1.1.Сущность маркетинговой деятельности в страховании

 

Деятельность компании в значительной степени определяется качеством маркетинговой работы. Таким образом, следующие данные определяются на основе маркетинга:

система организации и управления производственной и сбытовой деятельности предприятий;

исследование рынка с целью создания и удовлетворения спроса на продукцию и услуги и получать прибыль.

Благодаря деятельности отдела маркетинга, которые были определены необходимые качества продукта, что потребитель по достоинству оценят в первой. Эти данные также позволяют определить стратегию компании, ее поведение.

В центре «маркетинг» термина это слово "рынок", что означает "рынок". Так часто маркетинга понимают философию управления управления в рыночных условиях, провозгласив ориентацию производства на удовлетворение конкретных потребностей потребителей.

Маркетинг направлен на следующие функции.

- Аналитический. Исследование рынка, изучение потребностей (потребителя), изучение структуры рейтинга рынка, изучение товарной структуры, изучение предпринимательской среды (внутренней и внешней).

- Стратегическая функция. Сегментирование целевых рынков, измерение и прогнозирование спроса на продукцию, выбор целевых сегментов рынка и компаний проводят стратегию, обеспечивая прибыль от продажи товаров и услуг и финансовой устойчивости предприятия.

- Производство. Организация производства новых продуктов, развитие новых технологий, организации материально - технического обеспечения, управления качеством и конкурентоспособности продукции (предприятия).

- Стимулирующее функцию. Организация системы формирования спроса и стимулирования сбыта, выбор форм рекламы, темой и девизом кампании, рекламных носителей, создание образа предприятия, планирование личных продаж, подбор наиболее эффективного продвижения.

- Продажи. Организация системы распределения, обслуживания, организации генерации спроса системы, стимулирование сбыта, проведение (изучения) ценовой политики, товарная политика поведения.

- Управление и функции управления. Этой организации стратегического и оперативного планирования предприятия, управление бизнес-информационное обеспечение, управление рисками, управление.

Маркетинг можно классифицировать следующим образом:

1. В зависимости от сферы применения таких маркетинговых типов различают:

- Маркетинговые услуги;

- Организация маркетинга - деятельность, осуществляемая с целью создания и поддержания благоприятного имиджа организации;

- Маркетинг человека - деятельности, направленной на создание, поддержание или изменение общественного поведения в отношении конкретных лиц;

- Маркетинг мест - деятельность, осуществляемая с целью, например, для привлечения туристов в пункты назначения, развитие жилых районов;

- Маркетинговые идеи - деятельность, направленная на проведение вакцинации, сокращение потребления табачных изделий, алкогольных напитков, и т.д. ...

2. С точки зрения рынка, на котором работает предприятие, выпуск:

- Внутренний маркетинг;

- Международный маркетинг.

3. По виду деятельности различают:

- Финансовый маркетинг;

- Инновационный маркетинг (в области развития и инноваций, научно-технического прогресса, ноу-хау);

- Промышленность (в производство и удовлетворить потребности промышленного производства);

- Маркетинг в сфере услуг.

4. С точки зрения проблем и решений их маркетингового времени делится на:

- Стратегическое - совокупность согласованных маркетинговых мероприятий, реализация которых является достижение стратегических результатов в будущем;

- Операционная - текущая деятельность, обеспечивая прием сегодня или текущие результаты для реализации услуг компании.

Настройка маркетинговой деятельности следующие виды деятельности:

1) развитие страховых услуг;

2) исследования связи;

3) установление связи;

4) организация распределения;

5) ценообразование;

6) развертывание срока службы.

Маркетинг в сфере услуг, в отличие от маркетинговой индустрии и торговли имеет свои отличительные особенности, что позволяет рассматривать сферу услуг как самостоятельное направление на товарном рынке. Для получения услуг сектор характеризуется определенными методами их формирования, планирования, развития, позволяя сферы услуг решать свои текущие и будущие проблемы, осваивать новые рынки и создавать новые виды услуг для удовлетворения растущих потребностей рынка.

