Содержание и методика преподавания курса финансовой
грамотности различным категориям обучающихся
Тема занятия «Кредитование»
(Внеурочное мероприятие)
Работа выполнена
МБОУ Николо-Урюпинская ООШ -
1.Тимошина
Татьяна Александровна, учитель
истории и обществознания.
Красногорск 2020
Внеурочная деятельность «Основы финансовой
грамотности», 8-9 классы.
Тема занятия: «Кредитование».
Цели занятия:
1.Формирование у учащихся готовности принимать ответственные и обоснованные
решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти
решения;
2.Формирование грамотного отношения к экономическому
процессу кредитования через развитие познавательного интереса и осознание
социальной необходимости.
Задачи:
1.Освоить систему знаний о финансовых процессах современного общества и
инструментах управления личными финансами.
2. Овладеть
умением получать и критически осмысливать экономическую информацию,
анализировать, систематизировать полученные данные.
3. Формировать
опыт применения знаний о кредитовании для эффективной самореализации в сфере
управления личными финансами в будущем.
4. Формировать
основы культуры и индивидуального стиля экономического поведения, ценностей
деловой этики.
5. Воспитывать
ответственность за экономические решения.
1.
Что такое кредитование? Обучающимся раздаются карточки, где написаны части
определения (кредитование). Задание: составить правильное определение, а затем
быстро ответить, что такое кредитование устно.
Карточки: лицо (кредитор), на условиях возвратности, это форма
финансовых отношений, кредитование, при которой одно лицо, в пользование
некоторую сумму средств, предоставляет другому, платности и срочности.
(Кредитование – это
форма финансовых отношений, при которой одно лицо (кредитор) предоставляет
другому в пользование некоторую сумму средств на условиях возвратности,
платности и срочности.)
2.
Участники кредитования. В кредитовании обычно участвуют 2 стороны – кредиторы и
заемщики. Давайте попробуем их определить и составить таблицу из следующего
ряда понятий: микрофинансовые учреждения, предприниматели, ломбарды,
юридические лица, банки, физические лица.
3.
Правила кредитования.
За долгие годы
практики кредитования сложился ряд устоявшихся правил, которые должны
соблюдаться. Подумаем, какие они. (Ученикам предлагается соотнести сам принцип
и его содержание.)
• Принцип договоренности
и совпадения интересов.
• Принципы срочности
и возвратности.
• Принцип
предоставления гарантий и обеспечения.
Выдача кредита может состояться лишь при условии наличия у
кредитора свободного капитала, а обе стороны достигнут договоренности о
размерах и сроках кредитования, величине процентной ставки. Не последнюю роль
способно сыграть и предоставление обеспечения займа.
При выдаче крупных
сумм каждый кредитор желает убедиться в том, что его средства будут возвращены.
Поэтому он вправе требовать подтверждения платежеспособности или предоставления
в залогликвидного имущества, не уступающего по цене сумме кредита.
Заимствованная сумма
должна быть возвращена в срок, предусмотренный договором, вместе с начисленными
процентами, которые выражают стоимость услуги.
(Далее учащимся
предлагается разыграть сценки на данную тему и выступить в ролях кредитора и
заемщика.)
4.Кредитование физических лиц.
Думаем над вопросом и
рассуждаем – почему у людей возникает необходимость брать кредиты? (Учащиеся высказывают
свои мнения и говорят о результатах социологического опроса взрослых «Зачем
люди берут кредиты?», который они провели перед занятием).
Вывод. Предпосылкой для обращения за кредитом для физических лиц
являются различного рода потребности, от желания приобрести собственное жилье
до простых жизненных ситуаций, когда срочно требуется некоторая сумма наличных
средств.
Кредитование для физических лиц может быть целевым и нецелевым.
Рассмотрим
ситуации. А) Гражданин Агафонов оформлял кредит в магазине на покупку бытовой
техники. Банк «Возрождение» переводит средства безналичным платежом на расчетный счет продавца,
т. е. магазина. Таким образом, покупатель Агафонов не видит наличных средств и
не может использовать их на иные нужды.
Определите, какое это
кредитование? (Целевое – заемные средства используются
строго по назначению).
Б)
Гражданин Резчиков получил кредит в банке наличными деньгами. Свою цель он
указал в заявлении. Банк не фиксировал гарантий использования средств клиентом по
указанному назначению.
Определите, какое это
кредитование? (Нецелевое кредитование предусматривает
выдачу займа наличными. При этом цель указывается лишь на бумаге и банк не
имеет гарантий использования средств клиентом по указанному назначению).
5.В зависимости от сроков, кредиты разделяют
на группы.
