Презентация по кредитованию "Нормативная база"

• 1 слайд

  Нормативно- правовые акты, регулирующие кредитные операции
  

• 2 слайд

  Конституция РФ
  Гражданский кодекс РФ глава 42 "Кредит" (ст. 819-821)
  Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Из закона "О Центральном банке" согласно ст. 56 указанного ФЗ Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора,
  Федеральный Закон РФ от 02. 12. 90 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" указывает нормы, регулирующие банковскую деятельность.
  Федеральный Закон РФ от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях" Целью Федерального закона "О кредитных историях" являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации.
  

• 3 слайд

  Указание ЦБ № 5782-У от 20.04.2021. О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала. Данным указанием регулируется порядок расчета кредитными организациями ПДН – показателя долговой нагрузки.
  Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
  Положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».
  Инструкция ЦБ РФ от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков».
  
  
  

• 4 слайд

  Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банки выполняют функцию обязательного контроля за сомнительными операциями с обязанностью представлять информацию о них в Росфинмониторинг
  Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
  Федеральный закон РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)»
  Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (действующая редакция). Данный закон определяет и законодательно закрепляет условия, процедуру и последствия, наступающие при банкротстве физических лиц.
  

• 5 слайд

  Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ (действующая редакция).
  Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
  
  

• 6 слайд

  ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
  
  Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  Федеральный закон от 11.11.2003 №152-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотечных ценных бумагах»
  Федеральный закон от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «Жилищный кодекс Российской Федерации»
  
  

• 7 слайд

  Кредитная политика банка – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления кредитов юридическим и физическим лицам.
  Основная цель проведения кредитной политики банка - получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска.
  направления кредитования;
  технология осуществления кредитных операций;
  контроль в процессе кредитования.
  Текущие задачи кредитной политики
  

• 8 слайд

  Факторы, влияющие на кредитную политику
  Макроэкономические составляющие – это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может.
  Микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная база, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация банка; ликвидность кредитного учреждения. Не последнюю роль играют и квалификация персонала, его готовность работать с различными категориями заемщиков.
  

• 9 слайд

  Руководство по кредитной политике должно включать
  1. Функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия.
  2. Инструкции по организации кредитования.
  3. Методические указания по анализу кредитоспособности клиентов.
  4. Методические указания по анализу кредитного портфеля.
  5. Методические указания по анализу выполнения кредитных договоров.
  

• 10 слайд

  В каждом банке должен быть разработан Регламент предоставления денежных средств клиентам банка, а также отдельные положения по кредитованию юридических и физических лиц
  •о перечне и содержании необходимых документов, предоставляемых потенциальными заемщиками, а также о предъявляемых к ним со стороны банка требованиях;
  •о порядке рассмотрения кредитных заявок;
  •о порядке расчета и утверждения лимита кредитования на одного заемщика;
  •о порядке подготовки и заключения кредитных договоров, санкционировании их пролонгации;
  •о порядке предоставления кредитов, обслуживании долга и погашения кредитов;
  •об отражении в бухгалтерском учете ссудных операций.
  Он должен содержать следующую информацию:
  

• 11 слайд

  Кредитная политика в работе с юридическими лицами
  
  направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками
  Кредитная политика в работе с физическими лицами
  
  может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях (POS-кредитование), автокредитование при взаимодействии с дилерами, предоставление ипотечных займов и др.