Методическая разработка урока по финансовой грамотности ««Банки. Банковская система» 10кл

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

 «Гимназия г. Болхова»

303140, г. Болхов, ул. Ленина, д.56                тел. [phone]; 2-45-73                    [e-mail]

 

 Материалы на региональный конкурс методических разработок

по основам финансовой грамотности

Методическая разработка урока по финансовой грамотности

««Банки. Банковская система»

10кл

                                       Подготовила учитель истории

                       «Гимназия г. Болхова»

                Голованова И.И.

Целеполагание:  сформировать и обобщить базовые знания о сущности банка и банковской системы; рассмотреть их структуру и функции на современном этапе развития общества.

Задачи занятия: в результате занятия учащиеся смогут:

-объяснить значение понятий «банк», «банковская система», «депозит», «заёмщик», «кредит», «ставка процента»;

-выявлять существенные признаки банка
-характеризовать правовое положение Центрального банка и его функции.
-изучить функции и виды коммерческих банков.

- научиться вычислять простые и сложные банковские проценты.
Личностно значимая проблема: Осознание себя как потенциального участника банковской системы, понимание важности личного участия в системе банковской деятельности.

Методы и формы обучения наглядный, частично-поисковый, практический,  метод контроля.

Формы: индивидуальная, групповая, фронтальная

Планируемые результаты

Предметные: Формирование представлений о понятии банк и банковская система,  изучить особенности двухуровневой банковской системы; определять основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;  изучить классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов; учиться расчитывать по формуле простые и сложные проценты, определять понятия; устанавливать причинно-следственные связи, делать выводы, развивать умение выделять главное, существенное в изучаемой теме, составляя опорную схему и таблицу; продолжить формирование умений выполнять познавательные и практические задания на использование элементов причинно-следственного анализа; на перевод информации из текста в схему.

Метапредметные :

Сформировать представление об историческом происхождении банков

Охарактеризовать такую финансовую структуру как ЦБ России и коммерческие банки

Познавательные: устанавливают причинно-следственные связи и зависимости между объектами. Получать необходимую информацию, аргументировать свою точку зрения, умение организовывать сотрудничество и совместную деятельность с учителем, другими учениками и работать самостоятельно.

Коммуникативные: планируют цели и способы взаимодействия; обмениваются мнениями, слушают друг друга, понимают позицию партнера, в том числе и отличную от своей, согласовывают действия с партнером. Развивать умение работать в группах

Регулятивные: принимают и сохраняют учебную задачу; учитывают выделенные учителем ориентиры действия; овладение приёмами контроля и самоконтроля усвоения изученного

Личностные УУД: Осознание себя как потенциального участника банковской системы . Понимание важности личного участия в системе банковской деятельности.  Понимание роли Роспотребнадзора и Центрального банка России в защите законных интересов вкладчиков и заёмщиков. Проявляют заинтересованность не только в личном успехе, но и в решении проблемных заданий всей группой.

Словарь урока  центральный банк, банк, кредит, заёмщик, кредитор, депозит (банковский вклад), депозит до востребования, срочный депозит, ставка процента, пассивные операции, активные операции, маржа.

Банк – это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и предоставляют их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.

Коммерческий банк - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

Депозиты (банковские вклады) – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. Депозиты делятся на срочные (владелец обязуется не забирать средства до истечения определённого срока) и до востребования (вкладчик может забрать средства в любое время).

Заёмщик – лицо, получающее кредит.

Кредитор – лицо организации, предоставляющей кредит.

Ставка процента – отношение суммы процентных выплат к сумме кредита.

Оборудование: проектор, мультимедийная доска., видефрагменты

 Учебник : Ю. Брехова, А. Алмосов, Д. Завъялов. « Финансовая грамотность»

Технологическая карта урока

 Класс:10

 Тема урока  «Банки. Банковская система»

Схема конспекта урока

.

