Рабочая программа элективного курса «Основы финансовой грамотности»

                                                       Пояснительная записка

Рабочая программа элективного курса составлена на   основе авторской  программы «Финансовая грамотность» (Финансовая грамотность: учебная программа. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014) в соответствии со следующими нормативно-правовыми документами:

---   Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»,

--- Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации,

---    Проект Министерства финансов России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

Данная программа и преподавание учебного предмета осуществляется в соответствии с Федеральным компонентом государственного образовательного стандарта основного общего образования и соответствует учебному плану МОУ СОШ д. Сарафаново имени Героя России Ю.П. Яковлева.

Целью реализации программы «Основы финансовой грамотности» является формирование у учащихся 10-11 классов необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.

Достижение поставленных целей предусматривает решение следующих основных задач:

• увеличение объема информации об инструментах финансового и фондового рынка, распространяемой на территории Российской Федерации;
• развитие информационных систем финансового рынка и механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг;
• развитие личности учащихся, адаптация к изменяющимся социально-экономическим условиям жизни;
• формирование навыков для принятия компетентных, правильных финансовых решений

Любой человек в нашем обществе ежедневно сталкивается с многочисленными вопросами, которые активно вовлекают его в процесс взаимодействия с финансовыми институтами. Такое взаимодействие начинается ещё в детстве, и по мере взросления уровень решаемых задач постоянно повышается. Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые понятия и навыки, которые в последующем позволят ему принимать оптимальные финансовые решения, с успехом решать возникающие финансовые проблемы, своевременно выявлять и предотвращать финансовые мошенничества.

Учебная программа рассчитана на учащихся 10-11 классов и составлена с учётом психологических особенностей подростков. Школьники 16-18 лет уже обладают необходимыми знаниями, навыками, умениями и инструментарием, которые позволили бы правильно воспринимать темы, предлагаемые им в рамках курса «Финансовая грамотность». Именно в выпускных классах можно изучать темы, которые школьниками более раннего возраста не могут быть правильно поняты и уяснены. Кроме того, школьники 11 класса после окончания школы фактически выходят в самостоятельную жизнь, в которой знания о финансовых институтах и об особенностях взаимодействия с ними становятся чрезвычайно важными для полноценного вхождения в общество и достижения личного финансового благополучия.

Предлагаемый курс повышения финансовой грамотности школьников 10-11 классов предполагает раскрытие ключевых вопросов функционирования финансовых институтов и взаимодействия с ними. В рамках курса рассматриваются такие понятия, как коммерческий банк, инвестиционный фонд, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионный фонд и пр. Учащиеся должны научиться основам взаимодействия с банками, пенсионными фондами, налоговыми органами, страховыми компаниями в процессе формирования накоплений, получения кредитов, уплаты налогов, страхования личных и имущественных рисков и др.

Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе.

Требования к уровню подготовки учащихся:

знать:

• основные понятия и инструменты взаимодействия с участниками финансовых отношений;

• основные принципы принятия оптимальных финансовых решений в процессе своей жизнедеятельности

уметь:

Выбирать подходящий вид вложения денежных средств в банке, сравнивать банковские вклады и кредиты, защищать свои права, проводить предварительные расчёты по платежам по кредиту с использованием формулы простых и сложных процентов, оценивать стоимость привлечения средств в различных финансовых организациях.

Выбирать подходящий инструмент инвестирования на фондовом рынке, выявлять риски, сопутствующие инвестированию денег на рынке ценных бумаг, рассчитывать уровень доходности по инвестициям, анализировать информацию для принятия решений на фондовом рынке.

Пользоваться личным кабинетом на сайте налоговой инспекции и получать актуальную информацию о начисленных налогах и задолженности, заполнять налоговую декларацию, оформлять заявление на получение налогового вычета, рассчитывать сумму налогов к уплате.

Понимать содержание договора страхования, уметь работать с правилами страхования, уметь актуализировать страховую информацию, уметь правильно выбрать условия страхования, уметь оперировать страховой терминологией, разбираться в критериях выбора страховой компании.

Определять потребность в капитале для развития бизнеса, составлять бизнес-план, рассчитывать прибыль, налоги, знать порядок уплаты налогов в малом и среднем бизнесе, строить структуру управления на предприятии.

Различать стратегии инвестирования, выбирать приемлемую для себя стратегию инвестирования с позиции приемлемого уровня риска и доходности, рассчитать доходность инвестиций, диверсифицировать инвестиционный портфель с точки зрения минимизации рисков и приемлемости доходности, распознать финансовую пирамиду среди множества инвестиционных предложений, отличить фишинговый сайт от подлинного, защитить себя от фарминга и фишинга.

