"Как сэкономить и получить дополнительный доход"

Комитет по образованию  Администрации г.Улан – Удэ                                                                  Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение                                                           «Средняя общеобразовательная школа №1» г.Улан - Удэ

Секция экономика

 (Управление личными финансами)

тема:

Как сэкономить и получить дополнительный доход

Макарова Анжелика Михайловна,

Класс 9 – б

Петрова Наталья Павловна,

учитель математики,

МАОУ «СОШ №1, г.Улан – Удэ»

2021

Содержание

1.Введение………………………………………………………………….…………………….2

Глава 1. Теоретические сведения……………………………………….………...…………….3

1.1  Банковские карты ……………..…………………………………………………….………3

1.2     Дисконтные карты…………………………………………………………………….……5

1.3    Приложение «UDS»…………………………………………………………………………7                                                                                          

Глава 2. Практическая часть………...…………………………………………………….…...7

2.1 Опрос……………………………………………………………………………………….....8

2.2 Расчет  экономия по дисконтным картам…………………………………………………..8

Заключение…………………………………………………………….………………….….…..10

Литература……………………………………………………………………………………..…11

Приложение………………………………………………………………………………………12

ВВЕДЕНИЕ

«Нажить много денег- храбрость;
сохранить их – мудрость,
а умело расходовать- искусство»
     Бертольд Авербах

Часто люди жалуются на недостаток денег, на постоянную необходимость оплачивать бесконечные кредиты и платежи. Однако, редко задумываемся над путями решения своих финансовых проблем.

Тема моей исследовательской Как сэкономить деньги и получить доход  актуальна как никогда. Финансовая неграмотность людей очень часто приводит к потере денежных средств.

В своей исследовательской  работе я рассмотрела возможности банковских карт разных банков, дисконтных карт торговых точек, которые расположены в Бурятии. 

Гипотеза исследования: Делая покупки, можно сэкономить и даже получить дополнительный доход.

Цель: Выяснить, как можно сэкономить и  получить дополнительный доход

Задачи:

- изучить различные источники информации (научную литературу, экономические журналы, электронные ресурсы) по данной теме;

-изучить предложения банков по потребительским картам;

-изучить предложения по дисконтным картам торговых точек

- проанализировать условие расчета банковскими картами разных банков и выбрать наиболее выгодные предложения

- проанализировать условие расчета дисконтными картами

Объект исследования: Банковские и дисконтные карты.

Предмет исследования: экономия денежных средств  и получение дополнительного дохода через банковские и дисконтные карты.

Используемые методы исследования:

1.        методы работы с информацией: поиск информации; обработка и систематизация полученной информации;

2.        методы научного познания: анализ, сравнение, обобщение полученной информации;

Глава 1.

1.1.       Банковские карты

С каждом годом увеличивается количество держателей пластиковых карт. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов карт. Если говорить простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным. В нем можно хранить личные средства и быть уверенным, что с ними ничего не случится. Дебетовая карта -это платежная карта определенного банка, которая привязывается к расчетному счету ее держателя. Она используется владельцем для совершения покупок, оплаты разнообразных услуг, получения наличных денег в банкоматах, перевода средств держателям карт других банков. [2]                                                                                                                                             Кэшбэк банковских карт — это услуга, которая подразумевает возврат на счет покупателя определенного процента от затраченной суммы. Размер этой суммы каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке и может меняться..[3]

Карта Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам cashback в размере 2% на все покупки или 1 % на все покупки и 5 % в любимой категории: Путешествия, Отдых и развлечения, Авто, Покупки в интернете, Спорт и красота.

Бонусы возвращаются на счет, 1 бонус  = 1 рублю раз в месяц.

Можно снимать наличные в банкоматах других банков без процентов до 30000 руб в день.[4]

Карта Сбербанка

Возвращается 0.5%  от любой покупки в виде баллов. Компенсации начисляются не деньгами, а баллами. Согласно правилам, один балл равен одному рублю. Предлагаются два варианта использования накопленных баллов:  полученный кэшбэк в виде бонусов можно потратить только в магазинах партнеров банка  и  в интернет-магазинах.         

