Конспект «Финансовое мошенничество в современном мире»

«Финансовое мошенничество в современном мире»

В настоящее время в России многие сферы жизни людей подвержены мошенничеству. Особенно это касается экономической сферы жизни, что связано с увеличением благосостояния народа, но при этом понижением уровня финансовой грамотности среди населения, поэтому общество становится уязвимым к противоправным мошенническим действиям. Виды мошенничества становятся более разнообразными, изощренными и носят ярко выраженный интеллектуальный характер.

Финансовое мошенничество является актуальной проблемой в современном мире, и с каждым годом эта проблема становится все более серьезной. В последние годы наблюдается значительный рост числа случаев мошенничества в финансовой сфере, что связано с развитием технологий и увеличением числа пользователей электронных платежей.

Одной из причин актуальности финансового мошенничества является то, что многие люди не осознают риски, связанные с использованием электронных платежных систем. могут использовать различные методы, чтобы обмануть своих жертв, включая фишинг, социальную инженерию, подделку документов и т.д. Кроме того, финансовая система также подвержена различным видам мошенничества, таким как отмывание денег, незаконное присвоение средств, мошенничество с кредитными картами и т.д. Эти виды мошенничества могут привести к серьезным последствиям для финансовой системы и экономики в целом.

Финансовое мошенничество — это одна из самых распространенных и опасных форм преступлений в современном мире. Оно может нанести серьезный ущерб не только отдельным гражданам и организациям, но и всей экономике страны.

Таким образом, актуальность финансового мошенничества заключается в том, что оно представляет серьезную угрозу для финансовой стабильности и безопасности общества в целом. Поэтому необходимо принимать меры для борьбы с этим явлением и повышения уровня финансовой грамотности населения.

Мы живем в информационном обществе, которое предполагает активное использование сети Интернет. Речь идет, не только о различных способах межличностного взаимодействия, здесь люди оплачивают различные покупки онлайн, оплачивают счета, переводят и принимают денежные средства, открывают банковские вклады, страхуют имущество. Операции с электронными деньгами приобрели массовый характер. Всё чаще люди используют вместо наличных денег банковские карты. И, как следствие, возрастает риск финансового мошенничества. Теперь мошенничество может произойти не только с наличными деньгами, но и с банковскими картами, онлайн - кошельками, при дистанционном банковском обслуживании.

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Чаще всего финансовое мошенничество распространяется на денежные средства жертв или же на имущество. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами.

Финансовое мошенничество — это совершение противозаконных действий в сфере денежных обращений путем обмана и манипуляций гражданами. В настоящее время оно получило большое распространение во многих странах, в том числе и в России. Каждый раз аферисты придумывают новые способы и различные махинации для получения прибыли, а странам приходится предпринимать различные действия в борьбе с этим.

Финансовое мошенничество в наши дни занимает особое место среди других видов мошенничества. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям.

Беда близкого человека никогда не пройдёт мимо нас. Любой готов придти на помощь родному человеку. Мошенники это знают и активно используют. Например, на Ваш номер телефона приходит шаблонное сообщение: «Мама, у меня сейчас большие проблемы, говорить не могу, не звони. Переведи на номер «…» определённую сумму. Буду дома объясню». Злоумышленник никогда не подумает ни о дальнейшем состоянии родителей, ни об их материальном положении. Этот вид мошенничества очень подозрительный, но многие в страхе за своих близких не замечают простейших обманов. В таких случаях лучше обратиться лично к тому, от чьего имени пришло сообщение и убедиться в его безопасности.

Следующий вариант получения мошенниками от Вас денежных средств работает благодаря влиянию на Вас положительных эмоций. Мы все воспитаны на сказках, когда появлялся добрый джинн, Золотая рыбка или Говорящая щука, которые кардинально меняли жизнь сказочного персонажа к лучшему. Каждый из нас, надеясь на свою удачу, хотел когда-нибудь выиграть без особых усилий какой-нибудь «подарок судьбы». И кто-то этой наивностью однажды может воспользоваться. На Ваш номер телефона приходит сообщение о том, что Вы выиграли ценный приз в лотерее (смартфон, автомобиль) или Ваш номер выбрал случайным образом, или Вы стотысячные посетитель какого-либо мероприятия или сайта. Далее Вас просят перевести незначительную, в сравнение с призом, сумму на оформление доставки, оплату таможенной пошлины, сопроводительных документов и т.п. Мошенники не смогут предъявить Вам официальное подтверждение победы, лицензию организации, именно то, что всегда смогут предоставить настоящие компании, устраивающие розыгрыш призов. Тем более, чаще всего, предприятие берёт на себя оплату доставки и все организационные расходы. Нужно всегда помнить, что просто так в этой жизни нам ничего не даётся. Важно внимательно ознакомиться с полученным сообщением и запросить соответствующие документы, подтверждающие официальность конкурса. Ни в коем случае не отправлять денежные средства на личные счета. Запомните: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»!

