Инфоурок Другое КонспектыУрок «Банковская система. Финансовые институты.»

Урок «Банковская система. Финансовые институты.»

Скачать материал
библиотека
материалов

25


Департамент образования Вологодской области

Бюджетное профессиональное образовательное учреждение

Вологодской области

«Вытегорский политехнический техникум»









ПРОЕКТ УЧЕБНОГО ЗАНЯТИЯ



Тема: «Банковская система. Финансовые институты.» - 4 часа



специальность 43.02.10 «Туризм»







Разработчик: Слоутина Лада Александровна

преподаватель первой

квалификационной категории




РАССМОТРЕНО

На заседании ПЦК №2 ____________

Протокол №____ от ______________

Председатель_________А.О.Сергеева









2019 год




ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА


Основной целью занятия является - изучение учебного материала по дисциплине «Экономика», Раздел 5. Деньги и банки, тема 5.2.Банковская система. Финансовые институты.

Со стороны преподавателя предполагается создание условий студентам для комплексного изучения материала, а со стороны студентов внимательность, быстрая реакция, правильность ответов. Для проведения занятия используется презентация по теме «Банковская система. Финансовые институты».

Готовность студентов к занятию оценивается ответами на вопросы при повторе темы. Эффективность занятия определяется активностью и заинтересованностью студентов в процессе учебного занятия, правильностью, точностью и аргументированностью ответов.


Цель занятия.


  • Обучающая: изучить банковскую систему РФ.


Студент должен знать:

- двухуровневую банковскую систему РФ;

- функции и задачи Центрального банка РФ;

- инструменты и методы проведения кредитно-денежной политики;

- понятие, функции, коммерческих банков;

- виды банковских операций.


Студент должен уметь:

- определять к какому уровню банковской системы относится кредитное учреждение;

- рассчитывать сумму процентов по кредиту;

- рассчитывать процентную ставку по кредиту;

- составлять план погашения кредита.


  • развивающая: развитие умения перенести теоретические знания в практическую деятельность при решении практических и ситуационных задач;


  • воспитательная: формирование познавательного интереса, соблюдение аккуратности при оформлении конспекта.


Для обеспечения целей при проведении занятия используются следующие приемы:

  • Привлечение студентов к совместной постановке обучающей цели, актуализация.

  • Поэтапная постановка задач.

  • Использование стихотворной формы подачи материала с целью привлечения внимания обучающихся.


Вид занятия: лекция, беседа.


Тип занятия: комбинированное.


Методы:

- по источнику познания: словесный, наглядный, практический;

- по характеру познавательной деятельности: информационно-рецептивный, репродуктивный.


Средства обучения: доска, калькуляторы, схемы, стенды, проектор, компьютер, слайды, презентация к занятию.


Методическое обеспечение занятия: методические пособия по теме «Банковская система. Финансовые институты», методическая разработка проекта занятия, индивидуальные задания - тесты по вариантам, методические пособия по теме «Банковская система. Финансовые институты», раздаточный материал по теме.


Контроль знаний

Виды контроля: предварительный;

Метод контроля: устный опрос;

Средства контроля: вопрос преподавателя;

Контроль домашнего задания – тестовый.



СТРУКТУРА ЗАНЯТИЯ


1. Организационный момент - 5 мин.

Цель: организовать внимание студентов и включить в работу на занятии;

Задачи:

- приветствие студентов;

- выявление отсутствующих студентов с отметкой в журнале;

- проверка готовности к занятию.


2.    Лекция по теме на формирование опорных знаний, умений, навыков –40мин.
Цель: Расширение представления обучающихся о деятельности банков и банковской системе в целом.

Задачи: 

-принятие и осознание целей занятия;

- закрепление теоретических знаний по теме.


Методы и средства: лекция, слайды, ситуации.


