Проект на тему " Применение сложных процентов в экономических расчетах"

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

основная общеобразовательная школа №9

Апшеронский Район Краснодарского Края

Индивидуальный образовательный проект

на тему: «Применение сложных процентов

 в   экономических расчетах»

Выполнила ученица

Сотникова Алина Александровна         

 9 класс

Руководитель:

Матосян Р.А.

Учитель математики

Оглавление:

I. Абстракт …………………………………………………………… 3 стр.

II. Введение…………………………………………………………... 4 - 5 стр.

III. Исследовательская часть:

Глава 1. Проценты в прошлом и настоящем.

1.1. История возникновения процентов…………………………….. 6 – 7 стр.

1.2. Простые и сложные проценты…………………………………. 7 – 8 стр.

1.3. Результаты опроса о роли процентов в современной жизни… 8 - 9 стр.

Глава 2. Виды задач на проценты и способы их решения.

2.1. Виды задач на проценты……………………………………….. 9 - 10 стр.

2.2. Решение задач на проценты составлением пропорции……… 10 стр.

2.3. Решение задач на проценты алгебраическим методом……… 10 - 11 стр.

2.4. Решение задач на концентрацию и процентное содержание…. 11 – 12 стр.

Глава 3. Применение процентов в разных сферах жизни человека.

3.1.Банковские операции и расчеты………………………………. 12 – 13 стр.

3.2. Использование процентов людьми разных профессий……... 13 – 15 стр.

3.3. Проценты в повседневной жизни……………………………. 16 – 17 стр.

3.4.Процентные вычисления в жизни нашей школы…………… 17 – 18 стр.

IV. Заключение………………………………………………….. 18 стр.

V. Список литературы…………………………………………. 19 стр.

VI. Аннотация…………………………………………………... 20 стр.

Приложения……………………………………………………... 21 – 25 стр.

1.                Введение

Актуальность проекта:

Наш проект «Применение сложных процентов в экономических расчетах» очень актуален. Знать применение сложных процентов должен каждый образованный человек.Понимание процентов и умение выполнять процентные вычисления и расчеты необходимы каждому человеку. Знание процентных вычислений помогают человеку в повседневной жизни, карьерном росте

Современная жизнь делает задачи на проценты актуальными, так как проценты окружаю нас повсюду: в повседневной жизни, в карьере, а также в экономике для чего человек несет свои сбережения в банк? Конечно же, чтобы обеспечить их сохранность, и самое главное - получить доходы. И вот здесь знание формулы простых или сложных процентов, а также умение составить предварительный расчет процентов по вкладу как никогда пригодится. Ведь прогнозирование процентов по вкладам или процентов по кредитам относится к одной из составляющих разумного управления своими финансами.Актуальность нашей работы в том, что понимание процентов и умение выполнять процентные расчеты необходимы каждому человеку для применения в практической деятельности и различных жизненных ситуациях

Цель проекта:

1.                Рассмотреть понятие сложных процентов

2.                Научиться решать задачи на сложные проценты

3.                Показать, то что формула сложных процентов-это геометрическая прогрессия

4.                Научиться применять знания о процентах в повседневной жизни.

5.                Провести исследование двух банков на территории г. Апшеронска и сделать вывод, куда наиболее выгодно вкладывать деньги

Задачи проекта:

1.  Изучить специальную литературу.

2.  Собрать и систематизировать материал в ходе исследовательской работы.

3.  Создать презентацию с целью дальнейшего использования её на уроках математики, во внеаудиторных мероприятиях.

4.  Знать широту применения процентных вычислений в жизни.

5.  Научиться решать основные задачи на проценты.

Объект исследования: Сложные проценты

Предмет исследования: Применение сложных процентов в жизни человека.

Для реализации проекта на первом этапе мы изучили теоретический материал по применению сложных процентов в экономический расчётах, на втором этапе провели исследовательскую работу: опрос и анализ результатов.

2.                Основная часть

1.История возникновения процентов.

Проценты были известны ещё индийцам в 5 веке. Это закономерно, так как в Индии с давних пор счет велся в десятичной системе счисления. В Европе десятичные дроби появились на 1000 лет позже, их ввел бельгийский ученый С.Стевин. В 1584 году он впервые опубликовал таблицу процентов. Слово “процент” происходит от латинских слов pro и centum, что означает “со ста”. Знак % произошел, как предполагают, благодаря опечатке. В рукописях procentum часто заменяли словом “cento”- сто и писали  его сокращенно- cto. В 1685 году в Париже была напечатана книга- руководство по коммерческой арифметике, где по ошибке наборщик вместо cto набрал %. После этой ошибки многие математики также стали употреблять знак % для обозначения процентов, и постепенно он получил всеобщее признание.

