Проблемы и перспективы развития банковского надзора в сфере операций по банковским вкладам

         Проблемы и перспективы развития банковского надзора в сфере операций по банковским вкладам

Алимбаева Алена Туроббековна

Студентка  Государственного бюджетного  профессионального образовательного учреждения «Нижегородский Губернский колледж»,

 г. Нижний Новгород

Брагин Борис Николаевич

Научный руководитель, преподаватель  высшей категории

Государственного бюджетного  профессионального образовательного учреждения «Нижегородский Губернский колледж», г. Нижний Новгород

Введение

           Работа по улучшению практики контрольных функций надзора требует изменения подходов в первую очередь к  имеющимся проблемам  в деятельности кредитных организаций. Деятельность российских банков с кредитными институтами мирового  уровня, требует от банковского сообщества нормативного регулирования в соответствие международным стандартам надзора  и регулирования банковской сферы РФ.

        Эффективность работы кредитной отрасли  зависит от окружающей  и внутренней среды учреждения банка. Зная уже имеющиеся проблемы каждого из двух факторов, будет проще определить пути их решения. Так решение  макро- и микроэкономических  проблем кредитного учреждения, способствуют поиску их решения, при этом возможны отклонения от законных процедур. Банкам важно заниматься  изучением  как внутренней, так и внешней средой  на постоянной основе, как в интересах кредиторов, а также в интересах вкладчиков, поскольку инвестиции могут аккумулироваться в подконтрольных собственниками банка проектах. Поэтому надзор существенно влияет на устойчивость банковской системы в целом, а также и отдельных банков, при этом можно выделить ряд направлений усиления надзорных функций.

1.Недостаточно  профессиональный уровень специальных требований к собственникам и руководству   банка.  Проводимая надзорным органом контрольная деятельность, по-прежнему выявляет многочисленные  факты, когда владельцы кредитных учреждений,  привлекая  третьих лиц, ставят под угрозу банкротства другую кредитную организацию. Основная  причина этой проблемы, является отсутствие в законодательном праве РФ  определения понятия  «банковская репутация». Назрела  необходимость  доработать уровень и качество проводимых проверок, административных требований   к кадровой работе, усилить профессиональный отбор  руководящих   работников.

2.Характер надзорных процедур часто носят формальный характер.  Основная  причина  данной проблемы  остается в главном: недостаток правовых и нормативных документов ЦБ РФ по реализации программ по  оценке рисков в банковской сфере. В этой  области законодательство РФ пока  не полностью  отвечает международным стандартам.

3.Ограничение в обеспечении консервативного надзора работы кредитного учреждения.

        Законодательная база надзора  нацелена исключительно на  регулирование последствия банковских рисков, нежели на их предупреждение.

Таблица 1.

Динамика контрольных проверок, проведенных ЦБ в кредитных организациях

Показатели	2007 год	2008 год	2009 год	2010 год
Всего фактически проведенных проверок, из них:	1742	1510	1224	1079
Тематические в % от общего числа	1349 77,4	1211 80,2	1079 88,0	976 90,0
Комплексные в % от общего числа	393 22,6	299 19,8	145 12,0	103 10,0

            Количество контрольных проверок за указанный  период  устойчиво  снижается  от года к году. Темп снижения составил 38%, что является следствием качества проводимых проверок, проводимых  Банком России и применением мер воздействия к организациям допустивших отклонения от законодательства в области.

            В результате проведенных проверок за период с 2011 по 2014 гг. Центральным Банком РФ было выявлено 66220 нарушений в деятельности кредитных организаций (таблица 2).

Таблица 2.

Эффективность инспекционной деятельности Центрального Банка России

Показатели	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2014 г.
Количество выявленных нарушений, шт.	17965	16994	16421	14840
Темпы роста к предыдущему году, %.	-	94,4	96,5	90,3
Коэффициент соблюдения банками нормативных требования органа банковского надзора, шт.	16	15	14	13
Коэффициент эффективности инспекционной деятельности надзорного органа, шт.	10	11	13	14

Данные за представленный период  в табл.2 говорят, что  число обнаруженных отклонений по формальным признакам значительно снизилось.