 Партнеры Сбербанка:

 Магазин«kari», «Посуда Центр», Сеть салонов “МегаФон”, Магазин “Читай – город” и Интернет-магазин www.chitai-gorod.ru, Магазин “Дочки-Сыночки”, Магазин “Евросеть” и интернет-магазин www.euroset.ru. [5]

Карта банка Восточный

Условия начисления кэшбэка: со всех покупок, которые вы оплачиваете с помощью кредитной карты, вам возвращается кэшбэк 1% от потраченной суммы. Также для определенных категорий его величина составляет 5%. Эти категории определяет банк. Это может быть авиа и ж/д билеты, косметика и парфюмерия, а также развлечения, куда входит кино, боулинг, театр, цирк, аквариум, музеи. Снятие наличных в банкоматах других банков – с комиссией(от 90 руб и выше) [3]

Карта банка ВТБ   Начисление кэшбэка 1 % (с любых покупок), до 15% (за покупки у партнеров «Мультибонус»)

 Карта Гаспромбанка                                                                                                                                   КартаУмная карта Visa Gold - до 10%  на категорию максимальных покупок , плюс 1%  на остальные покупки. Бесплатное снятие без ограничений в банкоматах Газпромбанка и 3 снятия в месяц в любых банкоматах в пределах 100 000 рублей

 Карта  банкаТинькофф

1) Кэшбэк рублями, а не бонусами. 2) До 30% у партнеров, до 15% в выбранных местах и категориях, 1% за любые другие покупки.3)Бесплатное обслуживание.

 Сравнительная таблица для  карт разных банков

Карта	Сбербанк	Открытие	ВТБ
Начисление бонусов	0,5%	2% на все покупки (без категорий)	1% на сумму до 30 тыс.руб в месяц.
Особые условия	Партнеры банка, где начисление бонусов до 10%	Пять категорий с начислением бонусов в 5% и 1% на остальные покупки	До 15% у партнеров программы лояльности
Получение бонусов	Расчет бонусами в магазинах – партнерах банка	Зачисление бонусов раз в месяц на счет, 1 бонус – 1 рублю	Можно бонусы обменять на деньги в личном кабинете
Снятие наличных без комиссии	В своих банкоматах	В любых банкоматах	В своих банкоматах

Данные по кэшбэку за 2020 год на  карту банка Открытие .                                                                           Данные взяла в личном кабинете (карта мамы).

Месяц	Кэшбэк	Месяц	Кэшбэк	Месяц	Кэшбэк	Месяц	Кэшбэк
январь	428	апрель	357	июль	813	октябрь	560
февраль	318	май	612	август	655	ноябрь	406
март	425	июнь	887	сентябрь	732	декабрь	488

 Итого: за 2020г на счет возвратилось 6681 руб – минимальный дополнительный доход за год.

Итого: за 2020г на счет возвратилось 6681 руб – минимальный дополнительный доход за год.

Вывод: Каждый банк предлагает для клиентов кэшбэк на карту от 0,5 % до 2% за все покупки, плюс  дополнительный кэшбэк в категориях или в магазинах - партнерах.  Расчет по банковским картам позволяет накопить денежные средства в виде бонусов. Каждому нужно определиться -  какая карта для него более выгодна.  Преимущество карты Открытие от карты банка ВТБ и Сбербанка  - кэшбэк составляет 2% на все покупки, снятие наличных в банкоматах банков – партнеров. В частности, можно снять без комиссии в банкоматах сбербанка.

1.2 Дисконтные карты

Дисконтная карта, скидочная карта (купон, ваучер, талон и тому подобное) — это средство, дающее возможность получения потребителем скидки  в торговых точках при соблюдении правил использования дисконтных карт. Дисконтная карта – ни что иное, как идентификационный документ (с реквизитами и логотипом дисконтной системы), удостоверяющий право его держателя на получение скидок или иных льгот.Для получения льготы необходимо предъявить дискотную карту на кассах магазинов торговой сети.                                                  Дисконтные карты бывают бонусные и накопительные.

 На дисконтную карту начисляются бонусы, которыми можно рассчитаться при следующей покупки, или по дисконтной карте можно получить прямую скидку. Скидка может быть фиксированная, или зависеть от суммы покупки (чем больше сумма, тем больше скидка). А так же, скидка может увеличиваться, если по данной карте общая сумма достигла кого – либо минимума. Принципиальная разница между накопительными и бонусными картами заключается в том, что накопительные карты предлагают скидку на стоимость покупки , тогда как бонусные позволяют клиентам накапливать денежные средства, которые можно потратить на следующую покупку.

