Статья на тему "Современный страховой агент глазами студентов"

Авторы: М.Д. Гладких, Степин М.И.,

студенты 2 курса

Научный руководитель: Н.А. Григорьева

ОГА ПОУ «НовХИТ»

СОВРЕМЕННЫЙ СТРАХОВОЙ АГЕНТ ГЛАЗАМИ СТУДЕНТА

Аннотация: статья посвящена анализу будущей профессии «Специалист страхового дела» с точки зрения привлекательности для студентов и повышения эффективности обучения.

Мы, студенты 2 курса специальности «Страховое дело» Новгородского Химико-Индустриального техникума, приступили к изучению своей будущей профессии и решили сначала ее подробно проанализировать. Из окружающего мира, нам приходит информация о страховании и о страховщиках. Часто она негативная, Страховщиков  ругают в СМИ, считают, что они   экономят на выплатах и навязывают свои продукты.

Так же мы выяснили, что практически у всех страховщиков есть проблема «старения агентского корпуса», что молодые агенты если и приходят в страховую компанию, то как правило, быстро уходят, не успев понять профессию и заработать деньги. И уходят они, конечно, разочарованные и прибавляют свой голос к негативному хору. Мы решили разобраться и понять, что нужно и можно сделать, чтобы после обучения в нашем техникуме мы захотели приступить к работе по специальности и прийти в страховые компании в качестве «свежих голов».

Для начала мы изучили правовое положение агентов. Правовое положение страховых агентов определено Законом РФ «Об организации страхового дела в России» (далее Закон) [1].  Статья 8. Закона «Страховые агенты и страховые брокеры»  определяет страховых агентов, как  постоянно проживающих на территории Российской Федерации и осуществляющих свою деятельность на основании гражданско-правового договора физических лиц или российских юридических лиц (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Таким образом, страховой агент – это лицо, которое:

1. Постоянно проживает на территории РФ;

2. Осуществляет свою деятельность на основании заключенного со страховой организацией договора гражданско-правового характера;

3.  Является представителем страховой организации, с которой у него заключен указанный договор;

4. Действует от имени страховщика и по его поручению.

Деятельность страховщика строго ограничена определенными полномочиями, которые оговариваются в доверенности, выдаваемой страховщиком страховому агенту. В доверенности определен список страховых услуг, которые агент может заключать со страхователями и лимиты страховых сумм.

Изучив гражданско-правовые договоры нескольких страховых компаний, мы выяснили, что   профессиональные обязанности страхового агента  заключаются в следующем: искать потенциальных клиентов, проводить встречи, и заключать договоры страхования, проводить предстраховую экспертизу, рассчитывать страховую премию, принимать ее и вносить  в кассу страховой организации; оформлять страховые документы и составлять  отчеты о проделанной работе; работать в специальных страховых программах; работать по пролонгации (продлению) действующих договоров страхования; сопровождать существующих клиентов.

И это еще не все. Страховщики, так же как и все хозяйствующие субъекты, должны быстро реагировать на изменения внешней среды и вносить в свои продукты и технологии соответствующие изменения.

Многие крупные страховые компании на сегодняшний день являются участниками крупных финансово-страховых групп, куда помимо страховых компаний могут входить банки, негосударственные пенсионные фонды, специализированные страховые компании и т.п.. Все это накладывает отпечаток и на обязанности страховых агентов. Поэтому агенты, помимо традиционных страховых услуг предлагают существующим и новым клиентам банковские продукты (банковские карты, акции, инвестиционные продукты и др.), услуги входящего в холдинг пенсионного фонда.

Все эти обязанности предъявляют серьезные требования к профессиональной подготовке молодых страховых агентов, а также к их профессиональным и личностным качествам. Мы свели  требования к знаниям и умениям специалиста в таблицу 1.

Таблица 1

Требования к знаниям и умениям  страхового агента

Знать

Уметь

1.      Страховые и иные продукты и услуги своей страховой компании; 2.      Основы права, психологии, рыночной экономики и психологии; 3.      Условия различных видов страхования; 4.      Методы определения степени риска и оценки причиненного ущерба; 5.      Порядок заключения и оформления договоров страхования; 6.      Знать как работают страховые программы и калькуляторы; 7.      Методы расчета страхового тарифа и страховой премии; 8.      и многое другое

1. Устанавливать и поддерживать деловые контакты, вызывать доверие и уважение; 2.  Быстро обучаться и искать нужную информацию; 3.  Проводить индивидуальные и коллективные консультации и презентации; 4. Работать с современной компьютерной техникой, легко осваивать новые программы; 5. Самостоятельно планировать свою деятельность и рабочее время; 6.  Быстро переключаться на разные виды деятельности или темы; 7.  Работать с возражениями клиентов; 8. Оформлять страховые документы; 9. и многое другое

Чтобы справиться со всеми этими знаниями и умениями и преуспеть в профессии, страховой агент должен обладать следующими профессиональными и личностными качествами: коммуникативные способности, наблюдательность и аккуратность, настойчивость и упорство, активность и целеустремленность, желание получать новые знания и опыт, желание работать и зарабатывать, физическая подвижность и выносливость, терпеливость и доброжелательность, высокая эмоциональная устойчивость, склонность к работе и с людьми и информацией, приятные внешность и голос.