   Проценты применялись только в торговых и денежных сделках. Затем область их применения расширилась, проценты встречаются в хозяйственных и финансовых расчетах, статистике, науке и технике. В настоящее время процент – это частный вид десятичных дробей, сотая доля целого.

  Следуя из этого, можно сделать вывод, что даже в Древнем мире для различных вычислений, требовалось такое арифметическое средство, как процент, не говоря уже о современном мире. Это доказывает высокую востребованность процента в жизни человека.

2.История процентной ставки.

Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование кредитом в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год).

Начисление процента на депозит, процентная ставка или банковский процент - это одно из самых старых изобретений человечества. Можно предположить, что начислять процент начали еще в далекой древности, одновременно с появлением денег. Хотя известно, что брать взаймы можно не только деньгами. Когда еще господствовал натуральный обмен и понятия процентной ставки не существовало вовсе, первые кредиты выдавались в виде зерна. Например, один фермер одалживал другому корзину с зерном, а при возврате кредита требовал вернуть корзину зерна, но уже большего объема.

       Деятельность ростовщиков сделала банковский процент одним из самых важных явлений в современном мире и самым спорным - в прошлом. Взимание процента попало в поле зрения философов Древней Греции, и их осуждение оказало достаточно сильное влияние на отношение к банковским процентам в средневековье, как в Европе, так и в Исламском мире.       Рассуждение мыслителей того времени имело интересную логику. У денег нет внутренней ценности, так как их не было в момент творения мира Богом. Но поскольку у денег нет внутренней ценности, то их владелец ничего не теряет, отдавая их в ссуду. Соответственно, он не может претендовать и на доход от вложенных денежных средств. Таким образом, само понятие - процентная ставка, считалось недопустимым.

       Ростовщики в глазах церкви были изначально обречены на вечное проклятие, и поэтому им приходилось придумывать новые схемы кредитования во избежание прямых займов. Максимального успеха в этом добились итальянские менялы XIV века, называвшиеся банкирами (от слова banco - «стол»). Вместо прямых займов они предлагали обменные векселя. Эта сделка была продажей одного вида денег за другой, которым будет произведена оплата в заранее оговоренное время. В то время между Италией и Францией существовали тесные торговые отношения. Торговец, нуждающийся в деньгах, шел в Италии к банкиру, который давал ему требуемую сумму наличными в одной валюте, и оба подписывали переводной вексель, по которому торговец соглашался выплатить немного большую сумму в другой валюте во Франции.

       Новые итальянские банковские деньги придали импульс развитию коммерции за счет быстрого перемещения. В 1338 году перевозка монет от Руана (север Франции) до Авиньона требовала три недели. Всегда существовала опасность, что груз захватят или украдут те самые люди, которых наняли для его перевозки. Переводной вексель мог проделать этот путь за восемь дней, и даже если он был украден, вор не мог им воспользоваться. Несмотря на его стоимость (процентная ставка составляла от 8 до 12%), вексель все равно был дешевле, чем стоимость найма вооруженного эскорта для перевозки золотых и серебряных монет или слитков.

       Банковское дело возникло во время итальянского Возрождения и первоначально не пользовалось большим уважением. Банкиры пытались стать уважаемыми за счет увеличения своего богатства, аристократических титулов и высоких церковных постов, но общественное признание они получили только после массовых операций по оказанию услуг низшим слоям населения. Это стало возможным с открытием величайших богатств Америки. Люди, которые традиционно зависели от денег (солдаты, художники, юристы, врачидр.), теперь были больше нацелены на получение зарплаты, а не на возмещение их услуг товарами (жильем, питанием, алкоголем, солью). Так начиналась история процентной ставки.

        Перераспределение богатства, особенно в 17 веке, дало толчок к подъему среднего класса торговцев. Они, в свою очередь, породили новые профессии, связанные с деньгами. С расширением банковского дела появились брокеры, которые специализировались на продаже и покупке всего - от земельных имений до акций. Банки стали нуждаться в большем количестве денег, и к этому периоду начала оформляться система банковских депозитов, кредитов и процентных ставок, при которой любой желающий мог стать ростовщиком и жить на проценты.

