Рабочая программа Элективного курса "Основы финансовой грамотности" 10-11 классы

Муниципальное казенное общеобразовательное учреждение

Ярковская средняя общеобразовательная школа                                                    имени  Романова Кронида Григорьевича  

ПРИНЯТО                                                                                                                                           решением методического объединения учителей точных наук и художественно –                                                                                                 практического цикла                                                                   Протокол №                                            от «28» августа 2020 г. Руководитель МО: _________ /Т.В.Филяс/

СОГЛАСОВАНО                                           заместитель директора школы по УВР:                       ________/С.А.Елкова/                                                                                                                                      «28» августа 2020 г.

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

элективного курса

«Основы финансовой грамотности»

для 10-11 классов

Срок реализации 1 год

Составитель:

Темченко Ирина Александровна

учитель технологии

АННОТАЦИЯ К РАБОЧЕЙ  ПРОГРАММЕ

Программа элективного курса «Основы финансовой грамотности» для  обучающихся 10-11 классов разработана на основе нормативно-правовых документов:

    Федеральный закон «Об образовании в РФ» № 273-ФЗ от 29.12.2012 с изменениями

от 06.04.2015 № 68-ФЗ (ред. 19.12.2016);

    Приказ Минобрнауки России от 17 мая 2012 г. № 413 Об утверждении Федерального

государственного образовательного стандарта среднего общего образования» в ред.

приказов Минобрнауки России от 29.12.2014 № 1645, от 31.12.2015 № 1578;

  Примерная основная образовательная программа среднего общего образования

www.fgosreestr.ru;

Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения РФ;

  Проект Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Основная образовательная программа основного общего образования МКОУ Ярковской СОШ им.Романова К.Г.

Целью реализации курса «Финансовая грамотность» является формирование специальных компетенций в области управления личными финансами у учащихся.

Очевидно, что эффективность будущих решений в области личных и семейных

финансов определяется уровнем финансовой грамотности.

Программа направлена на формирование всех видов УУД (личностных, регулятивных, познавательных и коммуникативных).

Курс «Финансовая грамотность» не является стандартизированным предметом. Его цель - формирование общей функциональной финансовой грамотности, овладение

методами и инструментами финансовых расчетов для решения практических задач. Результаты курса в целом относятся к базовому уровню.

Реализация данной программы способствует формированию личности социально-развитого, критически мыслящего, конкурентоспособного выпускника, обладающего экономическим образом мышления, способного взять на себя ответственность за свое будущее, за будущее своих близких и своей страны.

В программу включены практические занятия, деловые игры, экскурсии, проектные работы и другие активные формы образовательной деятельности.

Рабочая программа курса «Финансовая грамотность» обеспечивает достижение планируемых результатов освоения основной образовательной программы среднего общего образования.

Сроки реализации программы – 1 год.  Программа рассчитана на 1 час в неделю (34 часа в год)

1.      Планируемые результаты освоения курса

«Основы финансовой грамотности»

Личностные результаты

• сформированность у выпускника гражданской позиции как активного и ответственного члена российского общества, осознающего свои конституционные права и обязанности,

уважающего закон и правопорядок, обладающего чувством собственного достоинства, осознанно принимающего традиционные национальные и общечеловеческие гуманистические и демократические ценности;

• сформированность основ саморазвития и самовоспитания в соответствии с общечеловеческими ценностями и идеалами гражданского общества; готовность и способность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности;

• готовность и способность выпускника к саморазвитию и личностному самоопределению; выявление и мотивация к раскрытию лидерских и предпринимательских качеств;

• готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни; сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной и общественной деятельности;

• ответственное отношение к созданию семьи на основе осознанного принятия ценностей семейной жизни;

• мотивация к труду, умение оценивать и аргументировать собственную точку зрения по финансовым проблемам, стремление строить свое будущее на основе целеполагания и планирования;

• осознание ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

Метапредметные результаты

Метапредметные результаты включают три группы универсальных учебных действий: регулятивные, познавательные, коммуникативные.

1. Регулятивные универсальные учебные действия:

• умение самостоятельно определять цели своего обучения, ставить и формулировать для себя новые задачи в учебе и познавательной деятельности, развивать мотивы и интересы своей познавательной деятельности;

• умение самостоятельно планировать пути достижения личных финансовых целей, в том числе альтернативные, осознанно выбирать наиболее эффективные способы решения

финансовых задач;

• умение соотносить свои действия с планируемыми результатами, осуществлять контроль своей деятельности в процессе достижения результата, определять способы действий в рамках предложенных условий и требований, корректировать свои действия в соответствии с изменяющейся ситуацией;

• формирование навыков принятия решений на основе сравнительного анализа финансовых альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков самоанализа и самоменеджмента.

