ФЗ №405 И ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (НЕРАВНЫЙ БРАК или БРАК ПО РАСЧЕТУ)

• 1 слайд

  ФЗ №405 И ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
  
  (НЕРАВНЫЙ БРАК или БРАК ПО РАСЧЕТУ)
  Юридический департамент ЗАО «КБ ДельтаКредит»
  

• 2 слайд

  28-дек-20
  2
  СОДЕРЖАНИЕ
  
  Общая характеристика
  
  Заявительная регистрация ипотеки
  
  Страхование
  
  Последующая ипотека
  
  Обращение взыскания
  
  Инициативы и Предложения
  

• 3 слайд

  28-дек-20
  3
  ХАРАКТЕРИСТИКА ИЗМЕНЕНИЙ (ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ)
  Новая «пища для ума». 2012 год – год Юриста.
  
  Усилена роль Нотариата
  (сделки с недвижимостью – через нотариуса)
  Государственная регистрация ипотеки
  (сроки, порядок, стороны, заявительный порядок регистрации залога в силу закона)
  
  Обращение взыскания
  (порядок, способы, начальная продажная цена, основания прекращения процесса, распределение вырученных сумм, и пр.)
  Страхование ответственности: быть или не быть?
  (при «обнулении долга» страховой случай не наступает)
  
  Последующая ипотека: первый среди равных?
  (залогодержатель не пользуется преимуществом в отношении штрафов и неустоек)
  
  

• 4 слайд

  28-дек-20
  4
  ЗАЯВИТЕЛЬНАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ИПОТЕКИ
  «Дьявол в деталях»
  Риск необеспеченного кредита
  Позиция госорганов в ответ на обращение Банка: Росреестр (март 2012):
  
  Для регистрации залога в силу закона необходимо либо заявление залогодателя, либо залогодержателя, либо нотариуса.
  По вопросу последствий отсутствия заявления Росреестр запросил позицию Минэкономразвития.
  
  
  

• 5 слайд

  28-дек-20
  5
  СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА
  Ст. 31, 61 ФЗ «Об ипотеке»
  
  Страховой случай – недостаточность денежных средств от реализации залога
  15,4%
  4,2%
  11,3%
  84,6%
  95,8%
  88,7%
  п.5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке»
  
  Если Банк оставляет за собой предмет ипотеки, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований Банка, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.
  Позиция госорганов в ответ на обращение Банка: ФСФР 16.03.2012 подтвердила, что при «обнулении долга»:
  Договор страхования досрочно прекращает действие.
  Страховой случай не может наступить.
  Заемщик получает право на возврат части страховой премии.
  
  
  
  
  Жизнеспособность Программы кредитования с учетом страхования ответственности ПОСТАВЛЕНА ПОД ВОПРОС
  

• 6 слайд

  28-дек-20
  6
  ПОСЛЕДУЮЩАЯ ИПОТЕКА
  
  п. 2 ст. 342 действующего ГК РФ:
  Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
  
  
  
  
  
  
  
  ФЗ №405 введен пункт 3 в ст. 61 ФЗ «Об ипотеке»:
  
  После распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества, между всеми залогодержателями реализованного заложенного имущества, заявившими свои требования к взысканию, в порядке очередности, установленной на основании данных ЕГРП, распределяются суммы неустойки, иных штрафных санкций, а также убытков, подлежащих уплате залогодержателю в соответствии с условиями обеспеченного ипотекой обязательства.
  ОСЗ+%
  1-й
  Залого -
  держатель
  ОСЗ+%
  2-й
  Залого -
  держатель
  ПЕНИ
  1-й
  Залого -
  держатель
  п. 2 ст. 342 проекта «нового» ГК РФ:
  Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.
  Вывод:
  залогодержатель не пользуется преимуществом в отношении штрафов и неустоек
  

• 7 слайд

  7
  ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ
  (ОТДЕЛЬНЫЕ МОМЕНТЫ)
  

• 8 слайд

  28-дек-20
  8
  Выработаны предложения (направлены в АсРос)
  
  Восстановление принципа «Залог в силу закона»
  «Обнуление долга» – страховой случай
  Первоначальный залогодержатель: Преимущество во всем!
  Внесение ясности в условия «Обнуления долга»
  Установление запрета приставу на переоценку предмета залога
  ИНИЦИАТИВЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
  Направлены запросы
  ФСФР и Минфин (январь 2012) по страхованию ответственности
  Росреестр/Минэкономразвития (февраль 2012) по изменениям
  порядка госрегистрации ипотеки по новому 405-ФЗ
  Получены ответы от: ФСФР, Росреестра
  

• 9 слайд

  28-дек-20
  9
  СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
  ВАШИ ВОПРОСЫ