Уже в далёкой древности было широко распространено ростовщичество- дача денег взаймы под проценты. Разность между той суммой, которую возвращали ростовщику, и той, которую первоначально взяли у него, называлась лихвой. Так, в Древнем Вавилоне она составляла 20% и более! Это означало, что ремесленник, взявший у ростовщика 1000 денежных единиц сроком на один год, возвращал ему по прошествии года не менее 1200 этих же единиц.

3 Магическая сила сложных процентов

«Вы богаты только тогда, когда можете жить на проценты от Вашего капитала без необходимости работать: деньги работают на Вас. Богатым Вы станете не благодаря деньгам, которые Вы зарабатываете, а благодаря деньгам, которые Вы сохраняете. Экономия создает различие между тем, быть ли курицей, несущей золотые яйца, или самому быть этой курицей». Бодо Шафер, «Путь к финансовой независимости»

Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии. По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет – все деньги со счета.

  Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что “деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги”.

Альберт Эйнштейн называл сложные проценты величайшим изобретением человечества. Об этом часто упоминают мотивационная литература и всякого рода финансовые консультанты. Также они любят приводить пример, что если положить $1 на депозит под 20% годовых с капитализацией процентов и каждый день вносить на счет еще по доллару, то всего через 32 года вы будете обладать миллионом. Однако на данный момент 20% в год по вкладу вам дадут только мошенники. В России банки предлагают по долларовым депозитам до 4%. Чтобы сегодня накопить миллион долларов по такой красивой схеме, необходимо около 120 лет.

4.  Виды задач на проценты

   На практике применяются два подхода к оценке процентного дохода – простые и сложные проценты.

   При применении простых процентов доход рассчитывается от первоначальной суммы вложенных средств не зависимо от срока вложения. В финансовых операциях простые проценты используются преимущественно при краткосрочных финансовых сделках.

   Пусть некоторая величина подвержена поэтапному изменению. При этом каждый раз ее изменение составляет определенное число процентов от значения, которое эта величина имела на начальном этапе. Так вычисляются простые проценты.

При применении сложных процентов накопленная сумма процентов добавляется во вклад по окончании очередного периода начислений. При этом каждый раз ее изменение составляет определенное число процентов от значения, которое эта величина имела на предыдущем этапе. В этом случае имеем дело со “сложными процентами” (т.е. используются начисления “процентов на проценты”)

   Первоначальная сумма и полученные проценты в совокупности называются накопленной (наращенной) суммой.

   Так, если банковская ставка равна 10%, а первоначальная сумма 100 руб., то накопленная сумма за пять лет при применении простых и сложных процентов будет иметь вид:

Таблица 1. Накопленная сумма с использованием простых и сложных процентов.

	На начало	1-й год	2-й год	3-й год	4-й год	5-й год
Простые проценты	100	110	120	130	140	150
Сложные проценты	100	110	121	133	146	161

Формулы простых и сложных процентов.

I. Пусть некоторая величина A увеличивается n раз (n год) и каждый раз на р%.

Вводим обозначения: A₀ – первоначальное значение величины A;

р – постоянное количество процентов;

a процентная ставка; a=р/100 = 0,01*р

A_n – накопленная сумма за n раз (к концу n-го года) - по формуле простых процентов;

S_n - накопленная сумма за n раз (к концу n-го года) - по формуле сложных процентов. Тогда ее значение A₁ для простых процентов после первого увеличения (к концу первого года) вычисляется по формуле: A₁ = A₀ + A₀ * (0,01р) = A₀ (1 + (0,01р) = A₀ (1 + p)

Вконцевторогоэтапа A₂= A₁ + A₀ * (0,01р) = A₀ (1 + a) + A₀ * a = A₀ (1 + 2a).

Вконцетретьегоэтапа A₃= A₂ + A_{0 *} (0,01р) = A₀ (1 + 2a) + A₀ * a = A₀ (1 + 3a).

Тогда для простых процентов сумма по годам равна:

A_n = A₀ (1 + 0.01р*n) или A_n = A₀ (1 + ?* n) (1)

Для сложных процентов это выглядит иначе:

Пусть некоторая величина S₀ увеличивается n раз (n год) и каждый раз на р%.

