Проект Обучающегося на тему"Криптовалюта-финансовая независимость в будущем"

Титульный лист 1

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

НАЦИОНАЛЬНАЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА

«ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНО-ТВОРЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ РОССИИ»

МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ФЕСТИВАЛЬ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИХ РАБОТ

«ОТКРЫТИЕ МИРА»

город Нижневартовск

Криптовалюта-финансовая независимость в будущем

Секция:   Экономика.

Автор:	Беликов Даниил Витальевич Класс: 7«в» Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя школа №22»
Руководитель:	Бектурганова Магинур Алибековна, учитель обществознания Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя школа №22»

2018

Содержание

Введение …………………………………………………………….........…….………………. 1

I. Теоретическая часть

1.      Блокчейн   - учетная книга записей ………….. ………………………......………...…....  2

2.      Криптовалюта: прорыв или мошенничество?

2.1. Блокчейн и криптовалюта …………..………….…………………………….……..... 4

2.2. Криптовалюта: достоинства и недостатки …………………………….…………..... 4

3.Законодательное регулирование криптоволюты …………………...................................... 6

II. Практическая часть

1. Анализ проведенного исследования финансовой грамотности несовершеннолетнего …7

2. Эксперимент: инвестирование средств в криптовалюту …………………………………. 8

Заключение. …………….………………………………………………………………………10

Библиография  ………………………….…………………………….……………………...…10

Приложения .. …………………... …………………………………….…………………….I-VII

Введение

В мире сегодня накапливается громадный технологический потенциал, который позволяет совершить настоящий рывок в повышении качества жизни людей, в модернизации экономики, инфраструктуры и государственного управления.  Одной из таких технологий является блокчейн.

 Наблюдая за своей мамой, я заметил, что последнее время она чем-то очень увлечена, все свободное время проводит за компьютером, смартфоном, что-то изучает, обсуждает с друзьями, и все чаще слышал эти магические слова – блокчейн, криптовалюта, биткоин.

Компьютерные игры, которыми я и мои сверстники уделяют почти все свободное время, мама почему-то считает бесполезным занятием. Она предложила мне разобраться в технологии блокчейн.   Это прорывная технология будущего, без которой, как считают некоторые специалисты, нам не обойтись уже в ближайшие пару лет, она будет внедрена во все сферы нашей жизни.

«Скорость технологических изменений нарастает стремительно, идёт резко вверх. Тот, кто использует эту технологическую волну, вырвется далеко вперёд. Тех, кто не сможет этого сделать, она – эта волна – просто захлестнёт, утопит.» - сказал 1марта в своем послании к Федеральному Собранию, Президент Путин В.В. [9].

В начале учебного года в школе состоялась встреча заинтересованных ребят с Блажко А.Н., председателем комитета по экономической политике, региональному развитию и природопользованию Молодежного парламента Югры 6 созыва, во время которой я узнал о том, что и в нашем регионе, в моем городе для многих людей проблемы криптовалюты являются очень актуальными. Для меня это было интересно, но одновременно было трудно и много непонятного.

Все это заставило меня задуматься о будущем: смогу ли я соответствовать новым требованиям времени? Затопит меня эта технологическая волна или наоборот подбросит вперед? От чего это зависит? Как мне подготовится к тому, чтобы обеспечить себе в будущем высокое качество жизни и приносить пользу обществу?

Задумавшись над проблемой, я выдвинул гипотезу: повысив свою финансовую грамотность посредством изучения технологии блокчейн и криптовалюты, современный подросток сможет  существенно улучшить условия своей жизнедеятельности и в будущем обеспечить финансовую независимость.

            Цель проекта - подтверждение влияния финансовой грамотности на благосостояние гражданина через изучение и применение технологии блокчейн и криптовалюты.

1. Блокчейн   - учетная книга записей.

В условиях рыночной экономики выжить и обеспечить финансовое благосостояние себя и своей семьи может только финансово грамотный человек. Причем финансовая безграмотность не только негативно сказывается на личном благосостоянии населения, но и тормозит развитие страны в целом.  Под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан эффективно управлять личными финансами; разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг, иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках; принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознано нести ответственность за такие решения [4].