В последние годы сфера услуг в России значительно возрос, что связано как с возрастающей сложностью производства и насыщение рынка товаров повседневного спроса.

Одним из условий для развития различных видов услуг является экономический рост государства, но оно не удовлетворяет в полной мере растущих материальных потребностей населения. В настоящее время, мы создали новый подход к созданию новых видов услуг.

По определению американского специалиста Т. Хилла, услуга является изменение состояния лица или товара, принадлежащего какой-либо экономической единице, которая возникает в результате другого хозяйствующего субъекта, с предварительного согласия первой. Это определение позволяет рассматривать услуги как конкретный результат экономически полезной деятельности, проявляющейся либо в виде товара, либо непосредственно в виде деятельности. Экономическая полезность сервиса делает предметом торговли.

Услуги, как правило, нематериальные и не приводит к владении что-либо, а производство услуг может быть связано с производством товаров в его материальной форме.

Перечень услуг чрезвычайно разнообразен. Они могут быть в области транспорта, торговли, консалтинг, финансы, страхование, предоставление различных видов посреднических услуг. Некоторые из них требуют дополнительных инвестиционных фондов, другие связаны с минимальными вложениями.

Наличие различных видов в области производства и оборота услуг позволяет им быть разделены на пять групп:

производственные услуги - инжиниринг, лизинг, обслуживание клиентов, ремонт оборудования и различных методов (в области производства на услуги должны включать такие виды услуг, такие как резка и резки металла, заливки жидких видов материалов, резка бумаги и т.д. .);

Распределительные услуги - торговля (купли-продажи товаров), транспортные услуги и связь;

бытового обслуживания (наиболее массовые) - Туризм, коммунальные услуги, связанные с домашнего хозяйства;

коммунальные услуги - телевидение, радио, образование, здравоохранение и культура;

профессиональные услуги - банковское дело, страхование, финансы, консалтинг, реклама и другие.

Если обратиться к зарубежному опыту, то можно отметить, что различные сервисы развиваются быстрее, чем производственные площади. 66% - Таким образом, в непроизводственном секторе 73% населения в Западной Европе используются в Соединенных Штатах. Тем не менее, в нашей стране услуг сектор менее развит.

Особенностями услуг, которые существуют в единстве с товарно-сырьевых рынках, включают в себя следующее:

территориальная сегментация рынка;

высокий оборот капитала на рынке;

высокая чувствительность к изменениям на рынке;

локальный характер услуг;

специфика организации услуг;

высокая степень дифференциации услуг.

Развитие различных услуг в значительной степени зависит от влияния государства. Это влияние может распространяться в различных направлениях. Таким образом, распределение бюджетных ресурсов способствует развитию услуг здравоохранения, образования и культуры. Тем не менее, эти районы могут иметь ограниченное развитие из-за низких ресурсов, выделяемых государством. Поэтому более эффективное развитие получают платные услуги, которые следует рассматривать в сочетании с развитием товарного рынка.

По сравнению с промышленным производством услуги имеют ряд специфических особенностей:

в отличие от производства товаров и услуг, которые производятся и потребляются в то же время не быть сохранены (например, транспортные услуги или телекоммуникационные услуги начинается и заканчивается в конце времени оказания этих услуг);

услуги часто противопоставляются с товаром, но продажа товаров во многих случаях требует наличия определенного вида услуг: ремонт, худым и послепродажное обслуживание и т.д.;.

воротник в значительной степени защищены от внешних воздействий, таких как транспортные услуги, финансовые, коммунальные услуги и т.д..; Иностранные проникновения услуг в этих и других областях может оказать негативное влияние на национальную экономику и ее суверенитет, поэтому сервис по сравнению с торговлей товарами более контролируется и регулируется государственными актами.

Услуги можно отнести к сфере материального и нематериального производства.

материального производства услуги, связанные с изменением состояния материалов, промышленной продукции, которые продаются по требованию потребителей. Они чаще всего встречаются в сфере обращения. Она предоставляет клиентам широкий спектр услуг для резки металла резки рулонной бумаги, наливая жидкие химикаты и пищевые масла и другие.