Тогда ее значение S₁ для сложных процентов после первого увеличения (к концу первого года) вычисляется по формуле:

S₁ = S₀ + S₀ (0,01р) = S₀ * (1 + 0,01р) = S₀ * (1 + ?).

Вконцевторогоэтапа S₂= S₁ + S₁ (0,01р) = S₁ * (1 + 0,01р) = S₀ (1 + ????р)² = S₀ (1 + ?)².

Вконцетретьегоэтапа S₃= S₂ + S₂ (0,01р) = S₂ * (1 +0,01р) = S₀(1 +0,01р)²*(1 +0,01р)=S₀(1 +0,01р)³ = S₀ (1 + a)³.

Тогда для сложных процентов сумма по годам равна:

S_n = S₀ (1 + 0,01р)ⁿ  илиS_n = S₀ (1 + a)ⁿ (2)

Рекуррентнаяформула: a n +1 = a n * q – знаменательгеометрическойпрогрессииРекуррентнаяформула: a n +1 = a n * q – знаменательгеометрическойпрогрессииФормулавычисления a n : a n = a 1 * q n-1 Формулавычисления a n : a n = a 1 * q n-1 Основноехарактеристическоесвойство: a = a n -1 * a n +1 Основноехарактеристическоесвойство: a = a n -1 * a n +1 Сумма n первыхчленовпрогрессии: S n= a 1 ( 1 - q n ) Сумма n первыхчленовпрогрессии: S n= a 1 ( 1 - q n ) 2n2n2n2n 1 -q1 - q1 -q1 

Задача 1.

В банк внесли вклад суммой 100000 руб. под 12% на 10 лет. Определить какая сумма денег будет через каждый год, используя простые и сложные проценты.

Мы видим, что выгоднее использовать сложные проценты:

Таблица 2.

График 1.График роста капитала с применением простых и сложных процентов:

Рассмотрим математическое понятие «процент» и его основные элементы.

Процентом называют одну сотую.1%-0,01

100%-1

Задача 2.

 Стоимость проезда в электричке составляет 184 рубля. Детям предоставляется скидка 75 %. Сколько рублей будет стоить проезд в этой электричке для четырех взрослых и восьми детей?

Решение: 1) 184×25:100=46-стоимость билета для детей.

2) 46×8=368 рубля- стоимость билетов для детей.

3) 184×4=736 рубля-стоимость билетов для взрослых

4) 736+368=1104 рубля.

Ответ: 1104 рубля.

 Задача 3.

Товар стоил тысячу рублей. Продавец поднял цену на 10 %, а через месяц снизил ее на 10%. Сколько стал стоить товар?

Решение: 1000 рублей стоил товар, после повышения цены на 10 % он стал стоить 1,1×1000 рублей. После понижения этой цены на 10 %, он стал стоить 0,9×1,1×1000=990 рублей.

Ответ: 990 рублей.

Задача 4.

Заработная плата составляет 5100 рублей. Было удержано в качестве подоходного налога 663 рубля. Какой процент от заработной суммы составляет подоходный налог?

Решение: 1) 5100:100=51 рубль составляет 1%

2) 663651%=13% составляет подоходный налог.

Ответ: 13%

Задача 5.За год стипендия студента увеличилась на 32 %. В первом полугодии стипендия увеличилась на 10%. Определите, на сколько процентов увеличилась стипендия во втором полугодии.

Решение х-первоначальная величина стипендии

у- процент повышения во втором полугодии.

Составляем уравнение х×(1+10×0,01)×(1+у×0,01)=х×(1+32×0,01), решая его получим, что у=20

Ответ: на 20%.

Задача 6.Если положить на вклад «Накопительный» некоторую сумму денег, то ежегодно она увеличивается на одно и то же число процентов от имеющегося на вкладе суммы. Вкладчик положил на этот вклад 30000 рублей и три года подряд не пополнял свой вклад и не снимал с него деньги. За три года вложенная сумма денег увеличилась на 9930 рублей. На сколько процентов ежегодно увеличивается сумма денег, положенная на вклад «Накопительный»

Решение: Воспользуемся формулой сложного процентного роста

30000×(1+р)³=399930

р=0,1=10%

ответ: на 10%

Задача 7. Размер ссуды 20 млн. руб. Предоставлена на 28 месяцев. Номинальная ставка равна 60% годовых. Начисление процентов ежеквартальное. Вычислить наращенную сумму в трех ситуациях: 1) когда на дробную часть начисляются сложные проценты, 2) когда на дробную часть начисляются простые проценты 3) когда дробная часть игнорируется. Результаты сравнить.