Сегодня важнейшим конкурентным преимуществом являются знания, технологии, компетенции. Это ключ к настоящему прорыву, к повышению качества жизни. Такой прорывной технологией стала сегодня Блокчейн-технология.

Технология блокчейн была создана в 2008 году Сатоши Накамото. Именно он додумался хранить зашифрованные данные не в одном месте, а в последовательной цепочке блоков. Блокчейн — это не что иное, как база данных, распределенная по блокам (Приложение 1). Каждый из этих блоков хранит информацию о предыдущем блоке, и так по цепочке до бесконечности. У всех этих данных нет единого владельца — они хранятся на разных компьютерах по всему миру.

Преимущества блокчейна:

1. Децентрализация. В других системах хранения все данные обрабатываются на едином сервере, если его взломать — информация будет утеряна. Весь смысл цепочки блоков именно в том, что единого центра нет, и каждый блок хранит информацию о предыдущем. 2. Неизменность. В тот же единый центр при взломе можно внести изменения. Данные, хранящиеся в блокчейне, невозможно поменять или подделать, система это сразу обнаружит и отклонит. Чтобы подобрать шифры к ним всем, понадобятся сотни лет.

3. Открытость и прозрачность. Парадокс блокчейна: данные неизвестны никому, в то же время посмотреть их может при желании каждый. Например, перевел Вася Коле 100 тысяч рублей — эти данные находятся в публичном доступе, а значит, увидеть их может каждый. При этом имена получателя и отправителя останутся тайной.

4. Исключение посредников. Поскольку блокчейн позволяет проводить транзакции без посредника, например, банка, участники операции, пользователи или организации, не несут расходов, связанных с работой посредника, и их издержки снижаются.

5. Ускорение транзакций. Обычным банкам для полного проведения транзакции порой требуется несколько дней. При этом технология блокчейн работает 24 часа в сутки, без перерывов и выходных, что означает, что транзакции на ее основе значительно быстрее.

Рассматривая области применения технологии блокчейн не перестаешь удивляться, как она может изменить нашу жизнь к лучшему.

Если внедрить блокчейн в медицину, можно спасать миллионы жизней. Что это значит, во-первых, начиная с поликлиник, если вести все записи на блокчейне, то информация о диагнозах, анализах и т.п. будет храниться в реестрах и не может быть изменена или утеряна. Во-вторых, предположим, что человеку стало плохо, он потерял сознание, чтобы медпомощь была эффективнее, при вызове скорой помощи очевидцы, приложив палец потерпевшего к экрану смартфона передадут медикам его данные, и они уже по пути, изучив историю болезни больного, смогут оказать более квалифицированную помощь. В-третьих, можно отслеживать движение лекарств, начиная от производителя и заканчивая аптекой, что исключит подделку.

Продажа недвижимости — без кипы бумаг. Приложения в сфере недвижимости на основе блокчейн помогут записывать, отслеживать и передавать права собственности на землю, дела собственности, залоги и т. д., а также гарантировать точность и достоверность документов.

В логистике блокчейн, как и на примере лекарств, применим к продуктам питания, покупатель отсканировав QR-код на смартфон сможет увидеть всю цепочку пути данного продукта от производителя до прилавка в магазине, покупатель сможет оценить свежесть продукта, состав и т.п.

 Электронное голосование. Блокчейн может исключить все подтасовки — ведь данные при онлайн-голосовании будут неизменными и прозрачными.

Использование блокчейн для регистрации исторических фактов может внести неоценимый вклад для развития будущих поколений. Уже никто не сможет внести изменения и исказить исторические факты.

            В новостях появилась информация о том, что в день выборов президента 18 марта будет проведен школьный референдум с использованием блокчейн-технологии. Организатором выступит Избирательная комиссия Московской области, они протестируют возможность внедрения технологии блокчейн в проведение выборов любого уровня [2].

 «Технология блокчейн может стать частью повседневной реальности, так же как интернет, он не только сохранился, но играет в нашей жизни сейчас ключевую роль», —  считает Дмитрий Медведев [1]. Глава правительства поручил проработать внедрение блокчейна в экономику, назвав его «прорывной технологией» [1].