Преподаватель:

Сегодня трудно представить себе жизнь без банков. Банки окружают нас повсюду. Люди получают зарплату через банк, имеют пластиковые карточки, выданные банком для разных целей, обращаются в банк за кредитом на различные цели, оплачивают коммунальные услуги. А еще в банках обменивают валюту – например, рубли на доллары и доллары на рубли, покупают ценные бумаги компаний и государственные облигации, делают долгосрочные вклады. Современный банк – это целый мир со своими правилами и законами.

Каждый из вас со временем встанет перед проблемой выбора своего банка – как клиент или будущий работник. В любом случае вы должны действовать в жизни так, чтобы ваш банк был вам и другом, и помощником, и партнером.

Годится ли для вас банковский бизнес? Простой тест поможет вам определить место банка в нашей жизни.

(СЛАЙД 2) Банк – это финансово-кредитное учреждение, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности основные операции, а также оно является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт, продает его, т.е. оказывает услуги и все осуществляется на принципах окупаемости, покрытия своих расходов доходами и создания определенной прибыли.

Банковская система России это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Она включает два уровня: Центральный банк Российской Федерации и кредитные организации. (СЛАЙД 3)

Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основной целью деятельности центрального банка является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны, стабильное функционирование коммерческих банков. (СЛАЙД 2)

На втором уровне оперируют коммерческие банки различных типов: универсальные, специализированные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные банки и небанковские финансово-кредитные институты — инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.

Прообразом ныне действующей двухуровневой банковской системы стала банковская система Англии, которая сложилась во второй половине XVII в.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:

- принцип двухуровневой структуры банковской системы;

- принцип универсальности банков.

Центральный банк – это банк, стоящий во главе кредитно-денежной системы, осуществляющий эмиссию банкнот. (СЛАЙД 4)

(СЛАЙД 3) Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) регулируется Конституцией РФ и федеральными за­конами. В настоящее время ведущим из них является Феде­ральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004). В соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):
ЦБ РФ осуществляет свои
функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображе­нием Государственного герба Российской Федерации и со сво­им наименованием. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Основными целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

  (СЛАЙД 5) Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

(СЛАЙД 6)

(СЛАЙД 7) Банк России выполняет следующие функции:

  • эмиссия банкнот,

  • хранение государственных золотовалютных резервов,

  • денежно-кредитное регулирование экономики,

  • поддержание обменного курса национальной валюты,

  • кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений,

  • проведение расчетов и переводных операций,

  • контроль над деятельностью кредитных учреждений.

(СЛАЙД 8) Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.

В современных условиях в основе ДКП большинства стран лежит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического цикла:

- политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») - ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления хозяйственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводство товаров;

- политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») - стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.

Методы денежно-кредитного регулирования принято делить на общие и селективные.

Общие (косвенные) методы позволяют воздействовать на рынок ссудных капиталов в целом. К ним относятся: регулирование официальной процентной ставки (ставки рефинансирования), управление обязательными резервами, операции на открытом рынке с ценными бумагами.

Селективные (прямые) методы предполагают прямое регулирование конкретных видов банковских операций и кредитование отдельных секторов экономики. До 70-х годов XX в. абсолютное большинство центральных банков промышленно развитых стран придерживались применения прямых инструментов, а с 80-х годов в денежно-кредитной политике преобладают косвенные инструменты.

Основные инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, определены Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Методы контроля и регулирования денежной массы включают:

-установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;

-определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ (резервные требования);

-операции на открытом рынке;

-рефинансирование банков и кредиты правительству;

-валютные интервенции;

-операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;

-установление целевых ориентиров роста денежной массы;

-количественные кредитные ограничения;

-эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).

(СЛАЙД 9) Коммерческие банки являются кредитными организациями, имеющими право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

  1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

  2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности,

  3. открытие и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц.

(СЛАЙД 10) Функции коммерческого банка

  1. выдача ссуд,

  2. контроль за финансовыми операциями предприятия и населения,

  3. обеспечение перемещения денежных средств в хозяйстве,

  4. оказание услуг и обслуживание предприятий.

Вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление их функций на практике. Согласно российскому законодательству к основным банковским операциям относятся следующие:

  • привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

  • предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

  • открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

  • осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

  • управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

  • покупка у физических и юридических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  • осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

  • выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:

  • лизинговые;

  • выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

  • приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

  • оказание консультационных и информационных услуг;

  • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.



(СЛАЙД 11) Кредит - (лат. creditum — займ от лат. credere — доверять) — экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы (стоимости) на принципах возвратности, срочности, платности.

(СЛАЙД 12) Принципы кредитования:


1.платность

2.срочность

3.возвратность

4.целевой характер

5.обеспеченность

Второй уровень банковской системы, кроме коммерческих банков включает –

Специализированные кредитно-финансовые институты: пенсионные фонды, страховые компании, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные и ипотечные банки и т.д.

(СЛАЙД 13) Небанковская кредитная организация (НКО)

Особенности НКО:

  • НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчётов.

  • Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счёт.

  • НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

(СЛАЙД 14) Операции НКО:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

  • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств, (за исключением почтовых переводов);

  • деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

  • сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

(СЛАЙД 15) Виды НКО

  1. Небанковские депозитно-кредитные организации, привлекающие вклады частных или корпоративных клиентов и выдающие займы.

  2. Платёжные небанковские кредитные организации, обеспечивающие мгновенные переводы и платежи. У таких компаний два направления работы: осуществление мгновенных переводов и обслуживание виртуальных кошельков (например, Яндекс Деньги или PayPal).

  3. Расчётные небанковские кредитные организации, занимающие значительную часть рынка и обладающие более широкими полномочиями (например, Western Union, Межрегиональный клиринговый центр и др.).

(СЛАЙД 16) 1.Небанковская депозитно-кредитная организация

НДКО имеют право на привлечение вкладов частных лиц, использование средств вкладчиков для получения дохода, куплю/продажу валюты, выдачу гарантий банкам, а также выдачу займов.

Могут относиться к следующим компаниям:

Ломбардам;

Кредитным кооперативам;

Кассам взаимопомощи;

Лизинговым центрам;

Страховым компаниям.

(СЛАЙД 17) 2. Платёжная и расчётная небанковская кредитная организация

Основная деятельность– осуществление денежных переводов. Подобные компании работают в соответствии с лицензией и отправляют денежные переводы между физическими и юридическими лицами, не открывая расчётные и лицевые счета, к примеру, через виртуальные кошельки. Яркий пример подобной деятельности – сервис Яндекс Деньги.

ПНКО не имеют право принимать вклады и выдавать кредиты и могут:

  • Открывать и вести счета организаций;

  • Заниматься инкассацией денежных средств и ценных бумаг;

  • Осуществлять денежные переводы физических и юридических лиц.

Минимальный размер уставного капитала ПНКО составляет 18 млн. руб.


(СЛАЙД 18,19) Особенности НКО

1.К НКО относятся: системы денежных переводов, электронные кошельки, компании, предоставляющие займы (помимо банков и микрофинансовых компаний).

2.Многие подобные организации основываются на базе коммерческого банка, лишённого лицензии из-за того, что он не обеспечил установленную степень капитализации.

3.Деятельность НКО тщательно контролируется уполномоченными органами.

4.Наблюдается стремительный рост количества таких компаний, по этой причине ужесточаются условия открытия.

5.Для открытия небанковской кредитной организации и получения лицензии Центробанка РФ необходимо прохождение нескольких этапов.

6.На практике открытие НКО является сложным делом. Основное препятствие – размер уставного капитала, который должен быть не меньше 18 млн. рублей.

7.Работа строго ограничивается законодательно, полномочия и возможности напрямую зависят от вида небанковской кредитной организации.

