской общественной организации

«Русское географическое общество»

Детская областная общественная организация

«Научное общество учащихся» «Поиск»

МКОУ «Суворовская основная общеобразовательная школа»



XLVI

Межрегиональная научно - практическая конференция

школьников и учащейся молодёжи

Тема: «Нужна ли ипотека в современном мире?»

Учебно- исследовательская работа

Научное направление: математика



Выполнила:

ученица 9 класса

МКОУ «Суворовская ООШ»

Мацкевич Ольга

Руководитель:

учитель математики,

II категория

Бутакова Людмила Викторовна



Омск - 2014

Оглавление

Введение 3-4

§ 1. Ипотека 5-12

1.1 История развития ипотечного кредитования 5-7

1.2 Теоретические основы понятия «ипотека» 7-11

1.3 «Плюсы» и «минусы» ипотечного кредитования 11-12

§ 2. Задачи на банковские проценты 13-17

2.1. История процента 13

2.2. Сложные проценты 13-15

2.3. Простые проценты 15-16

2.4 Исследование по ипотеке 16-17

§ 3. Банки р. п. Черлак, предлагающие ипотечные кредиты 17-23

3.1 Условия ипотечного кредитования в Сбербанке РФ 17-19

3.2 Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке 19-20

3.3 Сравнительный анализ ипотечных программ Сбербанка

и РСХБ 20-23

Заключение 24-25

Библиография 26

Приложение 27-33










Введение


Сегодня на рынке недвижимости есть предложения на любой вкус: в городе и на природе, квартиры и коттеджи, с мансардами и антресолями, с балконами и террасами, с любым количеством комнат. Были бы только деньги?

До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуальное жилищное строительства играли вспомогательную роль. В России жилье является дорогостоящим объектом и покупка данного товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих россиян практически невозможна. Но что же делать? И этот вопрос волнует нас до настоящего времени. Предоставление ипотеки решает эту проблему.

Создание условий для долгосрочного ипотечного кредитования является привлекательной альтернативой для населения, вынужденного сейчас копить на жилье в полном объеме, поскольку оно позволяет получить жилье в пользование на начальном этапе. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку жилья. Для абсолютного большинства рядовых граждан ипотечное кредитование представляется единственно возможным источником решения извечного для россиян жилищного вопроса.

И мне в лице - нового поколения, так интересна эта тема потому, что весь мир сегодня - это мир кредитов, поэтому современному человеку обязательно стать «своим» в мире кредитов и не так далек тот час, когда мне тоже захочется приобрести свое собственное жилье.

Мне стало интересно, смогу ли я в будущем приобрести жилье по ипотеке и в каком банке р п Черлак выгоднее это сделать? Это и является целью моей работы.

Задачи: 1. Подобрать теоретический материал по данной теме, поработать с

ресурсами Jnternet

2. Изучить систему ипотечного кредитования.

3. Рассмотреть задачи на простые и сложные проценты, познакомиться с формулой начисления процентов.

4. Изучить ипотеку, предоставляемую населению банками р п Черлак

5. Сравнить условия предоставления ипотечных кредитов этими банками.

Объект исследования – расчёты по ипотечному кредиту.

Предмет исследования - система ипотечного жилищного кредитования.

Гипотеза: выгодно ли брать ипотеку. В каком банке?

Методы исследования:

1) поисковый метод с использованием научной и учебной литературы, а также поиск необходимой информации в сети Интернет;

2) сравнение условий кредитования в различных банках;

3) практический метод выполнения вычислений при расчёте ипотечного кредита;

4) анкетирование;

5) анализ полученных в ходе исследования данных.

Информационной базой работы является экономическая литература, данные периодических изданий, а также Интернет-сайтов российских операторов ипотечного жилищного кредитования в РФ.

Практическая значимость исследования определяется тем фактом, что ипотечное кредитование жилья является одним из основных сегментов банковского бизнеса. Может быть резко увеличено количество семей, способных улучшить свои жилищные условия, что является мощным стимулом для развития жилищного строительства.

§ 1. Ипотека

1.1 История развития ипотечного кредитования


Само слово «ипотека» стало в последнее время распространено и узнаваемо. Его знает и стар, и млад. А что это такое? И какова история ипотеки? Когда она впервые появилась и где?

Слово “Ипотека” вошло в людской обиход в VI веке до н.э. Родом оно из Греции, царь Соломон в процессе реформ ввел свободу завещания и отменил поземельные долги.
Также “ипотекой” (подставкой) назывался столб, где были указаны : сумма долга, имя задолжника и кредитора. Уже в
I веке нашей эры создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам, а в период правления императора Антония Пия появилось законодательство для ипотечных банков.
Государства также оказывало поддержку ипотечному кредитованию: так, при императоре Траяне были созданы специальные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставлявшие ипотечные кредиты под 5% годовых, в России же поддержка адресована дворянскому сословию.
Ипотека в Средневековье: первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда. Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость. Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы.