1.      Криптовалюта: прорыв или мошенничество?

2.1. Блокчейн  и  криптовалюта.

Именно на  технологии  блокчейн, основано функционирование  системы криптавалют .   Криптовалю́та — разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируются на криптографических методах. Как правило, учёт криптовалют децентрализирован. Технология криптовалют исходит из того, что в сети нет доверенного узла — того, чьи действия гарантированно истинны и кто может подтвердить корректность чужих операций. Для принятия решения о достоверности транзакций в условиях неверия любому сообщению в сети используется технология блокчейн, впервые появившаяся в системе «Биткойн». Для хранения данных транзакции объединяются в блоки, из которых формируется непрерывная цепочка. Непрерывность обеспечивается не столько нумерацией, сколько включением в текущий блок хеш-суммы предыдущего блока — таким образом нет возможности изменить блок без изменения хешей во всех последующих блоках. Истинной считается только самая длинная цепочка, все хеши в которой отвечают определённым требованиям, выполнить которые сложно либо дорого.

Криптовалюта существует исключительно в виртуальном формате. Хотя ее реально обменивать на товары, услуги или обычные деньги, она не связана с деятельностью банков, не имеет физического облика, и изначально создавалась нерегулируемой и децентрализованной.

2.2. Криптовалюта: достоинства и недостатки.

Криптовалюта — это цифровые деньги, которые добываются на вычислительных устройствах и циркулируют в собственной системе по своим правилам.

Первая в мире криптовалюта, она же самая популярная и дорогая – это Bitcoin. Создана в 2008-м году, а полноценно запущенная в 2009-м. Славу создателя криптовалют получил некий Сатоши Накамото – анонимный разработчик или группа разработчиков. От имени Накамото была опубликована документация и протокол Bitcoin. Он же провел первую транзакцию в сети.

Biticoin, будучи первой криптовалютой, закрепил за собой эдакий золотой статус среди других подобных цифровых валют. Его курс всегда был самым высоким, а капитализация превышает 50% от всего рынка. А более 70% всех монет на крипторынке – это форки биткоина. Все эти новые валюты создавались с одной целью – улучшить Bitcoin. Пока что только одна крипта рассматривается в качестве потенциального конкурента биткоина – Ethereum или Эфир. Блокчейн Эфира построен на умных контрактах, гарантирующих выполнение действий только при соблюдении определенных условий. Ethereum – это отдельная платформа для создания различных криптовалютных проектов. При этом она имеет свою «валютную единицу» — Эфир.

Можно выделить следующие достоинства криптовалют:

Анонимность. При транзакциях не раскрывается ваше имя и другие личные данные. Известен только адрес, представляющий собой набор знаков;

Децентрализация. Все пользователи равны между собой вне зависимости от национальности или количества средств на счету (Приложение 2). Нет единого процессингового центра – вся работа сети поддерживается участниками. Комиссии – при переводах взымается минимальная комиссия сети, не превышающая 0,01% от суммы транзакции;

Скорость – в зависимости от криптовалюты и состояния сети операция проходит пару секунд или пару десятков минут. Платежи и инвестиции – криптовалюта одновременно обладает свойствами платежного средства и инвестиционного актива.

Их ценность в том, что эта система полагается на законы математики, не подвержена коррупции и не зависит от политиков.

Недостатки криптовалюты:

Нестабильность курса и необратимость операций имеют свою светлую и темную сторону. Колебания стоимости крипты позволяет торговать ей и зарабатывать трейдингом. Однако это особенность усложняет использование криптовалют в качестве платежного средства.

Необратимость операции. С одной стороны, вы уверены, что транзакция пройдет и ее никто не отменит. С другой – если вы станете жертвой мошенника, то средства назад не вернете.

Еще недостаток – плохое развитие инфраструктуры. Пока что оплата биткоинами и другими криптовалютами принимается не так часто даже в сети. С будущими доработками, у криптовалют есть шанс стать главным платежным инструментом человечества.

