Методическая разработка занятия по учебному курсу "Финансовая грамотность" тема: "Банковская система России"

государственное автономное  учреждение

Калининградской области

профессиональная образовательная организация

«Колледж сервиса и туризма»

Методическая разработка занятия

по учебному курсу «Финансовая грамотность»

тема: «Банковская система России»

                                                                                 Разработала: преподаватель

 экономических дисциплин

Шипшинскене В.И.

                       Калининград, 2016г.

                                               ПЛАН   ЗАНЯТИЯ

Тема урока:  Банковская система России.

Цель: познакомить студентов со структурой банковской системы России; рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно - денежной системы.

Задачи

Образовательные:  определить роль и значение деятельности банков в современной экономике.

Развивающие:  развивать умение выносить аргументированные суждения по теме урока на основе анализа экономической ситуации.

Воспитательные: воспитывать культуру экономического мышления; вырабатывать адекватное представление об экономических процессах в обществе.

Мотивация: эффективное использование услуг банков, необходимость повышения благосостояния своей семьи

Тип занятия:  комбинированное

Целевая группа: обучающиеся ППССЗ 2 курс

Формы организации:

-       Компьютерная презентация

-       Учебная лекция

-       Дискуссия

-       Работа в микрогруппах

Методы проведения:    словесные,  наглядные,  практические.

Организация самостоятельной учебной деятельности

Внеаудиторная самостоятельная работа : опережающее задание – подготовка сообщений студентов.

Межпредметные связи: Обществознание. Право. Экономические и правовые основы профессиональной деятельности.

Оснащение  урока:  проектор, интерактивная доска, компьютер, дидактический раздаточный материал, презентация к уроку “Банковская система России”, презентация Финансовая викторина «Проверь свои знания!».

Ход занятия

1 .Организационный момент:

Приветствие, проверка посещаемости, аккумуляция внимания, сообщение темы урока, постановка целей и задач урока, сообщение плана  урока. 

Преподаватель: В настоящие время наблюдается большая роль банков в жизни современного общества. Они являются неотъемлемой частью экономики страны, тесно связаны с деятельностью производственных объединений. Банки соединяют торговлю, промышленность, сельское хозяйство и население, становясь посредниками между ними. В своём распоряжении имеют значимый денежный потенциал и становятся ведущими механизмами в хозяйственном комплексе любого государства мира. С развитием экономических реформ в банковской системе России стали происходить коренные изменения, основу которых составили тенденции рыночных отношений. Спрос на банковский сервис стал приобретать популярность.

Сегодня мы на уроке познакомимся с банковской системой страны.

Рассмотрим следующие вопросы:

1. Определение коммерческого банка

2. Как банки зарабатывают деньги

3. Понятие банкротства банка

4.Сущность и функции Центрального банка России.

5. Система страхования вкладов

       А также выполним практические задания.

2. Актуализация познавательной деятельности

Проверка домашнего задания. Конкурс «Истории банкротства». Заслушать несколько презентаций студентов на тему: «Банкротство российского или зарубежного банков».

 Группа делится на подгруппы и отвечает на вопросы ведущего

1.     Объяснить понятие банкротства.

2.     Когда произошло банкротство?

3.     Что стало его причиной?

4.     Как банкротство отразилось на клиентах  банка?

5.     Принял ли какие-то меры Центробанк, чтобы спасти или компенсировать потери его клиентов

     За каждый правильный ответ команда получает жетон. В конце конкурса подсчитывается общее количество жетонов в каждой микрогруппе и определяется победитель.  В команде–победительнице всем объявляются отличные отметки.

3. Основная часть урока

Преподаватель демонстрирует схему на слайде

1.     Что такое коммерческие банки и зачем они нужны?

