Презентация к лекции "Правила рационального заимствования"

• 1 слайд

  Школа Финансовой грамотности
  Часть 6. Правила рационального заимствования
  
  

• 2 слайд

  В конце вебинара
  вы получите бонусы
  Бонус: Стратегическое планирование. Книга
  

• 3 слайд

  
  
  Установили правила
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  На первом вебинаре
  

• 4 слайд

  
  
  Установили правила
  Познакомились с планом всего курса
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 5 слайд

  
  
  Установили правила
  Познакомились с планом всего курса
  Поставили задачи
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 6 слайд

  
  
  Установили правила
  Познакомились с планом всего курса
  Поставили задачи
  Описали семьи
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 7 слайд

  
  
  Установили правила
  Познакомились с планом всего курса
  Поставили задачи
  Описали семьи
  Познакомились с финансовыми уровням
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 8 слайд

  
  
  Установили правила
  Познакомились с планом всего курса
  Поставили задачи
  Описали семьи
  Познакомились с финансовыми уровнями
  Начали ставить финансовые цели
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 9 слайд

  
  
  На втором вебинаре
  Познакомились с бюджетом
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 10 слайд

  
  
  На втором вебинаре
  Познакомились с бюджетом
  Построили баланс доходов и расходов
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых
  вебинаров
  

• 11 слайд

  
  
  На втором вебинаре
  Познакомились с бюджетом
  Построили баланс доходов и расходов
  Составили календарь сезонности
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых
  вебинаров
  

• 12 слайд

  
  
  На втором вебинаре
  Познакомились с бюджетом
  Построили баланс доходов и расходов
  Составили календарь сезонности
  Внедрили правила управления сезонностью
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых
  вебинаров
  

• 13 слайд

  
  
  На втором вебинаре
  Познакомились с бюджетом
  Построили баланс доходов и расходов
  Составили календарь сезонности
  Внедрили правила управления сезонностью
  Конкретизировали финансовые цели
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 14 слайд

  
  
  На третьем вебинаре
  1) Что означает термин «сбережения»?
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 15 слайд

  
  
  На третьем вебинаре
  Что означает термин «сбережения»?
  Методы и пути накопления
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 16 слайд

  
  
  На третьем вебинаре
  Что означает термин «сбережения»?
  Методы и пути накопления
  Цели сбережений
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 17 слайд

  
  
  На третьем вебинаре
  Что означает термин «сбережения»?
  Методы и пути накопления
  Цели сбережений
  Неразумные траты - «похитители денег»
  
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 18 слайд

  
  
  На третьем вебинаре
  Что означает термин «сбережения»?
  Методы и пути накопления
  Цели сбережений
  Неразумные траты - «похитители денег»
  Успешные практики управления
  
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 19 слайд

  
  
  На четвертом вебинаре
  1. Составили перечень непредвиденных расходов
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 20 слайд

  
  
  На четвертом вебинаре
  Составили перечень непредвиденных расходов
  Узнали о способах управления ими
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 21 слайд

  
  
  На четвертом вебинаре
  Составили перечень непредвиденных расходов
  Узнали о способах управления ими
  Приобрели опыт подсчета необходимой суммы
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 22 слайд

  
  
  На четвертом вебинаре
  Составили перечень непредвиденных расходов
  Узнали о способах управления ими
  Приобрели опыт подсчета необходимой суммы
  Научились управлять чрезвычайным фондом
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 23 слайд

  
  
  На четвертом вебинаре
  Составили перечень непредвиденных расходов
  Узнали о способах управления ими
  Приобрели опыт подсчета необходимой суммы
  Научились управлять чрезвычайным фондом
  Обновите перечень финансовых целей семьи
  
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 24 слайд

  
  
  На пятом вебинаре
  Составите перечень инструментов сбережений
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 25 слайд

  
  
  На пятом вебинаре
  Составите перечень инструментов сбережений
  Выявили сильные и слабые стороны инструментов сбережения
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 26 слайд

  
  
  На пятом вебинаре
  Составите перечень инструментов сбережений
  Выявили сильные и слабые стороны инструментов сбережения
  Расширили перечень инструментов сбережения
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 27 слайд

  
  
  На пятом вебинаре
  Составите перечень инструментов сбережений
  Выявили сильные и слабые стороны инструментов сбережения
  Расширили перечень инструментов сбережения
  Составили список сберегательных услуг
  
  
  
  
  
  Краткое содержание прошлых вебинаров
  

• 28 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  План курса:
  

