Проект по информатике: "Буклет"

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

              «Бобровская средняя общеобразовательная школа»

Тема информационно- познавательного проекта:

                  «Электронные платежи »

                                                           Автор  проекта:

                            Горбунов Григорий, обучающийся 7а класса

                                                                                    Наставник проекта:

                                    Денис Григорьевич Бегашев, учитель  информатики

                                        с. Бобровка, 2021 г

Содержание 

Введение……………………………………………………………..……............................3

1.            Теоретическая часть

1. 1.  Понятие  «электронные деньги»………………………………………………………4

1.2.   История  «электронных денег»………………………………………………………..5

1.3.   Безопасность электронных кошельков................................................ ………………6

1.4.    Будущее электронных денег и электронных платежей…………………………….7

1.5. Ввод и вывод электронных денег  ……………………………………….  ……  ……8             

1.6. Преимущества и недостатки электронных денег и электронных платежей………..9

2.      Практическая часть 

 2.1. Проведение социологического опроса «Электронные платежи в моей семье»………………………………………………        ……………………………………10

Заключение……………………………………………………………….    ………………..13

Список   литературы……………………………………………………..………………… ..14
Приложение…………………………………………………………………………………..15

Введение          

В настоящее время интернет представляет собой огромный мир, который имеет неограниченные возможности.

С его помощью можно совершить покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Это удобнее и быстрее, чем традиционным способом, а зачастую и значительно дешевле. Но для этого нужны электронные деньги.

    Понятие «электронные деньги» совсем недавно вошло в нашу жизнь.

   Наши бабушки и дедушки  никогда о таких вещах не слышали.

        Прогресс не стоит на месте. Теперь эти понятия: «кредитная карта», «электронные деньги», «терминал для денежных платежей» встречаются нам все чаще.

         Другими словами, деньги получили новую форму своего существования, денежные операции стали более мобильными. Все это меняет нашу жизнь.

         Для того чтобы не потеряться в потоке этих изменений, я решил выяснить, что такое электронные деньги и каковы перспективы их широкого использования.

Цель проекта:

- изучение дальнейших возможностей полного перехода на электронные деньги и электронные платежи.

Задачи проекта:

ü  выяснить что такое «электронные деньги;

ü  изучить историю электронных денег и платежей;

ü  рассмотреть проблему безопасности использования электронных кошельков;

ü  раскрыть свою точку зрения на перспективы использования электронных денег и платежей.

Тип проекта: информационно- познавательный

Продукт: Брошюра «Электронные платежи»

1.   Теоретическая часть

1. 1.   Понятие « Электронные деньги»

В самом простом понимании «электронные деньги» - это платежное средство, существующее в электронном, т.е. цифровом, виде, которое находится на электронном носителе, и хозяин этих денег может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Электронные деньги - это виртуальные денежные единицы, посредством которых осуществляются всевозможные расчеты в сети интернет. Это, по сути, те же денежные знаки, имеющие такую же ценность, как и реальные деньги или средства на банковских счетах, с той разницей, что весь их оборот происходит исключительно в интернете.

Электронные деньги могут быть в разных валютах, их можно обменять на реальные деньги и наоборот.

Электронные деньги – это бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами.

Электронные деньги — это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. На настоящее время они используются в основном в сети Интернет, но могут существовать и вне его рамок.

Операции с электронными деньгами проводятся с помощью электронных кошельков, банкоматов, интернета.

Виды электронных денег
1. Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки.

 Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
2. Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег.

С точки зрения владельца электронных денег оба эти вида практически неотличимы, и используются приблизительно одинаково.

Основные характеристики электронных денег:
- денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;
- они могут использоваться для разнообразных платежей;
- платеж при этом является окончательным.

В отличие от обычных безналичных денег, электронные деньги существуют только в рамках платежной системы эмитента, и не могут быть переведены в другие системы в неизменном виде. Это ограничение существенно упрощает создание и поддержку систем электронных денег, что приводит к очень большому снижению стоимости транзакций, так как все транзакции происходят внутри системы.

 1.2. История «электронных денег»

Электронные деньги впервые появились в Японии в конце 1980-х годов.

В то время внедрялись предварительно оплаченные чиповые карты некоторых японских телефонных, транспортных и торговых компаний, их постепенно начали использовать и принимать и другие фирмы.

В Европе первое применение ранее оплаченных электронных платежных продуктов были введены с начала 1990-х годов.