Мошенническая деятельность процветает в нашей современной экономике. Тем не менее, уберечься от мошенничества совсем несложно, если вы знакомы с признаками, которые на него указывают. Рассмотрим их:

·            Чрезмерно оптимистичные обещания. Обещания сверхприбылей являются сигналом к тревоге. Нет такой вещи, как сверхприбыль в финансовом мире. И если кто-то предлагает получить огромную прибыль за короткий период времени, это явный признак мошенничества.

·            Психологическое давление. Психологические манипуляции являются другим признаком обмана. Аферисты могут использовать психологию, чтобы заманить вас в ловушку. Это может включать в себя ложную мотивацию, обещания неправдоподобных успехов и использование эмоционального давления. Поэтому изучите способы психологического давления, почитайте статьи на эту тему и будьте предельно внимательны, когда кто-то пытается оказать на вас такое воздействие.

·            Требование предоплаты до подписания договора. Предоплата без оформления документов — еще один явный признак мошенничества. Перед тем, как внести предоплату за товар или услугу, удостоверьтесь, что она описана в соответствующей статье договора. Никогда не платите за товар или услугу без получения четкого контракта или официального документа. Не забывайте проверять, имеется ли у организации необходимая лицензия на предоставляемые услуги.

·            Сомнительные организации. Неофициальные организации — это еще один признак обмана. Если вам предлагают инвестировать средства в неофициальную организацию или перевести деньги на частный банковский счет, будьте осторожны. Инвесторы всегда должны знать, куда идут их деньги, поэтому, прежде чем инвестировать, тщательно изучите организацию и ее историю.

·            Отсутствие лицензии. Это явный признак обмана. Обязательно проверяйте, имеется ли у фирмы необходимые разрешения на оказание услуг. Если компания находится вне закона, вероятность, что она не будет выполнять свои обязательства, очень высока.

·            Вас просят сообщить данные. Если ворам нужны ключи от квартиры, то социальным инженерам — «ключ» к деньгам на ваших счетах. Это могут быть конфиденциальные данные вашей карты, включая срок действия и три цифры с ее обратной стороны. Либо логины и пароли к личному кабинету на сайте банка или мобильному приложению. И почти всегда — коды из банковских уведомлений. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит секретные реквизиты карты, ПИН-коды и пароли. Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами связываются, чтобы подтвердить или отклонить операцию, и только. Конфиденциальные данные для этого не требуются. Если о них спрашивают — будьте уверены, звонят не из банка и вас точно пытаются обмануть.

·            Вас выводят из равновесия. Мошенники стремятся вызвать у вас сильные эмоции — напугать или обрадовать. Так они сбивают с толку и притупляют бдительность потенциальной жертвы. Например, сообщают: «Ваш онлайн-банк взломали!», чтобы вы от растерянности и волнения выполнили любые просьбы и выдали любую информацию, лишь бы спасти деньги. Либо, наоборот, огорошивают новостью о внезапном выигрыше в лотерею или обещают быстрое обогащение.

·            На вас давят. Мошенники всегда торопят, чтобы не дать вам времени обдумать ситуацию. Вас принуждают к чему-то, ставят условия: «сейчас или будет поздно». Ситуация, в которой вам не дают права выбора и заставляют немедленно действовать, подозрительна. Если чувствуете психологический дискомфорт, лучше сразу же прекращайте общение. Ведь чем дольше вы разговариваете с мошенником, тем сильнее он будет на вас давить. На все ваши расспросы у обманщиков есть заготовленные ответы, которые только нагнетают обстановку.

         Интернет стал неотъемлемой частью жизни каждого из нас. Сеть открывает множество невероятных возможностей – общение, покупки, оплаты счетов и различные развлечения. Но, к сожалению, не всегда и не все используют интернет во благо обществу. Из-за стремительного развития большого количества ресурсов появилось множество видов мошенничества, направленных на получение конфиденциальных данных и дальнейшее их использование в корыстных целях. Одни из самых популярных из них являются фишинг, вишинг, смишинг, фарминг. Однако, чтобы эффективно им противостоять, стоит всего лишь использовать элементарные правила безопасности и знать каким образом можно распознать популярные угрозы,

Фишинг — это разновидность интернет-мошенничества, когда мошенник старается обманом получить доступ к важной информации: логинам и паролям, данным банковских карт и паспортов, кодам верификации, интимным фотографиям, важной переписке — всему, что может помочь ему получить деньги.

Классическим фишингом принято считать мошенничество с помощью электронных писем, сообщений в мессенджерах и поддельных сайтов. Со временем для фишинга стали использовать и другие способы связи: например, телефон и смс. Для этих видов фишинга даже появились отдельные термины — «вишинг» и «смишинг»

Вишинг — это голосовой фишинг (от слияния двух слов «voice» и «phishing»), вид мошенничества с использованием социальной инженерии.