Нематериальные услуги отличаются от производства следующие особенности: неосязаемость, неотделимость производства услуг от потребления, неоднородность или изменение качества услуг и невозможность хранения.

Признак неосязаемость услуг характерна для услуг в области транспорта, хранения, упаковки, ремонт оборудования, которые являются нематериальные по своей природе. Предоставление этих услуг не позволяет клиенту продемонстрировать их качество, хотя он должен оплатить стоимость этих услуг к их комиссии.

Непрерывность  - признак производства и потребления услуг является то, что в отличие от обслуживания товаров, которые не могут быть сделаны и сохранены для использования в будущем. Некоторые из видов могут быть обеспечены без присутствия клиента, таких как ремонт автомобиля, телевизора, сервис в отеле и другие. В реализации этих услуг присутствует высокий уровень профессионализма исполнителей услуг и, конечно же, конкуренция.

Изменчивость Симптом услуги означает, что выполняют те же услуги независимо, кто выполняет его, а также отсутствием конкуренции. Другой причиной изменения является индивидуальные требования службы заказчика.

Для того чтобы уменьшить вариабельность стандартов услуг, разработанных специально услуг, которые устанавливают определенные критерии для каждой конкретной услуги. Такие критерии могут включать в себя: время обслуживания, доступность информации и рекламных материалов и т.д.

Выполнение этих условий требует систематического обучения на основе установленных стандартов. Стандарты создаются в той или иной компании, а также могут быть отраслевыми и международными. Таким образом, промышленный стандарт образования предусматривает единые требования образовательной деятельности в стране, например, международный стандарт предусматривает единые требования для пассажиров на международных воздушных линиях.

Симптом невозможность хранения услуг требует разработки конкретной стратегии для обеспечения соответствия спроса и предложения услуг. Например, услуги для полета не могут быть сохранены, после того, как самолет был отправлен и услуги, которые не были реализованы. Колебания спроса, характерные для всех видов услуг, которые могут меняться в зависимости от времени года, день, неделю и т.д.

В целях обеспечения согласования спроса и предложения необходимо установить разные цены, ввести систему предварительных заказов на услуги, увеличить скорость обслуживания за счет внедрения автоматизированных участков и др.

Перечисленные особенности различных видов услуг, определить их конкретный маркетинг и использовать в полевых условиях. С помощью маркетинговых услуг, предоставляемых службой привлечь клиентов, создавая благоприятные условия для продажи услуг.

Маркетинг сервис  обеспечивает полезным и выгодным для клиента, определяет целевой рынок и продвижение на рынке услуг. В то же время выгоды от услуг, трудно определить. Он может определить только клиент, который воспользовался той или иной вид услуг. Основная цель маркетинга услуг заключается в оказании помощи клиенту оценить те или иные услуги, и сделать правильный выбор для себя.

Можно сделать вывод, что маркетинг страхования представлена как система понятий и методов, что достигается за счет взаимодействия между страховщиком и страхователем.

Ранее определение описывает маркетинг как одна из функций медицинской страховой компании, ее маркетинговая деятельность, направленная на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю. Другое определение рассматривает маркетинг как комплексный подход к организации страховых компаний, направленных на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют возможный спрос. Спрос созданный усилиями большинства страховых компаний.

Маркетинг может быть определен как ряд функций страховой компании, в том числе планирования, ценообразования, рекламы. В стратегическом плане бизнес-стратегии страховщика должен быть страховой интерес. Все работы признается ключом к успеху является то, что страхователь должен быть удовлетворены этой компанией. Только в этом случае он будет продолжать работать с компанией. Удовлетворение страховых интересов клиентов является социальное обоснование существования страховой компании.

Страховой маркетинг как независимый для, возникла в развитых странах в ХХ веке. России страховой маркетинг пришел с появлением рыночной экономической системы.

Усилия в конце двадцатого века, тенденция к глобализации мировой экономики также повлияли на рынок страхования. Сближение экономик различных стран, создавая совершенно новую среду для страхового бизнеса, способствует унификации условий страхования. И, чтобы выжить в условиях жесткой конкуренции, страховые компании вынуждены прибегать к маркетинговым услугам, которые уже давно используются на рынках потребительских товаров.