2. Познавательные универсальные учебные действия:

• умение определять понятия, создавать обобщения, устанавливать аналогии, классифицировать, самостоятельно выбирать основания и критерии для классификации, устанавливать причинно-следственные связи, строить логическое рассуждение, умозаключение (индуктивное, дедуктивное и по аналогии) и делать выводы на примере материалов данного курса;

• умение создавать, применять и преобразовывать знаки и символы, модели и схемы для решения задач данного курса;

• находить и приводить критические аргументы в отношении действий и суждений другого; спокойно и разумно относиться к критическим замечаниям в отношении собственного суждения, рассматривать их как ресурс собственного развития.

3. Коммуникативные универсальные учебные действия:

• осуществлять деловую коммуникацию как со сверстниками, так и со взрослыми (как внутри образовательной организации, так и за ее пределами), подбирать партнеров для деловой коммуникации исходя из соображений результативности взаимодействия, а не личных симпатий;

• формирование и развитие компетентности в области использования информационно-коммуникационных технологий (ИКТ-компетенции), навыков работы со статистической, фактической и аналитической финансовой информацией;

• координировать и выполнять работу в условиях реального, виртуального и комбинированного взаимодействия.

Предметные результаты

Выпускник научится:

• характеризовать и иллюстрировать конкретными примерами группы потребностей человека;

• различать экономические явления и процессы общественной жизни;

• выполнять несложные практические задания по анализу состояния личных финансов;

• понимать влияние инфляции на повседневную жизнь;

• применять способы анализа индекса потребительских цен;

• анализировать несложные ситуации, связанные с гражданскими, трудовыми правоотношениями в области личных финансов;

• объяснять проблему ограниченности финансовых ресурсов;

• знать и конкретизировать примерами виды налогов;

• различать сферы применения различных форм денег;

• характеризовать экономику семьи; анализировать структуру семейного бюджета;

• формулировать финансовые цели, предварительно оценивать их достижимость;

• грамотно обращаться с деньгами в повседневной жизни; различать виды ценных бумаг;

• находить, извлекать и осмысливать информацию правового характера относительно личной финансовой безопасности, полученную из доступных источников, систематизировать, анализировать полученные данные;

• определять практическое назначение основных элементов банковской системы;

• различать виды кредитов и сферу их использования;

• уметь рассчитывать процентные ставки по кредиту;

• разумному и безопасному финансовому поведению;

• применять правовые нормы по защите прав потребителей финансовых услуг;

• выявлять признаки мошенничества на финансовом рынке в отношении физических лиц.

Выпускник получит возможность научиться:

• анализировать состояние финансовых рынков, используя различные источники информации;

• применять теоретические знания по финансовой грамотности для практической деятельности и повседневной жизни;

• анализировать и извлекать информацию, касающуюся личных финансов из источников различного типа и источников, созданных в различных знаковых системах (текст, таблица, график, диаграмма, аудиовизуальный ряд и др.);

• сопоставлять свои потребности и возможности, оптимально распределять свои материальные и трудовые ресурсы, составлять семейный бюджет и личный финансовый план;

• грамотно применять полученные знания для оценки собственных экономических действий в качестве потребителя, налогоплательщика, страхователя, члена семьи и гражданина;

• применять полученные экономические основных социально-экономических ролей заемщика и акционера;

• использовать приобретенные знания для выполнения практических заданий, основанных на ситуациях, связанных с покупкой и продажей валюты;

• определять воздействие факторов, влияющих на валютный курс;

• применять полученные теоретические и практические знания для эффективного использования основных социально-экономических ролей наемного работника и налогоплательщика в конкретных ситуациях;

• оценивать влияние инфляции на доходность финансовых активов;

• применять полученные теоретические и практические знания для определения экономически рационального поведения;

• оценивать и принимать ответственность за рациональные решения и их возможные последствия для себя, своего окружения и общества в целом;

• разрабатывать и реализовывать проекты междисциплинарной направленности на основе полученных знаний по финансовой грамотности и ценностных ориентиров.

На основе правовых знаний в области защиты прав потребителей финансовых услуг,

полученных в результате изучения данного курса, учащиеся овладеют навыками безопасного поведения и защиты от мошенничества на финансовом рынке

Знания, полученные выпускниками по итогам изучения курса «Основы финансовой грамотности» позволят им эффективно выполнять социально-экономические функции потребителя, вкладчика, заемщика, акционера, налогоплательщика, налогоплательщика, страхователя, инвестора.

2.     Содержание курса

Модуль 1 «Личное финансовое планирование» 6 часов

Вводная часть

• Содержание и назначение предмета. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — независимый регулятор финансовой системы России и защитник прав потребителей финансовых услуг.

Основные понятия

• Человеческий капитал, деньги, финансы, финансовые цели, финансовое планирование, горизонт планирования, активы, пассивы, доходы (номинальные, реальные), расходы, личный бюджет, семейный бюджет, дефицит, профицит, баланс.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. Составление текущего и перспективного личного (семейного) бюджета, оценка его баланса;

• Практикум. Составление личного финансового плана (краткосрочного, долгосрочного) на основе анализа баланса личного (семейного) бюджета, анализ и коррекция личного финансового плана;

• Мини-проекты. «Планирование сбережений как одного из способов достижения финансовых целей»; «Сравнительный анализ сберегательных альтернатив».