Решение.

Начисление процентов ежеквартальное. Всего имеется  кварталов.

1) = 73,713 млн. руб.

2)  = 73,875 млн. руб.

 3) S=20(1

Из сопоставления наращенных сумм видим, что наибольшего значения она достигает во втором случае, т.е. при начислении на дробную часть простых процентов.

Анализируя данные задачи, мы видим, что в них используются как простые проценты, так и сложные.

Задача 9

В банк внесли вклад суммой 100000 руб., а через 5 лет на счете было 168000 руб. Определите процентную ставку банка, используя простые проценты.

Решение:

I= (168000-100000)*(365*100%)/100000*1825=13, 6%

Ответ: 13,6% ставка.

5 Виды кредитов

   Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности

Платность кредита. Ссудный процент.

    Этот принцип выра­жает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полу­ченной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый прин­цип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

·                    перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

·                    регулирование производства и обращения путем распреде­ления ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

·                    на кризисных этапах развития экономики — антиинфляци­онную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, выступает в каче­стве цены кредитных ресурсов

По срокам исполнения кредиты подразделяются на:

·                    онкольные — кредит подлежит погашению в фиксированный срок после уведомления кредитора, в настоящее время используется достаточно редко;

·                    краткосрочные кредиты предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств (обычно до одного года). Краткосрочные кредиты наиболее активно используются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования. В отечественной банковской практике такие кредиты являются наиболее распространенной формой и характеризуются тем, что предоставляются обычно на срок до 6 месяцев и обслуживают сферу обращения;

·                    среднесрочные кредиты предоставляются на срок от одного года до трех лет. В условиях России кредиты до одного года помимо торгово-коммерческого характера имеют производственное направление;

·                    долгосрочные кредиты предоставляются на срок свыше одного года, в отдельных странах — свыше трех лет и используются, как правило, в инвестиционных целях, обслуживают движение основных средств. Особенно распространены для кредитования капитального строительства, топливно-энергетического комплекса, сырьевых отраслей. В России практически не используются из-за экономической нестабильности, отсутствия долгосрочных кредитных ресурсов.

По способам погашения банковские кредиты подразделяются на:

·                    кредиты с единовременным взносом со стороны заемщика, не требующие использования механизма дифференцированного процента;

·                    кредиты в рассрочку в течение всего срока действия договора используются при погашении среднесрочных и долгосрочных ссуд. В договоре предусматриваются антиинфляционные меры для кредитора.

По способу удержания ссудного процента:

·                    процент выплачивается в момент общего погашения кредита (краткосрочные);

·                    процент выплачивается равномерными взносами в течение всего срока действия договора;

процент выплачивается в момент выдачи кредита, встречается очень редко при сверхкоротких ссудах до пяти дней.

Различают следующие виды кредитов.

   Государственный кредит - государство выступает кредитором в лице органов государственной власти и осуществляет кредитование через ЦБ РФ конкретных отраслей и регионов, коммерческих банков при продаже кредитных ресурсов на межбанковском рынке, а также на международном уровне. В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций с государственными ценными бумагами.

   Международный кредит — это предоставление ссуд в коммерческой или банковской форме кредиторами одной страны заемщикам другой страны. Кредиторами и заемщиками по международному кредитованию выступают государства и юридические лица (банки и фирмы).

   Частный кредит - кредитная сделка между частными лицами, основанная преимущественно на долговых расписках. Срок сделки зачастую не является строго оговоренным, проценты устанавливаются в меньшем размере, чем в банке; носит дружеский характер, выступает как в денежной, гак и в товарной формах.

   Ростовщический кредит - в настоящее время имеет нелегальный характер, характеризуется сверхвысокими ставками процента и зачастую криминальными методами взыскания долга.

   Ипотечный кредит — предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее). Этот кредит предоставляется на длительные сроки, под залог недвижимого имущества. Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором  Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.