этапы урока	методы, приемы, средства обучения	содержание учебного действия	время
1 этап Организационный		Приветствие, подготовка рабочего места	2 минуты
2. этап.  Актуализация знаний заданному на дом материалу	-устный опрос	1.       Что такое рынок, каковы его отличительные черты? 2.       Как действует рынок? 3.       Что такое финансы, каковы их функции? 4.       4. Что такое финансовая система и финансовые институты. Назовите основные финансовые институты в РФ 5.        Выполнение теста см. Приложение 1	Не более 7 мин.
3 этап Мотивация	- формулировка проблемы, темы урока, цели и задачи урока. Индивидуальная работа	Эпиграф   « Банк – это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны.» Боб Хоуп «Падая в финансовую пропасть, цепляйтесь за все выступы, кроме банковских кредитов»                                                 В. Сухоруков Учитель: Чья же позиция авторов более справедлива? Кто же из них прав? Кого бы вы поддержали в этом споре? А может быть, у вас иное мнение на этот счет? Именно об этих вопросах и пойдет речь на нашем занятии. Поднимите руку те у кого есть счёт в банке, окрыта депозитная карта,. Теперь те, чьи семьи пользовались кредитами Я вижу, многие положительно отвечали на мои вопросы, а значит, мы сейчас определим тему урока и ответим на вопрос: Сможете вы реализовать себя в данной деятельности? Тест «Годится ли для вас банковский бизнес?» Приложение 2 Выберите утверждение, которое в наибольшей степени отвечает вашему характеру: А.  – «Мой любимый предмет – математика! Я могу целый день провести за расчетами. Цифры завораживают  меня и внушают уважение»; В - «Мне нравится общаться с людьми больше, чем с бумажками. Большинство домашних заданий я выполняю вместе с друзьями». С  -    «Я люблю проводить время, играя в активные игры с большим числом участников (волейбол, баскетбол и др.). В одиночестве мне становится скучно».  Если вы выбрали утверждение А, банковский бизнес для вас целиком подходит. Вы легко достигнете успеха в качестве банковского аналитика. Если вы выбрали утверждение В, вы можете работать в банке в качестве операциониста, человека, который непосредственно взаимодействует с клиентами. Если вы выбрали утверждение С, то банк подойдет вам только качестве места, где могут храниться ваши деньги. Работа в банке вам, скорее всего, не подойдет. Итак, тест пройден, и впереди вас ожидает интереснейшая экскурсия по банку! Это и будет темой нашего урока.	Не более 2  мин.
4 этап Целеполагание и планирование	-сообщение темы и цели урока	Учитель: Тема нашего урока – «Банки. Банковская система». На занятии мы будем объяснять значение понятий « банк», «коммерческий банк», «Центральный банк», «депозит», «кредит» , « маржа». Сравнивать функции ЦБ России и коммерческих банков, учится высчитывать простые и сложные проценты (На доске записывается план проведения занятия) План изучения нового материала 1.    Причины появления банков. 2.    Виды и функции банков. 3.    Принципы кредитования 4.     Простые и сложные проценты	Не более 3  мин.
5 этап. Изучение нового учебного материала 1.      Причины появления банков	-работа с понятием, -запись определения в тетрадь, - ответ на проблемный вопрос « Признаки банка» Работа в парах  Учитель фиксирует ответы учеников на доске	Учитель: Сегодня трудно представить себе жизнь без банков. Банки окружают нас повсюду. Ваши родители получают зарплату через банк. Кто-то наверняка расскажет о том, как ваши родители обращались в банк за кредитом – для какой – то большой покупки. Современный банк – это целый мир со своими правилами и законами. Но когда и  для чего  появились банки, что такое банк, каковы признаки банка» Прослушайте индивидуальное  сообщение Задание: Попробуйте дать определение понятию «банк».   Банк – финансово – кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Фиксируют в тетради признаки банка: 1. Создан в целях извлечения прибыли 2. Имеет право осуществлять банковские операции 3. Имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц  Банковские операции  Активные операции             пассивные операции ( кредиты)                                 ( депозиты) Какие банки действуют в г. Болхове, Орловской области.  Составляется кластер 1.     Отделение банка России по Орловской области 2.     СБЕР 3.     ВТБ банк 4.      Газпромбанк 5.     Россельхозбанк 6.      Совкомбанк 7.     Тинькоф 8.     Уралсиб 9.     Райффазенбанк 10. Почтабанк 11. Русский стандарт 12. Московский индустриальный	Не более 14  мин.
2.  Виды и функции банков                                                                          Виды и функции банков                                                                          Виды и функции банков. . 3.Принципы кредитования 4.Простые и сложные проценты	- просмотр видеролика - решение проблемных задач;  -заполнение таблицы, работа в группах « Функции Центрального банка России и коммерческих банков»  Работа в группе  Запись в тетрадь определения Работа в группе ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции ( в таблице указать стрелками):  Обяснения учителя. Запись в тетрадь понятий Работа в группе. Составление таблицы. Правую колонку ученики запоняют см. Взаимопроверка. Решение задачи Работа в парах. Запись правил в тетрадь  Обяснение учителя  Индивидуальные ответы учеников	Учитель:  Банковская система – Это совокупность банков, действующих в стране. Обычно все банки делятся на два вида/уровня – Центральный Банк и коммерческие банки Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы. Коммерческий банк - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов. Посмотрите видеролик и заполните таблицу  Функции ЦБ Функции коммерческих банков 1. Проводит единую кредитно – денежную политику 2. Монопольное право на осуществление эмиссии денег 3  Устанавливает учетную ставку 4. Устанавливает правила банковских операций 5. Управляет золотовалютными резервами 6. Регистрирует кредитные организации 7. Устанавливает официальный курс валют по отношению к рублю 1. Принимают вклады у населения. 