Презентация для занятия по ПМ 02 Тема: «Основы организации кредитных операций банков России»

• 1 слайд

  Министерство образования Московской области
  Государственное образовательное учреждение высшего образования Московской области «Государственный гуманитарно-технологический университет» (ГГТУ)
  Промышленно-экономический колледж
   
  
  
  
  
   Тема занятия:
  «Кредитные операции банков России» 
   
  
  
  Специальность: 38.02.07 Банковское дело
  3 курс, группа БД 14.1
  Преподаватель: Пархоменко Алла Юрьевна
  
  
  
  
  г. Орехово-Зуево, 2016
  
  

• 2 слайд

  Сущность и формы кредита
  Сущность кредита
  Кредитные операции банков
  Принципы кредитования
  
  Функции кредита
  
  Особенности кредитных отношений в России
  
  

• 3 слайд

  Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг
  Кредит имеет денежную природу
  Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.
  
  Кредит - форма движения ссудного капитала
  1.Сущность кредита
  

• 4 слайд

  срочность
  возвратность
  платность
  обеспеченность кредита
  целевое использование
  распределительная
  эмиссионная
  контрольная
  2.Принципы кредитования
  3.Функции кредита
  

• 5 слайд

  демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно
  Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования
  4.Принципы современной системы кредитования в России
  

• 6 слайд

  Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ
  Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу
  Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика
  4.Принципы современной системы кредитования в России
  

• 7 слайд

  В качестве заемщика могут выступать:
  государственные предприятия и организации
  местные органы власти
  АО и ООО
  кооперативы
  организации и граждане, занимающиеся ИПД
  другие кредитные организации
  физические лица
  

• 8 слайд

  содержание, принципы и форма оформления кредитных отношений
  Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”
  право кредитных организаций на проведение кредитных операций
  Федеральный закон
  правила осуществления кредитования и отдельные нормативы
  Гражданский кодекс РФ (часть I, 2)
  Законодательные основы кредитных операций
  

• 9 слайд

  По видам ссудных счетов
  
  Простые с/сч. (обычные)
  Специальные
  Контокоррентные
  Овердрафт
  По основным группам заемщиков
  
  Физические лица
  Юридические лица
  Отраслевая направленность
  Организационно правовая форма
  Классификация кредитов
  

• 10 слайд

  По обеспечению:
  
  Необеспеченные (бланковые)
  Залоговые
  Гарантированные
  Застрахованные
  По срокам кредитования:
  
  До востребования
  Краткосрочные (до 1 года)
  Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
  Долгосрочные (свыше 3 лет)
  По методам погашения:
  
  В рассрочку (частями, долями)
  С единовременным погашением (на определенную дату)
  Классификация кредитов
  

• 11 слайд

  Характер условий кредитной сделки
  юридический
  экономический
  кредитный договор, регулирующий отношения сторон
  определенные ограничения на условия заключения кредитной сделки
  Условия кредитной сделки
  

• 12 слайд

  В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:
  Обеспечение кредита
  Недвижимость
  Складские квитанции
  Дебиторские счета
  Здания и оборудование
  Коносаменты с передаточными надписями
  Партии нефти
  Акции корпораций
  

• 13 слайд

  Неустойка
  
  - пени
  - штраф
  Залог
  
  Движимого имущества
  Недвижимого имущества
  Имущественных прав
  
  Банковская гарантия
  Поручительство
  
  Юридических лиц
  Физических лиц
  Формы обеспечения кредита
  

• 14 слайд

  единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по ссуде (краткосрочные кредиты)
  
  
  
  проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммой
  Погашение ссуды
  

• 15 слайд

  Инвестиционный характер долгосрочного кредитования
  
  -финансовое инвестирование(портфельное)
  -реальное инвестирование
  
  Структура источников долгосрочного кредитования:
  
  -акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль
  -долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций)
  -депозиты на срок выше одного года.
  
  Кредитование инвестиционного проекта
  Особенности долгосрочного кредитования
  

• 16 слайд

  Деятельность банков, осуществляющих инвестиционное кредитование, должна соответствовать определенным требованиям:
  
  иметь инвестиционную стратегию;
  
  определить объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечить их мобилизацию;
  
  создать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию;
  
  использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов
  Инвестиционные банки долгосрочного кредита
  

• 17 слайд

  равномерными долями (годовая сумма процентов и доли погашения)
  сокращающимися долями, включающими часть основного долга и часть процентной суммы
  суммы погашения растут в объеме накопленных процентов
  Погашение основного долга начисляется равными долями, а годовая сумма снижается на сэкономленные проценты
  Погашение ссуд в рассрочку(аннуитетные)
  

• 18 слайд

  рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
  Этапы процедуры кредитования заемщика
  Контрольные процедуры изучения потенциального заемщика
  Проведение деловой беседы с потенциальным заемщиком
  
  Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта
  Изучение кредитной заявки и материалов кредитного предложения
  
  Посещение клиента и анализ дополнительной информации
  
  оценка кредитоспособности клиента;
  подготовка и заключение кредитного договора;
  кредитный мониторинг
  

• 19 слайд

  Лизинг
  - оперативный
  - финансовый
  Особые формы кредитных отношений
  Факторинг
  - внутренний и международный (экспортный/импортный)
  - открытый и закрытый
  - регулярный и одинарный
  - с авансовым платежом и срочным платежом
  Ипотека
  Международные банковские кредиты
  -внешнеторговый
  -инвестиционный
  -международный займ
  -форфейтинг
  
  

• 20 слайд

  Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск
  
  кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк
  
  Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка
  
  Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка
  Кредитная политика банка
  

• 21 слайд

  это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде
  риск злоупотреблений (сознательно прогнозирующий невозврат)
  
  страновой кредитный риск (при предоставлении иностранных кредитов)
  
  Кредитные риски
  

• 22 слайд

  Контрольные вопросы, задача и темы
  докладов для подготовки дома
  В О П Р О С Ы:
  Дать определение активным операциям банка.
  Описать функции кредита.
  Какие виды кредитных операций проводят банки?
  Что собой представляют ликвидные средства предполагаемого заемщика?
  Объяснить принцип обеспеченности кредита.
  Дать определение контокорренту.
  Решить задачу: ссуда в размере 100 тыс.рублей предоставлена под 15% годовых на срок с 15.09 по 31.12. Необходимо определить S с различной временной базой.
  Т Е М Ы:
  
  1. Происхождение, сущность, функции, виды банков. Реформы банковской системы.
  2. Структура ЦБРФ. Задачи и функции.
  3. Кредиты Банка России.
  4. Виды, операций совершаемых Сбербанком РФ.
  5. Классификация банковских операций.