Презентация на тему "Кредитно-денежная политика и банковская ситема России"

• 1 слайд

  КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
  

• 2 слайд

  КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА – это комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регули-рование денежной массы, а также объёма креди-тов, уровня процентных ставок и других показа-телей рынка ссудных капиталов
  Её цель – обеспечение экономического роста и повышения благо-состояния населения; поддержание ценовой стабильности, устой-чивости националь-ной валюты
  
  

• 3 слайд

  В современных условиях конечной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России во взаимодействии
  с Правительством РФ, является сни-жение инфляции и поддержание её на низком уровне
  

• 4 слайд

  При проведении денежно-кредитной политики Банк России использует различные методы и инструменты
  
  Методы денежно-кредитной политики – это способы воздействия на ориентиры денежно-кредитной политики, осуществляемые посред-ством применения определённых инструментов денежно-кредитной политики.
  
  Инструменты денежно-кредитной политики – это показатели, находящиеся в сфере воздейст-вия Банка России, величина которых может быть достаточно быстро скорректирована.
  

• 5 слайд

  МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
  Административные методы:
  лимитирование уровня процентных ставок по кредитам;
  ограничение объёма кредитов, выдаваемых банкам;
  портфельные ограниче-ния (приобретение гос. цб);
  валютные ограничения (обязательная продажа валюты ЦБР)
  Экономические методы:
  нормативные методы: отчисле-ния в фонд обяза-тельных резервов;
  корректирующие методы: процент-ные ставки; опера-ции на открытом рынке и др.
  

• 6 слайд

  Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. К ним относятся ставка рефинансирования и ставки по кредитным и депозитным операциям Банка России, осуществляе-мым с кредитными организациями
  

• 7 слайд

  Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный Банк России предо-ставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
   
  
  

• 8 слайд

  Ключевая ставка Банка России
  
  с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;
  с 3 марта 2014 года — 7,0 %;
  с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;
  с 25 июля 2014 года — 8,0 %;
  с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;
  с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;
  с 16 декабря 2014 года — 17,0 %;
  со 2 февраля 2015 года — 15,0 %;
  с 16 марта 2015 года — 14,0 %.
  С 11%
  
  
  

• 9 слайд

  В IV квартале 2014 года российские банки снизили выдачу кредитов населению на 20,44% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года (по данным Национальное бюро кредитных историй). Причина — повышение в декабре ЦБ ключевой процентной ставки с 10,5% до 17%.
  Кредиты стали для наших соотечественников попросту неподъемными. Да и сами банки перестали лишний раз рисковать. Теперь они давали деньги только проверенным клиентам с положительной кредитной историей.
  30.01.2015 года на заседании совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 15%. Однако эксперты сомневаются, что это существенно отразится на ставках по потребительским кредитам.
  
  

• 10 слайд

  По данным НБКИ, в IV квартале 2014 года было выдано 4,7 млн. кредитов на сумму
  893,8 млрд. рублей. Причем наибольшее снижение темпов выдачи займов зафиксировано в секторе кредитных карт.
  По сравнению с аналогичным периодом 2013 года было выдано на 28,02% меньше кредитов.
  Снизилась также динамика предоставления автокредитов — на 25,24%.
  

• 11 слайд

  Ключевую ставку не надо путать со ставкой рефинансирования, которая влияет на расчёт налога на прибыль, пеней и штрафов.
  
  Ставка рефинансирования — это инструмент денежно-кредитного регулирования, исполь-зуемый Центральным банком РФ для установ-ления верхней границы процентных ставок на денежном рынке.
  
  Ставка рефинансирования в настоящее время не изменилась и составляет 8,25% годовых.
  
  

• 12 слайд

  Операции на открытом рынке ценных бумаг заключаются в покупке или продаже ЦБ РФ ценных бумаг. Метод используется для сокращения или увеличения депозитной базы коммерческих банков, воздействия на уровень рыночных процентных ставок, регулирования курса государственных ценных бумаг. Основной объём таких операций проводится на вторич-ном рынке ценных бумаг. Объектом операций выступают рыночные ценные бумаги: государственные долговые обязательства, бумаги крупнейших национальных корпораций и банков
  

• 13 слайд

  Рефинансирование коммерческих банков - это кредитование Банком России кредитных организаций для пополнения их ликвидности
  
  Виды кредита для рефинансирования коммерческих банков
  
  
  
  
  
  
  
  

• 14 слайд

  Валютные интервенции — это операции Банка России по покупке или продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег, снижения волатиль-ности (изменчивость) валютного рынка.
  
  

• 15 слайд

  Обязательные резервы (резервные требования) – один из основных инстру-ментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России, представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора
  

• 16 слайд

  Политика «дорогих денег» (политика денежно-кредитной рестрикции) - ограничение кредит-ных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной мас-сы.
  
  Применяется в условиях оживления хозяй-ственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводства товаров.
  
  
  

• 17 слайд

  Политика «дешёвых денег» (политика денежно-кредитной экспансии) - стимулирование кредит-ных операций, снижение нормы процента, на-гнетание в платёжный оборот дополнительных денежных средств.
  Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.
  
  

• 18 слайд

  Банковская система РФ
  

• 19 слайд

  Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объе-динённая общими целями и задачами совокупность банков в стране, сложив-шаяся в конкретных исторических и экономических условиях и закреплённая национальным законодательством
  

• 20 слайд

  Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции
  

• 21 слайд

  Финансовая организация, осуществляющая деятельность по:
  приёму депозитов;
  предоставлению ссуд;
  организации расчётов;
  купле и продаже ценных бумаг
  
  Компания, оказывающая страхо-вые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности, рисков
  
  

• 22 слайд

  Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
  
  Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
  

• 23 слайд

  Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами
  и иными финансовыми активами
  
  

• 24 слайд

  Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран
  
  Мировой банк
  Международный
  валютный фонд
  Европейский банк
  реконструкции и развития
  

• 25 слайд

  Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества,
  т.е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам
  

• 26 слайд

  Банковская система – это совокупность действу-ющих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выпол-няющих банковские операции
  

• 27 слайд

  Банковская система
  

• 28 слайд

  Центральный банк
  Принадлежит государству, является главным финан-совым учреждением страны
  

• 29 слайд

  Центральный банк
  Подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России,  и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти
  

• 30 слайд

  Коммерческие банки
  Универсальные банки, занимающиеся непосред-ственным кредитованием всех субъектов эконо-мики, в том числе предпринимательства
  

• 31 слайд

  Кредитно-финансовые организации
  Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
  Инвестиционные банки
  Специализируются на финан-сировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая ка-питал в промышленность, строительство и другие отрас-ли, а также ценные бумаги
  Ипотечные банки
  Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижи-мое имущество
  

• 32 слайд

  Кредитно-финансовые организации
  Сберегательные банки
  Привлекают и хранят свобод-ные денежные средства, де-нежные сбережения населе-ния, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, воз-растающий с увеличением срока хранения
  Инновационные банки
  Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических дос-тижений
  

• 33 слайд

  Банковские операции
  Активные операции
  Пассивные операции
  Банковские услуги
  Предоставление кредитов
  Эмиссия ценных бумаг
  Депозитные операции
  Получение кредитов от других юридических лиц
  Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции
  

• 34 слайд

  Современное состояние российской банковской системы
  Положительные тенденции
  Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
  
  Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
  

• 35 слайд

  Основные проблемы
  российской банковской системы сегодня
  

• 36 слайд

  Основные проблемы
  российской банковской системы сегодня