Работа на НОУ "Как разумно тратить деньги"

Городская сессия научного общества учащихся

Секция «Экономика»

Как разумно тратить деньги

Ручко Мария Станиславовна, 11 А класс

 МАОУ «Кадетская школа № 4 г. Горно - Алтайска»

Научный руководитель:

Бормотова Елена Валерьевна

учитель экономики первой квалификационной категории                                          

г. Горно-Алтайск

2015

Содержание

Содержание. 2

Введение. 3

Глава 1. Деньги – ваш враг или слуга?. 4

1.1.    Как правильно распоряжаться деньгами. 5

1.2.    Как можно экономить?. 5

Глава 2. Кредиты.. 7

Глава 3. Составление семейного бюджета. 9

Заключение. 10

Список использованной литературы: 11

Приложения. 12.- 16

Введение

Страдаете ли вы денежным синдромом? По некоторым данным, этой болезнью поражена значительная часть населения планеты. Что это за синдром?

Денежным синдромом психиатры называют психофизиологическое состояние, при котором у человека из-за беспокойств, связанных с деньгами, пропадает аппетит, появляется одышка, головная боль, тошнота, сыпь, беспричинный гнев, нервозность и негативные мысли. Неудивительно, что в последнее время растет число тех, у кого наблюдаются болезненные проявления денежного синдрома. В связи с разразившимся финансовым кризисом люди во многих странах теряют работу, дома, личные сбережения. Рушатся крупные финансовые институты, и даже самые развитые страны прибегают к экстренным антикризисным мерам.

В статье, озаглавленной «Значение денег», исследователи отметили, что жизнь одних людей «вращается исключительно вокруг денег и зависит от них. Последствия этого — стресс и неврозы». Но авторы подчеркнули: «Те же, кто тщательно планирует свои расходы, обычно чувствуют себя хозяевами положения, и их чувство самоуважения выше. Деньги — их слуга, а не хозяин... Мы убеждены, что люди, умеющие распоряжаться деньгами, также менее подвержены стрессу и, соответственно, переутомлению».

Как относитесь к деньгам вы? Как затрагивает вас мировая экономика? Кто для вас деньги — хозяин или слуга?

Я живу с родителями, и научиться распоряжаться деньгами можно было бы и потом, начав самостоятельную жизнь. Но хотелось бы вам совершить прыжок с парашютом, предварительно не узнав, как он работает? Человек, стремительно летящий вниз, может, и догадается, что делать. Однако, гораздо лучше, если он ознакомится с основными принципами работы парашюта перед прыжком!

Подобным образом, учиться грамотно, тратить деньги лучше всего, пока ты еще не столкнулся с решением финансовых вопросов. Деньги дают защиту, но они будут защищать только в том случае, если пользоваться ими благоразумно.

Глава 1. Деньги – ваш враг или слуга?

«Самый глубокий экономический кризис в истории поколения» - такими словами описывается современная ситуация в экономике. Кризис – это слово мы слышим постоянно и положительных эмоций оно у нас не вызывает.  Но что это такое? В энциклопедическом словаре экономики и права дается определение этому понятию: «Экономический кризис (греч. krisis — поворотный пункт) — резкое ухудшение экономического состояния страны, проявляющееся в значительном спаде производства, нарушении сложившихся производственных связей, банкротстве предприятий, росте безработицы, и в итоге — в снижении жизненного уровня, благосостояния населения^[1]», а ещё и финансовый кризис в России (2014-2015г.) Да, это точно не утешает, и хочу я этого или нет, я тоже ощущаю на себе последствия кризиса. И так как я часть этой экономической системы, то решила разобрать в этих вопросах:

§  Как научиться распоряжаться деньгами?

§  Что такое семейный бюджет, и зачем он нужен?

§  Как можно экономить?

§  Как относиться к кредитам?

С чего начать? К примеру, знаю ли я, сколько ежемесячно родители платят за электричество, воду и теплоснабжение, сколько уходит денег на продукты, во сколько обходится содержание и ремонт машины, арендная плата или выплата кредита? Все это казалось мне не интересным, но  если я буду жить самостоятельно, то за все придется платить самой. Поэтому было бы неплохо знать о них заранее. Я попросила родителей показать мне некоторые счета и объяснить, как они распределяют средства и это целая наука. Исследовав вопрос экономии семейного бюджета, я многое для себя открыла, и готова дать несколько рекомендаций и родителям.