Модуль 2 «Депозит» 4 часа

Основные понятия

• Сбережения, инфляция, индекс потребительских цен как способ измерения инфляции, банк, банковский счет, вкладчик, депозит, номинальная и реальная процентная ставка по депозиту, депозитный договор, простой процентный рост, процентный рост с капитализацией, банковская карта (дебетовая, кредитная), банкомат, заемщик, финансовые риски, ликвидность.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. «Изучаем депозитный договор». «Анализ финансовых рисков при заключении депозитного договора»;

• Мини-проекты. Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости от финансовых целей вкладчика. Сравнительный анализ финансовых организаций для осуществления выбора сберегательных депозитов на основе полученных критериев (процентных ставок, способов начисления процентов и других условий);

• Мини-исследование. «Анализ возможностей интернет-банкинга для решения текущих и перспективных финансовых задач».

Модуль 3 «Кредит» 5 часов

Основные понятия

• Банковский кредит, заемщик, виды кредита, принципы кредитования (платность, срочность, возвратность), банковская карта (дебетовая, кредитная), номинальная процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита (ПСК), виды кредитов по целевому назначению (потребительский, ипотечный), схемы погашения кредитов (дифференцированные и аннуитетные платежи), финансовые риски заемщика, защита прав заемщика, микрофинансовые организации, кредитная история, коллекторы, бюро кредитных историй, минимальный платеж по кредиту.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. «Заключаем кредитный договор». «Анализ финансовых рисков при заключении кредитного договора; расчет общей стоимости покупки при приобретении ее в кредит»;

• Мини-проекты. «Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости от финансовых целей заемщика»;

«Сравнительный анализ финансовых институтов для выбора кредита на основе предлагаемых критериев (процентных ставок, способов начисления процентов и других условий)»;

• Мини-исследование. «Анализ преимуществ и недостатков краткосрочного и долгосрочного займов».

Модуль 4 «Расчетно-кассовые операции» 3 часа

Основные понятия

• Банковская ячейка, денежные переводы, валютно-обменные операции, банковские карты (дебетовые, кредитные, дебетовые с овердрафтом), риски при пользовании банкоматом, риски при использовании интернет-банкинга, электронные деньги.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. «Заключаем договор о банковском обслуживании с помощью банковской карты. Формирование навыков безопасного поведения владельца банковской карты»;

• Мини-проект. «Безопасное использование интернет-банкинга и электронных денег».

Модуль 5 «Страхование» 4 часа

Основные понятия

• Страховые риски, страхование, страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, страховой агент, страховой брокер, виды страхования для физических лиц (страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование, страхование имущества, страхование гражданской ответственности), договор страхования, страховая ответственность, страховой случай, страховой полис, страховая премия, страховой взнос, страховые продукты.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. Расчет страхового взноса в зависимости от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов;

• Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования. Формирование навыков поведения, необходимых для защиты прав потребителя страховых услуг;

• Мини-проект. «Заключаем договор страхования» — сбор информации о страховой компании и предоставляемых страховых программах, принципы отбора страховой компании для заключения договора; анализ договора страхования, ответственность страховщика и страхователя;

• Мини-проект. «Действия страховщика при наступлении страхового случая».

Модуль 6 «Инвестиции» 4 часа

Основные понятия

• Инвестиции, инфляция, реальные и финансовые активы как инвестиционные инструменты, ценные бумаги (акции, облигации), инвестиционный портфель, ликвидность, соотношение риска и доходности финансовых инструментов, диверсификация как инструмент управления рисками, ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и их доходность, валютная и фондовая биржи, ПИФы как способ инвестирования для физических лиц.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. Формирование навыков анализа информации о способах инвестирования денежных средств, предоставляемой различными информационными источниками и структурами финансового рынка (финансовые публикации, проспекты, интернет-ресурсы и пр.);

• Практикум. Расчет доходности финансовых инструментов с учетом инфляции;

• Тренинг. Формирование представлений о способах и инструментах инвестирования для различных финансовых целей;

• Мини-проект. «Разработка собственной стратегии инвестирования в соответствии с личным финансовым планом и отбор инструментов для ее реализации»;

• Мини-исследование. «Сравнительный анализ различных финансовых продуктов по уровню доходности, ликвидности и риска»;

• Мини-исследование. «Критический анализ интернет-трейдинга — инструмент для профессионалов и ловушка для любителей».

Модуль 7 «Пенсии» 2 часа

Основные понятия

• Пенсия, государственная пенсионная система в РФ, Пенсионный фонд РФ и его функции, негосударственные пенсионные фонды, трудовая и социальная пенсия, корпоративная пенсия, инструменты для увеличения размера пенсионных накоплений.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования;

• Мини-исследование. «Сравнительный анализ доступных финансовых инструментов, используемых для формирования пенсионных накоплений».