   Ломбардный кредит— краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

   Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом сделки выступают денежные средства. Операции осуществляются специализированными кредитными организациями, которые имеют лицензию от центрального банка. Банк оперирует не столько своим капиталом, сколько заемными ресурсами. Он распоряжается незанятыми капиталами, временно свободными денежными средствами, размещенными на банковских счетах. Банк предоставляет кредит на платной основе (ссуженная стоимость выступает как капитал: деньги приносят прибыль заемщику, которой должно быть достаточно по крайней мере для уплаты ссудного процента). В роли заемщика выступают юридические и физические лица, заключающие с кредитным учреждением соответствующий договор. Ставка банковского процента определяется по соглашению сторон с учетом ставки рефинансирования, стоимости кредитных ресурсов и условий кредитования. Таким образом, банк — это учреждение, торгующее кредитами, формирующимися из денег, мобилизуемых на вклады.

Прибыль банка = Ссудный процент — Депозитный процент

Таким образом, выгодность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента — динамичная величина и зависит прежде всего от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которые, в свою очередь, определяются многими факторами.

    Производственный кредит предоставляется на предпринимательские цели: расширение объема производства, работ, услуг, активов. Производственный кредит напрямую воздействует на увеличение предложения товаров, работ, услуг, активов, факторов производства, повышение уровня жизни населения.

   Потребительский кредит. Характерной чертой потребительского кредита являются отношения как денежного, так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками выступают физические лица.

В отличие от производственной формы этот кредит используется населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости.

   Автокредит разновидность потребительского кредита, выдается для покупки автомобиля. Такой кредит гораздо легче получить на покупку нового автомобиля.

6.  Исследование.

   Мы решила провести исследование куда выгоднее вкладывать свои деньги в г.Апшеронске, в наше исследование вошло два банка: «Кубань Кредит банк» и «Сбербанк», но прежде мне бы хотелось рассказать про эти банки.

Кубань Кредит банк основан в 1993 году. По финансовым показателям занимает ведущие позиции среди банков Краснодара. Располагает обширной сетью обслуживания в Краснодарском крае. Вклады Кубань Кредит банка с широким выбором сроков размещения денежных средств. Дополнительные взносы принимаются ограниченное время. В последние 3 месяца действия договора их прием прекращается. Выгодную доходность приносят вклады, размещенные в Кубань Кредит банке на сроки 367-368 дней.

   Наиболее важным признанием успешности банка является рост числа клиентов. В настоящее время услугами банка пользуются боле 300 тыс. частных лиц. Кредитная организация работает над повышением качества работы. Для этого банк улучшает продуктовую линейку и совершенствует программы лояльности. В частности, это касается ипотеки: «Кубань Кредит» помогает выбрать квартиру у надежных застройщиков Краснодара, Ростова-на-Дону, Анапы, Геленджика, Новороссийска – партнеров банка. Также отдельное внимание уделяется потребительским кредитам. На сегодняшний день «Кубань Кредит» предлагает клиентам низкие ставки и простые понятные условия. Удобная и доступная линейка предложена и для желающих открыть вклад: предусмотрен выбор срока от 91 дня до трех лет. Кроме того, в «Кубань Кредит» можно открыть обезличенный металлический счет, взять в аренду банковскую сейфовую ячейку, приобрести инвестиционные или памятные монеты из драгоценных металлов, а также перевести деньги по собственной платежной системе «Кубань Кредит-Экспресс».  

       Основная стратегическая задача банка в работе с юридическими лицами – поддержка реального сектора экономики. В числе 30 тыс. корпоративных клиентов «Кубань Кредита» – крупнейшие предприятия строительной, перерабатывающей, сельскохозяйственной и курортной отраслей. Корпоративный кредитный портфель банка насчитывает 43 млрд рублей, депозитный – 4,7 млрд рублей. По этим показателям кредитная организация уже несколько лет уверенно удерживает лидерство среди самостоятельных банков региона.

    Развивая экономику, банк «Кубань-Кредит» не забывает и о социальной ответственности, поддерживая соответствующие проекты. Спектр оказания помощи достаточно широк: от поддержки детских интернатов до финансирования проектов в области культуры. Один из векторов социальной политики – работа с людьми старшего поколения в рамках программы «С заботой о старшем поколении!», которая была принята в 2014 году. Она предусматривает открытый диалог с пожилыми людьми, направленный на предоставление им честной, достоверной информации в области финансов. О доверии представителей старшего поколения к банку говорит цифра в 100 тыс. клиентов пенсионного возраста.

