Презентация на тему "Кредитование домашних хозяйств" по МДК.01.03 Экономика и управление домашним хозяйством для специальности 43.02.08 Сервис домашнего и коммунального хозяйства

• 1 слайд

  
  
  
  
  Тема. Кредитование домашних хозяйств
  
  ГБОУ СПО ВО «Муромский промышленно-гуманитарный техникум
  Подготовила: Исаева Екатерина Ильинична, преподаватель спецдисциплин
  

• 2 слайд

  1. Виды кредитов домашних хозяйств
  

• 3 слайд

  Ипотека —
  
  это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
  
  Ипотечный кредит —
  одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
  2. Ипотечное кредитование
  

• 4 слайд

  Регулирование ипотечного кредитования
  Основные правовые акты, регулирующие вопросы ипотеки:
  
  Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации»
  Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
  Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях»
  Постановление Правительства № 285 от 13 мая 2006 г. "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям
  субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»
  федеральной целевой программы «Жилище» на 2002—2010 гг.
  

• 5 слайд

  Особенности ипотечного кредита
  1. Выдаётся на длительный срок
  2. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов.
  

• 6 слайд

  Особенности ипотечного кредита
  3. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее, обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками.
  

• 7 слайд

  Погашение ипотечного кредита
  часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа (A) вычисляется по формуле:
  где :
  S — величина (тело) кредита,
  p — величина процентной ставки за период (в долях),
  n — количество периодов
  Дифференцированные платежи :
  

• 8 слайд

  Основания возникновения ипотеки
  Ипотека в силу закона (легальная)
  Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:
  
  Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  Продажа в кредит.
  Рента.
  Залог имущественных прав.
  

• 9 слайд

  Имущество, которое может быть предметом ипотеки
  — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  

• 10 слайд

  Что грозит в случае нарушения ипотечного договора
  В том случае, когда клиент не может в срок ее выплачивать, помимо основной задолженности придется выплачивать еще и штраф, это оговорено в договоре. Примерно к сумме основной задолженности ежедневно накапливается 0.1 – 0.2%.
  
  Когда способы воздействия на совесть иссякли, банк использует право настаивать на досрочном погашении, либо подается заявление в судебное заведение, чтобы вернуть долг клиента в виде его собственности.
  

• 11 слайд

  Некоторые программы ипотечного кредитования
  Ипотека - молодым семьям;
  Национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России»;
  Всероссийская программа «Военная ипотека»;
  Ипотечная программа «Материнский капитал»;
  Ипотечный продукт «Молодые учителя».
  

• 12 слайд

  
  2. Автокредитование
  
  Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.
  При определенных условиях наиболее
  выгодный целевой способ банковского финансирования.
  

• 13 слайд

  Базовые признаки автокредита
  Разновидность потребительского кредитования с точки зрения выбора субъекта, т.е. предназначается исключительно физическим лицам;
  Кредит с обязательным целевым использованием для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент предоставления;
  Залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка - кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности.
  

• 14 слайд

  Особенности автокредита
  Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В результате, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Исключение - автокредит без первого взноса;
  Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) использования. Исключение - кредитование покупки физическим лицом коммерческого транспорта для использования в качестве средства производства;
  Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства - залога. Страхование КАСКО обеспечивает имущественный интерес заемщика и финансовый интерес кредитора, покрывая риски полной утраты или снижения стоимости автомобиля в результате хищения, полной конструктивной гибели или повреждения. Исключение - автокредит без требований страхования залога по КАСКО;
  Способ предоставления автокредита следует из принципа целевого использования - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу.
  

• 15 слайд

  Классификация автокредитов
  Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.
  Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства:
  Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
  Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.
  