2. Выдают кредиты гражданам и предприятиям 3. проводят расчетные операции 4. Проводят финансовые консультации 5. Покупают и продают различные ценные бумаги  Учитель Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центрального банка и главный инструмент денежно-кредитной политики.  В 2021 году ЦБ 6 раз повышал ключевую ставку, сейчас она составляет 7, 5%. Как вы думаете для чего это делал ЦБ России Повышение ключевой ставки — вынужденная временная мера, призванная сдержать инфляционные процессы, прежде всего, падение национальной валюты. Высокая ключевая ставка делает невыгодными валютные спекуляции коммерческих банков, которые весьма процветают при сниженном кредитном проценте. Название функции Сберегательный ·   выдают кредиты для внедрения  в производство научно-технических изобретений и нововведений Инвестиционные ·         выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения  в производство и строительство на длительный срок Инновационные ·         предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.) Ипотечные ·         выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества. Сейф-банк ·         Это крупные банки региона: «Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др. Ломбард Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США. Региональные банки Разновидность банка ( кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок. Международные банки хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.  Решите ребус Принципы кредитования. Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг . Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала. Кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.  Принципы кредитования 1.     Срочность 2.      Платность 3.     Возвратность 4.     Гарантированность  Классификация кредитов  Основа классификации  Форма кредита Способ кредитования Срок кредитования Характер кредитования  Заёмщик -Официальное: лицо, производящее заем, получающее деньги взаймы.  Приложение 3 Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тыс. рублей под 100% годовых на 2 года. какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит?  Какими правилами вы будете руководствоваться при взятии кредита Депозиты бывают: до востребования – деньги можно снять в любое время и в любом количестве, но процент низкий •срочные – вклады принимаются на срок, в течение которого снять вклады можно, но при этом теряются все проценты. Проценты больше, чем по вкладам до востребования. Если Петров положил в банк «ВТБ» 12500 рублей на год под 11% годовых, а банк эти деньги выдал в кредит на год фирме «Самоцветы» под 17% годовых, то какой годовой доход получит банк? А) 650 рублей. Б) 750 рублей. В) 850 рублей. Решение: 17 – 11 = 6 (%) – доход банка в процентах 2. 12500 : 100 x 6=750 (руб.) – доход банка в рублях Под какие проценты вы бы положили деньги на банковский депозит и почему	Не более 12  мин.
6 этап закрепление		1 Работа с эпиграфами. Высказывание точки рения учеников, кто из авторов прав. 2.Прочитайте приведённый ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков. Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты установленного в договоре _____(А). В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заемщиком) указывается сумма кредита, его цель, срок возврата, процент, уплачиваемый банку за кредит,______(Б) денег банку. Процент — это цена, уплачиваемая собственнику денег за использование ______(В) в течение определенного времени. Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку; как правило, платежи делаются ежемесячно. Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах: личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа, и ______(Г). Наиболее распространенный в мире вид кредитования граждан — потребительский кредит. Он предоставляется банком гражданам для приобретения потребительских товаров с рассрочкой платежа. Кредит позволяет активно использовать свободные средства одних для нужд других. Кредитные______(Д) являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но при этом и рискованной. Существует возможность не возврата ссуды, неуплаты процентов, нарушение сроков возврата кредита. Банки стремятся снизить эти риски и ведут поиск и разработку эффективных методов оценки ______(Е) заемщиков». А - процента Б - гарантии возврата В - заемные средства Г - потребительский кредит Д - операции Е - кредитоспособность	Не более 3  мин.
7этап Рефлекис		«Для меня сегодняшний урок…» Учащимся дается индивидуальная карточка, в которой нужно подчеркнуть фразы, характеризующие работу ученика на уроке по трем направлениям. Урок Я на уроке Итог 1. интересно 1. работал 1. понял материал 2. скучно 2. отдыхал 2. узнал больше, чем знал 3.безразлично 3.помогал другим 3.не понял
8этап.Оценивание	Выставление оценок	Взаимопроверка тестов, оценивание работы на уроке	1-2  мин
9этап.Задание на дом		1. П.1 учебник 2. Задача Наталья Александровна решила положить 30 000 рублей на депозит под 9 % годовых на 3 года. • Какова сумма начисленных процентов при простой процентной ставке? • При начислении сложной процентной ставки?  Составить сложный план по теме  Банки. Банковская система  3.По желанию Составить кроссворд по теме Банки и банковская система	1-2  мин.