Они давали возможность пользователям хранить электронные деньги на карточках.

Новые средства платежа привлекли внимание не только благодаря их инновационным техническим качествам, но и потому, что выпускались не банковскими учреждениями.

Вскоре и банки начали внедрять подобные проекты.

Примерно в 1993 году стали использоваться электронные деньги в сети интернет, до этого использовались предоплаченные многоцелевые карты.

 К 2004 году электронные деньги использовались для совершения платежей уже в 37 странах.

Теперь электронные деньги все активнее используются и в России.

Для жителей крупных городов, покупки с помощью электронных денег уже не новинка, а распространенное занятие.

Для жителей малых населенных пунктов РФ, использование электронных денег предоставляет большие возможности.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.

Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии:

 в своё время банкноты тоже рассматривались как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами.

Очевидно, что с течением времени электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги).

 Также очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

 Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.

1.3. Безопасность электронных кошельков

Для операций с электронными деньгами, как правило, используется электронный Кошелек, который можно рассматривать как аналог обычного кошелька, или как аналог банковского счета. С точки зрения владельца средств, электронный кошелек обычно представляет собой уникальный идентификатор, а также один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи. Иногда для работы с электронными деньгами требуется установка на компьютер пользователя специального программного обеспечения.

Чтобы стать участником электронной платежной системы нужно зарегистрироваться в ней (делать это необходимо только через официальный сайт!) и открыть один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости.

Электронные деньги надежно защищены уникальными реквизитами, которые используются для каждой сделки. Подделать реквизиты нельзя, что гарантирует сохранность виртуального кошелька. Львиная доля краж электронных денег происходит из-за беспечности пользователей. Пароль от электронного кошелька должен быть сложным. И хранить его надо либо в зашифрованном виде на компьютере (есть специальные программы для шифрования данных), либо на каком-нибудь нецифровом носителе – например, в блокноте, который всегда лежит дома. Нельзя никому сообщать пароль кошелька. Также важно соблюдать правила компьютерной безопасности: в первую очередь – установить хороший антивирус. Нужно пользоваться услугами только проверенных интернет-магазинов. Если магазин упоминается на сайте выбранной платежной системы, то в нем можно быть уверенным. Если на электронную почту приходит письмо о том, что счет заблокирован, никогда нельзя переходить по предлагаемой ссылке.

Самыми распространенными электронными кошельками в нашей стране являются: платежные системы карт VISA и MasterCard.

Само интернет хранилище, на котором хранятся данные электронного кошелька, должно быть защищено от хакерских атак.

Безопасность электронных платежей

Как правило, системы электронных платежей хорошо защищены. Учетные записи в таких системах обычно взламывают потому, что клиенты сами раскрывают свои секретные данные, по невнимательности или излишней доверчивости, например, записывают пароль на видном месте, по ошибке выкладывают файлы с ключами в открытый доступ и т. д.

Все советы по защите личной информации применимы и к электронным платежам, ведь пароли, защищающие ваши деньги, — это тоже личная информация.

Кроме того, для безопасного использования платежных систем важно соблюдать еще несколько правил:

1.      Перед вводом пароля убедитесь, что используется защищенное соединение — адрес в строке браузера должен начинаться с https.

2.      Дополнительно защищайте свои платежи.

3.      Используйте одноразовые пароли.

4.      Не доверяйте незнакомым людям, которые обещают крупный подарок, прося небольшую сумму денег за «участие в акции» или «оформление перевода».

5.      Не покупайте у частных лиц игровую валюту, голоса в социальных сетях и игровых персонажей. Если такие покупки не одобряются официальными представителями игры или социальной сети, вы рискуете потерять деньги вместе со своими приобретениями.

6.      Не участвуйте в финансовых махинациях и пирамидах, обещающих мгновенный доход и требующих вложения средств.

1.4. Будущее электронных денег и электронных платежей

Если посмотреть на прогрессивный Запад, то становится, очевидно, что использование электронных платежей и электронных денег имеет широкую перспективу.

Электронные деньги имеют ряд преимуществ перед физическими деньгами.

Они не изнашиваются от времени. Не возникает проблем со сдачей.

Электронные деньги не имеют габаритов, следовательно, нет проблем с транспортировкой и упаковкой, а также с инкассаторскими услугами.

Снижается проблема человеческого фактора при платеже (обсчет покупателя).

Государству легко подсчитывать налог, т.к. скрыть от налогообложения электронные платежи невозможно.