• 16 слайд

  Требования к платежеспособности заемщика
  Официальное подтверждение доходов и трудоустройства заемщика в документальной форме;
  Документальное согласие супруги(га) заемщика с условиями кредитного договора (альт.: участие супруги заемщика не предусмотрено);
  Собственником автомобиля является непосредственно заемщик-залогодатель, оформление автомобиля на третье лицо не допускается (альт.: оформление автомобиля на супруга(гу) заемщика или указанное третье лицо);
  Ответственное хранение оригинала паспорта транспортного средства - ПТС в банке в течении всего срока кредитования (альт.: предоставление ПТС в банк для изготовления копии при хранении оригинала у заемщика);
  "Идеальная" кредитная история заемщика. Отсутствие информации о задолженности по любым иным обязательствам (альт. возможность кредитования с кредитной историей, отличной от идеальной, при условии определения перечня ограничений по срокам, количеству, причинам возникновения ранее просроченных и текущих кредитных а также иных видов неисполненных обязательств);
  Минимальный общий трудовой стаж - 2 года, стаж работы на последнем месте трудоустройства - 1 год.
  

• 17 слайд

  Новая иномарка
  Подержанная иномарка Каско на 1 год
  Отечественное авто
  Автоэкспресс
  Buy-Back
  Рефинансирование
  Программы автокредитования
  

• 18 слайд

  Выгодные программы от производителей:
  
  - GM Finance
  - VolvoCar Кредит
  - Mitsubishi Motors Finance
  - Hyundai Finance
  - Suziki Finance
  Специальные программы
  

• 19 слайд

  Список документов заёмщика
  Обязательные документы (для всех вариантов автокредитов)
  Анкета-заявка на получение автокредита;
  Паспорт гражданина РФ;
  Водительское удостоверение, иной заменяющий документ: свидетельство государственного пенсионного страхования, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН.
  

• 20 слайд

  3. Потребительское кредитование
  Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.
  
  К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.
  
  В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите
  клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются
  предложения online-кредита.
  

• 21 слайд

  Цели предоставления потребительского кредита
  Покупка товаров длительного пользования (мебель, бытовая техника) и прочих покупок (мобильные телефоны, продукты питания);
  Лечение;
  Отдых, в том числе за границей;
  Проведение свадебного торжества;
  Погашение кредита другого банка и оформление кредита на более выгодных условиях;
  Обучение в ВУЗе и т.д.
  

• 22 слайд

  Виды потребительских кредитов
  Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
  С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
  По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
  По кредитору — банковские и небанковские займы.
  

• 23 слайд

  Банки по объёмам кредитования
  

• 24 слайд

  4. Кредит на неотложные нужды
  Кредит на неотложные нужды (он же «кредит наличными») – это нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в различной форме (например, экспресс-кредит, «по двум документам», «без залога и поручителей на любые цели» и т.п.).
  Другими словами, занимая у банка деньги по такому кредиту, вы можете не отчитываться перед банком, куда вы их потратили – и это принципиальное отличие «неотложного» кредита от целевого.
  

• 25 слайд

  Особенности кредита на неотложные нужды
  Кредит на неотложные нужды на сегодняшний день предлагают все коммерческие и государственные организации.
  Выдается он как в национальной, так и в иностранной валюте на счет заемщика или наличными.
  Минимально возможная сумма кредитования на неотложные нужды – 10 тыс. рублей.
  Максимально возможная сумма кредитования на неотложные нужды – 1 млн. рублей.
  Возможный срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  Выплаты производятся только аннуитетными платежами, то есть равными частями на протяжении всего срока.
  
  

• 26 слайд

  5. Кредитные карты
  Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.
  
  

• 27 слайд

  Особенности кредитных карт
  В России пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет, выпущено около 120 млн банковских карт, почти половина из них – кредитные. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.
  Самые распространенные в России карты – VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах.
  Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).
  Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок – от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.
  

• 28 слайд

  Преимущества кредитных карт
  Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами:
  Деньги на кредитной карте не надо декларировать при пересечении границы.
  За границей, имея карту, не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку карты международных платежных систем можно использовать для расчетов в разной валюте, банк автоматически произведет конвертацию.
  С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу – например, счет в гостинице, в ресторане, телефон, билеты на самолет или поезд, аренду автомобиля. Причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний-партнеров банка.
  Обладая картой, вы имеете доступ к своему счету круглосуточно.
  Главный плюс кредитной карты – это так называемый грейс-период (grace period), то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются.