Научно-исследовательская работа на тему "Актуальные проблемы личной финансовой безопасности"

МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «НОВОУСМАНСКАЯ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА №3»

(МБОУ «Новоусманская СОШ №3»)

 Актуальные проблемы личной финансовой безопасности

(исследовательский проект)

Выполнила:

Ученица 10 «А» класса

Попова Мария

Научный руководитель:

Учитель экономики и географии

Воронова И.А.

С. Новая Усмань 2019 г.

Оглавление

1.   Введение. 3

1.1 Актуальность. 3

1.2 Цель. 3

1.3 Задачи. 3

2.   Основная часть. 4

2.1 Теоретическая часть. 4

2.1.1 Финансовая безопасность. 4

2.1.2 Финансовое мошенничество. 5

2.1.3 Инвестиции и ступени финансовой безопасности. 16

2.2    Практическая часть. 18

2.2.1    Анкетирование. 18

2.2.2 Памятка. 21

3.   Заключение. 24

4.   Приложения. 25

5. Список используемой литературы. 27

1.     Введение

1.1 Актуальность

В последние годы резко возросла роль формирования системы финансовой безопасности на всех уровнях, будь то макроэкономическая безопасность, безопасность предприятий различных сфер и отраслей деятельности, или финансовая безопасность отдельно взятой личности. Эта проблема остается одной из основных и, соответственно, наиболее актуальных в современных условиях реализации инновационной экономики в России.

1.2 Цель

Цель моего проекта рассказать, какими способами можно обезопасить себя от финансовых потерь.

1.3 Задачи

1. Выяснить, что такое личная финансовая безопасность;

2. Сформулировать проблемы финансовой безопасности;

3. Выяснить способы повышения уровня личной финансовой безопасности;

4. Рассмотреть способы защиты от финансового мошенничества.

1.      

2.     Основная часть

2.1 Теоретическая часть

2.1.1 Финансовая безопасность

         Финансовая безопасность – это такое состояние финансовой системы, при котором относительно устойчиво функционируют все ее элементы.

Финансовая безопасность личности, как и финансовая безопасность государства, подвержена воздействию угроз. Примерами угроз являются: усиление социальной и имущественной дифференциации населения; неравномерность социально-экономического развития регионов, что порождает социальную напряженность среди разных групп населения; бедность и  нищета; низкий уровень занятости; безработица среди экономически активного населения; криминализация экономических отношений. Таким образом, в первую очередь финансовая безопасность личности зависит от выполнения государством взятых на себя

обязательств по противодействию угрозам и поддержанию высокого уровня финансовой безопасности личности в стране. Низкий уровень финансовой грамотности населения может привести к принятию неверных финансовых решений, что отрицательно повлияет не только на финансовую безопасность отдельного гражданина, но и всей страны в целом. Следовательно, финансовая безопасность личности зависит не только от выполнения государством взятых на себя обязательств, но и от решений принимаемых гражданами.

2.1.2 Финансовое мошенничество

         Наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и - как следствие - неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.

Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Виды финансового мошенничества:

1.       Мошенничества с использованием банковских карт

2.       Интернет-мошенничества

3.       Мобильные мошенничества

4.       Финансовые пирамиды

Мошенничества с использованием банковским карт

Банковская карта – удобный инструмент повседневных расчетов.

Наиболее распространены:

● Дебетовые - инструмент управления банковским счетом, на котором размещены собственные средства держателя карты.

● Кредитные - это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита.

Мошенничества с картами:

·     Скиммиг

·     Ливанская петля (траппинг)

·     «Магазинные» мошенники

·     Фишинг

·     Мошенничество с помощью телефона

·     Вишинг

Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение. При этом преступники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств, по мере того как старые перестают работать. Именно поэтому важно быть в курсе основных приемов, которые используют злоумышленники, и соблюдать базовые правила безопасности.

Скимминг

Предполагает установку специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте.

Таковыми выступают накладная клавиатура (очень похожая на настоящую) и устройство для считывания данных карты, которое устанавливается на картридер вместо клавиатуры может быть установлена миниатюрная камера, которая заснимет процесс ввода ПИН-кода.

При использовании банкомата осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних предметов.

Траппинг (Ливанская петля)

Траппинг (ливанская петля) или помощь прохожего. Суть этого вида мошенничества заключается в установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно.

Отрезок фотопленки (складывается пополам, края загибаются под углом в 90 градусов) вставляется в банкомат. На нижней стороне фотопленки вырезан небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.

 На помощь человеку приходит «добрый» мошенник, раздавая различные советы. В процессе «помощи» растерянный человек обычно соглашается на введение ПИН-кода, который и запоминает преступник. После чего мошенник «уходит», советуя обратиться в банк. Растерянный человек оставляет карту в банкомате, а мошенник спокойно ее достает и использует по своему усмотрению.

Закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.

Магазинные мошенничества

От недобросовестных сотрудников в организациях не застрахован никто.

Данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером, а

впоследствии использованы для хищения денег.

● Не передавайте карту посторонним: ее реквизиты (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/СVС-код) могут быть использованы для чужих покупок

● Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения (например, официантам или кассирам)

Фишинг

Цель фишинга — получить данные о пластиковой карте от самого пользователя. В этом случае злоумышленники рассылают пользователям электронные письма, в которых от имени банка сообщают об изменениях, якобы производимых в системе его безопасности.

При этом мошенники просят доверчивых пользователей возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код. Сделать это предлагается несколькими способами: либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка-эмитента и заполнив соответствующую анкету. Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет не на ресурс банка, а на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего

Самая сложная задача мошенника — узнать ваш ПИН-код. Никому не  сообщайте свой ПИН-код.

Мошенничество с помощью телефона

         Разновидностью фишинга являются звонки на сотовые телефоны граждан от «представителей» банка с просьбой погасить задолженность по кредиту. Когда гражданин сообщает, что кредит он не брал, ему предлагается уточнить данные его пластиковой карты. В дальнейшем указанная информация используется для инициирования несанкционированных денежных переводов с карточного счета пользователя.

Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов. Если такая ситуация произойдет, вас попросят приехать в банк лично.

Вишинг (Голосовой фишинг)

         Новый вид мошенничества, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую, как номера карт и счетов. Мошенники моделируют звонок автоинформатора, получив который держатель получает следующую информацию:

● Автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, представляется вымышленным именем от лица финансовой организации.

● Когда по этому номеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типичный компьютерный голос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона

● Затем, используя этот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как CVV-код, срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т. п. 

При расчете картами

● Не превышайте лимит кредитования – это может приводить к блокированию карты, штрафам и комиссиям .

● Своевременно оплачивайте кредит – это обеспечит отличную кредитную историю и убережет от штрафов

● Не допускайте потери карты, поломки, блокировки - перевыпуск карты может стоить дополнительных средств

● Не снимайте с карты деньги полностью – оставьте сумму для оплаты комиссий или автоматических платежей. В случае отсутствия суммы и если карта предусматривает овердрафт, банк совершит данный платеж за счет заемных средств.

● Если сменили место работы, уточните актуальные для вас тарифы по зарплатной карте

● При использовании карты за рубежом, помните о курсовой разнице. Если карта привязана к рублевому счету, то при расчетах за границей банкоматы и платежные терминалы будут использовать один курс, а российский банк спишет деньги со счета, применяя другой, и может возникнуть нежелательный «технический овердрафт».

Интернет-мошенничества

Виды интернет-мошенничеств:

·     Покупки через интернет

·     Составление гороскопа

·     Письма платежных систем

·     «Нигерийские» сюжеты

Мошенничество в интернете включает в себя все существующие виды обмана, придуманные человечеством за всю историю его существования. Этот перечень обширен, поскольку мошенники по максимуму используют все преимущества интернет-коммуникаций: массовый охват, возможность выбора целевой группы, оперативность.

Покупки через интернет

Покупатель (жертва) соглашается купить у продавца (мошенника) товар через интернет. Продавец просит оплатить товар через систему денежных переводов и получает деньги, используя зачастую фальшивое или недействительное удостоверение личности. Обещанный товар не доставляется покупателю.