Снижение темпов нарушений и их число  составило 17,5%, что указывает  о режиме повышенной ответственности банков отвечать  действующим нормативам, а также  усиления роли контрольных процедур со стороны Центробанка России.    

С целью результативности банковского надзора следует  внедрить и перечень  следующих мероприятий:

1.   Проведение анализа банковской деятельности, связанной с размещением финансовых средств полученных преступным путем, кредитование «фирм-однодневок» по сомнительным операциям, необходимый уровень банковского капитала.

2.Использование современных методик математического анализа и IT- технологий в оценке деятельности подконтрольных банковских структур  3.Реализация комплексного подхода в области учета, а также отчетности банков и аффилированных с ним организаций, усиления ответственности к процедурам контроля,  огласки результатов информации.
4. Необходимо осуществить переход в деятельности кредитных организаций от оценок уровня конкретных рисков,  к базе норм оценки состоянии обязательств и активов  средств конкретной кредитной организации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

                  Изучая  практическую деятельность банковских институтов и аспекты  надзора в сфере  банковского регулирования показало, что вклады граждан являются главной и основной  деятельностью кредитных учреждений по привлечению  ресурсов. Используя размещенные гражданами  ресурсы,  позволяют  банкам  развиваться.
Для того чтобы увеличить приток свободных средств  населения необходимо осуществлять систематический надзор за кредитными организациями, с целью удовлетворения обеспечения требований  безопасности  вкладов. Именно такой надзор позволит выявить не платежеспособные банки. 
Достоинство контрольного надзора состоит в том, что он необходим для управления финансовыми инструментами в банковской системе. Осуществляя контрольные функции Банк России  руководствуется решениями, законам  и нормативным актам Российской Федерации. С целью  обеспечения возврата денежных средств клиентов, создана специальная государственная программа, которая реализуется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Список литературы:

1.Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2013. – 304 с. (дата обращения 04.08.2016)

2.Банковские операции: учебник / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2014. – 336 с. (дата обращения 04.08.2016)

3.Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с. (дата обращения 04.08.2016)

Приложение А

Унифицированная форма № КО-2
Утверждена постановлением Госкомстата России от 18.08.98 № 88

				Код
		Форма по ОКУД		0310002
ПАО «Сбербанк России»			по ОКПО
(организация)
Доп. офис №9042/0103
(структурное подразделение)
	Номер документа			Дата составления
РАСХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР	15			15.02.2016

Дебет	Кредит	Сумма, руб. коп.	Символ
40817810000301051031	20202810111003010101	103619,85	51

Выдать                                            Алимбаевой Алёне Туроббековне

(фамилия, имя, отчество)

Основание: Выдача денежный средств (закрытие вклада) по договору банковского счета физ. лиц

Сумма                Сто три тысячи шестьсот девятнадцать рублей восемьдесят пять копеек
                                                          (прописью)

103 619

руб.

85

коп.

Приложение 

Руководитель организации		Управляющий							Н.А. Моисеев
		(должность)				(подпись)			(расшифровка подписи)
Главный бухгалтер				Г.Н. Миронова
	(подпись)			(расшифровка подписи)

Получил         Сто три тысячи шестьсот девятнадцать рублей восемьдесят пять копеек

(сумма прописью)

103 619

руб.

85

коп.

“

15

”

февраля

2016

г.

Подпись

По паспорт 2210 №633852 Отделением УФМС России, г. Н. Новгорода, Сормовского р-на, 17.11.2010 г.__________________________________________________________________

(наименование, номер, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность получателя)

Выдал кассир			И.Г. Тиханова
	(подпись)		(расшифровка подписи)