8.Расчётные НКО наиболее распространены и их число растёт. Это объясняется более лояльным условиями получения лицензии и отсутствием рисков.



(СЛАЙД 20) ВЫВОД.


3.Преподаватель проводит фронтальный опрос группы –  выявляя уровень теоретических знаний. – 15мин.


Вопросы для фронтального опроса обучающихся:


1.Что такое банк?


2. Уровни банковской системы РФ?


3.Правовой статус ЦБ РФ?


4.Основные функции и задачи ЦБ РФ ?


5.Инструменты проведения кредитно-денежной политики?


6.Методы проведения кредитно-денежной политики?


7.Понятие коммерческого банка?


8. Функции коммерческого банка?


9.Операции коммерческих банков?


10. Что такое кредит?


11. Назовите принципы кредитования.


12. Что включает второй уровень банковской системы РФ?


13. Кто относится к специализированным кредитно-финансовым институтам?


14. Что такое небанковская кредитная организация?


15. Что относится к НКО и какую деятельность они осуществляют?










4. Проверка полученных знаний с помощью теста по теме. - 10 мин.


Преподаватель: Мы повторили пройденный материал, а теперь закрепим полученные знания с помощью теста.


Тема 5.2.Банковская система. Финансовые институты.

ТЕСТ

Задание. Выберите правильный вариант ответа.

1.Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, а следовательно, и обеспечения финансовой устойчивости. К ним относятся ссудные, лизинговые, операции с иностранной валютой, ценными бумагами, по обеспечению долевого участия банка своими средствами в деятельности предприятий и организаций и другие. При совершении этих операций банк выступает в роли кредитора. Операции называются:

А). Комиссионно-посреднические операции

Б). Активные операции

В). Пассивные операции

2. Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных, называются:

А). Комиссионно-посреднические операции

Б). Активные операции

В). Пассивные операции

3. Совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Эти операции являются основополагающими в деятельности банков, т.к. только качественная и устойчивая ресурсная база позволяет им проводить свои кредитные и другие операции по размещению средств, приносящие прибыль, получение которой составляет цель их деятельности. К этим операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций, а также вкладов граждан, выпуск банком собственных долговых обязательств (сертификатов, векселей, облигаций), привлечение кредитов и займов от других лиц, а также операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. При проведении данных операций банк выступает в роли должника. Операции называются:

А). Комиссионно-посреднические операции

Б). Активные операции

В). Пассивные операции

4. Совокупность способов, инструментов воздействия субъектов денежно-кредитной политики на объект денежно-кредитной политики для достижения поставленных целей, это:

А).методы денежно-кредитной политики

Б).инструменты денежно-кредитной политики

В). коммерческий банк

Г).банковская система России

Д). фина́нсовый институ́т 

5. Кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции, это:

А).методы денежно-кредитной политики

Б).инструменты денежно-кредитной политики

В). коммерческий банк

Г).банковская система России

Д). фина́нсовый институ́т 

6. Совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Это

А).методы денежно-кредитной политики

Б).инструменты денежно-кредитной политики

В). коммерческий банк

Г).банковская система России

Д). фина́нсовый институ́т 

7.Средство, способ воздействия ЦБ РФ как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики, это:

А).методы денежно-кредитной политики

Б).инструменты денежно-кредитной политики

В). коммерческий банк

Г).банковская система России

Д). фина́нсовый институ́т 

8. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков. Это функция:

А). функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств

Б). функция посредничества в кредите

В). функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов

Г). функция создания платежных средств.

Д). функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг

9. Функция коммерческого банка, которая осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе она является необходимым условием для поддержания относительно устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки становятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг, это:

А). функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств

Б). функция посредничества в кредите

В). функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов

Г). функция создания платежных средств.

Д). функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг

10. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения. это

А). функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств

Б). функция посредничества в кредите

В). функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов

Г). функция создания платежных средств.

