Формы и виды кредита

• 1 слайд

  Формы и виды кредита
  

• 2 слайд

  Коммерческий кредит
  (фирменный, вексельный, технический, хозяйственный и межхозяйственный)-
  отсрочка платежа за товар, то есть ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемой кредитором заемщику на условиях возвратности, срочности, платности.
  
  Кредитор и заемщик – юридические лица.
  

• 3 слайд

  Коммерческий кредит
  Товарная форма
  Денежная форма
  Цель -
  ускорение реализации товаров, отсрочка оплаты – продолжение процесса реализации товаров
  1) Ссужается не высвободившаяся стоимость
  2) Собственность переходит от кредитора к заемщику
  3) Прибыль кредитора включается сразу в цену товаров
  Ссужаются временно
  высвободившиеся средства
  2) Собственность не переходит от
  кредитора к заемщику, последний
  получает ее во временное
  владение
  3)Плата за пользование ссудой
  взимается в виде ссудного
  процента.
  
  
  

• 4 слайд

  
  Виды коммерческого кредита
  в товарной форме
  
  
  Вексельный кредит
  Кредит по открытому счету
  Скидка при условии оплаты в определенный срок
  Сезонный кредит
  Консигнация
  
  
  

• 5 слайд

  Особенности банковского кредита
  Банк использует не только свой капитал, но и привлеченные средства;
  Банк ссужает незанятый капитал;
  Банк ссужает не денежные средства, а деньги как капитал: заемщик должен так использовать полученные средства, чтобы возвратить эквивалент кредитору и получить прибыль, достаточную для оплаты ссудного процента и получения чистой прибыли заемщика;
  Особые правоотношения: банковский кредит может выдавать только та кредитная организация, которая имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление кредитных операций;
  Предмет договора – только денежные средства;
  Особые условия обеспечения;
  Требование целевого использования кредитных ресурсов за редким исключением;
  Денежные средства могут быть предоставлены только в безналичной форме;
  Кредитный договор может быть составлен только в письменной форме.
  
  

• 6 слайд

  Банковский продукт
  - это не только все банковские услуги + платежные инструменты и безналичные платежи; это еще и конкретный способ, которым банк оказывает свои услуги, то есть это упорядоченный, внутренне согласованный, документально оформленный комплекс взаимосвязанных, организационных, информационных, финансовых, юридических услуг и технико-технологических действий сотрудников банка; это некая оригинальная банковская технология, продуманная и используемая только в данном банке.
  

• 7 слайд

  Виды банковского кредита
  (по экономическому назначению)
  связанные (целевые) кредиты:
  1) платежные:
  на оплату платежных документов
  на приобретение ценных бумаг
  на проведение авансовых платежей
  на перечисление платежей в бюджет
  на заработную плату
  2) кредиты на финансирование производственных затрат:
  запасы
  текущие производственные затраты
  инвестиционные затраты
  3) учет векселей, включая операции РЕПО
  4) потребительские кредиты
  несвязанные (нецелевые) кредиты
  
  

• 8 слайд

  Виды банковского кредита
  (по форме предоставления кредита)
  
  в безналичном порядке:
  зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика
  кредитование векселями банка
  смешанная форма
  
  в налично - денежной форме
  

• 9 слайд

  Виды банковского кредита
  (по технике предоставления кредита)
  
  кредит, предоставляемый одной суммой
  кредит с овердрафтом
  открытие кредитной линии
  комбинированный кредит
  

• 10 слайд

  Виды банковского кредита
  (по способу предоставления кредита)
  
  индивидуальный
  синдицированный
  
  

• 11 слайд

  Виды банковского кредита
  (по времени и технике погашения)
  погашаемые в полной сумме в конце срока
  погашаемые равными долями через равные промежутки времени
  погашаемые неравными долями через разные промежутки времени:
  - сложный кредит
  - прогрессивный кредит
  - сезонный кредит
  

• 12 слайд

  Виды банковского кредита
  (по способу взимания ссудного процента)
  Кредиты, проценты по которым погашаются в период общего погашения вместе с общей суммой
  Кредиты, проценты по которым удерживаются банком в момент выдачи кредита
  Кредиты, проценты по которым удерживаются банком равными взносами в течение всего срока
  

• 13 слайд

  Виды банковского кредита
  (по видам процентных ставок)
  
  кредиты с фиксированными процентными ставками
  кредиты с плавающими процентными ставками
  кредиты со ступенчатой процентной ставкой
  

• 14 слайд

  Виды банковского кредита
  (по срокам предоставления)
  
  краткосрочные
  среднесрочные
  долгосрочные
  

• 15 слайд

  Виды банковского кредита
  (по наличию обеспечения)
  
  Необеспеченные
  Обеспеченные
  
  

• 16 слайд

  Ипотечное кредитование
  ИПОТЕКА – один из видов залога, без передачи заложенного имущества залогодержателю.
  Представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора к должнику.
  
  ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ – ссуда под залог недвижимости.
  В рамках ипотечного кредитования речь не идет о кредитовании строительства, а о целевом кредитовании граждан, приобретающих квартиры.
  

• 17 слайд

  Система ипотечного кредитования
  .
  СУБЪЕКТЫ ИЖК
  ОБЪЕКТЫ ИЖК
  ОБЕСПЕЧЕНИЕ
  ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ
  

• 18 слайд

  ФУНКЦИИ СИСТЕМЫ ИЖК
  
  обеспечение мобилизации средств на финансирование ИЖК
  предоставление обеспечения импортеру кредитов
  осуществление функций инвестора
  
  

• 19 слайд

  СУБЪЕКТЫ ИЖК
  Заемщики
  Кредиторы
  Продавцы жилья
  Риэлторские компании
  Страховые компании
  Оценочные компании
  Операторы вторичного рынка
  Органы государственной регистрации
  Инвесторы
  Государство
  Органы опеки и попечительства.
  
  
  

• 20 слайд

  Объекты ИЖК
  кредиты на приобретение земли под жилищное строительство
  кредиты на строительство и реконструкцию жилья
  кредиты на приобретение жилья
  

• 21 слайд

  Обеспечение ипотечных кредитов
  первичное
  (источник погашения –регулярно получаемый доход)
  вторичное
  (залог приобретаемой квартиры)
  
  

• 22 слайд

  Организационно-экономическая основа ИЖК
  
  ЭТАПЫ КРЕДИТОВАНИЯ
  ТЕХНОЛОГИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА
  ПОРЯДОК ВЫДАЧИ/ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ
  ПРОЦЕДУРЫ КОНТРОЛЯ
  

• 23 слайд

  Потребительский кредит
  кредит, при котором кредиторами могут выступать:
  банки
  ломбарды
  предприятия розничной торговли
  пункты проката
  кредитные кооперативы
  кассы взаимопомощи,
  Заемщик – население.
  
  

• 24 слайд

  Виды потребительского кредита
  ( по целевому назначению)
  ссуды инвестиционного характера
  ссуды на текущие потребительские нужды
  
  
  

• 25 слайд

  Межбанковский кредит
  Субъекты межбанковского кредита -
  кредитные организации:
  между Центральным банком и коммерческими банками
  между коммерческими банками
  (рынок межбанковского кредитования)
  
  
  

• 26 слайд

  Виды межбанковского кредита
  Учетный (дисконтный) кредит
  Ломбардный кредит
  Однодневный кредит (overnight)
  Финансовый санационный кредит
  

• 27 слайд

  Новые кредитные операции коммерческих банков
  
  факторинговое финансирование
  форфейтинговое финансирование
  венчурное финансирование
  проектное финансирование
  лизинг
  
  

• 28 слайд

  Факторинговое финансирование
  Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции банка, сочетающей в себе кредитование оборотного капитала и служащей для кредитования продаж поставщика.
  В основе :
  Покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты 70-80% суммы и передача поставщиком банку права требования платежа от покупателя продукции.
  Поставщик получает оставшиеся 20-30% за вычетом комиссионных после получения платежа от покупателя.
  
  

• 29 слайд

  Виды факторинга
  открытый
  скрытый
  с предварительной оплатой
  с оплатой к определенному сроку
  с правом регресса
  без права регресса
  
  

• 30 слайд

  Факторинговые комиссионные
  Факторинговые комиссионные включают:
  
  плата за пользование средствами
  фиксированный сбор за обработку документов
  комиссия за факторинговое обслуживание
  

• 31 слайд

  Форфейтинговое финансирование
  Форфейтинг - форма финансирования внешнеторговых операций.
  Форфейтинг – финансирование внешнеторговых операций путем учета векселей без права регресса.
  

• 32 слайд

  Отличия факторинга от форфейтинга
  Факторинг
  Форфейтинг
  Объект: счета –фактуры
  Сроки: до 180 дней
  Сумма кредита: ограничивается ресурсами факторинговой компании
  Механизм оплаты: фактор авансирует оборотный капитал в размере 70-90% суммы долга
  Риски: политические, валютные несет экспортер (факторинговая компания)
  Дополнительные услуги: страховка, сбыт, реклама
  Обращение активов на вторичном рынке: перекредитование счетов-фактур невозможно
  Поручительства/гарантии: нет.
  
  
  Объект: векселя
  Сроки: от 180 дней до 10 лет
  Сумма кредита: достаточно высокая за счет синдицирования
  Механизм оплаты: вся сумма сразу минус дисконт
  
  Риски: политические, валютные риски несет форфейтер
  Дополнительные услуги: нет
  
  Обращение активов на вторичном рынке: векселя можно перепродать
  
  Поручительства/гарантии: третьего лица.
  

• 33 слайд

  Венчурное финансирование
  вложение средств в новые сферы деятельности, связанные с большим риском:
  финансирование рисковых инвестиционных проектов
  инновационное финансирование
  

• 34 слайд

  Характеристики
  венчурного финансирования
  Венчурный инвестор вкладывает средства в акции компаний, которые не котируются на бирже
  Венчурный капитал вкладывается на длительный срок и не может быть изъят до создания, совершения инновации
  Венчурные инвестиции вкладываются до стадии создания, после изымаются
  Долгосрочный кредит без гарантий
  Успешность определяется ростом цен на акции
  Роль венчурного инвестора не ограничивается только предоставлением венчурного капитала, также маркетинг и т.д., что может расширять деятельность.
  

• 35 слайд

  Источники венчурного финансирования
  Личные средства предприятий
  Гранты правительства
  Средства академических отраслевых институтов
  Средства венчурных инвесторов
  Средства венчурных компаний
  Срредства фондов венчурного капитала
  Сегодня в мире
  только 2 источника венчурного капитала:
  Венчурные инвестиционные фонды
  Индивидуальные инвесторы, владельцы компаний
  

• 36 слайд

  Проектное финансирование
  
  финансирование инвестиционных проектов, при котором сам проект – способ обслуживания долговых обязательств, то есть инвестиционные затраты возмещаются за счет будущих доходов.
  

• 37 слайд

  Особенности
  проектного финансирования
  использование широкого круга источников:
  -банковский кредит
  -эмиссия акций
  -паевые взносы
  -облигационные займы
  -финансовый лизинг
  -синдицированный кредит
  -собственные средства компаний
  -государственные средства
  распределение рисков
  согласованность решений и действий
  

• 38 слайд

  Участники проектного финансирования
  инициаторы проекта (инвесторы)
  проектная компания
  кредиторы – банк
  консультанты
  подрядные компании
  поставщики оборудования
  страховые компании
  институциональные инвесторы
  покупатели
  
  

• 39 слайд

  Виды проектного финансирования
  
  без регресса на заемщика
  с регрессом на заемщика
  с ограниченным регрессом на заемщика
  

• 40 слайд

  Отличие проектного финансирования от венчурного финансирования
  Проектное финансирование:
  не сопровождается рисками новаций
  имеет дело с известными технологиями
  

• 41 слайд

  ЛИЗИНГ
  Лизинг
  – это долгосрочная аренда машин и оборудования купленной арендодателем для арендатора в целях производственного использования при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора.
  

• 42 слайд

  Предмет лизинга
  - любые непотребляемые вещи, то есть предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, транспортные средства, движимое, недвижимое имущество.
  Не могут быть предметом лизинга:
  Земельные участки, природные объекты, имущество, которое запрещено законодательно к свободному обращению
  

• 43 слайд

  Аренда и лизинг
  АРЕНДА
  ЛИЗИНГ
  субъекты:
  - арендодатель
  арендополучатель
  объект:
  -любое имущество, включая земельные участки и природные объекты
  правовое регулирование:
  - имущественные правоотношения
  ответственность:
  - на арендодателе
  страхование:
  - собственник
  право собственности:
  - полностью владеют распоряжаются
  
  
  
  
  субъекты:
  лизингодатель
  лизингополучатель
  продавец
  объект:
  -любые не потребляемые вещи в предпринимательских целях, кроме земельных участков и природных объектов
  правовое регулирование:
  имущественные, кредитные, коммерческие
  ответственность:
  не отвечает за состояние имущества лизингодатель
  страхование:
  пользователь
  право собственности:
  - целевое право распоряжения