Вклад Мой выбор с позволяет установить точный день возврата денежных средств вместе с процентами: 91-180, 181-367, 368-545, 546-731 и 732-1100 дней. Доходность будет зависеть от срока вклада. Разница между вкладами на 1 год и вкладами на 3 года по процентным ставкам составляет всего 0,1-0,25%.
   Есть разное время получения процентов. Если вкладчик отдает предпочтение выплатам по окончании срока, то процентные ставки выше на 0,1%. Досрочное же востребование значительно уменьшает доходность и выплаты процентов производятся по 1/2 годовой ставки.
   Вклад Vip самый доходный в Кубань Кредит банке. Сроки размещения средств 367-1100 дней. Самые высокие ставки по вкладу 11% годовых при оформлении договора на 1100 дней.
   Вклад Весенний драйв открывается на 95, 185 и 368 дней. Наибольшую доходность приносит за 368 дней.
   А вклад Мой Универсальный выбор со сроками 181, 365 и 732 дня предназначен для получения весомого дохода при больших суммах первого взноса. Можно вложить и сумму до 5 млн. рублей, тогда доходность будет всего 5-5,5%. Возможно досрочное снятие по годовой процентной ставке, уменьшенной в 2 раза.

Таблица1

Вклады	Мин. взнос, рубли	Пополнение рубли	Доходность за 1 год	Время выплат процентов
Мой выбор	10 000 1 млн	5 000	10,25%-10,35% 10,4-10,5%	ежемесячно / в конце
Vip	5 млн	10 000	9,5%	ежемесячно
Весенний драйв	10 000	5 000	9,25%	ежемесячно
Мой Универсальный выбор	50 000 1 млн 5 млн	5 000	4,5% 5% 8,5%	в конце

 Мы видим, что у этого банка средний процент равен 8,5, что выгодно для вкладчика, вкладывающего свои сбережения в данный банк, также могу сказать, что условия в Кубань Кредите очень выгодные и они подходят всем категориям граждан, у каждого работника этого банка индивидуальный подход к своему клиенту, они помогаю выбрать более выгодный вклад для разных социальных слоев, также они рассказывают плюсы и минусы каждой услуги.

Сбербанк является историческим преемником основанных в 1841 г. указом императора Николая I Государственных сберегательных касс Российской империи. Вначале это были лишь два маленьких учреждения с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть учреждений, работавших по всей стране и аккумулировавших средства для реализации крупных государственных проектов. В советскую эпоху они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен в двадцати странах мира.По состоянию на начало 2013г. активы Сбербанка превысили 5 трлн. руб., что примерно соответствует четверти активов банковской системы России (25%). Чистая прибыль банка по итогам 2013г. составила 108,2 млрд. руб. Доля ОАО «Сбербанк» на российском рынке вкладов оценивается на уровне 51,4%, на рынке привлечения средств юридических лиц - 17,9%, на рынке корпоративного кредитования - 32,7%.

ОАО «Сбербанк» предлагает широкий спектр банковских услуг, которые направлены на удовлетворение четырех основных групп клиентов:

·                    1. частные лица

·                    2. малый бизнес

·                    3. корпоративные клиенты

·                    4. финансовые организации

В зависимости от того или иного типа клиента банк предоставляет соответствующие услуги. Наиболее распространенными для всех типов клиентов являются следующие виды услуг:

·                    1. открытие счетов, проведение наличных и безналичных операций по счетам, в том числе с использованием дистанционного обслуживания, размещение свободных средств в депозиты и ценные бумаги Банка.

·                    2. выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС.

·                    3.предоставление полного спектра инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: доверительное управление и брокерское обслуживание, депозитарные услуги, приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами банка.

·                    4. совершение операций по счету через интернет, проведение платежных операций, сохранение ценностей, реализацию билетов лотерей, выкуп государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР.

·                    5. осуществление переводов в рублях и иностранной валюте между отделениями ОАО «Сбербанк России», а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами.

·                    6. предоставление полного комплекса операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, в том числе продажу и покупку наличной иностранной валюты и дорожных чеков за рубли и наличную иностранную валюту.

·                    7. открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; продажу и покупку драгоценных металлов в слитках и обезличенном виде; продажу и покупку российских и иностранных монет из драгоценных металлов.

·                    8. хранение ценностей в любом из 900 хранилищ Банка на всей территории Российской Федерации. Аренда сейфов в ОАО «Сбербанк России» -- это гарантия конфиденциальности, высокого качества обслуживания и безопасности имущества.