• 29 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета
  План курса:
  

• 30 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета
  3. Способы и возможности сбережения денег
  План курса:
  

• 31 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета
  3. Способы и возможности сбережения денег
  4. Непредвиденные расходы и бюджетирование на чрезвычайные ситуации
  План курса:
  

• 32 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета
  3. Способы и возможности сбережения денег
  4. Непредвиденные расходы и бюджетирование на чрезвычайные ситуации
  5. Инструменты сбережений - неформальные способы сбережений, формальные сберегательные услуги
  План курса:
  

• 33 слайд

  
  
  1. Постановка финансовых целей
  2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета
  3. Способы и возможности сбережения денег
  4. Непредвиденные расходы и бюджетирование на чрезвычайные ситуации
  5. Инструменты сбережений - неформальные способы сбережений, формальные сберегательные услуги
  6. Правила рационального заимствования - мудрое заимствование и формальные кредитные услуги
  План курса:
  

• 34 слайд

  
  
  5. Инструменты сбережений - неформальные способы сбережений, формальные сберегательные услуги
  6. Правила рационального заимствования - мудрое заимствование и формальные кредитные услуги
  7. Составление финансового плана
  План курса:
  

• 35 слайд

  
  
  5. Инструменты сбережений - неформальные способы сбережений, формальные сберегательные услуги
  6. Правила рационального заимствования - мудрое заимствование и формальные кредитные услуги
  7. Составление финансового плана
  8. День за днем: осуществление плана
  План курса:
  

• 36 слайд

  Вебинар 6. Правила рационального заимствования - мудрое заимствование и формальные кредитные услуги
  

• 37 слайд

  После вебинара Вы:
  Освоите аргументы “за и против” заимствования;
  

• 38 слайд

  После вебинара Вы:
  Освоите аргументы “за и против” заимствования;
  Узнаете основные правила заимствования;
  

• 39 слайд

  После вебинара Вы:
  Освоите аргументы “за и против” заимствования;
  Узнаете основные правила заимствования;
  Опишите основные типы кредитных услуг;
  

• 40 слайд

  После вебинара Вы:
  Освоите аргументы “за и против” заимствования;
  Узнаете основные правила заимствования;
  Опишите основные типы кредитных услуг;
  Выявите распространенные ловушки в кредитных предложениях
  

• 41 слайд

  После вебинара Вы:
  Освоите аргументы “за и против” заимствования;
  Узнаете основные правила заимствования;
  Опишите основные типы кредитных услуг;
  Выявите распространенные ловушки в кредитных предложениях
  Узнаете о своих потребительских правах.
  

• 42 слайд

  Кредит
  

• 43 слайд

  Кредит
  (заем) является хорошим инструментом только в случае продуманного и разумного заимствования
  

• 44 слайд

  Кредит
  Он не подходит абсолютно всем и абсолютно для всего
  

• 45 слайд

  Кредит
  Перед тем, как заимствовать, необходимо проанализировать свои возможности и платежеспособность
  

• 46 слайд

  Разумное заимствование
  Позволит в дальнейшем расширить возможности и доступ к фондам, которые могут быть использованы для достижения финансовых целей
  

• 47 слайд

  Заимствование
  В общем не представляет опасности, нам необходимо знать последствия выбора этой стратегии для достижения наших финансовых целей
  

• 48 слайд

  За и Против
  Составим
  список
  аргументов
  

• 49 слайд

  Разумное заимствование
  разработка правил рационального (разумного) заимствования
  

• 50 слайд

  Разумное заимствование
  когда целесообразно брать заем и когда необходимо избегать долгов?
  

• 51 слайд

  Разумное заимствование
  Варианты заимствования и формальные кредитные услуги
  

• 52 слайд

  Разумное заимствование
  Ловушки в кредитных предложениях
  Потребительские права
  

• 53 слайд

  Разумное заимствование
  Принимайте более осведомленные/разумные решения, когда придет время занимать деньги
  

• 54 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Ежедневные расходы/затраты (продукты питание/еда)
  

• 55 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Более крупные регулярные расходы/затраты (содержание хозяйства/дома, одежда, отопление, счета и т.д.)
  

• 56 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Отдых и развлечения
  (праздники, вечеринки,
  сигареты и алкоголь и т.д.)
  

• 57 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  События жизненного цикла (Первое причастие, крестины, свадьба, похороны и т.д.)
  

• 58 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Непредвиденные расходы
  (на здоровье, кража чего-либо сушественного и т.д.)
  