Модуль 8 «Налоги» 2 часа

Основные понятия

• Налоговый кодекс РФ, налоги, виды налогов, субъект, предмет и объект налогообложения, ставка налога, сумма налога, системы налогообложения (пропорциональная, прогрессивная, регрессивная), налоговые льготы, порядок уплаты налога, налоговая декларация, налоговые вычеты.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Практикум. Формирование практических навыков по оптимизации личного бюджета в части применения налоговых льгот с целью уменьшения налоговых выплат физических лиц;

• Практикум. Формирование практических навыков получения социальных и имущественных налоговых вычетов как инструмента сокращения затрат на приобретение имущества, образование, лечение и др.

Модуль 9 «Пирамиды и финансовое мошенничество» 4 часа

Основные понятия

• Основные признаки и виды финансовых пирамид, правила личной финансовой безопасности, виды финансового мошенничества: в кредитных организациях, в интернете, по телефону, при операциях с наличными.

Практикумы и тренинги в рамках внеурочной деятельности

• Тренинг. Формирование навыков безопасного поведения потребителя на финансовом рынке.

3.     Тематическое планирование

Модули и темы программы	Кол-во часов
1. Личное финансовое планирование 1.1. Человеческий капитал. Способы принятия решений в условиях ограниченности ресурсов. SWOT-анализ как один из способов принятия решений 1.2. Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет. Структура, способы составления и планирования личного бюджета 1.3. Личный финансовый план: финансовые цели, стратегия и способы их достижения 1.4. Деловой практикум. Составляем личный финансовый план и бюджет	6 2 2 1 1
2. Депозит 2.1.  Банк и банковские депозиты. Влияние инфляции на стоимость активов 2.2  Как собирать и анализировать информацию о банке и банковских продуктах 2.3. Как читать и заключать договор с банком. Управление рисками по депозиту	4 1 2 1
3. Кредит 3.1. Кредиты, виды банковских кредитов для физических лиц. Принципы кредитования (платность, срочность, возвратность) 3.2. Из чего складывается плата за кредит. Как собирать и анализировать информацию о кредитных продуктах 3.3. Как уменьшить стоимость кредита. Как читать и анализировать кредитный договор. Кредитная история. Коллекторские агентства, их права и обязанности 3.4. Кредит как часть личного финансового плана. Типичные ошибки при использовании кредита. Практикум: кейс «Покупка машины»	5 1 2 1 1
4. Расчетно-кассовые операции 4.1. Хранение, обмен и перевод денег - банковские операции для физических лиц 4.2. Виды платежных средств. Чеки, дебетовые, кредитные карты, электронные деньги - правила безопасности при пользовании банкоматом 4.3. Формы дистанционного банковского обслуживания — правила безопасного поведения при пользовании интернет- банкингом	3 1 1 1
5. Страхование 5.1. Страховые услуги, страховые риски, участники договора страхования. Учимся понимать договор страхования 5.2. Виды страхования в России. Страховые компании и их услуги для физических лиц. 5.3. Как использовать страхование в повседневной жизни 5.4. Практикум. Кейс «Страхование жизни»	4 1 1 1 1
6. Инвестиции 6.1 Что такое инвестиции, способы инвестирования, доступные физическим лицам. Сроки и доходность инвестиций. 6.2. Виды финансовых продуктов для различных финансовых целей. Как выбрать финансовый продукт в зависимости от доходности, ликвидности и риска. Как управлять инвестиционными рисками? Диверсификация активов как способ снижения рисков. 6.3. Фондовый рынок и его инструменты. Как делать инвестиции. Как анализировать информацию об инвестировании денежных средств, предоставляемую различными информационными источниками и структурами финансового рынка (финансовые публикации, проспекты, интернет-ресурсы и пр.). Как сформировать инвестиционный портфель. Место инвестиций в личном финансовом плане 6.4. Практикум. Кейс «Куда вложить деньги»	4 1 1 1 1
7. Пенсии 7.1. Что такое пенсия. Как работает государственная пенсионная система в РФ. Что такое накопительная и страховая пенсия. Что такое пенсионные фонды и как они работают. 7.2. Как сформировать индивидуальный пенсионный капитал? Место пенсионных накоплений в личном бюджете и личном финансовом плане.	2 1 1
8. Налоги 8.1. Для чего платят налоги. Как работает налоговая система в РФ. Пропорциональная, прогрессивная и регрессивная налоговые системы. Виды налогов для физических лиц. 8.2. Как использовать налоговые льготы и налоговые вычеты.	2 1 1
9. Защита от мошеннических действий на финансовом рынке 9.1. Основные признаки и виды финансовых пирамид, правила личной финансовой безопасности, виды финансового мошенничества. Мошенничества с банковскими картами. 9.2. Махинации с кредитами. 9.3. Мошенничества с инвестиционными инструментами. Финансовые пирамиды. 9.4. Практикум. Кейс «Заманчивое предложение».	4 1 1 1 1
Всего	34

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Информационно-методическое сопровождение курса

Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации [Электронный ресурс] //

Режим доступа: http://www.misbfm.ru/programma-fingramotnosti-naseleniyarf#_Toc2313584511.