Такая схема мошенничества обычно имеет один или несколько явных признаков — например, предлагаемый товар продается по удивительно низкой цене.

Составление гороскопа

Объявлений, предлагающих заказать персональный гороскоп, очень много во всемирной паутине. Авторы обещают выслать его быстро и бесплатно. Пользователю предлагается заполнить стандартную анкету (имя, фамилия, дата рождения), оставить свой электронный адрес.

Любитель астрологии указывает все эти данные, но вместо гороскопа в его ящик попадает письмо с еще одним условием: чтобы получить заказ, надо отправить по указанному номеру СМС-сообщение с набором тех или иных цифр. При этом забывают добавить, что стоимость этого сообщения может составлять несколько сотен рублей. В лучшем случае ему, действительно, пришлют гороскоп. Причем сразу же, что уже вызывает сомнения в его уникальности. В худшем — ничего не пришлют.

Письма платежных систем

Вы можете обнаружить в своем почтовом ящике письмо от администрации платежной системы (e-gold, Moneybookers, Paypal), судебных приставов и других… В послании, например, говорится, что у вас есть долг по кредиту и вам нужно срочно сверить данные в файле. К письму прилагается вложение — файл, который нужно скачать и открыть. Или же в письме есть ссылка, по которой нужно перейти «для скачивания программы».

На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого - собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.

«Нигерийские» сюжеты

Суть этой мошеннической схемы сводится к тому, что некто представляется получателю письма действующим или бывшим министром или представителем знатной нигерийской (зимбабвийской, кенийской...) семьи, попавшей в немилость на родине. К адресату обращаются с просьбой оказать содействие в выводе из охваченной гражданской войной страны крупной суммы, которая будет переведена на счет адресата. Ему за помощь «в спасении средств» обещают солидный процент. Когда клиент «заглатывает наживку», его просят перечислить незначительную сумму, необходимую для оформления перевода, дачи взятки или оплаты услуг юриста. Затем появляется еще одна причина перечислить «незначительную» сумму, потом другая... Деньги тянут из доверчивого клиента до тех пор, пока он не осознает, что его обманули.

По результатам специальных исследований, примерно один процент пользователей интернета, то есть каждый сотый, получивших по e-mail «нигерийские письма», оказываются вовлеченными в эту аферу. В арсенале мошенников, как правило, всего несколько уловок, которые могут сочетаться в одном письме.

Способы защиты

● Старайтесь не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах). Обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке, или посмотрите в свойствах ссылки, куда она ведет. Вы можете попасть на сайт-обманку, внешне очень похожий, практически неотличимый от настоящего сайта платежной системы. Расчет в этом случае на то, что вы введете на таком сайте свои данные и они станут известны мошенникам.

● Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах

● Никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров, но никак не на других ресурсах.

● Не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда делайте несколько копий таких файлов на разных носителях.

● Если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить регистрационный взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на эту ловушку. Настоящие работодатели никогда не просят денег с соискателей, они сами платят за работу!

● Предложения в духе «вышлите туда-то небольшую сумму и вскоре вы будете завалены деньгами» — это предложения от участников финансовых пирамид. Не верьте таким предложениям, в пирамидах выигрывают только их создатели.

● Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, С какими видами мошенничества вы сталкивались?

Техническая поддержка платежных систем никогда не рассылает таких писем.

● В 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.

Мобильные мошенничества

Виды мобильных мошенничеств:

·     «Вы выиграли приз…»

·     «Мама, я попал в аварию…»

·     «Ваша банковская карта заблокирована…»

·     Вирус

Основных видов мобильного мошенничества немного, но их вариаций достаточно много, причем все они выгодны для мошенников и приносят им огромные суммы денег. Даже при небольших финансовых потерях конкретного человека (15-150 рублей) срабатывает эффект масштаба, когда жертвами становятся тысячи людей.