Условия труда, предлагаемые страховыми компаниями мы тоже изучили. Как правило, страховые агенты работают в помещение страховой компании. Кроме того, они должны быть готовы провести встречу на территории клиентов или на нейтральной территории. Для них характерен активный и мобильный образ деятельности, им приходится много перемещаться по своему участку. Тут навык планирования своей деятельности и своего рабочего времени очень пригодится. Возможен ненормированный рабочий день, т. к. клиенту может быть удобно встретиться до или после работы или даже в выходной день. Обучение за счет компании, возможна оплата проезда, компенсация за телефон или предоставление корпоративного телефона (сим-карты)

Средства труда страхового агента составляют: профессиональные знания и умения, калькулятор обычный и страховые калькуляторы, страховое программное обеспечение, ручка, карандаш, рулетка, лупа и т. п.

Оплата труда страхового агента состоит  из агентского вознаграждения, величина которого зависит от объема заключенных договоров страхования.

Области применения профессии. Специалисты страхового дела востребованы в отечественных и зарубежных СК, в банках, пенсионных фондах, медицинских страховых организациях, организациях микозайма, прямых продажах и т.п.

Всесторонне изучив нашу будущую профессию мы, собрали фокус-группу, на которой провели SWOT анализ нашей профессии с точки зрения привлекательности для студентов и повышения эффективности нашего обучения (Таблица 2) [2].

Таблица 2.

Аббревиатура SWOT - анализа

	Положительное влияние	Отрицательное влияние
Внутренняя среда	Strengths (свойства проекта или коллектива, дающие преимущества перед другими в отрасли)	Weaknesses (свойства, ослабляющие проект)
Внешняя среда	Opportunities (внешние вероятные факторы, дающие дополнительные возможности по достижению цели)	Threats (внешние вероятные факторы, которые могут осложнить достижение цели)

Результаты анализа представлены в Таблице 3.

Таблица 3

SWOT анализ профессии «Специалист страхового дела»

(с точки зрения привлекательности для студентов в качестве будущей трудовой деятельности)

Сильные стороны 1.                  Новая профессия на рынке труда, доступность освоения, возможность обучения за счет компании. 2.                  Можно самостоятельно планировать свою деятельность и время. 3.                  Можно получать высокий доход. 4.                  Работу можно совмещать с другими профессиями и учебой. 5.                  Возможность получить работу в банке и других финансовых организациях, полученный опыт будет + для карьерного роста в любой рыночной профессии. 6.                  Многопрофильность и универсальность агентов (продают страховые, банковские и финансовые продукты) — широкая возможность для профессионального роста и получения высокого дохода. 7.                  Компания предоставляет скидки на страхование для своих сотрудников.

Слабые стороны 1.                  Нет фиксированного стабильного дохода, размер дохода зависит от заключенных договоров, трудно планировать личные  финансовые планы. 2.                  Свободный режим работы - слабый контроль со стороны руководителя – легко расслабиться и перестать работать. 3.                  Ненормированный рабочий день — не все могут работать вечером. 4.                  Нет нижней границы по доходу — нет стабильности. 5.                  Слабая связь техникума со страховым компаниями – негде получать практическое обучение в течение семестра. 6.                  Низкое доверие к страховым компаниям.

Возможности 1.      Т.к. дипломированных специалистов на рынке труда мало, есть возможность быстро сделать карьеру в СК. 2.      Возможность изучить продукты разных страховых компаний и стать свободным страховым брокером 3.      Т.к. доход зависит от параметров заключаемых договоров, возможность сформировать сбалансированный страховой портфель и иметь желаемый пассивный доход. 4.      Стать одним из первых специалистов по продаже  новых престижных высокооплачиваемых страховых услуг (накопительное, инвестиционное страхование жизни, продажа банковских и финансовых продуктов) и собрать все «сливки». 5.      Из-за ухода с рынка некоторых страховых компаний, можно «подобрать» их клиентов и расширить свой портфель (и доход) 6.      Есть возможность быстро получить портфель из-за ухода опытного агента 7.      Возможность наставничества со стоны опытных агентов

Угрозы 1.      Молодому агенту необходим примерно год, чтобы сформировать стабильный портфель – не все могут себе это позволить, в результате, уход с работы, разочарование, снижение имиджа профессии 2.      Из-за снижения уровня жизни, возможна потеря существующих клиентов и затруднен поиск новых – потеря дохода, который трудно восполнить 3.      Из-за низкого доверия к СК (в основном из-за ОСАГО), требуется много усилий для поиска новых клиентов 4.      «Старый агентский» корпус не готов осваивать новые страховые и финансовые продукты и уходит — это потеря опыта, клиентского портфеля, наставников. 5.      Из-за низкой финансовой грамотности населения Новгородской области трудно продвигать престижные финансовые страховые продукты (накопительное и инвестиционное страхование жизни и др.) – возможно разочарование и уход из профессии.

Проанализировав представленные в таблице факторы мы сделали следующие выводы. Для повышения привлекательности профессии и эффективности обучения предлагаем:

1.                   Установить тесные связи с СК для усиления практической части обучения.

2.                   Строить обучение на продукта и ПО конкретных СК

3.                   Приглашать для проведения занятий специалистов СК

4.                   Проводить один день в неделю в СК для получения практического навыка и развития профессиональных связей.

5.                   Привлекать студентов для решения конкретных задач СК

6.                   В страховых компаниях создать условия для удержания молодых специалистов (наставничество, возможность получить поле, стипендия на первое время)

7.                 Попросить в СК списанные ПК с установленными страховыми калькуляторами, программным обеспечением или обучающими тренажерами для получения соответствующих навыков.

8.                 Предоставить студентам доступ на обучающие порталы страховых компаний.

Литература

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/

2. Википедия. https://ru.wikipedia.org/wiki/SWOT-анализ (дата обращения 010.02.2017)