• 59 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Реагирование на появляющиеся возможности
  (бизнес, низкая цена, и т.д.)
  

• 60 слайд

  Для чего люди обычно занимают?
  Выплата долга
  

• 61 слайд

  Отличие “заема” от “кредита”
  

• 62 слайд

  Отличие “заема” от “кредита”
  Заем – заимодателю не нужно знать цель заема.
  

• 63 слайд

  Отличие “заема” от “кредита”
  Кредит – кредитору необходимо знать цель кредита.
  

• 64 слайд

  Отличие “заема” от “кредита”
  Финансовые учреждения часто используют термин “кредит” для описания займа или наоборот.
  

• 65 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 66 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 67 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 68 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 69 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 70 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 71 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 72 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 73 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 74 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 75 слайд

  Заимствование: За и Против
  

• 76 слайд

  Определение разумного заимствования
  Когда имеет смысл занимать деньги?
  

• 77 слайд

  Разумное заимствование
  

• 78 слайд

  Разумное заимствование
  

• 79 слайд

  Разумное заимствование
  

• 80 слайд

  Разумное заимствование
  

• 81 слайд

  Разумное заимствование
  

• 82 слайд

  Разумное заимствование
  

• 83 слайд

  Разумное заимствование
  

• 84 слайд

  Разумное заимствование
  

• 85 слайд

  Разумное заимствование
  

• 86 слайд

  12 Ключевых вопросов перед займом
  

• 87 слайд

  Ключевые вопросы
  1. Действительно ли мне нужны эти траты (покупки)?
  

• 88 слайд

  Ключевые вопросы
  1. Действительно ли мне нужны эти траты (покупки)?
  2. Нужно ли мне это немедленно, или я могу подождать, пока у меня появятся деньги?
  

• 89 слайд

  Ключевые вопросы
  3. Является ли это правильной покупкой?
  

• 90 слайд

  Ключевые вопросы
  3. Является ли это правильной покупкой?
  4. Это “необходимость” или “желание”?
  

• 91 слайд

  Ключевые вопросы
  3. Является ли это правильной покупкой?
  4. Это “необходимость” или “желание”?
  5. Просуществует ли эта вещь дольше того времени, которое уйдет на ее оплату?
  

• 92 слайд

  Ключевые вопросы
  6. Могу ли я себе это позволить?
  7. Каким образом заем, который я взял, повлияет на ежемесячный семейный бюджет?
  

• 93 слайд

  Ключевые вопросы
  8. Есть ли другие варианты?
  

• 94 слайд

  Ключевые вопросы
  9. Во сколько мне обойдется этот заем?
  

• 95 слайд

  Ключевые вопросы
  9. Во сколько мне обойдется этот заем?
  10. Не слишком ли я оптимистичен при расчете своей кредитоспособности?
  

• 96 слайд

  Ключевые вопросы
  9. Во сколько мне обойдется этот заем?
  10. Не слишком ли я оптимистичен при расчете своей кредитоспособности?
  11. Учел ли я все необходимые риски / возможные события?
  

• 97 слайд

  Финансовые цели
  Для осуществления каких из них стоит воспользоваться займом?
  

• 98 слайд

  Финансовые цели
  Для осуществления каких из них стоит воспользоваться займом?
  Почему?
  

• 99 слайд

  История
  Станислав организовал продажу мороженных продуктов в местном магазине
  

• 100 слайд

  История
  Его холодильник все еще работал нормально, но он подумал, что будет лучше купить новый.
  

• 101 слайд

  История
  Однако ему не хватало примерно 500 дол. на его покупку, и он занял деньги у своих друзей.
  

• 102 слайд

  История
  Однако ему не хватало примерно 500 дол. на его покупку, и он занял деньги у своих друзей.
  Он счел это хорошей сделкой.
  

• 103 слайд

  История
  Станислав подумал, что заработает дополнительные деньги и сумеет в скором времени погасить долг
  

• 104 слайд

  История
  Однако его надежды на дополнительный заработок не оправдались в полной мере
  

• 105 слайд

  История
  К тому же, его жена заболела, и ему пришлось покупать лекарства.
  

• 106 слайд

  История
  Оказалось, что Станислав не в состоянии заработать достаточно денег, чтобы вовремя погасить долг, и поэтому он вынужден продать холодильник
  

• 107 слайд

  История
  Однако он продал его по более низкой цене, чем купил.
  