По данным международной статистики, совокупные потери операторов связи и абонентов от мобильного мошенничества ежегодно составляют примерно 25 млрд долларов.

«Вы выиграли приз…»

Мошенник привлекает «жертву» дорогим подарком, который выиграл абонент, но при этом просит прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код.

«Мама, я попал в аварию…»

Эта схема направлена на воздействие на психику человека. Мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации переводит средства на счет мошенников.

«Ваша банковская карта заблокирована…»

На мобильный телефон приходит СМС «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…».
«Жертва» перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать – деньги с карты перейдут на счет мошенников.

Вирус

Он помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.

Способы защиты

● Не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки. С вашего счета могут списать деньги.

● При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию. Банк никогда не сообщает подобным образом информацию.

● Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения. Это можно сделать на сайте своего оператора мобильной связи.

● Никогда не сообщайте никаких персональных данных (дату рождения, ФИО, данные о родственниках и т. д.), даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адресу отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации в справочных базах и перезвоните. Помните: мошенники могут использовать ваши персональные данные в разнообразных преступных схемах, вплоть до открытия на ваше имя фирмы.

● Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу и за него нужно внести залог, штраф, взятку — откупиться. Не верьте! Позвоните вашему родственнику.

● Ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.

Финансовая пирамида

Если говорить о деньгах, то нами движут два основных чувства: страх потерять заработанное и желание максимально преумножить то, что уже есть. К сожалению, часто именно второе чувство притупляет осторожность и приводит к плачевным финансовым результатам.

Финансовая пирамида – схема инвестиционного мошенничества, в которой доход по привлеченным денежным средствам образуется не за счет вложения их в прибыльные активы, а за счет поступления денежных средств от привлечения новых инвесторов.

Чаще всего работает по следующему принципу: организаторы пирамиды собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бумаги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса своих ценных бумаг и, когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются деньгами новых вкладчиков.
Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300% в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность.
Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами.
Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.

2.1.3 Инвестиции и ступени финансовой безопасности

Инвестиции – размещение капитала с целью получения прибыли.

Большое количество людей уверены в том, что необходимо делать инвестиции на тот день, когда наступит трудный момент. И отложенная сумма денег тогда сможет помочь человеку выйти из сложной ситуации.

Для многих, трудной ситуацией в жизни может стать неожиданное увольнение с работы, болезнь или травма, которые могут лишить заработной платы и еще потребовать дополнительных денег на восстановление, ведь никто не знает заранее, цену операции ринопластики, стоимость которой может быть велика для вас.

По идее, данное утверждение может быть правильным. Однако, отложенные средства, где бы они ни хранились (в доме, банковской организации и др.), можно в любой момент потерять. Чтобы обеспечить себя уверенностью за устойчивость безопасности в экономическом плане, необходимо сделать свою безопасность из разных уровней.

Если вы будете хранить свои сбережения дома, то существует опасность кражи. Ведь никто от этого не застрахован. Дома можно хранить лишь небольшие суммы, те деньги, которые нужны будут в течение полтора или двух недель. Не осуществляя при этом покупок крупного размера и одновременно обеспечивать себя всем необходимым. Их можно будет использовать, если кто-то заболеет, ведь в такие моменты ни у кого нет времени идти в банки или банкоматы, для снятия необходимой суммы. Это первая ступень финансовой безопасности.

Вторая ступень заключается в хранении отложенных средств в банке. В Российской Федерации, законодательством гарантируется возврат депозитов до семисот тысяч рублей, в  случае, если банк обанкротится и входит в список надежных организаций. Таким образом, хранение средств надежнее в банках. Тем более начисленные проценты станут приятным сюрпризом.

Депозиты в банках необходимо создавать «до востребования». Так будет удобно быстро снять деньги в любую минуту, когда они нам будут срочно нужны. Ведь данная сумма, в первую очередь является для нас компенсацией от непредвиденных расходов. Так как мы не знаем, когда может возникнуть трудная ситуация.

Имейте в виду еще один нюанс, оформите доверенность на депозит на имя любого близкого вам человека. И, конечно же, дать ему знать, где и какой размер денег там хранится, на какой срок вы положили отложенные деньги.