Сайты Банка России, федеральных органов исполнительной власти и иных

организаций:

• Центральный Банк Российской Федерации www.cbr.ru

• Министерство финансов РФ www.minfin.ru/ru

• Федеральная налоговая служба www.nalog.ru

• Пенсионный фонд РФ www.pfrf.ru

• Роспотребнадзор www.rospotrebnadzor.ru

Электронные версии УМК на сайтах:

Федерального методического центра по финансовой грамотности обучающихся  (ВЭШ)

https://www.hse.ru/org/hse/61217342/61217360/mcfc

Российская академия народного хозяйства и государственной службы  (РАНХиГС)

http://fingram.websoft.ru/

Сибирский институт управления-филиала РАНХиГС http:// siu.ranepa.ru ВШГУ

Литература ЭФ:

• В.В. Чумаченко, А.П. Горяев «Основы финансовой грамотности», М. «Просвещение»,

2016;

• А.П. Горяев, В.В. Чумаченко «Финансовая грамота для школьников», Российская эко-

номическая школа, 2010;

• А.В. Паранич «Путеводитель по финансовому рынку», М. И-трейд, 2010;

• Н.Н. Думная, О.В. Карамова, О.А. Рябова «Как вести семейный бюджет: учебное посо-

бие», М. Интеллект-центр, 2010;

• Н.Н. Думная, М.Б. Медведева, О.А. Рябова «Выбирая свой банк: учебное пособие»,

М. Интеллект-центр, 2010;

• Н.Н. Думная, С.И. Рыбаков, А.Ю. Лайков «Зачем нам нужны страховые компании

и страховые услуги?», М. Интеллект-центр, 2010;

• Н.Н. Думная, Б.А. Ланин, Н.П. Мельникова, «Заплати налоги и спи спокойно»,

М. Интеллект-центр, 2011;

• Н.Н. Думная, О.А. Абелев, И.П. Николаева «Я — инвестор», М. Интеллект-центр, 2011;

· А.П. Киреев «Финансовая грамотность»  материалы для учащихся. 10–11 классы общеобразоват. орг.,– М.: ВАКО, 2020. –

• Н.И. Берзон «Основы финансовой экономики», М. Вита-пресс, 2011.

https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/10-11-klass

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Итоговое тестирование (1 ч.) Тест для контроля знаний и умений 

Контроль знаний проводится в форме  стандартизованных и ограниченных во времени электронных испытаний. Вид применяемых контрольно-измерительных материалов - традиционный тест, который содержит список вопросов и различные варианты ответов. 

Тест  Выполните задания с выбором ответа (с одним или несколькими правильными ответами)

Условия выполнения задания: 1.  Максимальное время выполнения задания: 30 мин. 2.  Вы можете воспользоваться информационно-коммуникационными технологиями. Задания с выбором ответа Вопрос №1.  Что такое  финансовый план? Варианты ответов: 1)     исполнение Ваших желаний; 2)     это схема, которая отображает Ваше финансовое положение в определенный момент; 3) предположение о том, что может произойти в будущем. Вопрос№2.  Что такое бюджет? Варианты ответов: 1)     сумма, которую Вам надо накопить для достижения среднесрочной цели; 2)     Ваши ежемесячные расходы; 3)     план, показывающий, как тратить, копить и вкладывать деньги, которые Вы зарабатываете. Вопрос №3.  Среднесрочная цель – это: Варианты ответов: 1)     Вы хотите достичь ее в течение следующего года; 2)     Вы хотите достичь ее в течение пяти ближайших лет; 3)     для ее достижения Вам может потребоваться от пяти лет и больше. Вопрос №4.  Активы - это: Варианты ответов: 1)     квартплата; 2)     банковские депозиты; 3)  банковский кредит. Вопрос №5.  Налоговая ставка устанавливается в виде: Варианты ответов: 1)  налогового периода; 2)  процентов; 3)  твердых сумм. Вопрос №6.   Налоговая декларация предоставляется в налоговую инспекцию: Варианты ответов: 1)  не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом; 2)  до 1 марта текущего года; 3)  до 15 июня.

Вопрос №7. Расчет простого  процента. Вы положите 20 000 рублей на сберегательный счет под 10% годовых, то к концу первого года вы заработаете: Варианты ответов: 1)  1000 рублей; 2) 2000 рублей; 3)  4000 рублей. Вопрос № 8.  Расчет простого  процента. Вы положите 20 000 рублей на сберегательный счет под 10% годовых, то к концу второго года вы заработаете: Варианты ответов: 1)  1000 рублей;  2) 2000 рублей;  3)  4000 рублей. Вопрос №9.  Простой расчет сложного процента.  Вы положите 20 000 рублей на сберегательный счет под 10% годовых, то через два года в банке будет: Варианты ответов: 1)  21000 рублей;  2) 22000рублей;  3)  24200 рублей. Вопрос №10.  Накопительная часть пенсии формируется у граждан: Варианты ответов: 1)  старше 1955 года рождения; 2) с 1967 года рождения и моложе; 3)  с 1980 года рождения. Вопрос №11. Финансовая "подушка безопасности" -: Варианты ответов: 1)     обязательный резервный фонд наличности на непредвиденный случай; 2)     инвестиции в акции; 3)     кредитная банковская карта. Вопрос №12. Недвижимость - это: Варианты ответов: 1)  высоколиквидный актив; 2) низколиквидный актив; 3) все ответы правильны. Вопрос №13.  Имущественные налоговые вычеты предоставляются при продаже имущества и при приобретении или строительстве имущества : Варианты ответов: 1)     при продаже имущества; 2)     при приобретении имущества; 3)  при строительстве имущества; 4) все ответы правильны. Вопрос №14. Профессиональные налоговые вычеты предоставляются: Варианты ответов: 1) индивидуальным предпринимателям;  2) физическим лицам, получающим доходы от выполнения работ (оказания услуг) по гражданско-правовым договорам;  3) лицам, получающим вознаграждения по авторским договорам или вознаграждение за создание, исполнение или иное использование произведений науки, литературы и искусства; 4) все ответы правильны.

Вопрос №15.  Эффективные способы снижения долгового бремени и коэффициента задолженности: Варианты ответов: 1)     снизить расходы;  2)     зарабатывать больше денег; 3) занять деньги у друзей.  Вопрос №16.  По ст. 138 Трудового кодекса РФ размер всех удержаний из зарплаты в счет погашения кредита не должен превышать : Варианты ответов: 1)     30% от нее;  2) 50% от нее; 3) 70% от нее. Вопрос №17. Телебанкинг – это: Варианты ответов: 1) управление счетом при помощи телефона; 2)     работа со счетом через персональный компьютер; 3) расчетные операции с помощью Интернета; 4)  управление счетом при помощи портативных устройств.  Вопрос №18. Профицит  бюджета - это: Варианты ответов: 1)   убытки;  2)   прибыль; 3)   расходы.  Вопрос №19. Инвестиционные активы имеют  цель: Варианты ответов: 1)     получение текущего дохода и/или дохода за счет роста стоимости при последующей продаже;  2)     поддержание уровня жизни;  3) все ответы правильны.  Вопрос №20. Потребительские  активы имеют  цель: Варианты ответов: 1)     получение текущего дохода и/или дохода за счет роста стоимости при последующей продаже;  2)     поддержание уровня жизни;  3)     все ответы правильны.

Ключи к тесту

№1 - 2	№11 - 1
№2 - 3	№12 - 2
№3 - 2	№13 - 4
№4 - 2	№14 – 4
№5 – 2,3	№15 – 1,2
№6 - 1	№16 - 2
№7 - 2	№ 17 - 1
№8 - 3	№18 -2
№9 - 3	№19 – 1
№10 - 2	№20-2

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Тест с ответами: “Финансовая грамотность”

1. Финансовую защиту благосостояния семьи обеспечивает капитал:
а) резервный +
б) текущий
в) инвестиционный

2. В соответствии с законом о страховании вкладчик получит право на возмещение по своим вкладам в банке в случае:
а) потери доверия к банку у населения
б) отзыва у банка лицензии +
в) повышения инфляции

3. Инфляция:
а) повышение заработной платы бюджетникам
б) повышение покупательной способности денег
в) снижение покупательной способности денег +

4. Кредит, выдаваемый под залог объекта, который приобретается (земельный участок, дом, квартира), называется:
а) ипотечный +
б) потребительский
в) целевой

5. Счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет, открывается для карты:
а) кредитной
б) дебетовой с овердрафтом
в) дебетовой +

6. Фондовый рынок – это место, где:
а) продаются и покупаются строительные материалы
б) продаются и покупаются ценные бумаги +
в) продаются и покупаются продукты питания

7. Биржа – это место, где:
а) продаются и покупаются автомобили
б) продаются и покупаются ценные бумаги
в) место заключения сделок между покупателями и продавцами +

8. Страховые выплаты компенсируются в случае:
а) материального ущерба +
б) морального ущерба
в) желания страхователя получить прибыль

9. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) добавочная
б) второстепенная
в) базовая +

10. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) главная
б) накопительная +
в) дополнительная

11. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) страховая +
б) единоразовая
в) основная

12. Дисконт:
а) доход
б) скидка +
в) надбавка

13. Неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.) называется:
а) дефолт +
б) коллапс
в) девальвация

14. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к:
а) активам
б) накоплениям
в) пассивам +

15. Процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита в банке, называется:
а) простой +
б) средний
в) сложный

16. Сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию, называется:
а) ремиссия
б) комиссия +
в) процент

17. Векселя и облигации относятся к бумагам:
а) дарственным
б) долевым
в) долговым +