Рассмотрим схему (схема демонстрируется на слайде):

     Преподаватель:  В любой стране, в любом городе, с одной стороны, есть люди, которым не хватает денег и которые хотели бы их одолжить. С другой стороны, есть и те, кто откладывает лишние деньги и хотел бы их инвестировать. А еще есть фирмы, желающие найти средства для начала какого-нибудь проекта, а потом рассчитаться с инвестором из полученной прибыли.    Могли бы все эти люди и фирмы сами одалживать друг другу деньги под проценты без помощи банков? Могли бы, но их возможности были бы сильно ограничены. Одному человеку пришлось бы затрачивать много времени и сил, чтобы найти того, кто готов дать в долг нужную сумму и на нужный срок.

Решение ситуационных задач с элементами дискуссии

     Группа делится на 2 команды, которые задают друг другу ситуационные задачи.

    Ситуационная задача  команды № 1.     Сергею Сергеевичу необходимо 200 тыс. р., которые он готов вернуть с процентами через 2 года. У Антона Владимировича есть как раз 200 тыс. р., но он готов их одолжить только на 6 месяцев. Динара Петровна может дать в долг только 75 тыс., но зато на 1 год. А Олег Олегович сказал, что сейчас свободных денег нет, но, возможно, к декабрю появятся.

Как в этом случае предпочтительнее поступить Сергею Сергеевичу?

   По итогам дискуссии  команда №2 приходит к выводу о том, что Сергею Сергеевичу лучше воспользоваться услугами банка, который, объединив средства вкладчиков, выдаёт ссуды и тем самым может удовлетворить конкретные потребности всех своих клиентов.

      Ситуационная задача команды № 2. Мебельный фабрике в городе N срочно требуется 100 млн р. на строительство цеха по обработке древесины. В том же городе проживает несколько тысяч человек, готовых прямо сейчас выгодно вложить от 10 до 100 тыс. р. Как быстро фабрика сможет сама собрать необходимую сумму, занимая у жителей города? Не проще ли ей взять кредит в местном банке, который как раз принимает вклады у населения?

Ответ формулирует команда №1.

      Общий вывод.  Коммерческие банки играют важнейшую роль в жизни современного общества. Являясь посредниками между заёмщиками и инвесторами, они привлекают средства одних физических и юридических лиц и выдают ссуды другим.

       Преподаватель:

  Стандартный набор услуг коммерческого банка выглядит следующим образом (таблица демонстрируется на слайде):

Привлечение средств	Использование средств
Текущие счета и вклады до востребования (в том числе дебетовые пластиковые карты)	Кредиты физическим лицам (в том числе и ипотечным)
Сберегательные вклады	Кредиты организациям
Сберегательные сертификаты	Счета в других банках и ЦБ
Займы в других банков и ЦБ	Покупка ценных бумаг, выпускаемых организациями
Счета в драгоценных металлах	Государственные облигации

Также коммерческие банки осуществляют денежные переводы и обмен валюты, предоставляют сейфовые ячейки для хранения наличных денег и драгоценностей.

2.     Как банки зарабатывают деньги

Данную информацию представляет обучающийся, которому было дано заранее опережающее задание для самостоятельной работы.

       Большинство коммерческих  банков, как и другие коммерческие организации в разных секторах экономики, нацелено на извлечение прибыли. Они зарабатывают на том, что выдают кредиты под более высокий процент, чем тот, под который принимают вклады. Из разницы между процентными ставками складывается прибыль банка. Если банк привлек 100 млн р. с помощью вкладов по средней ставке 9% годовых и  выдал кредиты на ту же сумму по ставке 12% годовых, то за год он заработает 100 млн x (12% - 9%)= 3 млн р. Из этой суммы следует вычесть затраты на осуществление банковских операций и потери от невозможных кредитов . Оставшаяся сумма и будет прибылью банка.

Ответить на вопрос:  Из чего складывается прибыль банка?

3.     Что такое банкротство банка

Данную информацию представляет обучающийся, которому было дано заранее опережающее задание для самостоятельной работы.