 Как только биткоин укрепился на рынке и его курс вырос до неприличных размеров, мошенники, разумеется, мигом смекнули на эту тему, и в сети стали появляться "инвестиционные" фонды, принимающие биткоин и предлагающие ошеломительные проценты. Для многих криптовалюта – это что-то неизведанное, этакая новинка. Именно поэтому обмануть людей в таких случаях несколько проще. В 2015 году, например, стало известно о крахе гонконгской биржи "MyCoin", принимающей вклады в биткоинах. В целях маскировки мошеннической схемы вкладчикам даже выдавались контракты. [5]. Именно из-за таких проектов народ начинает считать, что криптовалюта - это обман чистой воды. Но дело не в валюте, а в мошеннических способах ее получения. В сети регулярно появляются различные инвестиционные фонды, предлагающие заманчивые проценты.

Ни для кого не секрет, что для того чтобы распоряжаться криптовалютой, необходимо сначала завести кошелек. И тут мошенники не прошли мимо. Среди онлайн-кошельков существуют сайты-сборщики, которые исчезают после получения от пользователей определенной суммы. Эта сумма в итоге переходит на адрес неизвестного злоумышленника. Bitcoinwallet.in и Easy Coin хорошо демонстрируют такую схему [5]. Но все эти примеры скорее говорят о необходимости повышения финансовой грамотности населения, нежели о недостатках криптовалюты.

3. Законодательное регулирование криптовалюты.

Сегодня, в нашем мире наличных денег, золота и кредитных карт, трудно понять, во что превратятся криптовалюты. Перед государством встает ряд вопросов. Как учитывать и собирать налоги? Как бороться с мошенничеством? Наивные инвесторы могут вложить все деньги в активы, которые позже станут бесполезными, а взломы криптовалютных бирж могут привести к огромным потерям денег клиентов. Кроме того, государственные органы очень озабочены тем, что преступники и террористические группы могут использовать анонимизированные биржи для перемещения капитала по миру. Законодатели говорят, что этот хаос требует упорядочения — разумеется, для защиты граждан (и налоговой базы государства). Новаторы же хотят разъяснений от регуляторов, поскольку им нужна определенность, что позволит привлечь средства институциональных инвесторов.

Правовой режим криптовалют, в частности системы «Биткойн», значительно различается в разных странах. В ряде стран официально разрешены операции с криптовалютами. Обычно они рассматриваются как товар или инвестиционный актив и для целей налогообложения подчинены соответствующему законодательству. Иногда биткойны признают в качестве расчётной денежной единицы (например, в Германии), в других странах (например, в Японии) Bitcoin является законным платёжным средством с налогом на покупку. В ряде стран (например, в Китае) операции с биткойнами запрещены для банков, но разрешены для физических лиц, при этом Китай является лидером в области майнинга по причине наличия наибольших производственных мощностей. В Швейцарии на криптовалюты действуют такие же правила, как и на иностранные валюты, и эта страна является одной из самых благоприятных юрисдикцией для Bitcoin-стартапов и общественных блокчейнов [8].

Россия в отношении криптовалют заняла правильную позицию, «на шаг позади», регулятор выжидает, когда накопится достаточный международный опыт. В то же время государство не душит и старается не напугать нарождающееся поколение «криптовалютчиков», предоставляя благоприятную среду для экспериментов.

Минфин и ЦБ РФ 28 декабря представили законопроект о регулировании использования цифровых технологий в финансовой сфере, его презентация прошла на заседании общественного совета при министерстве финансов. Финальный вариант законопроекта о регулировании криптовалют, согласно поручению президента РФ Владимира Путина, должен быть подготовлен в первом полугодии 2018 года. Как уточнил замминистра финансов Алексей Моисеев, подготовленный законопроект в основном касается ICO, а правила оборота криптовалют будут устанавливаться позже. Депутат Анатолий Аксаков сообщил, что законопроект будет внесен уже в новом году, а в конце марта может быть принят [1]. Данный закон призван легализовать приобретение криптовалют и максимально защитить граждан от обмана.

Практическая часть.

1. Анализ проведенного исследования финансовой грамотности несовершеннолетнего .

Современные дети очень рано знакомятся с функцией и ролью денег в жизни человека. С самых ранних лет они понимают: деньги позволяют получить желаемое и начинают стремиться к самостоятельному использованию денег.