18. Вчера курс евро составлял 85,6 рубля, а сегодня – 86,1 рублей. Как изменился курс рубля по отношению к евро:
а) увеличился
б) уменьшился +
в) не изменился

19. Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода +

20. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Кому Вы должны будете выплачивать кредит:
а) производителю телефона – компании S
б) коммерческому банку +
в) салону связи P

21. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Потребуется ли Вам для оплаты покупки вводить ПИН-код:
а) не потребуется +
б) да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
в) да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя

22. Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей
б) 112000 рублей +
в) 120000 рублей

23. Сколько денежных средств потребуется для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
а) 180000 рублей
б) 70000 рублей
в) 105000 рублей +

24. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
а) 500 000 рублей
б) 1 400 000 рублей +
в) 700 000 рублей

25. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
б) не буду смотреть, потому что это бесполезно
в) на полную стоимость кредита +

26. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть, потому что это бесполезно
б) на величину процентной ставки +
в) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку

27. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:
а) это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.+
б) это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
в) это для богатых, а у меня нечего страховать

28. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета:
а) от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
б) более 100 000 рублей в месяц
в) независимо от уровня дохода +

29. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
а) столько же +
б) больше
в) меньше

30. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
а) первое
б) второе +
в) одинаковы

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Система (рамка) финансовой компетентности для учащихся школьного возраста