Д). функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг

11. Организация, участвующая в финансово-кредитной системе, как то: банк, страховая компания, инвестиционный фонд (инвестиционная компания), пенсионный фонд, взаимный фонд и др., называется:

А).методы денежно-кредитной политики

Б).инструменты денежно-кредитной политики

В). коммерческий банк

Г).банковская система России

Д). финансовый институт 

5.Формирование новых приемов и способов расчета практических задач по пройденной теме – 20 минут.

Задача 1. Определить сумму банковского кредита.


При выдаче кредита банком предприятию были удержаны 1,2% годовых в качестве оплаты за оформление кредита, а именно 1500руб.

Определить сколько составила сумма кредита, если кредит выдан на срок 12 месяцев.

Решение.

Сумма кредита= Плата за кредит / Процентная ставка годовая * 100% = 1500/ 1,2 * 100%=125000 руб.

Задача 2. Разработать план погашения кредита с процентами способами:

А).дифференцированные платежи

Б).аннуитентные платежи.

Выбрать наиболее выгодный способ для заемщика.


Сумма кредита- 30000 руб.

Срок кредита – 6 месяцев ( с 10 марта 2020 года )

Годовая процентная ставка – 12 %


Решение.

1.Процентная ставка за срок пользования кредитом = 12% / 12 месяцев* 6 месяцев= 6 %

2. Процентная ставка за месяц пользования кредитом = 6% /6 месяцев= 1 %

3.График погашения дифференцированными платежами.


Гашение основного долга= 30000 руб. / 6 месяцев= 5000 руб./мес.



15000 /365*30*0,06 =73,97


5000 +73,97 =5073,97

10.08.20г.

5000

10000 /365*31*0,06 =50,96

5000 +50,96 =5050,96

10.09.20г.

0

5000 /365*31*0,06 =25,48

5000 +25,48 =5025,48

Итого:

30000

528,50

30528,50


4.График погашения аннуитентными платежами.


Сумма процентов за срок пользования кредитом= 30000*6%=1800 руб.


Сумма процентов за месяц = 1800 / 6 месяцев = 300 руб.


Вывод:

Наиболее выгодный способ для заемщика - дифференцированными платежами.

Наиболее выгодный способ для кредитора – аннуитентными платежами.

6. Применение умений и навыков при решении практических задач-85 мин.

Обучающиеся решают практические задачи на пройденную тему по вариантам.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА.

ЗАДАЧА 1.Определение суммы банковского кредита.


При выдаче кредита банком предприятию были удержаны 1,2% годовых в качестве оплаты за оформление кредита, а именно 1300руб.

Определить сколько составила сумма кредита, если кредит выдан на срок 12 месяцев.

Исходные данные и результаты расчетов оформляем в таблице:


2.Процентная ставка

годовая


%

3.Временная база для начисления процентов


дни


365

4.Сумма кредита

(стр.1:стр.2*100%)

Руб.



ЗАДАЧА 2.Расчет суммы задолженности заемщика по кредиту при простом проценте.


Организации предоставлена ссуда в сумме 1300тыс.р. под 15% годо -

вых на срок с 1 февраля по 1 января текущего года.

Определить подлежащую возврату сумму, если долг гасится единовре-

менным платежом. При решении задачи рекомендуется использовать

таблицу:


2.Процентная ставка

годовая


%


3.Порядковый номер

дня выдачи ссуды


-


4.Порядковый номер

дня погашения ссуды

-


5.Срок кредита

дни


6.Количество дней в го

ду (временная база)


дни


7.Проценты за пользо-

вание ссудой


Тыс. руб.


8.Общая задолженнос

ть заемщика к концу

срока пользования

ссудой (возвращается

кредитору)



Тыс. руб.





ЗАДАЧА 3.Определение процентной ставки за кредит.


В кредитном договоре банка с предприятием предусматривается по-гашение суммы кредита с процентами в размере 1300 тыс.руб. через 90

дней. Сумма кредита составила 1000 тыс.руб.