Бонусная  карта «Баллуем своих» от магазина «Николаевский»

Балл — это условная единица, в которой учитывается полученное вознаграждение за покупки. Баллы можно списывать полностью или по частям.

Баллы на карту БАЛЛУЕМ СВОИХ начисляются следующим образом: 1 балл за каждые     20 руб покупки. Дополнительные баллы накапливаются при покупке товаров, отмеченных специальным ценником до 50% от стоимости покупки. Так же в магазине на товары стоит двойная цена. Меньшая цена для владельцев дисконтной карты. [6]

Бонусная карта «Счастье есть!» от магазина Титан

Совершите покупку на любую сумму и вернете  деньги на Вашу карту «Счастье есть!» (2% от покупки на все товары (кроме товара с желтым ценником )+ дополнительные % по акциям).Накопленные деньги можно потратить на любые товары в магазине «Титан» по желанию покупателя. 1 бонус =  1 руб  [7]

 Дисконтная карта от оптики «Сэсэг»                                                                                                   Пользуясь дисконтной картой при каждой покупке, Вы накапливаете сумму покупок, тем самым увеличивая процент скидки на дисконтной карте. 

Скидки по карте
Сумма покупки	Скидка
до 5000 руб.	5%
от 5001руб. до 20 000 руб.	7%
от 20001 руб. до 50 000 руб.	10%
от 50 000 руб. до 100 000 руб.	12%
свыше 101 000 руб.	15%

  Уникальная система скидок «4 покупки»

Нужно совершить  единовременно несколько покупок в салонах «Оптика Сэсэг», чтобы получить дополнительную скидку к Вашей дисконтной карте.

Номинал карты/кол-во покупок	5 %	7 %	10 %	12 %	15 %
1 покупка	5 %	7 %	10 %	12 %	15 %
2 покупки	8 %	10 %	13 %	15 %	18 %
3 покупки	11 %	13 %	16 %	18 %	21 %
4 покупки	15 %	17 %	20 %	22 %	25 %

 Покупкой считается:

1.       Заказ - (Оправа+ линзы, заказы кроме замены заушников) 2.       Оправа (если человек выбрал только оправу) 3.       Очки корригирующие (на «+» и «-», очки для ПК, 3D очки, очки «Супервижн» ) 4.       Очки солнцезащитные 5.       Раствор для контактных линз 6.       Капли для глаз 7.       Упаковка контактных линз

Магазин одежды «Gloria-jians»

Карта выдается при заполнении анкеты с вашими личными данными после осуществлении любой покупки. Постоянная скидка по дисконтной карте составляет 10%. До 25% в день вашего рождения.

Книжный магазин «Читай город»

Для получения карты Любимого Покупателя сделайте покупку на сумму от 1000 рублей
в магазине сети или интернет-магазине и заполните анкету.                                                                        Чем больше Вы читаете, тем дешевле Вам это обходится:

Общая сумма покупок в рублях	до 9 999	10 000 – 19 999	20 000 – 29 999	30 000 – 39 999	40 000 и выше
Начисления за покупки в магазинах сети, %	5	7	9	11	15
Начисления за покупки в интернет-магазине, %	2,5	3,5	4,5	5,5	7,5

 [9]

 Магазин «FixPrice»

За каждую покупку начисляются баллы:
1% за покупки до 500 рублей; 2% за покупки более 500 рублей; 5% -  более  500  рублей,
В ДВА раза больше баллов за каждую 4 покупку.

Магазин обуви «Kari»

Совершая покупки в магазинах «kari» и «kari KIDS», Вы накапливаете 10% бонусных баллов с каждой покупки на Вашу карту. Совершая покупки с использованием платежных возможностей карты «kari CLUB», включая покупки в интернете, оплату услуг в Платежном кабинете, Вы накапливаете 3,1% бонусных баллов от суммы покупки на карту.

1.3 Приложение «UDS»

UDS  - это приложение, которое позволяет получать кэшбэк от своих покупок, в виде баллов. Баллы можно копить или рассчитываться при следующих покупках.

