КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

• 1 слайд

  Санкт Петербург, 24 марта 2003 г.
  
  КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
  
  

• 2 слайд

  Программа ЕБРР-РФПМБ
  
  Основная деятельность КМБ-БАНКА (с февраля 1999 г.) –
  работа в рамках долгосрочного проекта ЕБРР поддержки российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund (RSBF)
  
  Источник кредитования – долгосрочные кредитные ресурсы ЕБРР
  
  Реализация – через Банки-партнеры путем предоставления им финансовых ресурсов
  

• 3 слайд

  История проекта
  
  1994Начало программы РФПМБ
  1998Прекращение сотрудничества с 8 из 12 российских банков-партнеров
  
  1992 Основание РБПФ (Российский Банк Проектного Финансирования)
  53% - ЕБРР + Крупные российские корпорации
  
  
  1999 / 2001 РБПФ преобразован в КМБ-Банк
  новая миссия
  новые инвесторы
  дополнительные долгосрочные ресурсы
  
  

• 4 слайд

  Акционеры Банка
  До июля 2000 г. :53% ЕБРР
  47% ФЭРС
  собственные средства: 3 млн. долл. США
  Увеличение капитала на 10 млн. долл. США
  “Сегодня”:
  
  35%ЕБРР – Европейский банк реконструкции и развития
  
  35%ФЭРС – Фонд экономического развития Сороса - некоммерческая международная организация, США
  
  22%DEG – Дойче Инвестиционс унд Энтвиклюнгзгезельшафт - Немецкое Государственное Общество Инвестиций и развития, Германия
  
  8%ШТД – фонд Штихтинг Триодос-Дун, Нидерланды
  

• 5 слайд

  
  Банк создан для поддержки и обслуживания предприятий микро, малого и среднего бизнеса
  Основное внимание - кредитованию
  Охват регионов РФ
  
  Подтверждение :
  на конец февраля 2003 года
  130 млн. долл. США – кредиты малым и средним предприятиям
  более 22 000 кредитов
  ежемесячно выдается порядка 20 млн. долларов и 3000 кредитов
  
  
  
  ЦЕЛЬ ПРОЕКТА
  

• 6 слайд

  Кредитование малого бизнеса
  
  Экспресс-кредиты – до 1 000 долларов США
  Микро кредиты – до 10 000 долларов США
  Малые кредиты (на оборотные средства и инвестиции)
  – до 30 000 долларов США
  Средние кредиты– до 155 000 или до 300 000 долларов США на группы связанных компаний
  Кредиты на срок до 5 лет
  Процентные ставки 11-18% в валюте или 22-36% в рублях
  
  

• 7 слайд

  ОГРАНИЧЕНИЯ
  Целевая группа:частные предприниматели, малые и средние предприятия
  Размер компании: не более 30 человек и 100 человек для экспресс-микро и малых кредитов соответственно
  Структура собственности:
  не менее 51% российского капитала;
  не менее 51% частного капитала
  Управленческая структура: В руководстве заемщиков должны преобладать российские и частные управляющие
  Кредиты не могут быть предоставлены на:
  - производство вооружений или военного оборудования,
  - производство табачных изделий, крепких спиртных напитков,
  - игорный бизнес
  - валютные спекуляции
  - экологически опасные виды деятельности
  
  
  
  
  
  
  
  
  

• 8 слайд

  Технология работы с клиентом
  
  Кредитная технология ориентирована на конкретную целевую группу.
  Данная технология включает:
  Кредитный анализ, изначально основывающийся на фактическом представлении о ведении бизнеса, а не только на отчетных документах
  Анализ движения денежных средств, а не данных о размере активов
  Возврат кредита равными долями, индивидуальный график погашения в зависимости от конкретного вида деятельности и финансовых результатов
  Предоставление более выгодных условий при повторном кредитовании
  Организация работы в Банке, позволяющая найти индивидуальный подход в каждому клиенту
  ИТ-поддержка заемщика
  
  Решение принимается в течение 2 – 14 дней!
  

• 9 слайд

  Распределение кредитного портфеля по регионам
  Январь 2003
  Объем кредитного портфеля
  Количество выданных кредитов
  

• 10 слайд

  Развитие Кредитного Портфеля
  кол-во выданных кредиты за год
  1999 – 110
  2000 – 365
  2001 – 855
  2002 – 2 258
  

• 11 слайд

  Развитие Кредитного Портфеля
  сальдо кредитов в портфеле в долларах
  дек. 1999 – 1 252 000
  дек. 2000 – 4 781 000
  дек. 2001 – 10 753 000
  дек. 2002 – 14 770 000
  

• 12 слайд

  Распределение кредитного портфеля по категориям кредитов на 01.03.03
  По сальдо кредитов
  по количеству кредитов
  I до 10,000 долл.США
  II до 50,000 долл.США
  III свыше 50,000 долл.США
  Средняя сумма кредита
  I - 2,664 долл.США
  II - 14,329 долл.США
  III - 77,027 долл.США
  

• 13 слайд

  За время работы в Санкт-Петербурге выдано:
  более 45 млн. долларов, более 4000 кредитов
  Минимальный размер кредита – 3 000 рублей
  Средний размер кредита - 7 517 долл. США
  Своевременно погашается 98,5% кредитов
  
  В настоящее время КМБ-Банк выдает в среднем 3000 кредитов в месяц на общую сумму 20 млн. долл. США (доля СПб – 10%)
  Региональное развитие КМБ-Банка:
  в 20 регионах страны представлено порядка 65 кредитных центров банка (из них : 6 филиалов; 24 представительств и доп. Офисы)
  
  
  
  РЕЗУЛЬТАТЫ
  

• 14 слайд

  Региональная сеть
  Москва
  Тольятти
  Самара
  Барнаул
  Томск
  Иркутск
  Новосибирск
  Тула
  Н.Новгород
  Омск
  Красноярск
  Ростов-на-Дону
  Екатеринбург
  Представительства
  Филиалы
  Санкт-Петербург
  Владивосток
  

• 15 слайд

  ЗАКЛЮЧЕНИЕ
  Роль ЕБРР в реализации проекта:
  1. Инвестирование в акционерный капитал КМБ-БАНКА,
  2. Предоставление долгосрочного финансирования по программе ФПМП,
  3. Привнесение уникальной технологии кредитования
  
  Как следствие:
  КМБ-Банк сегодня - универсальный финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг предприятиям малого и среднего бизнеса с четкой ориентацией на целевую группу – малые и средние предприятия.