         Банкротством  банка называется его неспособность расплатиться с вкладчиками и прочими лицами, которым он должен деньги. Банк может  отказаться в такой ситуации из-за проведения слишком рискованной политики: обещал вкладчикам завышенные доходы, хранил мало резервов, опрометчиво скупал ценные бумаги компаний с сомнительной репутацией.

       Банк не может сам объявить себя банкротом – его несостоятельность должен признать суд. Что происходит с банком, который признан банкротом? Начинается длительная процедура: все физические лица и организации, которым должен  банк, подают заявки на возмещение убытков. ЦБ назначает конкурсного управляющего активами банка, который рассматривает и, согласно законам РФ, выстраивает заявки в очередь. Очерёдность удовлетворения заявок определяется законом РФ. Те заявки, которые окажутся в очереди первыми, получат полную компенсацию из средств, оставшихся на счетах банка или собранных от продажи его имущества. Заявки из середины очереди могут быть удовлетворены лишь частично, а у заявок, находящихся ближе к концу очереди, шансов на возмещение практически нет. Специально для защиты вкладчиков от таких ситуаций в России функционирует система страхования вкладов, которая позволяет вкладчикам получить  гарантированную компенсацию без участия в судебном процессе.

Ответить на вопрос: Может ли банк признать себя банкротом?

4. Центральный банк

Кто и как регулирует банки в России?

Сообщение обучающегося.

Почти во всех странах мира регулированием деятельности коммерческих банков занимается Центральный банк. Несмотря на своё название, эта организация не похожа на обычный банк, занимающийся привлечением денежных средств одних лиц и выдачей займов другим.

Центральный банк – это некоммерческая организация, которая координирует и регулирует всю кредитно-денежную систему страны. Конституция наделяет Центральный банк особыми полномочиями, с помощью которых он:

- развивает и укрепляет банковскую систему страны;

- обеспечивает устойчивость национальной валюты и национальной платёжной системы.

ЦБ не взаимодействует с физическими лицами, не выдает кредитов и не принимает вкладов. Его основные взаиморасчеты происходят с коммерческими банками или государством.

Официальное название Центрального банка в нашей стране – Центральный банк Российской Федерации или Банк России. Но в прессе его часто называют ЦБ РФ, или Центробанком.  ЦБ контролирует деятельность коммерческих банков следующим образом :

- выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций;

- определяет правила проведения банковских операций

- осуществляет надзор за деятельностью банков

- выдает банкам краткосрочные кредиты

- устанавливает минимальный размер банковских резервов.

Помимо регулирования деятельности коммерческих банков, ЦБ выполняет ряд других важных функций. В частности, только он имеет право выпускать наличные деньги и определять, как будут выглядеть разные купюры. Ежедневно ЦБ устанавливает официальные курсы иностранных валют к рублю. Разные компании и государственные учреждения потом используют эти курсы для взаиморасчетов.

Ответить на вопрос: Подчиняется ли ЦБ президенту, правительству?

5. Система страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов

Лекция преподавателя

     В России действует закон, согласно которому средства граждан, находящиеся на счетах  в российских банках, застрахованы государством. В случае банкротства банка государство быстро вернёт клиентам банка их деньги. Это возможно благодаря страховому фонду, в который все банки, входящие в систему страхования вкладов, делают регулярные взносы. Чем больше средств граждан привлекает банк, тем больше взносов он делает. Таким образом, в фонде накапливается внушительная сумма, которая и используется на выплаты клиентам закрывшегося банка. Если бы ССВ не было, клиентам пришлось бы подавать претензию в суд и ждать 2-3 года, пока не завершится процедура банкротства. И всё равно у них не было бы гарантии, что им полностью вернут все деньги.

       В  России формированием фонда ССВ и страховыми выплатами занимается агентство по страхованию вкладов. Оно же контролирует процедуры банкротства разорившихся банков. Агентство было создано в 2004 г. К началу 2013г. страховой фонд составил около 200 млрд р., в систему входило почти 900 банков, а история Агентства насчитывала 130 страховых случаев.

