Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
1 слайд
Тема. Кредитование домашних хозяйств
ГБОУ СПО ВО «Муромский промышленно-гуманитарный техникум
Подготовила: Исаева Екатерина Ильинична, преподаватель спецдисциплин
2 слайд
1. Виды кредитов домашних хозяйств
3 слайд
Ипотека —
это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
Ипотечный кредит —
одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
2. Ипотечное кредитование
4 слайд
Регулирование ипотечного кредитования
Основные правовые акты, регулирующие вопросы ипотеки:
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации»
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях»
Постановление Правительства № 285 от 13 мая 2006 г. "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям
субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»
федеральной целевой программы «Жилище» на 2002—2010 гг.
5 слайд
Особенности ипотечного кредита
1. Выдаётся на длительный срок
2. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов.
6 слайд
Особенности ипотечного кредита
3. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее, обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками.
7 слайд
Погашение ипотечного кредита
часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа (A) вычисляется по формуле:
где :
S — величина (тело) кредита,
p — величина процентной ставки за период (в долях),
n — количество периодов
Дифференцированные платежи :
8 слайд
Основания возникновения ипотеки
Ипотека в силу закона (легальная)
Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:
Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Продажа в кредит.
Рента.
Залог имущественных прав.
9 слайд
Имущество, которое может быть предметом ипотеки
— недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
10 слайд
Что грозит в случае нарушения ипотечного договора
В том случае, когда клиент не может в срок ее выплачивать, помимо основной задолженности придется выплачивать еще и штраф, это оговорено в договоре. Примерно к сумме основной задолженности ежедневно накапливается 0.1 – 0.2%.
Когда способы воздействия на совесть иссякли, банк использует право настаивать на досрочном погашении, либо подается заявление в судебное заведение, чтобы вернуть долг клиента в виде его собственности.
11 слайд
Некоторые программы ипотечного кредитования
Ипотека - молодым семьям;
Национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России»;
Всероссийская программа «Военная ипотека»;
Ипотечная программа «Материнский капитал»;
Ипотечный продукт «Молодые учителя».
12 слайд
2. Автокредитование
Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.
При определенных условиях наиболее
выгодный целевой способ банковского финансирования.
13 слайд
Базовые признаки автокредита
Разновидность потребительского кредитования с точки зрения выбора субъекта, т.е. предназначается исключительно физическим лицам;
Кредит с обязательным целевым использованием для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент предоставления;
Залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка - кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности.
14 слайд
Особенности автокредита
Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В результате, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Исключение - автокредит без первого взноса;
Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) использования. Исключение - кредитование покупки физическим лицом коммерческого транспорта для использования в качестве средства производства;
Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства - залога. Страхование КАСКО обеспечивает имущественный интерес заемщика и финансовый интерес кредитора, покрывая риски полной утраты или снижения стоимости автомобиля в результате хищения, полной конструктивной гибели или повреждения. Исключение - автокредит без требований страхования залога по КАСКО;
Способ предоставления автокредита следует из принципа целевого использования - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу.
15 слайд
Классификация автокредитов
Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.
Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства:
Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.
16 слайд
Требования к платежеспособности заемщика
Официальное подтверждение доходов и трудоустройства заемщика в документальной форме;
Документальное согласие супруги(га) заемщика с условиями кредитного договора (альт.: участие супруги заемщика не предусмотрено);
Собственником автомобиля является непосредственно заемщик-залогодатель, оформление автомобиля на третье лицо не допускается (альт.: оформление автомобиля на супруга(гу) заемщика или указанное третье лицо);
Ответственное хранение оригинала паспорта транспортного средства - ПТС в банке в течении всего срока кредитования (альт.: предоставление ПТС в банк для изготовления копии при хранении оригинала у заемщика);
"Идеальная" кредитная история заемщика. Отсутствие информации о задолженности по любым иным обязательствам (альт. возможность кредитования с кредитной историей, отличной от идеальной, при условии определения перечня ограничений по срокам, количеству, причинам возникновения ранее просроченных и текущих кредитных а также иных видов неисполненных обязательств);
Минимальный общий трудовой стаж - 2 года, стаж работы на последнем месте трудоустройства - 1 год.