Влиять на размер собственной будущей пенсии, с помощью калькулятора, размещённого на сайте Пенсионного фонда России, рассчитывать размер пенсии, выбирать негосударственный пенсионный фонд.

Использовать приобретённые знания и умения в практической деятельности и  в повседневной жизни:

Выбирать оптимальный вид инвестирования средств с использованием банков, рассчитывать собственную долговую нагрузку, подбирать оптимальный вид кредитования, знать свои права и порядок их защиты, сравнивать различные варианты вложения денежных средств в банке.

Знание и выбор инструментов фондового рынка, работа с информационными потоками для принятия оптимальных финансовых решений на рынке, расчёт необходимых показателей эффективности работы на фондовом рынке, определение и нейтрализация основных рисков, связанных с работой на фондовом рынке.

Организовывать свои отношения с налоговыми органами, своевременно реагировать на изменения в налоговом законодательстве.

Понимать нужность и важность процедуры страхования, проводить сравнение страховых продуктов, принимать правильные решения о страховании на основе проведения анализа жизненной ситуации, оценивать надёжность страховой компании, оценивать правильность и прозрачность условий страхования.

Знание ключевых этапов создания бизнеса, структуры бизнес-плана, финансовых расчётов, необходимых для ведения бизнеса, знание основ маркетинга и менеджмента, необходимых для управления вновь созданным предприятием.

Сравнивать и выбирать оптимальный вариант размещения своего капитала в различные инвестиционные инструменты, оценивать доходность своих инвестиций, определять уровень риска инвестиционного портфеля.

Управление собственными пенсионными накоплениями, выбор оптимального направления инвестирования накопительной части своей будущей пенсии, выбор негосударственного пенсионного фонда с точки зрения надёжности и доходности.

Содержание программы элективного курса

«Основы финансовой грамотности»

Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни (12 ч.)

Банковская система. Как сберечь деньги с помощью депозитов. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах. Кредит: зачем он нужен и где его получить. Какой кредит выбрать и какие условия предпочесть.

Модуль 2. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов. (8 ч.)

Что такое ценные бумаги и какие они бывают. Профессиональные участники рынка ценных бумаг. Граждане на рынке ценных бумаг. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления. Операции на валютном рынке: риски и возможности.

Модуль З. Налоги: почему их надо платить. (7 ч.)

Что такое налоги и почему их надо платить. Основы налогообложения граждан. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет.

Модуль 4. Страхование: что и как надо страховать, чтобы не попасть в беду (7 ч).

Страховой рынок России: коротко о главном. Имущественное страхование как: защитить нажитое состояние. Здоровье и жизнь - высшие блага: поговорим о личном страховании. Если нанесен ущерб третьим лицам. Доверяй, но проверяй, или Несколько советов по выбору страховщика.

Модуль 5. Собственный бизнес как создать и не потерять (11 ч)

Создание собственного бизнеса: что и как надо сделать. Пишем бизнес-план. Расходы и доходы в собственном бизнесе. Налогообложение малого и среднего бизнеса. С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен.

Модуль 6. Финансовые мошенничества: как распознать и не стать жертвой (11 ч)

Финансовые риски и стратегии инвестирования. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников. Виды финансовых пирамид. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет. Сюжетно-ролевая обучающая игра. Ток- шоу «Все слышат».

Модуль 7. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления (12 ч)

Думай о пенсии смолоду, или как формируется пенсия. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Обучающая игра «Выбери свой негосударственный пенсионный фонд». Итоговый контроль по курсу.

Структура элективного курса:

Программа для 10 класса  рассчитан на 34 учебных часа (в том числе: 1 полугодие: 16 занятий, II полугодие – 18 занятий), 11 класс на 34 учебных часа (в том числе: 1 полугодие: 16 занятий, II полугодие – 18 занятий).

Так как в учебном плане школы на изучение курса «Основы финансовой грамотности» выделено 68 часов за два года обучения, а авторская программа рассчитана на 34 часа, я увеличил количество часов на изучение некоторых тем.