Магазины, где можно использовать приложение «UDS» в Бурятии:                                                -Рестораны и кафе: «ЯРОЛЛОВ» 10%  кэшбека, «Березка» 5%, «Столовая» европейская и бурятская кухня 5%, «Грильяж» 5% , «Korean hous» корейская кухня 5%, «Темаки» роллы – пицца – бургеры 5% и другие.

- Развлечения: Бурятский академический театр  драмы им. Х.Намсараева 10%

- Магазины: «Трикотаж Стиль», «Барис» ( на не продовольственные товары) 5%, «НАРАН» 5%, «Водолей» 5%,- «ВЕТАПТЕКА 03» 5%, «Mizon.uu» корейская косметика 5% и другие.

Часть 2 Практическая часть

2. 1. Опрос В опросе приняло  участие 54 респондента.

Вывод:  Среди респондентов 92,6% используют безналичный расчет на товары и услуги, а 7,4% используют наличные. Две треть опрошенных  используют карту Сбербанка. Большинство респондентов знают про  кэшбэк (76%), но пользуются только 44,4% респондентов. Широко используются дисконтные карты,  отдают предпочтение дисконтным картам продуктовых магазинов  «Титан» и «Николаевский». [Приложение. Таблица 1, 2, 3]

2.2 Расчет экономии  по дисконтным картам

    Конечно, можно экономить денежные средства, если ходить по магазинам и каждый раз сравнивать цены. Однако это не удобно, особенно это касается крупных продуктовых точек. свой товар и у людей нет возможности сравнивать цены на каждую покупку.

Попробую посчитать экономию денежных средств, если буду вести расчет по картам.

Методика подсчета:

Нахожу процент уменьшения  цены на товар по формуле:

Процент уменьшения =   

Цена товара со скидкой = Первоначальная цена ·

Магазин «Николаевский» предлагает свой товар  по двойной цене – одна из цен указана для держателей дисконтных карт (цена со скидкой).

Товар	Цена за 1кг(или 1 шт) руб.	Цена по карте «Балуем своих»	Экономия в рублях	Эконимия в процентах	Кэшбэк  до 2% на платежную карту
Молоко «ЯНТА Любимая чашка»	82.05	77.95	4.1	5%	1,5
Кофе «NESCAFE Cold Barista style»	231.53	219.95	11.58	5%	4,39
Мясо «свинина 1сорт»	273.63	259.95	13.68	5%	5,19
Колбаса «Фирменная салями»	189.42	179.95	9.47	5%	3,59
Яйца «Сибирский край»	84.16	79.95	4.21	5%	1,59
Итого скидка	860,79	817,75	43.04	5%	16,26

Вывод: В магазине «Николаевский» для держателей дисконтной карты «Баллуем своих» цены снижены до 5% . Кроме этого, для данной категории покупателей проходят акции по снижению цен до 20% и более на отдельные категории товаров. Значит, с каждой 1000 руб можно сэкономить как минимум 50 руб(5%) и плюс дополнительный доход в виде  кэшбэка на карту до  20 руб (до 2%, зависит картой какого банка пользуетесь). Итак, можно сэкономить и получить дополнительный доход с каждой тысячи рублей до 70 рублей в свой бюджет.

Магазин «Трикотаж стиль»

Сумма покупки	Скидка по дисконтной карте в %	Скидка по дисконтной карте в рублях	Начисленные бонусы от UDS 5% (после скидки по карте)	Кэшбэк на карту 2%                                          (1 бонус= 1 руб)
До 1000 руб	5%	До 50 руб	До 47,5 бонусов	До 19 бонусов
От 1001 руб  до 5000 руб	7%	70  - 350руб	46 – 232 бонусов	От 18 бонусов
От 5001 руб  до 10000 руб	12%	350 -1200 руб	232 - 440 бонусов	От 93 бонусов
От 10001 руб  и выше	15%	От 1500руб и выше	От 425  бонусов	От 170  бонусов

Вывод: Если стоимость покупки превышает 1000 руб , то выгоднее получить прямую скидку по дисконтной карте, и в то же время начислить бонусы через приложение UDS. Бонусами приложения UDS выгоднее рассчитываться, если стоимость покупки меньше 1000 руб, а бонусов больше 50. Если бонусов меньше 50, тогда выгоднее получить прямую скидку.