По условиям кредитного договора проценты начисляются ежемесяч-

но. Кредит погашается разовым платежом вместе с процентами в конце

срока. Определить величину процентной ставки.

При решении задачи используйте таблицу:


3.Сумма задолженнос-

ти банку к концу

срока пользования

ссудой



Тыс. руб.





4.Период начисления

процентов

дни


5.Количество периодов

начисления процен-

тов за срок кредита

(стр.2:стр.4)



раз



6.Процентная ставка

годовая


%



ЗАДАЧА 4.Расчет суммы задолженности предприятия по кредиту при сложном проценте.


Организация получила краткосрочный кредит в коммерческом банке

на пополнение оборотных средств в сумме 560 тыс.руб. на срок 6 меся-

цев под 15% годовых на условиях ежемесячного начисления процентов

за кредит. Сумма кредита и проценты возвращаются разовым платежом

в конце срока.

С наступлением срока возврата ссуды заемщик не смог погасить кре-

дит и уплатить проценты.

По просьбе заемщика банк согласился продлить срок кредита на один

месяц на следующих условиях:

- на дополнительный срок процентная ставка по кредиту составляет40%

- проценты начисляются на первичную сумму кредита и погашаются в

конце вновь установленного срока пользования ссудой.

Определить общую сумму задолженности заемщика банку.

При решении задачи используйте таблицу:


3.Процентная ставка

годовая


%


4.Периодичность на-

числения процентов


дни


5.Количество периодов

начисления процен-

тов (стр.2:стр.4)


раз


6.Сумма задолженнос-

ти заемщика к концу

первого срока пользо

вания ссудой(основ-

ной долг с процент.)


Тыс.руб.


7.Срок пролонгирован

ного кредита


дни


8.Процентная ставка

годовая по пролонги

рованной ссуде


%


9.Сумма процентов

по пролонгирован-

ной ссуде


Тыс.руб.


10. Общая сумма задол

женности по ссуде


Тыс.руб.


ЗАДАЧА 5.Расчет суммы платы за кредит при сложном проценте.


Рассчитайте сумму платы за кредит, если проценты начисляются ежек-

вартально. Кредит возвращается в конце срока разовым платежом вмес-

те с процентами.

При решении используйте таблицу:


3.Процентная ставка

годовая


%


17

4.Количество дней в

году


Дни


365

5.Количество раз на-

числения процентов

за срок кредита


Ед.


6.Процентная ставка

за период начисления

процентов


% за период


7.Общая сумма задол-

женности заемщика

к концу срока


Тыс.руб


8.Сумма платы за кре-

дит (процент)


Тыс.руб.



ЗАДАЧА 6.Разработка плана погашения кредита с процентами.


Коммерческий банк предоставил организации кредит в сумме 950тыс.руб. для закупки оборудования на срок с 30 апреля по 30января

Под залог основных средств. Процентная ставка по кредиту – 14% го-

довых . Проценты начисляются за весь срок кредита на первоначаль-

ную сумму ссуды.

Погасительные платежи по кредиту вносятся заемщиком ежемесячно

равными частями, включая сумму основного долга по кредиту и процен

ты.

Разработать план погашения задолженности заемщика по ссуде.

При решении использовать таблицу:


3.Процентная ставка

годовая


%


4.Сумма процентов по

ссуде


Тыс.руб.


5.Сумма задолженнос-

ти по ссуде к концу

срока


Тыс.руб.


6.Количество плате-

жей по ссуде за срок

кредита


раз


7.Величина разового

погасительного пла

тежа по кредиту

(стр.5:стр.6)


Тыс.руб.



План погашения задолженности по ссуде, тыс.руб.

Остаток дол-

га

Погашение основного

долга


Проценты

Всего погаси

тельный

платеж


1

2

3

4

5

-

-

-

И так далее





Итого






ЗАДАЧА 7.Расчет графика движения средств при овердрафте.