В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи

Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков, прежде чем появиться вновь в средневековом европейском законодательстве. [9]
Ипотека в России до 1917 года имела совершенное и законченное развитие. Ипотечное кредитование в стране зарождалось вместе с возникновением права частной собственности на землю. Начало ипотечного кредитования в России можно отнести к царствованию императрицы Елизаветы Петровны. С 1912 года основным координатором по ипотеке становится Московский народный банк. Большой популярностью пользовались ссудо-сберегательные и ссудные товарищества. В первом десятилетии
XX века они объединили интересы 8 миллионов человек. В России еще существовала практика заклада домовладельцами своих строений в Московском городском кредитном обществе. Именно в это время (1754 год) были открыты первые дворянские банки в Москве и Санкт-Петербурге. 1866 год – открытие первого государственного поземельного кредитного учреждения – общества взаимного поземельного кредита всероссийского масштаба.1868 год – принятие устава сельских банков.
С начала 70-х годов
XIX столетия в стране действовало 11 акционерных ипотечных (земельных) банков. В конце XIX века в Санкт-Петербурге основные операции по ипотечным бумагам проводили Международный, Учетный и Ссудный банки, а с 1903 года к ним активно присоединился Азовско-Донской банк.
С 19 февраля 1861 года (после отмены крепостного права) в России начинается массовое распространение кредитных учреждений.
Ниже приведены некоторые даты и события, связанные с дальнейшим развитием ипотечного кредитования в России:
1863 год – принятие устава первого после реформы специализированного земельного кредитного учреждения – Херсонского земельного банка.
1866 год – открытие первого государственного поземельного кредитного учреждения – общества взаимного поземельного кредита всероссийского масштаба.
1868 год – принятие устава сельских банков
1872 год – принятие правительственных мер, ограничивающих образование новых институтов в ближайшие двадцать лет вследствие активного роста банковских структур и возникновения сильной конкуренции.
1883 год – учреждение Крестьянского поземельного банка для выдачи ссуд крестьянам при покупке земли, находившихся в тяжелом экономическом положении.
1884 год – открыт банк по кредитованию землевладельцев – Государственный банк Российской империи.
1885 год – открытие Государственного Дворянского земельного банка для помощи дворянам на началах благотворительного кредита. Заемщикам предоставлялись различные льготы: процент по ссудам снижался с 5 до 4 %, были установлены 9 различных сроков возврата ссуд (от 11 до 66,5 лет). Потомственным дворянам могли выдаваться дополнительные ссуды.
К 1917 году в России уже существовало 21 земельный банк, Государственный Крестьянский поземельный банк, Дворянский банк, Особый отдел Государственного Дворянского банка и 18 частных банков. [10]


1.2 Теоретические основы понятия «ипотека»


Что такое Ипотека? Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Смысл ипотечного кредита состоит в том, что гарантией кредита является жилье, которое приобретается. При оформлении ипотеки через банк приобретаемое жилье сразу становится собственностью заемщика и с первого дня там уже можно жить. Но до окончания погашения ипотечного кредита заемщик не может продать или обменять имеющуюся жилплощадь. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

Но есть так называемый жилищный кредит: В чем же разница? Ипотека - залог недвижимости (любой);

ипотечный кредит - кредит под залог недвижимости;

жилищный кредит - целевой кредит на жилье.

Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение квартиры, собственностью которой является заемщик.

Вывод: Разница есть, т.к. ипотека предполагает взятие ссуды под залог купленной недвижимости, то при отказе выплаты кредита, купленная недвижимость отдается банку в качестве его погашения. Заемщик получает сертификат об ограничении прав собственности. А жилищный кредит предполагает полноценное право на владение недвижимостью.

Взять ипотеку может каждый гражданин, которому исполнилось 18 лет. Во многих банках договор ипотеки могут также заключить люди предпенсионного возраста, с условием, что кредит будет выплачен до достижения ими 75 лет.

Ипотечный кредит оформляется по месту регистрации заёмщика. Для предварительного расчёта суммы ипотеки возможного кредита в банке существует ипотечный калькулятор, который расположен и на сайтах банков в Интернете. Следует только учитывать, что расчёт на калькуляторе ипотеки очень приблизительный и предварительный. Точный расчёт сделает специалист банка по ипотеке.

Условия кредитования у всех банков разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры). На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в кредит. [3]

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Основные платежи по кредитам зависят от срока заключения кредитных договоров и по расчётам процентных ставок. Выделяют прежде всего, аннуитетный платёж -это равный по сумме ежемесячный платеж по ипотеке, который включает в себя сумму начисленных процентов за ипотеку и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков. Расчёт аннуитетного платежа в банках производится по несколько разным формулам, поэтому даже при одинаковой процентной ставке размер аннуитетного платежа может различаться у разных банков. Формула аннуитетного платежа достаточно сложна, поэтому для определения суммы аннуитетного платежа лучше воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока ипотеки, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток ипотеки. Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжёлым бременем на заёмщика в первые годы расчётов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования платежи по ипотеке значительно снижаются и у заёмщика появляются свободные денежные средства.

На первом этапе погашения ипотечного кредита сумма аннуитетных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заёмщик, выбравший схему аннуитетного расчёта платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заёмщик, расчитывающийся по дифференцированной схеме.

Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

В настоящее время большинство людей считает ипотечный кредит наиболее выгодным, а чаще и единственным способом решения жилищных проблем. С помощью ипотечного кредитования можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жильё.

Ключевые преимущества:

- отсутствие комиссий по кредиту;

- возможность выбора схемы погашения кредита

(аннуитетная/дифференцированная);

- досрочное погашение кредита без ограничений;

- специальные условия кредитования для молодых семей;

- специальные условия при использовании материнского капитала;

- с 2013 года расширены возможности для получения ипотечного займа российскими молодыми. В частности, в законодательстве закреплена норма о том, что ипотечный кредит выдаётся организацией, осуществляющей предоставление займа по договору, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой. А первоначальный взнос за квартиру или дом установят на уровне 20% от стоимости приобретаемого жилья, а не стоимости самого кредита, как было раньше. Благодаря изменениям в четыре раза больше педагогов смогут улучшить свои жилищные условия.

Но, к сожалению, пока ещё не всё население привыкло к мысли о том, что можно приобретать дорогостоящие товары в кредит, людей отпугивает сама мысль о долгосрочной задолженности. Всё ещё устойчива привычка накапливать необходимые средства. Отсюда проблема значительного ущемления собственных потребностей. Хотя во всём цивилизованном мире приобретение желаемых благ за счёт будущих доходов — нормальное явление. Тем не менее, ипотечное кредитование перестаёт быть непонятным иностранным словом.

Мы провели опрос среди педагогического коллектива школы и жителей нашего села с целью выявить основные трудности, влияющие на решение не брать ипотечный кредит? Представим данные в виде таблицы.