Если говорить о размере, то оптимальным будет организовать такой размер денег, который даст вам возможность прожить не меньше полгода, при этом уровень жизни и расходы не должны снижаться. Полгода – это такое время, за которое человек сможет определиться с проблемами финансового характера.

Если вам понадобятся средства из отложенной суммы на «черный день», то не забудьте восполнить потраченную сумму, хотя бы на пятьдесят процентов. А если у вас повышается уровень жизни, то необходимо увеличить и размер откладываемых средств.

Следующая ступень финансовой безопасности – это страхование вашей недвижимости и жизни. Хотя данный рынок у нас в России, еще не развит до нужного уровня, основные задачи все-таки выполняются и даже на хорошем уровне.

2.2        Практическая часть

2.2.1 Анкетирование

         В целях подтверждения или опровержения теоретических положений, указанных выше, было проведено анкетирование, в котором участвовало 40 человек. Гражданам были предложены вопросы, связанные с самыми распространенными видами финансового мошенничества. Анкетирование было анонимным, предлагалось только указать возраст опрашиваемого респондента.

Результаты

1.       С какими видами мошенничества вы сталкивались?

         Из диаграммы 1 видно, что среди опрошенных всех возрастных категорий самым распространенным видом мошенничества является мошенничество с использованием банковских карт. Пожалуй, эти данные очевидны, т.к. и молодые и возрастные граждане в подавляющем большинстве пользуются банковскими картами и хранят на них свои денежные средства. Среди молодежи, которые значительную часть своего времени проводят в сети Интернет, распространены интернет-мошенничества.  В возрасте от 25 до 40 лет люди  часто попадаются на уловки мошенников по телефону. Мобильное мошенничестве смело занимает второе место у граждан среднего возраста после незаконных операций с банковскими картами. А в более зрелом возрасте граждане попадаются на удочку мошенников практически регулярно. Примечательно, что участие молодых людей и людей старше 25 лет в финансовых пирамидах незначительно, в то время как граждане старше 40 и пенсионеры, несмотря на негативный опыт 1990-х гг. всё ещё пытаются разбогатеть, вкладывая деньги в такого рода схемы.

2. Сталкивались ли вы со списанием средств с банковской карты?

         Если посмотреть на диаграмму 2, то мы увидим, что большинство людей, у которых есть банковская карта, сталкиваются с несанкционированным списанием средств с нее. Данные диаграммы свидетельствуют о том, что люди, близкие к пенсионному возрасту чаще других возрастных категорий становились жертвами мошенников. Довольно сложно сформулировать однозначный вывод по этим сведениям, но можно предположить, что граждане старшего поколения пренебрегали элементарными правилами информационной безопасности, например, осуществляли покупки в интернете на незащищенных сайтах, предоставляли конфиденциальную информацию о банковской карте третьим лицам и др. Гораздо более предусмотрительнее в этом плане ведёт себя молодежь. Результаты опроса показали, что более половины молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет не сталкивались со списанием средств с банковской карты. Однако, в целом, данные анкетирования, конечно, неутешительные. Все категории граждан хотя бы раз в жизни подвергались атакам финансовых преступников. Эти данные дают нам повод задуматься над повышением способов защиты своих карт.

3. Страховали ли вы в банке свою банковскую карту?

         Данные Диаграммы 1 и Диаграммы 2 позволяют прийти к однозначному выводу: основным видом несанкционированных действий в области финансовой безопасности граждан стало списание с банковских карт граждан денежных средств. Эффективным средством защиты от мошеннических действий становится страхование банковских карт коммерческими банками, которые их выпускают. Иными словами, если не удалось сберечь денежные средства, то их хотя бы вернет страховая компания, правда, в случае, если будет доказан факт мошенничества. Тем не менее, данные Диаграммы 3 свидетельствуют о том, что граждане всех возрастных категорий не спешат обезопасить себя от действий финансовых преступников таким способом. Можно только догадываться о мотивах, лежащих в основе такого поведения, но всё же некоторые причины отказа от страхования можно указать. Для людей старшего поколения банковские услуги ложатся дополнительным бременем на их бюджет, воспринимается как навязывание, не приносящее реальной пользы. Граждане среднего возраста и молодежь, возможно,  надеются на традиционный русский авось, думая, что эта проблема их не коснется.