• Краткосрочные,
предусматривающие погашение долга в
течение года.
• Среднесрочные, когда
средства возвращаются банку в
течение 1-5 лет.
• Долгосрочные,
характеризующиеся погашением в сроки, превышающие
десять лет.
Давайте определим виды
конкретных кредитов по срокам. (Одни учащиеся исполняют роли заемщиков и
говорят о своих кредитах, другие определяют сроки кредитов).
А) «Я взял кредит на
ремонт и приобретение дачи».
Б) «У меня
потребительский кредит на приобретение мебели».
В) «Я стал
участником ипотечного кредитования для того, чтобы купить квартиру».
Г) «У меня
потребительский кредит на приобретение бытовой техники».
Д) «Я взяла
небольшой кредит наличными для приобретения зимней обуви».
Е) «У меня
имеется кредит на приобретение нового автомобиля».
6.Обеспечение займов для физических лиц.
Учитель.
Давайте попробуем представить себя в роли кредиторов или кредитных организаций.
Вы рискуете тем, что выданные кредиты могут вам не вернуть. Какие способы
защиты своих интересов вы предлагаете?
Делаем выводы! Выдаем
кредиты!
• С поручительством
третьих лиц, которые несут перед банком ответственность, наравне с заемщиками.
• Залоговые, при
которых в качестве обеспечения может быть любое ликвидное имущество клиента –
недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, золото в
мерных слитках.
• Необеспеченные или
выданные на доверии.
Большинство
банков предоставляют физическим лицам услуги кредитования в рамках программ, с
четко обозначенными сроками и процентными ставками. Также обозначаются и
условия, которые заемщик обязан
выполнить для получения кредитного продукта – предоставить пакет документов,
заполнить форму заявления, быть зарегистрированным в регионе получения займа и
прочее. (Учитель может продемонстрировать электронные бланки документов в
презентации).
7.Популярные кредитные продукты для физических лиц.
Работа учащихся в 3-х группах. Каждая группа получает
информацию об одном кредитном продукте. Задача – за 5 мин. придумать, а затем
провести рекламную акцию своего кредитного продукта с информацией о нем и его
достоинствах.
• Кредитные карты – заемные средства, предоставляемые на счет,
привязанный к пластиковой карточке. Особенностью предложения является
возвратная линия: при погашении части долга сумма средств, доступных к
использованию, возрастает. Ныне большинство кредитных карт выдается с заманчивым
льготным периодом, в течение которого заемные деньги можно
тратить без начисления процентов. Отдать предпочтение кредитной карте следует в
случае постоянной нехватки средств перед зарплатой – в таком случае она
способна стать удобным инструментом заимствования средств.
• Потребительские кредиты подразумевают единую выдачу средств,
предназначенную для совершения крупной покупки с последующим погашением путем
внесения ежемесячных платежей.
• Ипотека – наиболее сложный из всех кредитных продуктов,
подразумевающий залог приобретаемой недвижимости. Нередко доходов одного
человека для столь крупного приобретения не хватает и в роли созаемщиков могут
выступать до четырех клиентов. Кроме того, недвижимость, предлагаемая банку в
залог, подлежит экспертной оценке с выдачей соответствующего заключения.
8.Методы оценки платежеспособности физических лиц.
Учитель. Основным способом оценки платежеспособности является
требование предоставления справки о доходах и копии последнего листа трудовой
книжки.
Как вы думаете,
каким образом длительные сроки работы на одном месте характеризуют заемщика? (Как
человека постоянного, имеющего относительно одинаковые суммы доходов ежемесячно).
Учитель. В расчет возможной суммы кредита берется доход за
последние три месяца, от усредненной суммы отнимают все ежемесячные
фиксированные расходы.
Как вы думаете,
какую часть своих доходов человек способен отдавать без ущерба себе и своей
семье? (Принято считать, что не более трети своих доходов. Именно на этом и
базируется решение банка о выдаче кредита).
Учитель. В случае сомнений банк имеет право потребовать обеспечение кредита или
привлечения созаемщика. Альтернативой подобному решению может быть лишь
уменьшение общей суммы займа.
Подводим итоги,
оцениваем результаты. Учащиеся высказывают свои мнения и проводят тайное
голосование о качестве занятия, оценивая свою работу, работу учителя и своих
товарищей.
Список использованной литературы
1.Пол Э. Самуэльсон,
Вильям Д. Нордкаус. Экономика. Москва, Санкт-Петербург, Киев, издательский дом
«Вильямс», 2007.
2.
Даниленко, С. А. Банковское потребительское
кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016.
3.Крюков, Р. В.
Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016.
4.Лаврушин, О. И.
Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н.
Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.