Предметные области	Компоненты финансовой грамотности	Компетенции финансовой грамотности
		Базовый уровень	Продвинутый уровень
Доходы и расходы	Знание и понимание	Понимать, что такое личный доход и знать пути его повышения. Понимать, что такое личные расходы, знать общие принципы управления расходами. Понимать различия между расходами на товары и услуги первой необходимости и расходами на дополнительные нужды. Понимать влияние образования на последующую карьеру.	Знать общий доход семьи и его источники, понимать пути повышения дохода. Понимать, какими налогами облагаются доходы (подоходный налог, отчисления на пенсию и т.п.). Понимать, что такое заработная плата и знать различные виды оплаты труда Понимать последствия безработицы.
	Умения и поведение	Уметь различать регулярные и нерегулярные источники дохода. Уметь давать финансовую оценку расходам на различные  потребности и желания. Уметь оценить свои ежемесячные расходы.	Уметь различать зарплату до уплаты подоходного налога и зарплату после уплаты подоходного налога Уметь контролировать  спонтанные покупки, не выходить за рамки бюджета. Уметь выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями.
	Личные характеристики и установки	Осознавать важность  образования, которое обеспечит доходы. Осознавать разницу между базовыми потребностями и желаниями.	Осознавать необходимость ограничивать свои желания и выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями. Брать ответственность за финансовые решения, осознавать последствия этих решений.
Финансовое планирование и бюджет	Знание и понимание	Понимать необходимость вести учет доходов и расходов Понимать, что решения о покупках могут быть приняты под влиянием рекламы и давлением окружения.	Иметь общее представление о налогах. Понимать необходимость планирования доходов и расходов.
	Умения и поведение	Знать обязательные ежемесячные траты и актуальные потребности на данный момент. Уметь вести запись доходов и расходов. Уметь различать краткосрочные и долгосрочные потребности и определять приоритетные траты.	Уметь составлять личный бюджет.
	Личные характеристики установки	Осознавать необходимости учета и планирования своих доходов и расходов.	Осознавать разницу между потребностями и желаниями и соизмерять финансовые возможности и потребности.
Личные сбережения	Знание и понимание	Понимать необходимость аккумулировать сбережения для будущих трат. Понимать принцип хранения денег на банковском счете. Осознавать, что сбережения могут приносить доход.	Понимать необходимость пенсионных сбережений Осознавать риски, связанные с хранением сбережений в наличной форме. Знать о существовании государственной системы страхования вкладов. Иметь общее представление о различных способах сбережения.
	Умения и поведение	Уметь откладывать деньги на определенные цели. Уметь различать депозит (срочный вклад) и текущий счет. Уметь различать товары и услуги, которые не могут быть приобретены на регулярный доход.	Уметь читать и проверять банковскую выписку. Уметь пользоваться сберегательной книжкой или дебетовой картой, читать и понимать договор банковского обслуживания по вкладу.
	Личные характеристики и установки	Осознавать важность сбережений.	Иметь финансовые цели и мотивацию к их достижению. Осознавать влияние сбережений на финансовую безопасность и стабильность.
Кредитование	Знание и понимание	Понимать, что такое кредит и почему кредит дается под проценты. Понимать основные принципы кредитования. Понимать различия между дебетовой и кредитной картой.	Знать различные виды кредитов и понимать различия в процентной ставке. Знать выгоды и риски, связанные с разными способами кредитования. Знать, что такое полная стоимость кредита. Знать особенности ипотечного кредитования. Знать, что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредита в будущем
	Умения и поведение	Уметь выделять плюсы и минусы использования кредита.	Уметь оценивать материальные возможности возврата кредита. Уметь выделять важную информацию в кредитном договоре.
	Личные характеристики и установки	Осознавать мотивы и цели (необходимость) получения кредита.	Осознавать персональную склонность к рискованному поведению. Осознавать ответственность за выплату кредита.
Инвестирование	Знание и понимание	Понимать, что такое инвестирование, в чем его отличие от сбережения и кредитования. Знать основное правило инвестирования: чем выше доходность, темы выше риск.	Понимать, что  инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам. Понимать, что инвестиционные компании не могут гарантировать какую-либо доходность на инвестиции.
	Умения и поведение	Уметь сравнивать доходность различных инвестиционных продуктов.	Уметь оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта.
	Личные характеристики и установки	Осознавать, что деньги должны работать.	Осознавать инвестиции как механизм долгосрочных сбережений.
Страхование	Знание и понимание	Понимать основные задачи и принципы страхования.	Знать различные виды страховых продуктов. Знать условия страховых выплат в случае наступления страхового случая.
	Умения и поведение	Уметь различить какая именно страховка требуется в той или иной жизненной ситуации.	Уметь сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств, событий жизненного цикла.
	Личные характеристики и установки	Осознавать необходимость использования страховых продуктов в различных сферах жизни.	Осознавать необходимость добровольного страхования в различных сферах жизни.
Риски и финансовая безопасность	Знание и понимание	Понимать, что такое финансовый риск. Понимать необходимость иметь финансовую подушку безопасности на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций.	Знать, что такое финансовые риски, какими они бывают, и что все финансовые инструменты связаны с рисками. Знать о возможностях финансового мошенничества и что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.
	Умения и поведение	Уметь защитить личную информацию, в т.ч. в сети Интернет.	Уметь оценивать степень финансового риска продуктов и услуг. Обладать навыками технологической безопасности, в т.ч. пользования пластиковой картой, банкоматом, платежами через интернет и т.д.
	Личные характеристики и установки	Быть способным  реально оценивать свои возможности. Осознавать, что деньги необходимо хранить в безопасном месте. Развивать критическое мышление по отношению к рекламе финансовых продуктов и услуг.	Осознание последствий рискованного поведения.
Защита прав потребителей	Знание и понимание	Знать, что потребитель имеет право на получение качественных услуг. Понимать, что у потребителя есть как обязанности, так и права.	Знать права и обязанности потребителей продуктов и услуг, в т.ч. финансовых Знать, куда обращаться с жалобой на нарушение прав потребителей
	Умения и поведение	Уметь находить информацию о продукте и осознавать назначение этой информации.	Уметь составить жалобу на нарушение прав потребителей. Уметь разбираться в счетах и платежных документах, в т.ч. чеках, коммунальных платежах и т.д.
	Личные характеристики и установки	Осознавать, что права потребителя защищены.	Проявлять активность в отстаивании своих прав потребителя.
Общие знания экономики и азы финансовой арифметики	Знание и понимание	Знать типы основных финансовых организаций. Понимать, что наличные деньги - не единственная форма оплаты товаров и услуг. Знать о некоторых официальных финансовых документах (например, о выписке с банковского счета), услугах банкомата, кредитных картах, ваучерах и др. Знать, что процентные ставки и обменные курсы могут изменяться во времени.	Знать экономическую обстановку в стране и понимать ее влияние на личное благосостояние. Понимать, что такое инфляция.
	Умения и поведение	Уметь различать типы денег (наличные, пластиковые карты, чеки, купоны и т.д.). Уметь считать наличные деньги (купюры и монеты). Уметь правильно сосчитать сдачу. Уметь отличать рекламу от информации о продукте или услуге. Уметь различать российские деньги и иностранную валюту. Уметь переводить стоимость валюты с помощью курсов.	Уметь считать простые и сложные проценты в приложении к сбережениям и кредитам. Быть способным проверять выписки с банковского счета, счета за коммунальные услуги и другие документы. Уметь сравнивать абсолютные и относительные величины в экономике.
	Личные характеристики и установки	Быть мотивированным на улучшение своего материального положения. Проявлять активность и инициативу в поиске информации и ее обновлении. Обладать мотивацией повышать свою финансовую грамотность.	Развивать аналитическое мышление по отношению к влиянию экономической ситуации на личные финансы. Осознавать ответственность за собственные финансовые решения.

Краткое описание документа:

Целью реализации курса «Финансовая грамотность» является формирование специальных компетенций в области управления личными финансами у учащихся.

Очевидно, что эффективность будущих решений в области личных и семейных

финансов определяется уровнем финансовой грамотности.

Программа направлена на формирование всех видов УУД (личностных, регулятивных, познавательных и коммуникативных).

Курс «Финансовая грамотность» не является стандартизированным предметом. Его цель - формирование общей функциональной финансовой грамотности, овладение

методами и инструментами финансовых расчетов для решения практических задач. Результаты курса в целом относятся к базовому уровню.