• 108 слайд

  История
  Сейчас у него нет холодильника, к тому же он потерял часть вложенной в него суммы
  

• 109 слайд

  История
  “Большая сделка” оказалась “холодным душем”, стоящим много времени и денег - денег и времени Станислава.
  

• 110 слайд

  История 2
  Михаил решил построить дом
  

• 111 слайд

  История 2
  Вместе с женой они всегда мечтали иметь свой собственный дом.
  

• 112 слайд

  История 2
  Сейчас они живут в двух – комнатной квартире, но она слишком тесна, т.к. у них двое детей
  

• 113 слайд

  История 2
  Несмотря на скромный образ жизни, денег семье Михаила все равно не хватало
  

• 114 слайд

  История 2
  Даже после того как жена Михаила урезала семейный бюджет, и семья экономила на отпусках, они в течение ближайших девяти лет были не в состоянии построить дом
  

• 115 слайд

  История 2
  Но семья Михаила решила осуществить свою мечту
  

• 116 слайд

  История 2
  Через два года они купили участок, получили разрешение на строительство и купили проект своего будущего дома
  

• 117 слайд

  История 2
  На третий год был заложен фундамент, а на четвертый – построены стены и крыша
  

• 118 слайд

  История 2
  Позже, их планы на строительство измелились, т.к. Михаила сократили на работе.
  

• 119 слайд

  История 2
  Однако ему удалось найти новую работу, и на шестой год он установил окна.
  

• 120 слайд

  История 2
  Спустя еще год были готовы перегородочные стены
  

• 121 слайд

  История 2
  Михаил сумел построить дом, но к тому времени его дети подросли и разъехались
  

• 122 слайд

  Может быть Михаилу следовало занять денег?
  Также возможен и другой сценарий.
  

• 123 слайд

  Другой сценарий
  Михаил переговорил со знакомым, работающим в банке. По его совету взял ипотечный кредит на 20 лет
  

• 124 слайд

  Другой сценарий
  Нанял компанию, которая называется
  “Дом твоей мечты”,
  и через год перевез свою семью в новый дом
  

• 125 слайд

  Другой сценарий
  Оказалось, что ежегодные выплаты за кредит, даже включая проценты, ниже, чем сумма, потраченная в первый год, по сценарию, описанному вначале
  

• 126 слайд

  Другой сценарий
  Это объясняется тем фактом, что финансирование строительства было распределено на двадцать лет, а не на семь
  

• 127 слайд

  Другой сценарий
  Был ли Михаил прав в своих действиях?
  

• 128 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  1. Потребительский
  

• 129 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  2. Кредит на покупку дома
  

• 130 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  3. Консолидирующий кредит (управление другими задолженностями)
  

• 131 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  4. Консолидирующий кредит (управление другими задолженностями)
  

• 132 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  5. Возобновляемый кредит
  

• 133 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  6. Рефинансирующй кредит
  

• 134 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  7. Заём под залог недвижимости
  

• 135 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  8. Краткосрочный кредит (наличные, дебитовые, кредитные и платежные карточки)
  

• 136 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  9. Студенческий кредит (льготный)
  

• 137 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  10. Бизнес кредит (на открытие бизнеса, на оборотные средства, на инвестиции) • Кредит на покупку автомобиля
  

• 138 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  11. Кредит на покупку автомобиля
  

• 139 слайд

  Типы формальных кредитных услуг
  11. Кредит на покупку автомобиля
  

• 140 слайд

  Ловушки в Кредитных Предложениях
  • Скрытая процентная ставка
  • Недостатки, хорошо скрытые под яркими фразами
  • Не все описано подробно/ясно – преимущества для заемщика указаны без упоминания дополнительных взносов и плат
  • Контракты (текст малым шрифтом, и пр)
  

• 141 слайд

  Потребительские права
  Потребитель может аннулировать договор в течение 10 дней со дня его заключения, а если информация о его правах ему не была представлена в письменной форме – в пределах 10–и дней со дня получения этой информации, но не позже, чем через 3 месяца после заключения договора
  

• 142 слайд

  Домашние задания
  Заполните таблицу: заимствование за / против
  Заполните таблицу: разумный / опасный долг
  Посетите 3-4 ближайших банка
  Сравните предлагаемые ими услуги кредитования
  Пропишите Ваш инвестиционный план
  
  

• 143 слайд

  Вебинар 7. Составление финансового плана
  

• 144 слайд

  Бонус
  Стратегическое планирование
  Книга
  

• 145 слайд

  УСПЕХА И ВДОХНОВЕНИЯ
  НА ПУТИ К МАСТЕРСТВУ!