Исходя из цели исследования – выявить значение денег в жизни современных подростков – было проведено анонимное анкетирование учащихся 7-11 классов, в котором принимало участие 197 подростков г. Нижневартовска, возраст респондентов – 13-17 лет.  Результаты анкетирования изложены в Приложении.

Анализ полученных данных позволил выявить, что для учащихся нашей школы – современных подростков – деньги играют значимую роль. Вопросы карманных денег очень актуальны для школьников, однако не все дети умеют разумно расходовать свои денежные средства, взятые из семейного бюджета. У большинства подростков сумма карманных расходов не фиксируема и сроки выдачи денег родителями тоже осуществляются от случая к случаю. Скорее всего, девушки и юноши привыкли, что деньги им дадут все равно – по необходимости. А как планировать, разумно строить свои денежные отношения в большинстве случаев школьники еще не научились, что наглядно видно по результатам анкетирования (Приложение 3).

Анкетирование показало, что большинство учащихся не имеют никакого представления о технологии Блокчейн. Многие слышали о криптовалюте, но лишь небольшая группа ребят проявили свою грамотность в этой области, имеет криптокошельки и совершает определенные финансовые операции. Некоторые ребята заработали свои криптомонетки при помощи компьютерных игр.

Таким образом, умелое управление карманными деньгами – ответственность за планирование расходов, перспектива личных доходов, осознанность финансовых операций – недостаточно сформировано у современных подростков.

2. Эксперимент: инвестирование средств в криптовалюту.

На сегодняшний день есть несколько популярных способов, как заработать на криптовалютах: сайты-краны; облачный майнинг; инвестирование; онлайн-игры; ICO-вклад в проекты завтрашнего дня; трейдинг –игра на повышение и др.

Я решил попробовать на практике попробовать, что может делать с криптовалютой простой обыватель. Для этого я решил завести свой криптокошелек и купить криптовалюту. Я стал перед выбором, на тот момент на биржах торговалось более 1300 криптовалют. Мне пришлось провести анализ ТОП 10 криптовалют. Почему разная стоимость, почему такая высокая капитализация? Разбираясь в этом, я понял, что за каждой криптовалютой стоит какая-то полезная людям технология, и чем больше людей верит в эту технологию, команде разработчиков, тем больше спрос, соответственно капитализация растет и стоимость увеличивается.

Я остановил свое внимание на Bitcoin cash, так как на тот момент была проблема очевидна: блок, в который записываются транзакции, слишком мал, из-за этого невозможно осуществлять быстрые платежи. Частично эта проблема решалась назначением высоких комиссий за транзакции (чем больше комиссия, тем ближе к началу очереди оказывается платёж). Однако кому захочется, к примеру, платить биткоинами за чай в кафе, если придется выплатить большую комиссию, равную стоимости этой чашки чая? Да, в таком виде биткоин не очень выгодно использовать для небольших покупок.

Есть другое, более сложное решение этой проблемы — увеличение размера блока, в который записывается информация о транзакциях. Об этом задумалась часть разработчиков, а после — сообщила об этом остальным. Так и появился Bitcoin Cash.

Такая процедура отделения носит название «хардфорк», в буквальном переводе — «жесткое ветвление». Иными словами, с момента отделения информация обо всех транзакциях будет записываться в блоки нового формата, в свою, отдельную базу данных.  По сути, хардфорк — это появление новой криптовалюты, основанной на старой. Хардфорк, в результате которого появился Bitcoin Cash, произошел 1 августа 2017 года. Самым удивительным было то, что все владельцы «обычного» биткоина после разделения получили такое же количество Bitcoin Cash — совершенно бесплатно!