Основные выводы анкетирования

         Из проведенного мной анкетирования можно сделать вывод, что самыми уязвимыми категориями граждан являются люди старшего поколения, они чаще всего попадаются на удочку мошенников. Во избежание неприятных последствий, необходимо проводить работу по финансовому просвещению граждан с целью сократить число жертв финансовых мошенников.

2.2.2 Памятка

Как повысить уровень личной финансовой безопасности

1.   Ведите учет расходам! Чтобы не возникало вопроса, куда уходят деньги, заведите блокнот, в котором четко записывайте все свои расходы. Можете начертить табличку из двух колонок: доходы и расходы. В конце каждого месяца подписывайте, что остается в вашем кошельке после любой денежной операции. Остаток за месяц - и есть ваша чистая прибыль, которую вы можете отложить. Регулярно вносите все данные - так вам будет легче контролировать ситуацию. Такая книжка с записями называется финансовый учет.

2.   Никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи! Не стоит также говорить окружающим, даже близким друзьям, в какой день недели вы получаете зарплату. Также удержитесь и от бесед с друзьями на тему, хранит ли ваша семья деньги в банке и уж тем более - какую сумму. Не делитесь со знакомыми в реальном или виртуальном мире информацией о приобретении или цене больших семейных покупок - квартиры, машины, техники. Даже если очень хочется похвастаться и вы на 100% доверяете собеседнику - не стоит этого делать. Так безопаснее для всей семьи.

3.   Финансовая подушка. Если вы человек вдумчивый, то обязаны знать, сколько ваша семья тратит в месяц на жизнь (еда, жильё, хозяйство и т. д.). Денежный запас должен составлять 3-4 месяца. Это связано с тем, что если по каким-то причинам источник денег пропал, то у вас будет время найти новый.

4.   Не рассказывайте никому пароли платежных карточек! Если у вас есть карточка или вы знаете пароли карточек членов вашей семьи, никого не посвящайте в эти подробности. При наличии собственной пластиковой карточки вам придется выучить пароль на зубок. Именно запомнить, а не записать и носить с собой. Самая распространенная ошибка - это когда PIN-код носят в кошельке рядом с самой платежной картой. Никогда не пересылайте данные с карты по электронной почте, не диктуйте посторонним лицам по телефону, не показывайте номер в доказательство кому-то, что она у вас есть.

5.   Наличные носите во внутреннем кармане! Внутренний карман куртки, пальто или сумки - наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Не пересчитывайте свои деньги при посторонних и не показывайте окружающим, где именно находится ваш внутренний карман. Старайтесь вытаскивать их всегда аккуратно и незаметно.

6.   Храните деньги в безопасном месте! Не стоит носить с собой все сбережения. Во-первых, так вы избежите ненужных трат, а во-вторых - застрахуете свои накопления от потери или кражи.

7.   Не брать деньги в микрокредитных организациях ни при каких обстоятельствах. Микрофинансовые организации созданы для того, чтобы доставить неприятности. Если вы взяли и вернули кредит, то процент будет грабительским, а если не вернули, то  к вам придут уже откровенные вышибалы с ярко выраженным криминальным прошлым (и настоящим).

8.   Избегать банковские кредиты. В жизни бывают ситуации, когда без обращения в банк не обойтись. Надо понимать, что любой кредит — это зона опасности для личной финансовой безопасности. Таким образом, у вас есть две задачи: во-первых, всячески избегать кредита, а во-вторых, если он необходим, максимально быстро его закрыть.

9.   Следите за тем, чтобы вовремя возвращать долги! Если взяли, позаботьтесь о том, чтобы вернуть деньги вовремя.