Проще говоря, вишинг — это телефонное мошенничество, когда злоумышленники пытаются обманным путём под разными предлогами выманить у клиентов банков деньги или конфиденциальную информацию.

Популярные техники вишинга:

- «Ваши деньги в опасности. Чтобы их защитить, нам нужны ваши данные».

- «Вам положена выплата, продиктуйте данные карты, куда перевести деньги».

- «Ваш родственник нарушил закон. Заплатите, а то посадим его в тюрьму».

- «Вы добавляли номер телефона к своему банку? Кажется, кто-то вас взломал». 

 - «Хотите зарабатывать? Установите программу на телефон, мы поможем».

- «Вы подавали заявку на кредит? Если нет, поможем ее отменить».

Когда на самом деле могут позвонить из службы безопасности банка?

Когда звонящий представляется сотрудником банка, многие напрягаются, а некоторые сразу кладут трубку: ведь мошенники любят звонить «из службы безопасности».

Но на самом деле сотрудники антифрода — так специалисты называют «службу безопасности банка» — не звонят внезапно. Чтобы привлечь их внимание, вы должны сначала сделать что-то необычное. Вот три основных сценария, после которых вам может позвонить настоящий сотрудник банка.

Вы переводите много денег незнакомцу. Например, вы увидели в интернете рекламу инвестиционного сервиса, где обещают доходность 25% уже через месяц. Вы оформили заявку, оператор перезвонил и попросил перевести 200 000 ₽ по номеру карты физическому лицу. Банк может заморозить такую операцию и позвонить вам, чтобы убедиться в безопасности перевода.

Есть подозрения, что мошенник украл вашу карту или телефон. Система безопасности зафиксировала новую модель устройства, вход из непривычного места или необычные действия со счетом. Возможно, вы купили новый смартфон или симку, но банку надежнее переспросить: «Это вы сейчас входили в интернет-банк?»

Вы делаете покупку на поддельном сайте. Некоторые банки ведут список сайтов, на которые клиенты оставляют жалобы: например, что они привязывали карту и оплачивали покупку, но так и не получили товар.

Настоящий сотрудник банка и службы безопасности:

·            знает ваши фамилию, имя и отчество;

·            знает последние четыре цифры номера вашей карты;

·            знает, сколько у вас денег на счете;

·            не попросит снять деньги в банкомате;

·            не попросит перевести деньги на другой счет;

·            не попросит сообщить данные карты кому-то еще.

Смишинг — это разновидность фишинга. Принцип действия схожий, только мошенники действуют путем отправки СМС. Цель смишинга заключается в том, чтобы убедить получателя сообщения перейти по указанной ссылке, отправить свои личные данные или скачать вредоносное программное обеспечение на свое устройство.

Популярные техники смишинга.

«Совершена оплата по вашей карте. Если вы не совершали данный платеж, позвоните по этому номеру». Бессмертная классика смишинга. Мошенники сообщают, что вашей картой оплатили какую-то покупку, — хотя вы, естественно, ничего об этой покупке не знаете. В том же сообщении они указывают номер якобы службы безопасности банка. Если перезвонить, мошенник начнет выманивать данные карты.

«Ваша карта заблокирована. Срочно свяжитесь с банком по этому номеру». Разновидность предыдущей схемы. Все работает так же: если позвонить по номеру из смс, трубку возьмет «специалист службы безопасности» — и попросит назвать данные карты и код из смс, а потом украдет все деньги со счета.

«С вашей карты будет совершен перевод. Если не отмените, через 600 секунд перевод произойдет автоматически». Мошенники отправляют смс якобы от имени банка: предупреждают о подозрительном переводе денег, который владелец карты не совершал. Добавляют запугивающую фразу: если ничего срочно не предпринять, то перевод пройдет автоматически. Тут же приходит сообщение якобы от сотрудника банка, который просит назвать код из смс, чтобы остановить перевод денег.

«Привет, я рекрутер крупной компании. Ищем работника на огромную зарплату». Мошенники рассылают сообщения от имени «Озона», «Алиэкспресса», Тинькофф, «Магнита» и других известных компаний. Работа элементарная: например, заполнять базу данных или выкупать товары, а затем мгновенно перепродавать их с наценкой.

«Вот логин и пароль от вашей учетной записи на сайте. Кстати, на счете куча денег». Еще один развод с бесплатными деньгами, только более коварный и оригинальный.

Мошенники делают вид, что кто-то случайно указал ваш номер телефона при регистрации на сайте. У «бедолаги» на счете миллионы долларов, а у вас — его пароль. Расчет на то, что вы захотите перевести себе чужие деньги.