Технология быстрых платежей была очевидно актуальна, цена приемлема и я решил купить именно эту криптовалюту. На сайте Blockchain.info (сервис виртуальных биткойн-кошельков и обозреватель блоков) я завел свой собственный криптокошелек, но в дальнейшем пришлось прибегнуть к помощи мамы, т.к. на бирже торговать могут только совершеннолетние (регистрация по паспорту). Следующим действием было зайти в обменник LocalBitcoins.net и сделать перевод со своей пластиковой карты на карту продавца Bitcoin, как только прошло списание фиатных денег с карты на моем кошельке в обменнике появился Bitcoin (на биржу можно заходить только с Bitcoin, а дальше смотреть на пары, которые торгуются, нам нужен был Bitcoin/Bitcoin Cash)  Далее мама зашла на биржу BINANCE и купила для меня Bitcoin Cash, затем со своего кошелька отправила на мой. Я стал счастливым обладателем 0,25 BCH.  

Еще увлекательней было наблюдать за этой валютой, я испытал новые чувства, когда волнуешься при каждой коррекции (изменение курса валют в сторону, обратную тренду). Мною было отмеченно, что на курс криптовалюты совершенно точно влияют новости. Если новостной фон хороший, значит возрастающий тренд, если плохие, то нисходящий.

Провел анализ стоимости данной криптовалюты (Приложение 4). Из данных таблицы мы видим, что капитализация этой валюты спустя месяц выросла втрое, что означает высокую востребованность, соответственно и рост цены.  В декабре увеличение в 4,5 раза. В январе отмечаю увеличение стоимости в восемь раз. Ну а в январе и феврале отмечаю коррекцию (падение цены), это связано с тем, что на рынок криптовалют повлияли не очень хорошие азиатские новости (правительственные регуляторы вводили всевозможные ограничения для инвесторов). Еще одна причина, связана с тем, что большинство трейдеров в конце года фиксируют свою прибыль и выходят в фиат. Ну и еще одно событие – Китайский новый год, рынку необходимо остыть, а мы знаем, что Китай занимает первое место в мире по добыче криптовалют.

Несмотря на все эти обстоятельства моя прибыль на падающем рынке составила 13 083,09 руб.  Я понял, что я сделал правильный выбор, т.к. традиционные вклады, например «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке, который позволит открыть вклад на сумму 4 641 руб. на 5 месяце , принес бы мне прибыль 91,17 руб. (Приложение 4)

Заключение

В ходе работы над проектом изменились мои установки, направленные на удовлетворение потребностей в финансовых услугах и понимание последствий моих действий. Я узнал много о новых возможностях в финансовом мире, а также о том, что мне нужны будут хорошая осведомленность в области экономики, компьютерных технологий. Результатами моего проекта заинтересовались ребята в школе. Воспользовавшись новыми знаниями, я инвестировал свои денежные средства в криптовалюту и получил  прибыль. Заработанные денежные средства являются финансовой поддержкой для всей моей семьи. В ходе своей работы я подтвердил свою гипотезу: повысив свою финансовую грамотность посредством изучения технологии блокчейн и криптовалюты, современный подросток сможет  существенно улучшить условия своей жизнедеятельности и в будущем обеспечить финансовую независимость.

В перспективе планирую более детально изучить возможности  дистанционного обслуживание своих счетов без посещения банка.

Библиография

2.      Астапкович П. «Законопроект о регулировании криптовалют в России увидел свет». РИА Новости. / https://ria.ru/economy/20171228/1511928676.html

3.       В день выборов президента на школьниках испытают блокчейн/  "Московский комсомолец" №27589 от 13 января 2018

4.       В регионах запустят пилотные проекты использования технологии блокчейн  РБК /https://www.rbc.ru/rbcfreenews/59e7119a9a79474226f01592

5.       Криптовалюта как мошенничество. Реальные случаи и заблуждения / https://mmgp.ru/showthread.php?t=463410

6.       Перцова В. «Регулирование криптовалют: возглавит ли государство процесс, который нельзя остановить».  /http://www.forbes.ru/biznes/338503-regulirovanie-kriptovalyut-vozglavit-li-gosudarstvo-process-kotoryy-nelzya-ostanovit

7.       Правовой режим криптовалют / https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9  

8.       Послание Президента Федеральному Собранию 1 марта 2018 года. / http://www.kremlin.ru/events/president/transcripts/messages/56957

9.       Эксперты считают, что криптовалюты не исчезнут в ближайшие десять лет, РИА Новости./ https://ria.ru/economy/20180116/1512715616.html