10.   Сделайте покупки через интернет минимально рисковыми! Покупать через интернет не только удобно, но и выгодно. Можно приобрести, например, духи намного дешевле, чем в специальном магазине. Но в сети много подвохов. Поэтому делайте покупки в знакомом вам интернет-магазине. Обязательно узнавайте правила возврата товара (на случай если он вам не подойдет или вы обнаружите брак), а также условия поставки (возможно, вам придется забирать его на почте и расплачиваться за это отдельно). Когда будете регистрироваться на сайте, чтобы оформить заказ, запомните свои пароли и никому их не показывайте. Лучше пользуйтесь защищенной версией вашего браузера. Обратите внимание на букву s после http в поле URL-адреса веб-страницы. Совершая покупки на защищенном сайте, можете быть уверенными, что информация, переданная вами по каналам интернета, не будет перехвачена посторонними. Всегда сохраняйте после покупки гарантийный талон (с печатями и подписями, датой и четко указанной моделью товара)! Это правило, следует применять к покупкам в любом магазине.

3.     Заключение

         В эпоху становления и развития в мире информационного сетевого общества, формирования глобального интернет - пространства на повестке дня появляются вопросы связанные с формированием финансовой безопасности личности. Возможности современных цифровых и информационных технологий сделали жизнь человека намного более удобной, мобильной и комфортной. Однако часто за всеми преимуществами постиндустриальной цивилизации мы не замечаем как уязвима наша жизнь, особенно в сфере кибернетики. Новыми возможностями пользуются, к сожалению, преступники, фактически воруя с глобальной сети наши личные данные, пароли, а порой и денежные средства. Финансовая безопасность граждан во многом зависит от их самих. Огромной проблемой для держателей банковских карт является незаконное списывание денежных средств с них, а попросту говоря, кража. Помимо мер, предпринимаемых финансовыми организациями по защите карт от такого рода действий, граждане должны придерживаться минимальных рекомендаций по обращению с картами. Но если данный вид мошенничества относится к таким видам, когда от действий владельца карты  порой ничего не зависит, то потеря  денег через скимминг, фишинг, траппинг является результатом банальной доверчивости, жадности, а порой и глупости. Мошенники используют любые ухищрения, чтобы доверчивый владелец средств повелся на их приманки. Важно помнить, что все финансовые операции, будь то выплата выигрыша или перевод средств, имеют сложную процедуру и не могут осуществляться одним нажатием кнопки мобильного телефона.

         В заключение хочется сказать, что наша финансовая безопасность зависит только от нас самих и от принимаемых нами решений. Для того чтобы избежать неприятных финансовых потерь следует придерживать определенных правил, которые не гарантируют, что вы не станете жертвой мошенников, но повысят ваши шансы на то, чтобы сохранить денежные средства и оставить финансовых преступников ни с чем.

4.       Приложения

Вопросы

1. С какими видами мошенничества вы сталкивались?

а) Мошенничество с использованием банковских карт

б) Интернет-мошенничества

в) Мобильные мошенничества

г) Финансовые пирамиды

2. Сталкивались ли вы со списанием средств с банковской карты?

а) Да

б) Нет

3.  Страховали ли вы в банке свою банковскую карту?

а) Да

б) Нет

Диаграмма 1

Диаграмма 2

Диаграмма 3

5. Список используемой литературы

1. Голубых Ю. Н. Финансовая грамотность – актуальная тема для Банка России и для вуза // Вестник Волго-Вятского ГУ Банка России. № 1 2017.

2. Сенчагов В.К.: Экономическая безопасность России: Общий курс: учебник – М.: Дело, 2010.

3. Елизарова В.В. Финансовая безопасность: понятие, роль и основные пути обеспечения . – Режим доступа: http://ucom.ru/doc/conf.2014.11.15.pdf

4. Всероссийская неделя сбережения 2016.: Личная финансовая безопасность. – Режим доступа: file:///F:/Проект%20Экономика/2017-09-21_Презентация_Личная%20финансовая%20безопасность.pdf

5. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с поправками от 30 декабря 2008 г., 5 февраля, 21 июля 2014 г.). – Режим доступа: http://www.constitution.ru/