Мы провели тестирование среди учащихся, в числе которых была и я, и учителей на тему «Умеете ли вы распоряжаться деньгами?» (смотри приложение 12). И выявили, что 70% тестируемых, не умеют правильно распоряжаться деньгами. Что предало нашей работе еще большую актуальность.

1.1.            Как правильно распоряжаться деньгами

Следующие пять принципов, которые обычно приводят консультанты по финансовым вопросам, помогающие правильно распоряжаться деньгами.

ü  Составляйте бюджет. Только так можно контролировать и сокращать свои расходы. При хорошем бюджете вы не только будете знать, куда уходят ваши деньги, но и достигнете поставленных финансовых целей. Будьте в курсе своих доходов и тратьте меньше. Различайте между «хочу» и «надо».

ü  Делайте сбережения. Откладывайте сразу, как получаете деньги. Можно положить желаемую сумму в банк или хранить деньги как-то иначе, чтобы не было искушения их потратить.

ü  Планируйте. Продумайте, что вам может потребоваться.

ü  Вкладывайте в себя. Приобретайте различные навыки, берегите физическое и эмоциональное здоровье. Такой вклад обязательно окупится. Никогда не прекращайте учиться и развиваться.

ü  Сохраняйте уравновешенность. Правильно относитесь к деньгам. Исследования снова и снова показывают, что те, кто больше думает о людях, счастливее тех, кто думает в основном о деньгах.

1.2.            Как можно экономить?

Прежде чем купить дорогую вещь, подумайте, действительно ли она вам нужна. Всегда спрашивайте себя: «На самом ли деле мне это нужно? Действительно ли старая вещь стала непригодной или мне просто хочется новую?» Если вы будете редко пользоваться вещью, то, может быть, лучше взять ее напрокат. Если же вы знаете, что будете пользоваться вещью часто, возможно лучше купить хорошую, но подержанную. Объявление можно найти в газете или на сайте бесплатных объявлений.

Популярные сайты бесплатных объявлений:

http://www.barahla.net/, http://www.slando.ru/, http://www.avito.ru/

Некоторые из этих мер кому-то покажутся незначительными, но в совокупности они могут быть эффективными! К тому же, привыкнув экономить в малом, вы будете разумно подходить и к большим расходам.

Делайте покупки с умом:

·      собирайте купоны на скидки, пользуйтесь специальными предложениями, покупайте два товара по цене одного, но если эти товары вам действительно нужны;

·      составляйте меню на неделю с учетом скидок на продукты;

·      вместо того чтобы покупать полуфабрикаты, готовьте сами из исходных продуктов;

·      закупайте впрок товары, продаваемые в сезон или со скидкой;

·      покупайте товары оптом, но не слишком много, что бы использовать их до истечения срока годности;

·      экономьте, покупая качественную одежду в магазинах секонд-хенд или дисконт-центрах;

·      если транспорт не обходится дорого (есть проездной), ездите за покупками туда, где товары дешевле;

·      сократите количество походов в магазин.

В магазинах Горно-Алтайска случаются скидки и распродажи. Товары можно покупать в интернет – магазинах по всему миру. Посетите китайские интернет-магазины, цены вас приятно удивят. Вот сайты:

www.aliexpres.com , www.chinabei.com .

Проявляйте изобретательность.

·      Подумайте, как сократить второстепенные расходы.

·      Сами выращивайте овощи.

·      Следуйте инструкции по эксплуатации, чтобы ваша техника служила дольше.

·      Переодевайтесь сразу, как приходите домой, чтобы поберечь хорошую одежду.

Распишите на бумаге.

Мировой экономический кризис показал, насколько важно жить согласно хорошо рассчитанному бюджету. Что такое бюджет? Это смета доходов и расходов какого-либо человека, семьи.

Глава 2. Кредиты

Одалживая деньги, Вы берете чужие на время, а отдаете свои навсегда.

Потребительские  кредиты  отнимают  у   россиян  до 25% их семейного бюджета. Такие данные содержатся в исследовании холдинга ROMIR Monitoring. Банковские аналитики считают, что это – "стрессовый показатель": если ситуация не изменится, в стране может возникнуть кризис "плохих  кредитов ", когда люди не смогут погашать займы полностью и в оговоренные сроки.^[2]

Многие люди, взявшие кредит на товары и услуги, остались более-менее довольны этим финансовым продуктом. Но у многих, очень многих людей, вступивших в кредит, жизнь изменилась в худшую сторону. О каких глобальных вещах надо поразмышлять перед кредитованием, чтобы не попасть во вторую категорию заемщиков?

Какие причины стоят того, чтобы отказаться от идеи займа денег у банка? ^[3]

1.      Отсутствие резервов.

Pискованно, по мнению экспертов, брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трех месячных зарплат. Необходимость резерва объясняется просто: вы можете попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу и несколько месяцев не найти другую, неожиданно быть вынужденным потратить большие средства на проблемные ситуации близких людей. Все это резко или до нуля уменьшит ваши доходы на некоторое время. А в случае кредита вы финансово пострадаете дважды – вначале недополучите зарплату, потом банк наложит на вас крупные штрафы за просроченные выплаты. Так что вступать в кредитный бой с судьбой без надежного финансового тыла – значит воевать небоеспособными войсками. Нетрудно догадаться, что подобный принцип лишает смысла кредиты на покупку бытовых товаров. Ведь большинство из них стоит меньше трех полных средних зарплат.

2.      Непредсказуемость ставок и курсов.

Никакой резерв не поможет, если финучреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть парламент запретил банкам это делать напрямую – все равно остаются различные лазейки. Помимо того, иногда резко меняются валютные курсы или хотя бы обозначаются крупные социальные риски – и начинают расти потребительские цены. Тогда, будучи в кредите, вы опять проигрываете дважды. Сначала теряете в зарплате или ее покупательной способности, а банк одновременно еще и ухитряется брать с вас больше денег за кредит.

3.      Недиверсифицированность доходов.

Еще раз напомним о вероятности  форс-мажорных происшествий, которые могут ударить по вашей платежеспособности (как сейчас повсеместно проходит оптимизация, сокращение рабочих мест). Ввиду этого не стоит брать кредит тому, кто имеет один-единственный источник дохода. А равно и тем, кто способен заниматься только одним видом профессиональной деятельности.

4.      Псевдовыгоды.

Кредит ввергнет вас в немедленные расходы не только по самому кредиту, но и по приобретенному товару. Многие вещи хоть и дают комфорт, но приносят с собой расходы на обслуживание, о которых заранее не думали заемщики.

5.      Стрессовость.

Вспомните о такой проблеме, как болезненное ощущение несвободы, угнетенности, постигающее небогатого человека, связанного кредитными договорными обязательствами. Весьма неприятно продолжительное время получать на работе суммы, с половиной или третью которых надо тут же безвозвратно расстаться.

Наконец, не стоит ли попробовать ту же сумму, какую составили бы выплаты банку за авто, ежемесячно аккуратно откладывать на протяжении того же срока (заметьте, без всяких штрафных санкций в случае чего). И потом купить машину через несколько лет «за свои» – получив вместе с автомобилем еще и немалые деньги, сэкономленные на процентах. А главное – сохранив здоровую не истерзанную психику все эти годы.

Глава 3. Составление семейного бюджета

            Бюджет – это смета всех доходов и расходов за определенный период времени. Обычно в рамках одной семьи бюджет составляется в начале каждого месяца, а в конце подбиваются итоги.

И чтобы в семье был мир и спокойствие, желательно записывать в бюджет каждую потраченную копейку.

            В составлении бюджета должны участвовать все домашние, чтобы каждый ответственно относился к средствам семьи. Время от времени членам семьи следует вместе обсуждать, как реализуются их планы. Создание семейного бюджета идет на пользу всем, поскольку каждый учится жить, не выходя за установленные рамки. Некоторые составляют бюджет, пользуясь компьютерной программой. Другие делают это с карандашом в руке (смотри приложение 3).

Как составить бюджет?

1)           Запишите основные расходы на месяц. В течение месяца отмечайте, сколько вы потратили на еду, оплату жилья, автомобиль и другое.  Если какая-то оплата производится раз в год, разделите эту сумму на 12 месяцев.

2)           Запишите виды расходов. Например, расходы на еду, жилье автомобиль, отдых и прочее.

3)           Прикиньте, сколько денег нужно выделять ежемесячно на каждый вид расходов. Если оплата производится раз в год, рассчитайте, сколько нужно откладывать каждый месяц.

4)           Запишите суммарный доход семьи. Сравните его с общей суммой доходов.

5)           Для каждого вида расходов ежемесячно выделяйте необходимую сумму.

Заключение

Как часто нам не хватает денег, а как много всего хочется купить? Однако, вместо того чтобы расстраиваться из-за денег, которых нет, почему бы не научиться правильно распоряжаться теми, которые есть?

Безусловно, правильно распоряжаться деньгами в теории гораздо легче, чем на практике, особенно если ты живешь с родителями и получаешь деньги на карманные расходы или подрабатываешь сам. Почему? Потому что большую часть расходов покрывают, скорее всего, родители. Поэтому почти все свои средства мы, тратим по своему усмотрению. 

В результате проведенных мною исследований, я многое открыла для себя. Говорят, потратить деньги не проблема – проблема их заработать. На самом же деле постоянная нехватка денег связана не с количеством купюр, а с неумением ими распоряжаться. И правда: один человек, несмотря на скромную зарплату, прочно стоит на ногах, а другой весьма прилично зарабатывает, но жалуется на отсутствие денег при внушительных заработках.

Я поняла, что нельзя покупать все что хочется, что необходимо принимать взвешенные решения, не торопиться. Ведь стабильность в жизни не зависит от количества денег, а от умения пользоваться ими.

Список использованной литературы:

1)      Большой экономический словарь /Под ред. Азрилияна А.Н. - 7-е изд., доп. – Москва. - Институт новой экономики. - 2011

2)      Семейный бюджет. Экономия и приумножение./Кушхов Х. Х. – Москва.–Древохранилище. 2008 .

3)      Экономический анализ./ Савицкая Г.В. 11-е изд., испр. и доп. - М.: Новое знание.- 2005.

Интернет – ресурсы:

4)      Кредиты  съедают  россиян. www.credits.ru/articles/2299

5)      Почему не стоит брать кредит/Кочевых А. – Цитата-бизнес. Новостной портал – 2009http://biz.citata.ua/ru/prichiny-ne-brat-kredit.html

6)      Почему не стоит брать кредит.www.biz.citata.ua/ru/prichiny-ne-brat-kredit.html

7)      Газета «Ведомости». Интернет издание.http://www.vedomosti.ru/glossary/

8)      Ромир – крупнейший частный российский исследовательский холдинг. http://romir.ru/

9)      Конструктор успеха http://constructorus.ru/finansy/kak-pravilno-rasporyazhatsya-dengami.html

10)  Искусство заботы http://artofcare.ru/top/2481.html

11)  Всё о личных финансах  http://www.platesh.ru/nauchit-rebionk/

12)   Дневник-Успеха: http://dnevnyk-uspeha.com/rabota-i-karera/kak-sostavit-semejnyj-bjudzhet.html

Приложение 1

Приложение 2

ТЕСТ. Умеете ли вы распоряжаться деньгами?

§  1. Остаются ли у вас деньги перед зарплатой? 
Да……….10 баллов 
Редко……..5 баллов 
Нет………..0 баллов

§  2. Как вы относитесь к еде? 
Ни в чем себе не отказываю………. .0 баллов 
Много денег на еду не трачу……… 10 баллов 
Покупаю деликатесы, только если уж очень захочется……. 5 баллов

§  3. Покупаете ли вы продукты впрок? 
Конечно, чтобы не думать об этом каждый день……10 баллов 
Нет, никогда….. 0 баллов 
Время от времени делаю запасы…….5 баллов

§  4. Для чего вам нужен мобильный телефон? 
Для самых необходимых звонков……10 баллов 
Для активного делового общения …….5 баллов 
Для общения с друзьями и знакомыми…..0 баллов

§  5. Что для вас самое важное при выборе подарка? 
Подарок должен быть практичным…….5 баллов 
Главное не подарок, а внимание ……..10 баллов 
Подарок должен быть ценным……….0 баллов

§  6. Пересчитываете ли вы сдачу? 
Никогда……….0 баллов 
Иногда……….5 баллов 
Всегда…………10 балов

§  7. Что вы любите делать больше? 
Дарить подарки ……..0 баллов 
Получать подарки ……..10 баллов 
И то и другое делаю с удовольствием ….5 баллов

§  8. Бережливость — это: 
Единственный способ разбогатеть…….10 баллов 
Здравый смысл ……..5 баллов 
Понятие, близкое к скупости………0 баллов

§  9. Можете ли вы делать несколько дел одновременно? 
Довольно просто .. .0 баллов 
Как правило, нет.. .10 баллов 
Когда как 5 баллов

§  10. Готовы ли вы пойти на крупный риск ради получения прибыли? 
Да………..0 баллов 
Не уверен……..5 баллов 
Нет ………10 баллов

§  11. Вы уронили монету, ваши действия: 
За такой мелочью не стану нагибаться……..0 баллов 
Зависит от настроения ……..5 баллов 
Обязательно подниму………10 баллов

§  12. Как вы поступаете, если вам не возвращают долг? 
Молчу и полагаюсь на чувство ответственности должника……… 0 баллов 
Настойчиво напоминаю должнику о его обязательствах …………10 баллов 
Стараюсь намекнуть. Вдруг человек просто забыл о долге?........... 5 баллов

§  13. Покупаете ли вы одежду по интернету? 
Да………..0 баллов 
Нет, вещь может не подойти………10 баллов 
Да, если будет возможность обмена или возврата………5 баллов

§  14. Какую роль играет для вас цена при покупке товара? 
Всегда первым делом обращаю внимание на цену……….10 баллов 
Вещь должна выглядеть дороже, чем стоит…………..5 баллов 
Не имеет значения, если товар нравится…………0 баллов

Результаты тестирования

О—44 баллов. Ваш бюджет регулярно трещит по швам, деньги утекают, как песок сквозь пальцы, но изменить ситуацию вы не в силах. Поддавшись внезапному желанию, вы можете сделать слишком дорогую или не очень нужную покупку и будете потом жалеть. Впрочем, вряд ли это когда-либо служит уроком на будущее. Вы не всегда знаете, сколько денег лежит в кошельке. Да и сколько бы их с собой ни было, вы их легко потратите. Если вы даете в долг, то не всегда помните, сколько и кому. А должники иногда не прочь воспользоваться вашей «забывчивостью» и нарушить свои обязательства. Возможно, вам кажется, что если бы у вас было больше денег, то это решило бы проблему. Но вы ошибаетесь!

§        Совет: попробуйте в течение одного месяца записывать свои расходы — даже те, которые кажутся совсем незначительными, — и вы поймете, что большие траты (и особенно пустые!) складываются из мелочей. Будьте уверены, вас впечатлит эта сумма...

§        45—99 баллов. Вы не всегда обдуманно распоряжаетесь деньгами. Вы стараетесь планировать свой бюджет, но регулярно вести учет расходов и прибыли у вас не получается. В бюджет вы обычно укладываетесь, но денег хватает ровно на то, чтобы сводить концы с концами. Бывает, вы совершаете необдуманные покупки, но чаще всего это недорогие вещи. Крупные незапланированные покупки вы себе позволить не можете. Вы можете взять в долг, однако вам очень сложно отдавать, потому что для этого нужно экономить. А у вас это плохо получается.

§        Совет: заведите себе копилку и начните откладывать. Очень скоро вы сможете купить ту вещь, о которой давно мечтали. 

§        100—140 баллов. Вы чересчур бережливы. Каждая копейка у вас на счету — в соответствии с принципом «копейка рубль бережет». Вы тщательно рассчитываете свой бюджет и всегда в него укладываетесь. Ненужные покупки — это не про вас. Вы знаете, чего хотите, но прежде чем выполнить план, несколько раз взвешиваете решение.

Приложение 3

 

---

[1]http://www.vedomosti.ru/glossary/

[2] «Кредиты съедают россиян»

http://www.credits.ru/articles/2299

[3]«Почему не стоит брать кредит»

http://biz.citata.ua/ru/prichiny-ne-brat-kredit.html