Причины отказа от ипотеки

Результаты опроса (%)

Нет стабильного денежного дохода

26,7

Нет возможности погашать кредит

23,1

Нет уверенности в том, что всегда будет работа

20,5

Не имею представления о том, что нужно делать для оформления ипотечного кредита

11,2

Нет уверенности, что зарплата не сократится

5,4

Другое

2,3

Затрудняюсь ответить

0,8


По результатам опроса можно сделать вывод, что основными причинами, заставляющими отказаться от взятия кредита являются отсутствие стабильного денежного дохода, а также небольшой размер заработной платы и отсутствие уверенности в том, что всегда будет работа.


1.3 «Плюсы» и «минусы» ипотечного кредитования


Плюсы:

Во - первых, человек с ограниченными финансовыми возможностями может приобрести жилье и жить, заплатив лишь часть от стоимости жилья.

Во - вторых, квартира становится собственностью человека при оформлении кредитов, нет необходимости ждать долгие годы, как в долевом строительстве, когда еще квартира будет выстроена.

В - третьих, все документы оформляются специалистами своего дела, квартира проходит техническую экспертизу и юридическую проверку, что в последствии исключает возможность заемщика столкнуться с прописанными на его жилищной площади гражданами в суде или вложиться в капитальный ремонт.

В - четвертых, погашение кредита происходит в определенный срок и равными долями, что дает возможность заемщику как- то планировать свой бюджет, быть уверенным в завтрашнем дне. Действующее законодательство строго регулирует взаимоотношения сторон ипотеки, их ответственность, кроме того, ипотечное кредитования подлежит страхованию.


Минусы:

Первый основной недостаток ипотеки - это необходимость заемщика иметь высокий официальный доход для получения кредита. Зачастую немалый процент от стоимости квартиры заемщиком вносится сразу. Остальную сумму от стоимости заемщик получает в кредит под определенный процент и на определенный срок. По требованию банка сумма выплат по ипотечному кредиту должна составлять не более 30% от ежемесячного дохода заемщика.

Второе - банк в течение двух недель решит вопрос о предоставлении кредита, после чего в течение трех месяцев необходимо отыскать сам объект ипотеки, то есть квартиру для покупки. Расчет с продавцом квартиры банк будет осуществлять безналичным путем и в рублях, тогда как продавцу квартиры, скорее всего, захочется получить деньги в долларах и наличными. Здесь на помощь могут прийти специалисты из агентства недвижимости.

Специалист, знающий ипотечный процесс, станет представителем заемщика, как перед банком, так и перед продавцом недвижимости, и существенно облегчит жизнь, правда за это придется платить.

Третий - высокие процентные ставки в некоторых банках.




§ 2. Задачи на банковские проценты

2.1 История процента


До средних веков человечество прекрасно обходилось без процентов, но с развитием математики, торговля в Европе обрела десятичные дроби, а с ними и проценты. Произошло это лишь в 15 веке, после публикации голландского математика С. Стевином работы под названием: “Таблица процентов”. Но идея выражения частей целого постоянно в одних и тех же величинах, вызванная практическими соображениями, родилась еще в древности у вавилонян. Проценты были особенно распространены в Древнем Риме.

Употребление термина «процент» в России начинается в конце XVIII в.

Появление знака процента довольно удивительно. В 17 веке во Франции была издана книга Матье де ла Порта “Руководство по коммерческой арифметике”, в которой речь шла о процентах. В ту пору их обозначали “cto” (сокращенно от “cento”). Но при наборе книги на печатной машинке эти три буквы приняли за дробь и напечатали знак “%”. Так, опечатка дала жизнь новому математическому знаку. Так возник знак процента.

Как возник знак процента?

pro cento → cento → cto → c/o → %




2.2 Сложные проценты


Рубли, лежащие в заначке, дешевеют день ото дня — это называется инфляцией. Каждый понимает: если дать соседке в займы 500 рублей на три месяца, за это время деньги могут обесцениться. И, как ни неудобно это с позиции наших прошлых идеалов, придется сказать: «Соседка, ты... это... верни 600, что ли..., инфляция, понимаешь...»

Так сколько же должна вернуть соседка, чтобы вы не остались в накладе? Если рассчитывать, что за три месяца цены вырастут приблизительно на 20%, можно прикинуть: то, что стоит сейчас 500 рублей, тремя месяцами спустя обойдётся в 500*1,2=600, в экономике такая операция называется нахождением будущей стоимости денег.

А если в день уплаты соседка просит повременить ещё три месяца. Сколько теперь нужно с неё просить? Разумный человек скажет: «Представим, что соседка принесла 600 рублей и тут же просит их в долг опять. Следовательно, вернуть она должна 600*1,2=720 рублей. Эта операция называется начислением сложного %. Общая формула для неё:

Sn=S0( 1+P/100)n , где Sn – будущая стоимость денег, S0 – текущая стоимость денег, p/100 - % ставка, n – количество периодов начисления. В нашем примере 500*1,22 =720.

Если проценты начисляются не только на первоначальный вклад, но и на приросшие проценты, то такое начисление называют правилом сложных процентов.

Мы говорим, что имеем дело со “сложными процентами”, в том случае, когда некоторая величина подвержена поэтапному изменению. При этом каждый раз ее изменение составляет определенное число процентов от значения, которое эта величина имела на предыдущем этапе.

Пусть некоторая величина S, исходное значение которой равно S0, в конце первого этапа будет равна . В конце второго этапа ее

S1= S0 + p/100 * S0 = S0 ( 1 + p/100) значение станет равным:

S2 = S1 + p/100 * S1= S0 ( 1 + p/100)2

Здесь множитель 1+p/100 показывает, во сколько раз величина S увеличилась за один этап.

В конце третьего этапа S3 = S2 + p/100 * S2 = S0 ( 1 + p/100)3 и т.д.

Нетрудно понять, что в конце n-го этапа значение величины S определится формулой Sn = S0 ( 1 + p/100)n (1).