Скорее всего, в будущем у граждан государства будет какое-то устройство, на которое будет начисляться сумма денег, скажем заработная плата.

И это устройство будет использоваться в магазинах для оплаты покупки.

Необходимость выпуска бумажных денег отпадет. А золотой эквивалент, электронных денег будет храниться в сейфе Центробанка.

Это позволит ускорить экономические процессы в стране, поскольку, ускорятся операции с финансами.

Внешнеэкономический оборот денежных средств РФ также возрастет.

Эти технологии  уже активно внедряются в жизнь.

Например, закупки товара на сырьевой бирже в Узбекистане, посредством электронных платежей активно используются

Полный переход на электронные деньги и электронные платежи подстегнет темпы роста экономики и соответственно объемы прибыли.

Упростится контроль государства за исполнением судебных решений по ряду вопросов связанных с финансовыми платежами (например, взыскание алиментов).

Автоматическая покупка необходимых для жизни товаров, плата коммунальных платежей, все это может стать автоматическим. Это позволит повысить комфортность жизни граждан.

1.5. Ввод и вывод электронных денег

 Ввод (пополнить) счет электронного кошелька можно следующими способами:

- наличными деньгами через терминал или банкомат, имеющими в меню раздел данной платежной системы;
- перевести с банковской карты;
- со счета мобильного телефона;
- в офисе компании – партнера.

При пополнении счета обычно взимается комиссия. Размер ее зависит от выбранного способа пополнения.

Чтобы выбрать вариант с минимальной комиссией, зайдите на сайт платежной системы. Как правило, на сайте есть раздел, в котором приведены все возможные способы оплаты с указанием размера комиссии.

Вывод средств также может быть осуществлен различными способами:

- получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи наличных средств;
- почтовый перевод на имя, указанное владельцем электронного кошелька;
- банковский перевод на указанный счет;
- пополнение счета кредитной карты;
- конвертация в электронные деньги других систем.

Обычно за вывод средств берется определенная комиссия.

Существуют также лимиты на размер выводимых сумм.

Для вывода средств в платежной системе Яндекс  Деньги достаточно указать номер банковской карты и подтвердить операцию паролем.

Указанная сумма тут же будет снята со счета кошелька и переведена на счет банковской карты.

Зачисление этой суммы на счет в банке производится не мгновенно, потребуется подождать, от одного до трех рабочих дней.

На сайте электронной платежной системы можно заказать "фирменную" банковскую карту, например карту Яндекс  Деньги или Webmoney и использовать эти карты для оплаты в магазинах, снятия наличных в банкомате и других операций.

Следует отметить, что золотой запас государства не поддерживает ни одной системы электронных денег.

Всю ответственность за те или иные электронные деньги, несет конкретная система, в которой они используются.

Исходя из этого – такие системы лучше всего использовать как платежные, не занимаясь накоплением больших сумм денег на своих электронных кошельках.

1.6.  Преимущества и недостатки электронных денег и электронных платежей

Полный переход на электронные деньги и электронные платежи имеет не только преимущества, но и недостатки.

Преимущества

Самое важное преимущество использования электронных переводов в том, что практически все финансовые операции производятся виртуально, минуя операции с наличными деньгами. Покупаете вы товар в интернет-магазине, или наоборот продаете, удобнее всего использовать именно такой способ оплаты покупок в интернете.

Мобильность - еще один плюс. В любом месте, и в любое удобное вам время, вы сможете выполнить ту или иную операцию со своего электронного кошелька. Для этого достаточно иметь мобильный телефон, компьютер или другое устройство, подключенное к интернету. Совершать операции можно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Другим преимуществом электронных денег является скорость переводов между кошельками, практически за секунды они поступают с одного кошелька на другой. Нет необходимости идти в банк или на почту, "томится" в очереди, чтобы отправить перевод, оплатить коммунальные услуги и т.п.

 Кроме экономии времени, есть и еще один аргумент в пользу электронных денег - низкие комиссии за операции перечисления денег, а иногда и вовсе их отсутствие.

Простота использования также важный аргумент в пользу электронных денег. Любой человек, даже не обладающий специальными знаниями или опытом, может стать владельцем электронного кошелька, т.к. его создание не вызывает никаких затруднений, а работа со счетом предельно упрощена.

Портативность еще одно преимущество. Электронные деньги не нуждаются в упаковывании, перевозке, охране и организации специальных хранилищ. Никаких кейсов и сейфов.