Фарминг – это тип мошенничества похожий на фишинг, характерным отличием которого является скрытая переадресация ничего не подозревающих пользователей на поддельные сайты для последующей установки вредоносного ПО или похищения таких конфиденциальных данных, как пароли, учетные или банковские данные. Фарминг особенно коварен вследствие того, что скомпрометирован сервер DNS, поэтому даже полностью защищенные пользователи могут стать его жертвой.

На основе рассмотренных видов мошенничества можно сформулировать несколько правил выполнение которых поможет избежать финансовой ловушки:

·            Никогда не делиться личными данными.

·            Не указывать данные карт и банковских счетов.

·            Проверять наличие основополагающих документов организации: лицензии, свидетельства, Устава.

·            Никогда ни за какие товары, работы или услуги не отправлять деньги на личные счета.

·            Не пользоваться услугами подозрительных сайтов, пользоваться антивирусами.

·            Не участвовать ни в каких интернет-играх.

Если же вы всё-таки стали жертвой мошенников, вам следует заблокировать карту, обратиться в соответствующие органы, обратиться в банк.  Безопасность ваших денежных средств целиком и полностью зависит от вас, от того как вы поведёте себя в той или иной ситуации.

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться?

·            Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На карт - приёмнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.

·            Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.

·            Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.

·            Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.

·            Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Сегодня экономическая подготовка стала необходимым условием любой целесообразной деятельности. До недавнего времени экономические и финансовые проблемы не затрагивали школьника. Однако, сегодня жизнь настоятельно требует, чтобы ученик уже в начальной школе знал и представлял назначение денег; понимал, из чего складывается бюджет семьи и школы; что такое цена товара и от чего она зависит; как создается богатство и каковы его источники. Финансы – это неотъемлемая часть жизни человека, мы каждый день сталкиваемся с теми или иными финансовыми операциями, оплачиваем за проезд, совершаем покупки. Составным элементом экономического воспитания является формирование финансовой грамотности.

Всё большее число россиян вовлекается в мир финансовых отношений, Ежегодно растет количество владельцев банковских карт. Всё чаще потребителями финансовых услуг становятся дети и подростки. Далеко не все владельцы банковских карт осведомлены о правилах безопасности использования банковских карт и о спектре финансовых услуг. Об этом говорит растущее число случаев мошенничества с банковскими картами. Неосведомленность граждан о рисках и незнание простых правил функционирования рынка финансов являются причинами финансовых махинаций. Правильное отношение к деньгам закладывается в детстве. Формирование полезных привычек в сфере финансов, начиная с детства, поможет детям избежать многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности, а также заложит основу финансовой безопасности и благополучия.

Финансовое мошенничество затрагивает людей по всему миру, и многие становятся жертвами все более изощренных преступных схем, направленных на использование их финансов. Технологии продолжают развиваться, поэтому жертвы и правоохранительные органы должны оставаться бдительными и действовать заблаговременно для выявления финансовых мошеннических действий. Все больше случаев финансового мошенничества происходит по всему миру, и в настоящее время оно имеет большой потенциал для распространения из-за непрочной экономической ситуации и отсутствия финансовой грамотности среди граждан в нашей и других странах. Жертв привлекают финансовые махинации в разных контекстуальных обстоятельствах (финансовых и семейных). В то время как финансовые обстоятельства относятся к имеющимся финансовым ресурсам, финансовому положению и социальным связям, семейные обстоятельства предполагают необходимость обеспечить финансовое будущее семьи.

Для противодействия растущей угрозе финансового мошенничества в России необходимо создать эффективные стратегии, которые будут направлены на уменьшение его негативного влияния на отдельных граждан и экономику в целом. Важным средством достижения этой цели является проведение масштабных информационных кампаний, которые будут уведомлять общественность о рисках мошенничества и обучать людей способам защиты.

Несмотря на то, что современные технологии облегчили нашу жизнь, они также сделали ее более уязвимой перед мошенниками. Чтобы избежать финансовых мошенничеств, необходимо быть бдительными, следить за событиями и принимать соответствующие меры предосторожности для снижения рисков. Развитие современных технологий продолжает подпитывать и развитие финансового мошенничества во всем мире. Россия, в частности, сталкивается со значительной угрозой, исходящей от киберпреступников, стремящихся обмануть как предприятия, так и частных лиц. Для снижения этих рисков и повышения устойчивости финансового сектора к будущим угрозам необходимы эффективные стратегии, такие как кампании по просвещению общественности, ужесточение правил и передовые системы кибербезопасности.

Помните!

Не принимайте поспешных решений. Всегда будьте бдительны и перепроверяйте информацию. Не сообщайте никому личные данные, а также полные реквизиты карты, пароли и коды от банка. Не вкладывайте деньги в сомнительные предприятия с якобы высокой доходностью. Если вас обманули, обращайтесь в полицию.