Формула (1) является исходной формулой при решении многих задач на проценты, основана на геометрической прогрессии.[5,6]

Пример 1. Сберкасса выплачивает 3% годовых. Во сколько раз увеличится величина вклада через 2 года?

Решение. Пусть величина вклада составляет S0 руб. Тогда через 2 года эта величина станет равной S2 = S0 ( 1+ p/100)2 = S0 ( 1 + 0,03)2 = 1,0609S0

Ответ. В 1,0609 раза.

2.2 Простые проценты


Простые проценты - форма расчета дохода на процент, основанная на арифметической прогрессии. С помощью простых процентов рассчитывается доход на вклад при сроке его хранения меньше года. Увеличение вклада S0 по схеме простых процентов характеризуется тем, что суммы процентов в течение всего срока хранения определяются исходя только из первоначальной суммы вклада независимо от срока хранения и количества периодов начисления процентов.

Пусть вкладчик открыл счет и положил на него S0 рублей. Пусть банк обязуется выплачивать в конце каждого года р % от первоначальной суммы S0. Тогда по истечении одного года сумма начисленных процентов составит S0p/100 руб., и величина вклада станет равной S1 = S0 (1 + p/100).

Величину р % называют годовой процентной ставкой. Если оставить вклад еще на год, то начисление процентной ставки производится на первоначальный вклад S0 и не производится на величину S0p/100. То есть, через n лет сумма начисленных процентов составит nS0p/100 руб., а величина вклада вместе с процентами составит Sn=S0(1+nр/100) рублей (2). В нашем примере это 500*(1+0,2*2)=500*1.4=700. Математически эта операция проще, хотя экономически менее справедлива.

Отношение Sn/S0 называют коэффициентом наращивания простых

процентов. [5,6]

Пример 1.

Вкладчик открыл в банке счет и положил на него S0 = 150 000 рублей сроком на 4 года под простые проценты по ставке 18% в год. Какой будет сумма S4, которую вкладчик получит при закрытии вклада? На сколько рублей вырастет вклад за 4 года? Чему равен коэффициент наращивания?

Решение.

В нашем случае S0 = 150 000, p = 18, n = 4. По формуле

Sn=S0(1 + nр/100) руб. имеем S4 = 150000 (1 + 18*4/100)=258000 рублей.

За 4 года вклад увеличился на 108 000 рублей = 258 000 рублей – 150 000 рублей. Коэффициент наращивания по формуле S4/S0 = 1,72. Он показывает, что за 4 года первоначальный вклад S0 увеличился в 1,72 раза.

Пример 2.

Какую годовую ставку простых процентов выплачивает банк, если вклад 12 000 рублей через 3 года достиг величины 14 160 рублей ? Определите коэффициент наращивания.

Решение.

По условию, S0 = 12 000, S3 = 14 160, n = 3.

Из соотношения S1=S0 (1 + p/100) рублей имеем p = (S3/S4-1)*1000/n.

Подставляем в полученное выражение заданные значения, вычисляем результат: p = 6% . Коэффициент наращивания равен S3/S0 = 1,18.


3.3 Исследование по ипотеке


Клиент хочет взять в банке ипотеку на длительный срок на сумму 1000000 рублей, процентная ставка которого 14%. Исследовать, на сколько лет лучше взять этот кредит, чтобы взносы не превышали 18000 рублей в месяц.

(Смотри таблицы расчётов в приложении)



5 лет

10 лет

15 лет

Ежемесячный платеж

Или:

2,3268250%


23268,25 руб.

1,5526643%


15526,64 руб.

1,3317413%


13317,41 руб.

Количество платежей

60

120

180

Всего вы заплатите

Что составляет

139,6%

1396000 руб.

186,3%

1863000 руб.

239,7%

2397000 руб.

Ваша переплата

396000 руб.

863000 руб.

1397000 руб.


Рассматривая таблицу, видно, что наименьшая переплата по кредиту будет только в первом случае, но клиента это не устраивает, т. к. ежемесячный платёж при сроке кредитования на 5 лет составляет 23268,25 рублей, а клиент может платить максимальную сумму 18000 рублей.

В результате нашего исследования мы установили, что самый выгодный кредит для клиента – это кредит на 10 лет.


§ 3. Банки р. п. Черлак, предлагающие ипотечные кредиты


На территории Черлакского района есть несколько банков, но только два банка выдают ипотечные кредиты: это Сбербанк и Россельхозбанк.


3.1 Условия ипотечного кредитования в Сбербанке РФ


Сбербанк России один из крупнейших и старых банков России и Восточной Европы. Полное наименование Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Сбербанк России универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. 12 ноября 1841 года считается датой основания Сбербанка России.

Рассмотрим, какие условия ипотеки предлагает ОАО «Сбербанк России». Сбербанк за многолетнюю историю своего существования закрепил свой статус крупнейшего финансового института России. Итак, рассмотрим основные кредитные продукты. Максимальный срок, на который выдается ипотека в Сбербанке – 30 лет. Кредиты предоставляются в национальной или иностранной валюте. Несмотря на оживление рынка ипотечного кредитования, данный кредит в Сбербанке остается одним из наиболее привлекательных кредитов.

Несомненным преимуществом ОАО «Сбербанк России» является то, что он участвует в госпрограммах по поддержке молодых семей и семей с двумя и более детьми. Например, с помощью программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в рамках программы «Приобретение готового жилья», то есть материнский капитал может послужить первоначальным взносом.

Основные условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» таковы:

- возраст не менее 21 года на момент получения кредита, а на момент возврата не больше 75 лет;

- созаемщиком по ипотеке могут выступать не более 3 человек (супруга будет созаемщиком не зависимо от ее возраста и платежеспособности, по кредитной программе «Молодая семья» разрешается привлечь до 6 созаемщиков);

- трудовой стаж не меньше полугода на текущем месте трудоустройства, а также не меньше 1 года суммарного от общего трудового стажа за последние 5 лет.