Самое главное – надежно хранить свои данные для входа в электронную платежную систему.

Анонимность еще один немаловажный плюс, так как далеко не всем нравится, когда у посторонних есть возможность заглядывать в его кошелек.

Недостатки

Наряду с преимуществами имеются и недостатки:
1. Основной недостаток состоит в том, что государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности.
2. Электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему.
3. Перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.
4. На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, а также не выплачивается любое иное вознаграждение клиенту за их использование.
5. Оператор не вправе предоставлять клиенту средства для увеличения остатка электронных денег. Таким образом, исключается кредитование посредством электронных денег.
6. Работа с электронными деньгами требует некоторых знаний и опыта. Если Вы только начинаете работать с этим видом денег, рекомендую оперировать теми суммами, которые Вам не страшно потерять.
7. Если доступ к кошельку получили посторонние и деньги исчезли, обращаться будет некуда. Вернуть украденные деньги не удастся, поскольку правовая база этой стороны финансовой деятельности в интернете еще окончательно не разработана.

2.          Практическая часть

2.1.    Проведение опроса среди знакомых моей мамы на предмет  электронные платежи в  моей семье

В ходе работы мною было проведено социологическое исследование на предмет выявления предпочтений и потребностей  электронных  платежей .

Была разработана анкета, включающая в себя 5 вопросов. Всего было опрошено 10 человек  

Анализ результатов анкетирования

1.       На вопрос:  Используете ли Вы   и какие виды  электронных платежей?

2.       На вопрос:  Каковы цели использования электронных платежей ?

3.      На вопрос:   Сколько времени Вы  используете  электронные платежи?

4.      На вопрос  Считаете ли Вы электронные платежи безопасными от взломов и воровства?

5.      На вопрос    Ваше отношение к электронным платежам

Выводы по результатам  анкетирования:

В будущем все платежи будут происходить  исключительно  в электронном виде.

Электронные платежные системы - это наиболее удобный и современный способ оплаты.

Скорость распространения электронных платежей зависит не только от развития самих электронных платежных систем, но и от расширения доступа населения к Интернету и грамотности граждан в вопросе об электронных платежах.

Знакомые моей мамы используют электронные платежи в своей жизни.

Наиболее значимую позицию занимает карта  VISA.

Чаще всего используется сервис «Интернет-банк» при оплате коммунальных услуг, услуг связи, интернета, образовательных услуг, а также покупок в интернет-магазинах.

Большинство  маминых знакомых положительно настроено на использование электронных платежных систем, доверяют нетрадиционным способам оплаты товаров и услуг, но всё же считают, что в будущем не все платежи станут исключительно электронными.

    Системы электронных платежей уже вполне прижились в нашем регионе. Ими пользуются сотни тысяч людей в Челябинской области. Именно поэтому проявляется большой потенциал развития электронных платежных систем.

Заключение

В ходе выполнения проекта можно сделать следующие выводы.

Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленная в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.

Во-вторых, природа электронных денег многообразна. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.

В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.

В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение, как мы увидели, в многообразии их видов.

По моему мнению, чтобы ни говорили скептики, за системами электронных платежей будущее.

Вопрос только в том, что Россия по сравнению с другими более развитыми странами пока не имеет большого опыта демократического существования.

И очень настораживают широкие возможности использования электронных денег в целях работы с теневым капиталом и большие законодательные пробелы по данному вопросу.

Цель проекта была достигнута.

Тема моего проекта настолько интересна, что я решил не останавливаться на достигнутом.  И в дальнейшем  продолжить  развиваться по данной проблеме.

Список литературы:

1.      Аммус, С. Краткая история денег-Москва : Манн, Иванов и Фербер, 2019 

2.      Артимович, Д. Электронные платежи в интернете / Д. Артимович .— Москва : ДеЛибри, 2018 

3.      Генкин, А. Электронные платежи. Будущее наступает сегодня / А. Генкин, Е. Суворова .— М. : Альпина Паблишерз , 2011 

4.       Достов В. Электронные платежные системы - одни из самых чистых [Электронный ресурс]. URL: <http://digit.ru/opinion/20130628/402832457.html>

5.      Трофимов, Д.В.Электронные деньги и платежные технологии [Электронный ресурс] : Москва : 2019 .

                                                                                                               Приложение 1.

                                                                                                                  Приложение 2.