Таблица тематического распределения количества часов:

Название раздела	Количество часов
	Авторская программа	Рабочая программа
		10 класс	11 класс
МОДУЛЬ 1. Банки: чем они могут быть вам полезны      в жизни	5	12	_
МОДУЛЬ 2.  Фондовый рынок: как его использовать  для роста доходов	5	8	_
МОДУЛЬ 3. Налоги: почему их надо платить.	4	7	_
МОДУЛЬ 4. Страхование: что и как надо страховать, чтобы не попасть в беду.	5	7	_
МОДУЛЬ 5. Собственный бизнес: как создать и не потерять.	5	_	11
МОДУЛЬ 6. Финансовые мошенничества: как распознать и не стать жертвой.	5	_	11
МОДУЛЬ 7. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления.	4	_	12
ИТОГО	34	34	34

Календарно – тематическое планирование 10 класс (34 часа)

№ п/п	№ раздела, темы	Название раздела, темы	Кол-во   час	дата проведения
				план	факт
МОДУЛЬ 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни (12 ч.)
1	1.1	Из истории банковского дела	1
2	1.2	Банк России.	1
3	1.3	Коммерческие банки	1
4	1.4	Монетарная политика Банка России	1
5	1.5	Другие финансовые организации	1
6	1.6	Банковская система (урок- практикум)	1
7	1.7	Как сберечь накопления с помощью депозитов	1
8	1.8	Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах	1
9	1.9	Кредит: зачем он нужен и где его получить	1
10	1.10	Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть	1
11	1.11	Как управлять деньгами с помощью банковской карты	1
12	1.12	Кредиты и кредитная политика (урок- практикум)	1
МОДУЛЬ 2. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов (8 ч.)
13	2.1	Финансовые рынки и стратегии инвестирования	1
14	2.2	Что такое ценные бумаги и какими они бывают	1
15	2.3	Виды ценных бумаг	1
16	2.4	Надёжность и доходность ценных бумаг	1
17	2.5	Профессиональные участники рынка ценных бумаг.	1
18	2.6	Граждане на рынке ценных бумаг.	1
19	2.7	Зачем нужны паевые инвестиционные фонды	1
20	2.8	Операции на валютном рынке: риски и возможности.	1
МОДУЛЬ З. Налоги: почему их надо платить (7 ч.)
21	3.1	Что такое налоги	1
22	3.2	Функции налогов	1
23	3.3	Виды налогов для физических лиц в России	1
24	3.4	Системы налогообложения	1
25	3.5	Основы налогообложения граждан	1
26	3.6	Налоги их роль в экономической жизни общества (урок–практикум)	1
27	3.7	Налоговые вычеты, или Как вернуть налоги в семейный бюджет	1
МОДУЛЬ 4. Страхование: что и как надо страховать, чтобы не попасть в беду (7 ч.)
28	4.1.	Страховой рынок России: коротко о главном	1
29	4.2	Страхование имущества: как защитить нажитое состояние	1
30	4.3	Здоровье и жизнь - высшие блага: поговорим о личном страховании	1
31	4.4	Если нанесен ущерб третьим лицам	1
32	4.5	Доверяй, но проверяй: несколько советов по выбору страховщика	1
33	4.6	Обучающая игра «Выбери свою страховую компанию».	1
34	4.7	Итоговый контроль по курсу	1

Календарно – тематическое планирование 11 класс (34 часа)

№ п/п	№ раздела, темы	Название раздела, темы	Кол-во   час	дата проведения
				план	факт
МОДУЛЬ 5. Собственный бизнес: как создать и не потерять (12 ч.)
1	5.1	Создание собственного бизнеса: с чего начать	1
2	5.2	Создание собственного бизнеса: что и как надо сделать	1
3	5.3	Предпринимательство	1
4	5.4	Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (урок–практикум)	1
5	5.5	Хозяйственное общество	1
6	5.6	Регистрация в хозяйственном обществе (урок–практикум)	1
7	5.7	Пишем бизнес-план	1
8	5.8	Написание бизнес-план (урок-практикум)	1
9	5.9	Расходы в собственном бизнесе.	1
10	5.10	Доходы в собственном бизнесе.	1
11	5.11	Налогообложение малого и среднего бизнеса	1
12	5.12	. С какими финансовыми рисками может встретиться бизнесмен	1
МОДУЛЬ 6. Финансовые мошенничества: как распознать и не стать жертвой (11 ч.)
13	6.1	Финансовые риски	1
14	6.2	Стратегии инвестирования	1
15	6.3	Финансовая пирамида	1
16	6.4	Виды финансовых пирамид	1
17	6.5	Признаки финансовых пирамид	1
18	6.6	Как не попасть в сети мошенников	1
19	6.7	Виртуальные ловушки	1
20	6.8	Виды виртуальных ловушек	1
21	6.9	Как не потерять деньги при работе в сети Интернет	1
22	6.10	Сюжетно-ролевая обучающая игра	1
23	6.11	Ток- шоу «Все слышат»	1
МОДУЛЬ 7. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления (11 ч.)
24	7.1	Думай о пенсии смолоду	1
25	7.2	Как формируется пенсия	1
26	7.3	Обязательное пенсионное страхование	1
27	7.4	Виды страховых пенсий	1
28	7.5.	Государственное пенсионное обеспечение	1
29	7.6	Как распорядиться своими пенсионными накоплениями	1
30	7.7	Негосударственное пенсионное обеспечение	1
31	7.8	Как выбрать негосударственный пенсионный фонд	1
32	7.9	Критерии негосударственных пенсионных фондов	1
33	7.10	Обучающая игра «Выбери свой негосударственный пенсионный фонд»	1
34	7.11	Итоговый контроль по курсу	1