Отметим, что погашение ипотеки осуществляется равными (аннуитетными) платежами.

Ипотеку в Сбербанке можно выплачивать досрочно без взимания комиссий, но это допускается не раньше 4 платежа согласно графику ежемесячных платежей. Штрафные санкции за несвоевременную выплату ипотеки равняется 0,5% от размера просроченной выплаты за каждый день просрочки со дня, который следует за установленной датой ежемесячного платежа (дата указана в кредитном договоре), по дату выплаты просроченной задолженности включительно.

Условия ипотеки Сбербанка также включает обязательную страховку залогового имущества (кроме земельного участка) от пожаров и других повреждений в пользу банковского учреждения на весь период действия ипотеки. Оформляя кредит на жилье в Сбербанке под обеспечение залога, в роли которого выступает жилой дом или его часть, также необходимо и одновременное оформление залога земельного участка или залога арендных прав на земельный участок, на котором находится этот дом. Воспользоваться ипотечными программами в Сбербанке можно в любом отделении банка.


3.2 Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке


15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

Условия взятия ипотечного кредита в Россельхозбанке: ипотечный кредит предоставляется безналичным путём. Порядок погашения денежных платежей устанавливается ежемесячно в соответствии с графиком. Досрочное погашение (полностью или частично) осуществляется без ограничений по времени и без дополнительно взимаемых комиссий.

Обеспечением по ипотечному кредиту являются: залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося в собственности у заёмщика, залог иного недвижимого имущества, поручительство физических и юридических лиц на период до государственной регистрации ипотеки банка.

Таким образом, можно подвести итог, что предложение по условиям кредитования в ОАО «РСХБ» является одним из хороших на российском рынке, подтверждая следующим:

- хорошие условия программы ипотечного кредитования;

- отсутствуют ограничения по выбору жилой недвижимости;

- отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки на кредит;

- привлечение поручителей;

- подтверждение дохода возможно по форме банка;

- низкие % ставки;

- длительный срок кредитования;

- выбор формы платежа

- возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;

- незначительные расходы на оформление сделки


3.3 Сравнительный анализ ипотечных программ Сбербанка и РСХБ


Проведём подробный анализ по ипотечному кредиту среди банков р. п. Черлак: ОАО «РСБ» - банк со 100% государственным капиталом, ОАО «Сбербанк» - банк с государственной поддержкой. Оба банка достаточно давно осуществляют свою деятельность и успели зарекомендовать себя как успешные кредитные организации. Каждый из банков предлагает большой выбор ипотечных программ, однако в каждом конкретном случае необходимо выбирать ипотечную программу индивидуально, учитывая множество факторов.

Первый показатель, на который обращает внимание заёмщик, при выборе ипотечной программы — это размер ставки по кредиту.

Анализ процентных ставок


Рынок

Сбербанк, ставки, %

РСХБ, ставки, %

рубли

ин. валюта

рубли

ин. валюта

Первичный рынок

11,7-14,75

9,1-12,1

12,5-14,5

-

Средняя ставка

13,2

10,6

13,53

-

Вторичный рынок

10,4-14,75

8,9-12,1

12,5-14,5

-

Средняя ставка

12,6

10,5

13,5

-

Рефинансирование

11,7-13.5

-

-

-

Средняя ставка

12,6

-

-

-


Проанализировав % ставки по ипотеке в Сбербанке и РСХБ можно сделать следующие выводы: наиболее выгодное предложение на покупку квартиры в рублях, как на первичном, так и на вторичном рынке у Сбербанка, средняя ставка по кредиту составляет 13,2%. Если клиента не устраивает высокая ставка, ежемесячный платёж или валюта кредита, то можно переоформить кредит на более выгодных условиях (т. е. рефинансирование). Сбербанк предлагает данную услугу по средней ставке 12,5%.

Вторым главным показателем при выборе ипотечного кредита является первоначальный взнос. Исходя из основных условий предоставления ипотеки, а именно % ставки и первоначального взноса заёмщика определяется сумма и сроки ипотечного кредита для клиента.

Сравнительный анализ ипотечного кредитования по срокам и

суммам первоначального взноса

Наименование банка

Срок кредитования

Сумма кредита

минимальный

максимальный

минимальный

максимальный

Сбербанк

до 10 лет

30 лет

300 т. р.

Не более 85% договорной стоимости жилого помещения, приобретаемого в залог

РСХБ

от 1 года

25 лет

нет ограничений

до 10 млн.


Таким образом, из приведённого анализа по суммам и срокам, можно говорить о том, что в разных банках нет абсолютно одинаковых программ. Определённые программы в ОАО «Сбербанк» имеют минимальный срок до 10 лет включительно, что может быть препятствием для клиента, который мог бы погасить сумму кредита в более ранние сроки.

Ещё один показатель, который необходимо выбрать клиенту — порядок расчёта платежей. Сбербанк имеет аннуитетную систему расчёта, а РСХБ — аннуитетную и дифференцированную.

Один из последних показателей — это время. Каждый банк устанавливает определённые сроки практически для каждой операции. В таблице отражены данные по количеству дней, которое уходит у банка на рассмотрение одной заявки на ипотечный кредит.

Период рассмотрения заявки с момента предоставления

полного пакета документов

Параметр

Сбербанк

РСХБ

Максимальные и минимальные

сроки рассмотрения заявки на

кредит

От 5 до 18 дней

в зависимости

от программы

кредитования

10 дней

Оба банка рассматривают заявки на кредит практически в одни сроки.

Каждый из представленных банков может предложить разные варианты кредитования, разные сроки и суммы кредита, однако всё зависит от желаний и цели клиента, на которые банки готовы ориентироваться. [7,8]

Выводы: 1) Собирая информацию, я узнала, что в нашем районе ипотечные кредиты выдают два банка: Сбербанк и Россельхозбанк. Я познакомилась с условиями и особенностями предоставления ипотеки в данных банках.