   Предоставляет любой компании-клиенту полный спектр услуг: инкассацию денежной наличности, ее пересчет и зачисление на счет клиента, доставку и инкассацию денежной наличности и ценностей, доставку разменной монеты, купюр, а также ценных бумаг ОАО «Сбербанк России».  

   В силу исторически сложившихся реалий ОАО «Сбербанк» помимо коммерческой деятельности, выполняет также важную социальную функцию. Через отделения ОАО «Сбербанк», которые расположены, в том числе и в самых удаленных районах страны, осуществляется оплата коммунальных услуг и выдача пенсий.

Рассмотрим кратко долю Сбербанка на Российском рынке банковских услуг согласно внутренней Методике расчета показателей долей ОАО «Сбербанк России» на основных сегментах финансового рынка Российской Федерации и региональных рынках от 22 апреля 2011 года № 887-4-р.

Таблица 2. Доля Сбербанка на рынке банковских услуг

Доля Сбербанка на различных сегментах финансового рынка	2010 год	2011 год	2012 год	2013 год
Активы	27,3	26,8	28,9	29,6
Капитал	26,4	29,1	27,4	28,4
Кредиты корпоративным клиентам	31,3	32,9	33,6	33,3
Кредиты частным клиентам	31,9	32,0	32,7	33,5
Средства корпоративных клиентов	15,9	14,5	17,2	17,2
Средства частных клиентов	47,9	46,6	45,7	46,7

По данным таблицы можно сделать вывод о значимости банка на рынке банковских услуг, его стабильности. Так же из таблицы видно, что все показатели имеют положительный тренд роста.

Таким образом, ОАО «Сбербанк» играет весомую роль в экономике страны, обслуживая огромное количество клиентов, которыми являются как частные лица и корпоративные клиенты, так и малый бизнес, крупные финансовые организации.

Таблица 3

На таблице мы можем увидеть, что средний процент равен 5,99, что значительно меньше, чем уКубань Кредит. Но Сбербанк лучше по выдачам кредитов и у него есть особые условия для постоянных клиентов и держателей карт. Могу сказать то, что в Апшеронске выгоднее брать кредиты в Сбербанке, потому что процентная ставка ниже, чем в Кубань Кредит банке.     Заключение.

Я провела исследование среди двух банков (Кубань Кредит банк и Сбербанк) в г. Апшеронск, и я могу точно ответить куда выгоднее вкладывать свои деньги. Изучив историю банков и их сферы услуг, и сравнив их процентные ставки, могу сказать то, что в Апшеронске выгоднее вкладывать свои деньги в   Кубань Кредит, так как процентная ставка выше, а значит доход от этого банка будет больше. Также в Апшеронске выгоднее брать кредиты в Сбербанке, потому что процентная ставка ниже, чем в Кубань Кредит банке. У каждого банка свои преимущества.

Вывод: Выполнение данной исследовательской работы мы начали с изучения истории возникновения процента, в результате чего выяснилось, что их появление связано непосредственно с развитием торговли. По сей день проценты являются одним из важнейших инструментов процветания не только торговли, но и банковского дела. Знания процентов помогают выгодно вкладывать деньги в развитие бизнеса и грамотно распоряжаться полученными средствами.

В процессе работы я исследовала сложные проценты, а именно, рассмотрела понятие сложных процентов, показала, что формула сложных процентов-это геометрическая прогрессия, провела анализ вкладов двух банков в г. Апшеронск, также научилась решать задачи на сложные проценты в ЕГЭ и в повседневной жизни. Таким образом, цель работы достигнута.

Мы надеемся, что наш проект послужит тому, что у студентов, взрослых проявится интерес к овладению математической и экономической науке и что в будущем многие будут знать применение сложных процентов в экономике и в повседневной жизни, будут уметь выполнять процентные вычисления и расчеты.

Проделав данную работу, я могу уверенно сделать вывод, что в наше время почти во всех областях человеческой деятельности используются проценты. С понятием «процент» мы встречаемся в обыденной жизни и в быту, например, в бухгалтерском учете, в финансовом анализе, в статистике, в политике. В торговле понятие «процент» используется наиболее часто: скидки, наценки, уценки, прибыль, сезонные изменения цен на товары, налог на прибыль и т.д.-все это проценты.

Литература