Зачем нужна ССВ

Система страхования вкладов существуют почти во всех развитых странах мира. Наличие такой системы – залог стабильного развития финансового сектора. Во – первых, она предотвращает панику населения во время экономических кризисов. Если бы гарантий государства не было, граждане бросались бы забирать все деньги из банков при первом же упоминании об экономическом спаде в средствах массовой информации. Это привело бы к одновременному банкротству множества банков и краху финансовой системы. Во-вторых, гарантии государства стимулируют граждан хранить сбережения в банках. Это даёт банкам больше возможностей для выдачи кредитов и инвестиций в развитие бизнеса, что ведёт к росту экономики страны и благосостояния всего населения.

Как это работает на практике

Страхованию подлежат средства клиентов российских банков на текущих счетах и сберегательных вкладах. Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 млн.400 тыс. р.. Именно эту сумму Агентство вернёт в случае банкротства банка, а для получения остальных денег придётся ждать окончания процедуры банкротства. Процесс может занять несколько лет, но гарантии, что вы получите эти деньги, нет никакой.

Если сумма сбережений больше страхового лимита, целесообразно распределять их по нескольким банкам.

Преподаватель:

Рассмотрим жизненную ситуацию: У отца в банке хранился 1млн 700тыс. руб. (1 200 000+500 000). Банк обанкротился, но был участником ССВ. Вопрос: Какую сумму денег возместят отцу?

6. Практическое задание №1.

Решение ситуационной задачи.

У Алёши Поповича, Ивана- дурака, Василисы Премудрой и Кощея Бессмертного есть следующие активы и обязательства в банках страны ( в тыс. руб.)

	Банк
	«Лукоморье»	«Теремок»	«Народный кредитный банк Бабы-Яги»
Алёша Попович	Вклад - 200	Сберегательный сертификат на предъявителя -  200 Текущий счёт - 100	Вклад -250 Кредитная карта с балансом минус 40
Иван-дурак		Вклад в филиале «Теремка» за границей – 200 тыс. гиней	Текущий счёт – 90 Кредит – 170
Василина Премудрая	Вклад – 620	Текущий счёт – 100 Вклад - 540	Вклад – 300 тыс. гиней
Кощей	Вклад - 7300	Текущий счёт – 300 Вклад в филиале «Теремка» в другом городе России - 600	Вклад 1 – 500 Вклад 2 - 350

Банки «Теремок» и «Народный кредитный банк Бабки- Яги» разорились. Текущий обменный курс рубля к гинее – 1,5 рубля за 1 гинею. Предложим, что на все вклады наших героев к моменту отзыва лицензий у «Теремка» и «НКБ Бабы – Яги» было начислено по 10 %.

А) Какую компенсацию может получить каждый из героев?

Б) Что они должны сделать для получения компенсации, если ЦБ объявил «Лукоморье» банком - агентом?

Решение задачи.

А) Алёша Попович: 100 с текущего счёта в «Теремке», 250*110%=275 по вкладу, минус 40 по кредитной карте – итого: 235 в «НКБ» Бабы –яги»

Иван-дурак: ничего (так как его сбережения в «Теремке» не подлежат страхованию через ССВ, а в «НКБ Бабы – яги» баланс его счёта отрицателен из-за кредита: 90-170= - 80)

Василиса Премудрая: 100+540*110%=694 из «Теремка» и 300* 110%*1,5=495 из «НКБ Бабы –яги»

Кощей: по 700 из «Теремка» и «НКБ Бабы-яги» (согласно страховому лимиту).

Б) Все герои, кроме Ивана-дурака, могут обратиться в отделение банка «Лукоморье» с паспортом и заявлением о компенсации застрахованных средств. Деньги они смогут получить в течение 3 дней.

Практическое задание №2.

Решить задачи:

1. Вы положили деньги на полуторагодовой вклад под 9% годовых с капитализацией каждые полгода. Какой доход вы получите в итоге? Запишите ответ в % с точностью до 1 знака после запятой.