2) Сравнивая особенности выдачи ипотечного кредита в Сбербанке и РСХБ, я сделала вывод, что условия выдачи кредита лучше в Сбербанке, т. к. в нём умеренная %-я ставка по кредиту, возможно досрочное погашение кредита без комиссии и ограничений по срокам.

3) Предпочтение жители Черлакского района отдают Сбербанку ещё и

потому, что он самый старый банк, считается надежным и стабильным.

4) Однако трудно с уверенностью сказать, какой банк лучше. Нужно выбирать тот банк, который соответствует нашим потребностям в данном месте и в данное время.




Заключение


Брать или не брать ипотеку? Вот в чем вопрос? Как быть, если вам не досталась в наследство квартира, и у вас нет лишних денег, чтобы купить себе жилье? Отправляться в банк к кредитному инспектору или арендовать

квартиру?

По мнению многих, взяв ипотеку, человек лишается возможности болеть, идти в отпуск, рожать детей, потерять работу, уезжать надолго и элементарно встречать гостей. Но это не так, жизнь может продолжаться и после взятия ипотеки. Главное в наше время в полной мере оценить ситуацию на рынке недвижимости и в семейном бюджете. Взять ипотеку могут все желающие на любой срок, пока вам не стукнет 65, набравшие необходимый пакет документов, даже пара, живущая в гражданском браке, тоже может взять ипотеку на новое жилье. Правда, только в том случае, если у них есть общий ребенок или ценное имущество — к примеру, машина или дача.

Существует множество мнений «за» и « против» ипотеки.

Мнение «ЗА». Ипотека - длинные деньги, процент ниже уровня реальной инфляции. Если вы берете ипотеку забудьте о днях рождения друзей, своих праздниках и годовщинах, новой одежде раз в месяц и прочих радостях, которые были доступны вам раньше. Зато через 20 лет у вас будет своя квартира, которую потом можно передать детям.

Мнение «против». Люди не хотят положить всю жизнь для одной только цели: «взвалить на себя такие обязательства и трудиться, не поднимая головы»? Это подходит не всем.

Для большинства россиян новое жилье пока остается мечтой, на которую можно посмотреть и даже потрогать... на выставке

Итак: - Оптимальный вариант для тех, кто хочет взять ипотеку, - обратиться в ипотечное агентство. У банков, как правило, есть одна - две программы, под которые нужно подстраиваться самим клиентам. В агентстве подберут индивидуальную программу кредитования. Например, без страхования жизни заемщика (а сумма там набегает за год немалая - около 10 тысяч в год). Можно выбрать программу с первоначальным взносом поменьше — в общем, на любой вкус. Банк может выдать ипотечный кредит практически с любой зарплатой.

Мое мнение: платить по ипотеке гораздо выгоднее, чем отдавать практически те же деньги чужим людям без всякой надежды, что когда-либо эта квартира будет вашей. А про трудности выплат лучше не думать. При грамотном финансовом планировании их не будет.

Изучая литературу, я узнала много нового для себя, впервые познакомилась с понятием ипотеки, с историей её возникновения, последила все этапы оформления ипотечного кредита.

В своей работе я постаралась разобраться в особенностях выдачи ипотечного кредита. И, оказалось, что на самом деле ничего страшного в оформлении ипотеки нет, просто требуется немного времени и терпения.

Сейчас мне ещё только 16 лет. Российские банки предусматривают, что

граждане, достигшие возраста 18 лет имеют право на получение

ипотечного кредита. Возможно, что пройдёт время, и я окажусь на

пороге одного из наших банков. Однако я абсолютно уверена в том, что

мир ипотеки и его секреты к тому времени я раскрою до конца.







Литература

1. Об ипотеке (залог недвижимости). Федеральный закон РФ // Собрание законодательства. - 1998. - №31

2. Бабкин, С.А. Про ипотеку/ С.А. Бабкин// Взгляд. - 2006. - №12

3. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. - Юстицинформ, 2007 год. - 208 с.

4. Савин А.П. Энциклопедический словарь юного иатематика: - 3-е издание, исправленное и дополненное. - М.: Педагогика — Пресс, 1997, с.271

5. Энциклопедия для детей. Том 11. Математика. - 2-е изд., перераб, / ред.

коллегия: М. Аксёнова, В. Володин, М. Самсонов. - Мир энциклопедий

Аванта+, Астрель, 2007. - 621 с.

6. Алгебра. 9 класс: учебник для общеобразовательных учреждений под

редакцией Г.В. Дорофеева — М.: Просвещение, 2011. - 304 с.


Сайты Интернета:

7. Официальный сайт Сбербанка РФ: www.sberbank.ru

8. Официальный сайт Россельхозбанка: www.rshb.ru

9. www.stia/ru/about_ipoteka/historу.shtml

10. www.rusipoteka/ru.../ipoteka_istoriya

11. www.ipoteka.ru











Приложение

Расчеты по кредиту

1000 000 руб. сроком на 5лет ( 60 месяцев), аннуитетный платёж


Месяц

Ежемесячный платеж

Выплата процентов

Выплата долга

Остаток долга

Погашенный долг



1

23268.25

11666.67

11601.58

988398.42

11601.58



2

23268.25

11531.31

11736.94

976661.48

23338.52



3

23268.25

11394.38

11873.87

964787.61

35212.39



4

23268.25

11255.86

12012.4

952775.22

47224.78



5

23268.25

11115.71

12152.54

940622.68

59377.32



6

23268.25

10973.93

12294.32

928328.36

71671.64



7

23268.25

10830.5

12437.75

915890.6

84109.4



8

23268.25

10685.39

12582.86

903307.74

96692.26



9

23268.25

10538.59

12729.66

890578.08

109421.92



10

23268.25

10390.08

12878.17

877699.91

122300.09



11

23268.25

10239.83

13028.42

864671.49

135328.51



12

23268.25

10087.83

13180.42

851491.08

148508.92



13

23268.25

9934.06

13334.19

838156.89

161843.11



14

23268.25

9778.5

13489.75

824667.13

175332.87



15

23268.25

9621.12

13647.13

811020

188980



40

23268.25

5030.24

18238.01

412925.37

587074.63



41

23268.25

4817.46

18450.79

394474.58

605525.42



42

23268.25

4602.2

18666.05

375808.54

624191.46



43

23268.25

4384.43

18883.82

356924.72

643075.28



44

23268.25

4164.12

19104.13

337820.59

662179.41



45

23268.25

3941.24

19327.01

318493.58

681506.42



46

23268.25

3715.76

19552.49

298941.08

701058.92



47

23268.25

3487.65

19780.6

279160.48

720839.52

48

23268.25

3256.87

20011.38

259149.1

740850.9



49

23268.25

3023.41

20244.84

238904.26

761095.74



50

23268.25

2787.22

20481.03

218423.22

781576.78



51

23268.25

2548.27

20719.98

197703.24

802296.76



52

23268.25

2306.54

20961.71

176741.53

823258.47



53

23268.25

2061.98

21206.27

155535.26

844464.74



54

23268.25

1814.58

21453.67

134081.59

865918.41



55

23268.25

1564.29

21703.97

112377.62

887622.38



56

23268.25

1311.07

21957.18

904205

909579.55



57

23268.25

1054.91

22213.35

68207.1

931792.9



58

23268.25

795.75

22472.5

45734.6

954265.4



59

23268.25

533.57

22734.68

22999.92

977000.08



60

23268.25

268.33

22999.92

0

1000000









Расчеты по кредиту

1000 000 руб. сроком на 10 лет ( 120 месяцев), аннуитетный платёж


Месяц

Ежемесячный платеж

Выплата процентов

Выплата долга

Остаток долга

Погашенный долг



1

15526.64

11666

67

3859.98

996140.02

3859.98



2

15526.64

11621.63

3905.01

992235.01

7764.99



3

15526.64

11576.08

3950.57

988284.44

11715.56



4

15526.64

11529.99

3996.66

984287.79

15712.21



5

15526.64

11483.36

4043.29

980244.5

19755.5



6

15526.64

11436.19

4090.46

976154.04

23845.96



7

15526.64

11388.46

4138.18

972015.86

27984.14



8

15526.64

11340.19

4186.46

967829.4

32170.6



9

15526.64

11291.34

4235.3

963594.1

36405.9



10

15526.64

11241.93

4284.71

959309.39

40690.61



11

15526.64

11191.94

4334.7

954974.69

45025.31



12

15526.64

11141.37

4385.27

950589.42

49410.5



13

15526.64

11090.21

4436.43

946152.99

53847.01



14

15526.64

11038.45

4488.19

941664.79

58335.21



15

15526.64

10986.09

4540.55

937124.24

62875.76



16

15526.64

10933.12

4593.53

932530.71

67469.29




103

15526.64

2925.68

12600.96

238171.87

761828.13



104

15526.64

2778.67

12747.97

225423.9

774576.1



105

15526.64

2629.95

12896.7

212527.2

787472.8



106

15526.64

2479.48

13047.16

199480.04

800519.96



107

15526.64

2327.27

13199.38

186280.67

813719.33



108

15526.64

2173.27

13353.37

172927.3

827072.7



109

15526.64

2017.49

13509.16

159418.14

840581.86



110

15526.64

1859.88

13666.77

145751.37

854248.63



111

15526.64

1700.43

13826.21

131925.16

868074.84



112

15526.64

1539.13

13987.52

117937.65

882062.35



113

15526.64

1375.94

14150.7

103786.94

896213.06



114

15526.64

1210.85

14315.8

89471.15

910528.85



115

15526.64

1043.83

14482.81

74988.33

925011.67



116

15526.64

874.86

14651.78

60336.55

939663.45



117

15526.64

703.93

14822.72

45513.84

954486.16



118

15526.64

530.99

14995.65

30518.19

969481.81



119

15526.64

356.05

15170.6

15347.59

984652.41



120

15526.64

179.06

15347.59

0

1000000











Расчеты по кредиту

1000000 руб. сроком на 15 лет (180месяцев), аннуитетный платёж


Месяц

Ежемесячный платеж

Выплата процентов

Выплата долга

Остаток долга

Погашенный долг



1

13317.41

11666.67

1650.75

998349.25

1650.75



2

13317.41

11647.41

1670.01

996679.25

3320.75



3

13317.41

11627.92

1689.49

994989.76

5010.24


4

13317.41

11608.21

1709.2

993280.56

6719.44



5

13317.41

11588.27

1729.14

991551.42

8448.58



6

13317.41

11568.1

1749.31

989802.1

10197.9



7

13317.41

11547.69

1769.72

988032.38

11967.62



8

13317.41

11527.04

1790.37

986242.01

13757.99



9

13317.41

11506.16

1811.26

984430.75

15569.25



10

13317.41

11485.03

1832.39

982598.37

17401.63



11

13317.41

11463.65

1853.77

980744.6

19255.4



12

13317.41

11442.02

1875.39

978869.21

21130.79



13

13317.41

11420.14

1897.27

976971.93

23028.07



14

13317.41

11398.01

1919.41

975052.52

24947.48



15

13317.41

11375.61

1941.8

973110.72

26889.28



16

13317.41

11352.96

1964.46

971146.27

28853.73



17

13317.41

11330.04

1987.37

969158.89

30841.11



18

13317.41

11306.85

2010.56

967148.33

32851.67



19

13317.41

11283.4