Формы и методы оценивания результатов обучения и аттестации учащихся

Оценка устного ответа:

 1. Если ученик не отвечает на большинство вопросов, то ответ оценивается в 2 балла, т. е. неудовлетворительно.

 2. Если ученик отвечает на половину вопросов или на большинство вопросов частично, то ответ оценивается в 3 балла, т. е. удовлетворительно.

3. Если ученик достаточно уверенно отвечает на большинство вопросов (более 70%) или отвечает почти на все вопросы, но делает несколько существенных ошибок, то ответ оценивается в 4 балла, т. е. хорошо.

4. Если ученик отвечает на все вопросы, делает несколько несущественных ошибок, то ответ оценивается в 5 баллов, т. е. отлично.

Оценивание письменной контрольной работы осуществляется следующим образом:

За каждый правильный тестовый вопрос – 1 балл.

За каждую решённую предметную задачу – 2, 3 или 4 балла (баллы указаны в материалах для учащихся в заданиях).

 За каждую практическую мини-задачу – 3, 4 или 5 баллов (баллы указаны в материалах для учащихся в заданиях).

За развёрнутый письменный ответ на вопрос – 5, 6, 7 или 8 баллов (баллы указаны в материалах для учащихся в заданиях).

 По сумме баллов итоговые отметки выставляются так:

 0–50%: неудовлетворительно;

51–70%: удовлетворительно;

 71–90%: хорошо;

91–100%: отлично. 

  Учебно-методическое  обеспечение.

1.      Ю. Брехова, А. Алмосов, Д. Завьялов. Материалы для учащихся. «Финансовая грамотность», 10 -11классы. – М.: ВАКО, 2018.

2.      Ю.Брехова, А.Алмосов, Д.Завьялов .КИМ «Финансовая грамотность»,

10 -11классы. – М.: ВАКО, 2018.

3.      Ю.Брехова, А. Алмосов, Д. Завьялов. Учебная программа «Финансовая грамотность», 10 -11 классы. – М.: ВАКО, 2018.

4.      Ю. Брехова, А. Алмосов, Д. Завьялов. «Финансовая грамотность» методические материалы для учителя, 10-11 классы. – М.: ВАКО, 2018.

5.      Н.И. Берзон, Основы финансовой экономики. Учебное пособие. 10-11классы М.: Вита-Пресс, 2018.

6.      А. Горяев, В. Чумаченко Финансовая грамота. М.: Юнайтед Пресс, 2018.

7.      А.П. Архипов, Азбука страхования: Для 10-11 классов общеобразовательных учреждений  М.: Вита-Пресс, 2018.

8.      В.С. Савенок, Как составить личный финансовый план и как его реализовать М.: Манн, Иванов и Фербер, 2018.

9.      Материалы обучения по основам финансовой грамотности (тексты к видео - лекциям) Москва 2018.

10.  Г. Королёва, Т. Бурмистрова  Экономика. Учебное пособие 10-11 классы М. «Вентана Граф», 2016.

 Интернет-ресурсы для ученика и учителя:

11.  www.nlu.ru

12.  www.banki.ru  

13.  www.banki.ru

14.  www.nalog.ru

15.  www.prostrahovanie.ru

Краткое описание документа:

Целью реализации программы «Основы финансовой грамотности» является формирование у учащихся 10-11 классов необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами. Данная программа составлена на основе авторской программы «Финансовая грамотность: учебная программа. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014». Программа состоит из пояснительной записки, требованийк уровню подготовки учащихся, содержания, таблицы тематического распределения количества часов, календарно-тематического планирования, форм и методов оценивания результатов обучения и аттестации учащихся, учебно-методического обеспечения и интернет-ресурсов для ученика и учителя.