ПРИЛОЖЕНИЕ:1  фамилия, имя.

Тестовое задание «Деньги»

1. Назовите функции денег.

А) мировые деньги;

Б) средство обращения;

В) средство платежа.

2. Уравнение И. Фишера определяет, что денежная масса зависит от:

А) скорости обращения денег;

Б) уровня цен;

В) объема сделок;

Г) золотовалютных резервов.

3. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:

А) Министерство финансов и экономического развития;

Б) Федеральное казначейство;

В) Центральный банк;

Г) Федеральная резервная система.

4. Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:

А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;

Б) снизить учетную ставку;

В) нет правильного ответа.

5. Покупательная способность денег в условиях инфляции:

А) не изменяется;

Б) может и повышаться, и снижаться;

В) прямо пропорциональна темпу инфляции;

Г) снижается.

Приложение 2

Тест «Годится ли для вас банковский бизнес?»

Выберите утверждение, которое в наибольшей степени отвечает вашему характеру:

А.  – «Мой любимый предмет – математика! Я могу целый день провести за расчетами. Цифры завораживают  меня и внушают уважение»;

В - «Мне нравится общаться с людьми больше, чем с бумажками. Большинство домашних заданий я выполняю вместе с друзьями».

С  -    «Я люблю проводить время, играя в активные игры с большим числом участников (волейбол, баскетбол и др.). В одиночестве мне становится скучно». 

Если вы выбрали утверждение А, банковский бизнес для вас целиком подходит. Вы легко достигнете успеха в качестве банковского аналитика.

Если вы выбрали утверждение В, вы можете работать в банке в качестве операциониста, человека, который непосредственно взаимодействует с клиентами.

Если вы выбрали утверждение С, то банк подойдет вам только качестве места, где могут храниться ваши деньги. Работа в банке вам, скорее всего, не подойдет.

 Приложение 3

Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тыс. рублей под 100% годовых на 2 года. какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит?

 Ответ Берёт на 2 года под 100% годовых значит нужно 10000*2=20000, это начисление с процентов, но он должен отдать и сам долг 10000, получится, что в сумме он должен отдать 30000 рублей.

Ответ: 30000 рублей.

Ответ: кредит.