17 слайд
Новая иномарка
Подержанная иномарка Каско на 1 год
Отечественное авто
Автоэкспресс
Buy-Back
Рефинансирование
Программы автокредитования
18 слайд
Выгодные программы от производителей:
- GM Finance
- VolvoCar Кредит
- Mitsubishi Motors Finance
- Hyundai Finance
- Suziki Finance
Специальные программы
19 слайд
Список документов заёмщика
Обязательные документы (для всех вариантов автокредитов)
Анкета-заявка на получение автокредита;
Паспорт гражданина РФ;
Водительское удостоверение, иной заменяющий документ: свидетельство государственного пенсионного страхования, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН.
20 слайд
3. Потребительское кредитование
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.
К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.
В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите
клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются
предложения online-кредита.
21 слайд
Цели предоставления потребительского кредита
Покупка товаров длительного пользования (мебель, бытовая техника) и прочих покупок (мобильные телефоны, продукты питания);
Лечение;
Отдых, в том числе за границей;
Проведение свадебного торжества;
Погашение кредита другого банка и оформление кредита на более выгодных условиях;
Обучение в ВУЗе и т.д.
22 слайд
Виды потребительских кредитов
Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
По кредитору — банковские и небанковские займы.
23 слайд
Банки по объёмам кредитования
24 слайд
4. Кредит на неотложные нужды
Кредит на неотложные нужды (он же «кредит наличными») – это нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в различной форме (например, экспресс-кредит, «по двум документам», «без залога и поручителей на любые цели» и т.п.).
Другими словами, занимая у банка деньги по такому кредиту, вы можете не отчитываться перед банком, куда вы их потратили – и это принципиальное отличие «неотложного» кредита от целевого.
25 слайд
Особенности кредита на неотложные нужды
Кредит на неотложные нужды на сегодняшний день предлагают все коммерческие и государственные организации.
Выдается он как в национальной, так и в иностранной валюте на счет заемщика или наличными.
Минимально возможная сумма кредитования на неотложные нужды – 10 тыс. рублей.
Максимально возможная сумма кредитования на неотложные нужды – 1 млн. рублей.
Возможный срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
Выплаты производятся только аннуитетными платежами, то есть равными частями на протяжении всего срока.
26 слайд
5. Кредитные карты
Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.
27 слайд
Особенности кредитных карт
В России пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет, выпущено около 120 млн банковских карт, почти половина из них – кредитные. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.
Самые распространенные в России карты – VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах.
Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).
Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок – от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.
28 слайд
Преимущества кредитных карт
Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами:
Деньги на кредитной карте не надо декларировать при пересечении границы.
За границей, имея карту, не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку карты международных платежных систем можно использовать для расчетов в разной валюте, банк автоматически произведет конвертацию.
С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу – например, счет в гостинице, в ресторане, телефон, билеты на самолет или поезд, аренду автомобиля. Причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний-партнеров банка.
Обладая картой, вы имеете доступ к своему счету круглосуточно.
Главный плюс кредитной карты – это так называемый грейс-период (grace period), то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются.
Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
6 653 685 материалов в базе
Настоящий материал опубликован пользователем Исаева Екатерина Ильинична. Инфоурок является информационным посредником и предоставляет пользователям возможность размещать на сайте методические материалы. Всю ответственность за опубликованные материалы, содержащиеся в них сведения, а также за соблюдение авторских прав несут пользователи, загрузившие материал на сайт
Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.
Удалить материалВаша скидка на курсы
40%Курс профессиональной переподготовки
500/1000 ч.
Курс профессиональной переподготовки
300/600 ч.
Курс профессиональной переподготовки
300/600 ч.
Курс профессиональной переподготовки
600 ч.
Мини-курс
2 ч.
Мини-курс
10 ч.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.