Оптика «Сэсэг»

Проведу расчет на 1000 руб

Сумма покупки	Скидка по дисконтной карте в %	Скидка по дисконтной карте в рублях
		За 1 покупку	За 2 покупки (+3%)	За 3 покупку (+6%)	За 4 покупки (+10%)
До 5000 руб	5%	50 руб	80 руб	110 руб	150 руб
От 5001 руб  до 20000 руб	7%	70 руб	100 руб	130 руб	170 руб
От 20001 руб  до 50000 руб	10%	100 руб	130 руб	160 руб	200 руб
От 50001 руб  до 100000 руб	12%	120 руб	150 руб	180 руб	220 руб
свыше                 101 000 руб	15%	150 руб	180 руб	210 руб	250 руб

Вывод: Пользуясь дисконтной картой при каждой покупке, накапливается сумма покупок, тем самым увеличивая процент скидки по дисконтной карте. Совершайте покупки по одной накопительной дисконтной карте со своими друзьями и знакомыми.

Заключение

Человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают. Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены. Поэтому необходимо научиться соразмерять свои потребности и свои возможности. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что действительно необходимо. Данная работа показала, что можно сэкономить на покупках с использованием дисконтных карт. Наиболее привлекательны накопительные дисконтные карты, которые дают прямую скидку на покупку. А если вы постоянный клиент, то со временем скидка увеличивается. Бонусные дисконтные карты дают экономию при следующей покупке. Однако, если вы не часто пользуетесь  картой – бонусы могут сгореть. Но, даже если магазин не предлагает дисконтную  карту, можно   получить дополнительный доход, если  вести расчет в магазинах безналичным путем, т.е по пластиковой карте.

Рекомендации:

- Имея карту банка, выясните все возможности ее кэшбэка (т.е. возврата денежных средств)

-При выборе банка, изучите предложения нескольких банков и выберите самое выгодное предложение

-Выясните, предлагает ли магазин, в котором вы часто делаете покупки, бонусные карты.

-Если магазин предлагает накопительную дисконтную карту, то для совершения покупок объединяйтесь с друзьями, родственниками и знакомыми.

             Литература

1.        http://investor100.ru/     

2.        http://law03.ru/finance/article/chto-takoe-keshbek

3.        https://www.binbank.ru/private-clients/bank-card/bin-bonus/

4.        https://spasibosberbank.ru/partners/?onpage=9&search=&card_type=1&service_industry=0&all_r   egions=0&retail_shop=on

5.        https://balluemclub.ru/

6.        http://titanbonus.ru/operation/ 

7.        https://www.opticaseseg.ru/about/for_customers/discounts.php

8.        https://www.chitai-gorod.ru/bonus-program/

10.https://www.vtb.ru/personal/karty/debetovye/cifrovaya/

11. https://www.gazprombank.ru/personal/cards

Приложение

Таблица 1. Результаты опроса

№ 1	Процент людей, пользующихся картой при оплате товаров и услуг
	Да, пользуюсь		Нет (за наличный расчет)
	92,6 %		7,4%
№2	Процент людей, знающих про кэшбэк на карту
	Да, знаю	Нет, не знаю
	75,9 %	24,1 %
№3	Процент людей, которые используют кэшбэк
	Да, использую	Нет, не использую
	44,4 %	55,6%

Таблица 2. Результаты опроса

«Карты банка, которые используются для расчета за товары и услуги»

№	Карты банка	Процент
1	Сбербанк	68,5 %
2	ВТБ	16,5 %
3	Открытие	11,1 %
4	Газпромбанк	11,1 %
5	Россельхозбанк	9,2
6	Тинькофф	5,5 %

Таблица 3. Результаты опроса «Дисконтными картами каких магазинов пользуетесь»

Продуктовый магазин «Титан»	69%
Книжный магазин « Читай город»	6%
Магазин  «Fix Price»	25%
Продуктовый магазин «Николаевский»	63%
Магазин одежды «Gloria-jeans»	56%
Магазин обуви «Kari»	38%
Магазин спорт товаров «СпортМастер»	50%
Бонусы СПАСИБО от Сбербанка	38%
Магазин канцелярии  «Полином»	19%

Краткое описание документа:

Научно - исследовательская работа по финансовой грамотности.