2034.02

965114.32

34885.68



20

13317.41

11259.67

2057.75

963056.57

36943.43



21

13317.41

11235.66

2081.75

960974.82

39025.18



22

13317.41

11211.37

2106.04

958868.77

41131.23



23

13317.41

11186.8

2130.61

956738.16

43261.84



24

13317.41

11161.95

2155.47

954582.69

45417.31



25

13317.41

11136.8

2180.62

952402.08

47597.92



26

13317.41

11111.36

2206.06

950196.02

49803.98



27

13317.41

11085.62

2231.79

947964.23

52035.77



28

13317.41

11059.58

2257.83

945706.4

54293.6



29

13317.41

11033.24

2284.17

943422.23

56577.77



30

13317.41

11006.59

2310.82

941111.4

58888.6



31

13317.41

10979.63

2337.78

938773.62

61226.38



32

13317.41

10952.36

2365.05

936408.57

63591.43



33

13317.41

10924.77

2392.65

934015.92

65984.0


34

13317.41

10896.85

2420.56

931595.36

68404.64



35

13317.41

10868.61

2448.8

929146.56

70853.44



36

13317.41

10840.04

2477.37

926669.19

73330.81



37

13317.41

10811.14

2506.27

924162.91

75837.09



38

13317.41

10781.9

2535.51

921627.4

78372.6



39

13317.41

10752.32

2565.09

919062.31

80937.69



40

13317.41

10722.39

2595.02

916467.29

83532.71



41

13317.41

10692.12

2625.3

913841.99

86158.01



42

13317.41

10661.49

2655.92

911186.07

88813.93



43

13317.41

10630.5

2686.91

908499.16

91500.84



44

13317.41

10599.16

2718.26

905780.9

94219.1



45

13317.41

10567.44

2749.97

903030.93

96969.07



46

13317.41

10535.36

2782.05

900248.88

99751.12



47

13317.41

10502.9

2814.51

897434.37

102565.63



48

13317.41

10470.07

2847.35

894587.02

105412.98



49

13317.41

10436.85

2880.57

891706

.46

108293.54



50

13317.41

10403.24

2914.17

888792.28

111207.72









159

13317.41

2999.4

10318.02

246773.22

753226.78



160

13317.41

2879.02

10438.39

236334.83

763665.17



161

13317.41

2757.24

10560.17

225774.65

774225.35



162

13317.41

2634.04

10683.38

215091.28

784908.72



163

13317.41

2509.4

10808.02

204283.26

795716.74



164

13317.41

2383.3

10934.11

193349.15

806650.85



165

13317.41

2255.74

11061.67

182287.48

817712.52



166

13317.41

2126.69

11190.73

171096.75

828903.25



167

13317.41

1996.13

11321.29

159775.47

840224.53



168

13317.41

1864.05

11453.37

148322.1

851677.9



169

13317.41

1730.42

11586.99

136735.11

863264.89



170

13317.41

1595.24

11722.17

125012.94

874987.06



171

13317.41

1458.48

11858.93

113154.01

886845.99



172

13317.41

1320.13

11997.28

101156.73

898843.27



173

13317.41

1180.16

12137.25

89019.47

910980.53



174

13317.41

1038.56

12278.85

76740.62

923259.38



175

13317.41

895.31

12422.11

64318.51

935681.49



176

13317.41

750.38

12567.03

51751.48

948248.52



177

13317.41

603.77

12713.65

39037.84

960962.16



178

13317.41

455.44

12861.97

26175.86

973824.14



179

13317.41

305.39

13012.03

13163.84

986836.16



180

13317.41

153.58

13163.84

0

1000000





















56


Краткое описание документа:

Работу выполнила ученица 9 класса МКОУ «Суворовская основная общеобразовательная школа» Черлакского района Омской области Мацкевич Ольга. Цель работы: Можно ли в будущем приобрести жилье по ипотеке и в каком банке р п Черлак выгоднее это сделать? Задачи: 1. Подобрать теоретический материал по данной теме, поработать с ресурсами Jnternet 2. Изучить систему ипотечного кредитования. 3. Рассмотреть задачи на простые и сложные проценты, познакомиться с формулой начисления процентов. 4. Изучить ипотеку, предоставляемую населению банками р п Черлак 5. Сравнить условия предоставления ипотечных кредитов этими банками. Объект исследования – расчёты по ипотечному кредиту. Предмет исследования - система ипотечного жилищного кредитования. Гипотеза: выгодно ли брать ипотеку. В каком банке? Изучая литературу, Оля узнала много нового для себя, впервые познакомилась с понятием ипотеки, с историей её возникновения, проследила все этапы оформления ипотечного кредита. Провела опрос среди педагогического коллектива школы и жителей нашего села с целью выявить основные трудности, влияющие на решение не брать ипотечный кредит? По результатам опроса были сделаны выводы, что основными причинами, заставляющими отказаться от взятия кредита являются: отсутствие стабильного денежного дохода, а также небольшой размер заработной платы и отсутствие уверенности в том, что всегда будет работа. Также был проведён подробный сравнительный анализ условий ипотечного кредитования в банках р. п. Черлак. Оказалось, что в Черлакском районе только два банка выдают ипотечные кредиты — Сбербанк России и Россельхозбанк. Сравнивая особенности выдачи ипотечного кредита в этих банках, Оля сделала вывод, что условия выдачи кредита лучше в Сбербанке. И, наконец, в заключении работы был получен ответ на вопрос: «Брать или не брать ипотеку?» Мнение Оли: платить по ипотеке гораздо выгоднее, чем отдавать практически те же деньги чужим людям без всякой надежды, что когда-либо эта квартира будет вашей. А про трудности выплат лучше не думать. При грамотном финансовом планировании их не будет.
Автор
Дата добавления 16.04.2014
Раздел Математика
Подраздел Презентации
Просмотров643
Номер материала 71989041600
Получить свидетельство о публикации

Выберите специальность, которую Вы хотите получить:

Обучение проходит дистанционно на сайте проекта "Инфоурок".
По итогам обучения слушателям выдаются печатные дипломы установленного образца.

ПЕРЕЙТИ В КАТАЛОГ КУРСОВ

Похожие материалы

Включите уведомления прямо сейчас и мы сразу сообщим Вам о важных новостях. Не волнуйтесь, мы будем отправлять только самое главное.
Специальное предложение
Вверх