2. Вы положили деньги на 3-летний вклад под 11%  годовых с ежегодной капитализацией. Какой доход вы получите в итоге? Запишите ответ в % с точностью до 1 знака после запятой.

4. Закрепление материала

Финансовая викторина «Проверь свои знания!» 

  Группа делится на три команды (можно по рядам). Вопросы и варианты ответов викторины демонстрируются на слайдах презентации. Необходимо выбрать правильный вариант ответа. За каждый правильный ответ команде начисляется один балл.

Вопрос 1. Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 1 год под 9% годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход?

а)     Без капитализации

б)    С ежегодной капитализацией

в)     С ежеквартальной капитализацией

г)     С ежемесячной капитализацией

Вопрос 2. Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 2 года под 8% годовых. Какой из перечисленных ниже вариантов будет наименее доходным?

а)     Без капитализации

б)    С ежегодной капитализацией

в)     С ежеквартальной капитализацией

г)     С ежемесячной капитализацией

Вопрос 3. По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую низкую ставку?

а)     Ипотека

б)    Потребительский кредит

в)     Овердрафт по дебетовой карте

г)     Автокредит

Вопрос 4. По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую высокую ставку?

а)     Ипотека

б)    Потребительский кредит

в)     Овердрафт по дебетовой карте

г)     Автокредит

Вопрос 5. Какие факторы стоит учитывать при выборе банка для взятия кредита?

                   I.            Процентная ставка

                II.            Надёжность банка

             III.            Срок погашения

а)     Только I

б)    I и II

в)     I и III

г)     I,II и III

Вопрос 6. Какие факторы стоит учитывать при выборе банка для открытия вклада?

       I.            Процентная ставка

    II.            Надёжность банка

 III.            Срок погашения

а)     Только I

б)    I  и II

в)     I и III

г)     I,II и  III

Вопрос 7. Что из перечисленного НЕ повышает ваши шансы на получение кредита?

а)     Наличие залога

б)    Наличие поручителя

в)     Подписание соглашения о невозможности досрочного погашения

г)     Подтверждение стабильного дохода

Вопрос 8. Что из перечисленного НЕ повышает ваши шансы на получение кредита?

а)     Наличие залога

б)    Наличие поручителя

в)     Наличие других действующих кредитов на ваше имя

г)     Подтверждение стабильного дохода

Вопрос 9. Какие из перечисленных организаций могут выдавать кредиты физическим лицам?

       I.            Центральный банк России

    II.            Коммерческие банки

 III.            Микрофинансовые организации (МФО)

а)     Только I

б)    I и II

в)     II и III

г)     I,II и III

Вопрос 10. Что из перечисленного может делать ЦБ России?

       I.            Принимать вклады у населения

    II.            Выдавать кредиты населению

 III.            Выдавать кредиты коммерческим банкам.

а)     Только I

б)    I и II

в)     II и III

г)     Только III

5. Подведение итогов урока

Преподаватель благодарит студентов за работу на уроке, объявляет отметки за работу на уроке и комментирует их.

Объявляет  домашнее задание.

6. Домашнее задание

Написать эссе на одну из предложенных тем: «Роль банка в моей семье»; « Представьте,что вы снимаете фильм о будущем: действие происходит в 2050году. Как герои фильма будут совершать покупки и расплачиваться за них, как будут давать в долг друг другу? Опишите ». 

Литература

Основная:

1.     Жданова  А.О. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для преподавателя. – М.: ВИТА – ПРЕСС, 2015.

Дополнительная:

1. Розанова Н. М. Банк: от клиента до президента: Учеб. Пособие – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2011.

2.  Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. 7-е изд. – М.: И.Д. Вильямс, 2006.

3. Фабоцци Ф. Финансовые инструменты. – М.: ЭКМО, 20105. Грэм  П. Самые трудные уроки для стартапов.- http://www.parevedem.ru/article/hardest_lessons.htm