Эволюция самого страхового маркетинга был длительный процесс. В экономически развитых странах, до сих пор, он все еще не мог удержаться и не принимают заполненные формы. Там в страховой маркетинг развивается в направлении более полной интеграции в повседневную жизнь компаний, а также снизить затраты на инструменты оптимизации, адаптации процедур к потребностям клиентов и повысить их эффективность. Так же, как на Западе, в России, со временем он должен приобрести характер скоординированного пакета страховых услуг и программ, направленных на повышение эффективности страхования, как для компаний, так и для потребителей.

Следует также помнить, что маркетинговые подходы к организации, разработки и сбыта страховых продуктов, сделанные на Западе, плохо ложатся на российскую действительность. Можно отметить, что почти все страховые компании в развитых странах опережают своих российских коллег в течение нескольких десятилетий. Европейские страховые рынки превосходят Россию по спросу на страховые услуги. Для иностранных компаний на сегодняшний день, относящейся к делу маркетинга, такие тонкости, которые не будут иметь никакого практического значения для российских компаний, по крайней мере, десять лет и является предметом ускоренного развития российского страхового рынка.

К сожалению, в нашей стране нет страховых компаний, которые могли бы в полной мере использовать опыт современных иностранных страховщиков без его адаптации к особенностям российской действительности. В связи с этим российские страховщики нуждаются практические советы по адаптации и внедрению международного опыта маркетинга на российском рынке.

Имейте в виду, что страховой маркетинг довольно сильно отличается от маркетинга, который существует в сфере товарного производства. Это в первую очередь связано с особенностями страхового бизнеса, из которых основными из которых являются:

1) Длительный срок страхования жизни, долгосрочного взаимодействия между страховщиком и страхователем, определяет срок действия договора (например, срок действия договора страхования жизни может быть до 50 и более лет), в результате чего в некоторых случаях истинные прибыльности и услуги по страхованию имущества стало ясно через много лет после продажи,

2) наиболее важная часть его клиенту для общения со страховой компанией (расследования и разрешения страхового случая) может держать в течение многих лет с момента заключения договора, страховщик может по каким-либо причинам отказать в выплате компенсации , то есть, на этапе покупки клиента страховых услуг не может адекватно оценить качество,

3) неотделимость страховых услуг страховщиком, который принимает на себя долгосрочную ответственность за ущерб, так что качество страхового продукта может варьироваться в зависимости от субъективных причин, с течением времени,

4) Сильный компонент риска, который характерен для страхования, в то время как традиционный маркетинг в производстве не дает детальный анализ различных рисков, существующих в процессе жизненного цикла продукта, в то время как риск (его оценка и управление) являются основными компонентами страховых услуг,

5) сильное государственное регулирование страховой отрасли, в частности, наличие жестких требований к тем, страховых услуг (тарифы, обязательное страхование покрытия, размещение страховых резервов и т.д.). Это значительно уменьшает свободу маневра маркетинга страховщика (например, он не может существенно снизить цены на свои услуги, поскольку это вызывает реакцию государственных органов, ответственных за обеспечение платежеспособности страховщика)

6) нежелательными динамика социально-экономической ситуации на российском страховом рынке,

7) отсутствие патентоспособности страховых услуг, что автоматически влечет за собой быстрое копирование успешных конкурентов программ развития и страхования,

8) слабое понимание страхования большинством клиентов, особенно физических лиц, которые вытекают из осложнений страховщика дело с потенциальными страховщиками часто не представляют себе полезность страховой защиты и механизм формирования своих цен,

9) чрезвычайно важной сегментации рынка в страховой деятельности.

Страхования качества обслуживания весьма сильно зависит от того, кто обеспечивает его, а также где и когда она будет доступна. Для уменьшения изменчивости услуг компании являются внутренние отделы маркетинга, которые помимо всего прочего, разрабатывает стандарт сервиса, который представляет собой набор обязательных правил обслуживания клиентов, чтобы обеспечить заданный уровень качества всех производимых операций.