Организация имеет в коммерческом банке верхний предел овердрафта

в размере 550 тыс.руб. Кредитовый остаток на счете предприятия на 1

января 200_года составил 62 тыс.руб. За период 1-7 января на счет пре

дприятия ежедневно поступала выручка от реализации продукции в раз

мере 40 тыс.руб. Других поступлений не было. За период с 8-20 января предприятие производило платежи по оплате сырья, материалов, зарпла

ты,коммунальных услуг ежедневно в размере 800 тыс.руб. С 21 января по 31 января на счет предприятия поступали денежные средства от реализации продукции в размере 110 тыс.руб. в день.

Разработать график движения средств при овердрафте,предварительно

рассчитав ежедневные остатки средств на счете за период с 1января по

31 января 200_года.

Определить :

А). срок овердрафта

Б). стоимость банковского кредита для заемщика, если процентная став-

ка за кредит составляет 0,3% ежедневно


При решении используйте таблицу:


Остаток средств

( +, - )

01.01







31.01




ЗАДАЧА 8. Расчет обеспечения банковского кредита.


Определить обеспечение банковской ссуды, выданной на пополнение

Оборотных средств организации, если задолженность организации по

ссуде на 1 апреля 200 _г. составила1300,0руб.,стоимость заложенных ценностей на эту же дату по сведениям заемщика 1240 тыс.руб., а

банк установил маржу с учетом возможного риска потерь при реализа

ции обеспечения в размере 16% от стоимости заложенных ценностей за

емщика.

При решении использовать таблицу. Сделать выводы.


1.Задолженность по вы

данной ссуде


Тыс.руб


2.Стоимость заложен-

ных ценностей по све

дениям заемщика


Тыс.руб.


3.Маржа, установлен-

ная банком с учетом

возможного риска

потерь при реализа-

ции



%


4.Реальная стоимость

заложенных ценнос-

тей с учетом риска

потерь



Тыс.руб.


5.Излишек(+), недоста

ток(-) обеспечения

Тыс.руб.




7. Домашнее задание - 5 мин.

Подготовить конспекты по вопросам:

1. Цель создания и виды банковских резервов.

2. Кредитная эмиссия и банковский мультипликатор.











































  • Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.
    Пожаловаться на материал
Скачать материал
Найдите материал к любому уроку,
указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:
также Вы можете выбрать тип материала:
Проверен экспертом
Общая информация
Учебник: «Экономика (базовый уровень)», Автономов В.С.
Тема: Глава 11. Деньги и банки

Номер материала: ДБ-1212462

Скачать материал

Вам будут интересны эти курсы:

Курс повышения квалификации «Основы туризма и гостеприимства»
Курс повышения квалификации «Формирование компетенций межкультурной коммуникации в условиях реализации ФГОС»
Курс повышения квалификации «История и философия науки в условиях реализации ФГОС ВО»
Курс повышения квалификации «Организация практики студентов в соответствии с требованиями ФГОС технических направлений подготовки»
Курс повышения квалификации «Финансы: управление структурой капитала»
Курс повышения квалификации «Основы менеджмента в туризме»
Курс профессиональной переподготовки «Организация деятельности секретаря руководителя со знанием английского языка»
Курс профессиональной переподготовки «Корпоративная культура как фактор эффективности современной организации»
Курс профессиональной переподготовки «Управление информационной средой на основе инноваций»
Курс профессиональной переподготовки «Техническая диагностика и контроль технического состояния автотранспортных средств»
Курс профессиональной переподготовки «Организация процесса страхования (перестрахования)»
Курс профессиональной переподготовки «Гражданско-правовые дисциплины: Теория и методика преподавания в образовательной организации»
Курс профессиональной переподготовки «Стратегическое управление деятельностью по дистанционному информационно-справочному обслуживанию»

Оставьте свой комментарий

Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.