Фонд оценочных средств по ПМ.02 "Осуществление кредитных операций"

АКАДЕМИЯ МАРКЕТИНГА И СОЦИАЛЬНО-ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ - ИМСИТ

Факультет среднего профессионального образования

Рассмотрено и одобрено на заседании предметно-цикловой комиссии «__» _______________ 201__ г. протокол №_____ Председатель _____________М.В. Большакова

УТВЕРЖДЕНО Научно-методическим советом Академии ИМСИТ протокол № ___ от «__»____201__г. Председатель НМС, проректор по учебной работе, профессор ___________ Н.Н. Павелко

ФОНД

ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ

ПО ПРОФЕССИОНАЛЬНОМУ МОДУЛЮ

ПМ.02 «Осуществление кредитных операций»

Специальность 38.02.07 «Банковское дело»

Квалификация выпускника – специалист по банковскому делу

Краснодар

2017 год

Перечень основных показателей оценки результатов,

элементов практического опыта, знаний и умений,

подлежащих текущему контролю и промежуточной аттестации

Код и наименование основных показателей оценки результатов (ОПОР)	Код и наименование элемента практического опыта	Код и наименование элемента умений	Код и наименование элемента знаний
ПК2.1 Оценивать кредитоспособность клиентов	ПО1. Оценивать различные категории заемщиков	У1.1 Осуществлять наблюдение за деятельностью клиента; У1.2 Оценивать кредитоспособность заемщика по уровню его дохода; У1.3. Оценивать кредитоспособность клиента на основе финансовых коэффициентов; У1.4. Оценивать кредитоспособность клиента на основе анализа денежных потоков; У1.5. Оценивать кредитоспособность клиента на основе анализа деловой репутации.	З1. Методы оценки кредитоспособности клиента и поручителей

ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов

ПО2.1Осуществлять кредитование заемщиков; ПО2.2 Оформлять выданные кредиты

У2.1. Оформлять кредитный договор, договор поручительства, договор залога; У2.2. Рассчитывать график платежей по кредиту; У2.3. Выдавать ссуды; У2.4. Отражать в учете операции по выдачи кредитов.

З2.1. Нормативно-правовые документы, регламентирующие осуществление кредитной деятельности; З2.2. Кредитную политику банка; З2.3. Порядок и этапы рассмотрения кредитной заявки; З2.4. Особенности отдельных видов кредитования; З2.5. Порядок формирования кредитного досье; З3.6. Порядок оформления кредитного договора; З3.7. Порядок расчета и выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов; З3.8.Порядок отражения в учете операций по выдачи кредитов.

ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов

ПО3. Осуществлять сопровождения выданных кредитов

У3.1. Осуществлять контроль за исполнением заемщиком условий договора; У3.2.Проверять отчеты об израсходовании кредитных ресурсов; У3.3. Применять меры к погашению просроченной задолженности; У3.4. Оформлять изменения и вносить дополнения в условия кредитного договора;

З3.1. Нормативно-правовые акты, регламентирующие осуществление кредитной деятельности; З3.2. Особенности отдельных видов кредитования; З3.3. Систему контроля за исполнением заемщиком условий договора; З3.4.Порядок предоставления отчетов об израсходовании средств; З3.5.Условия и порядок применения мер к погашению просроченной задолженности; З3.6.Порядок оформления изменений условий кредитного договора.

ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кредитов

ПО4. Осуществлять операции по межбанковскому кредитованию

У4.1Определять возможность предоставления межбанковских кредитов; У4.2 Оценивать достаточность обеспечения межбанковских кредитов; У4.3 Осуществлять контроль за исполнением заемщиком условий договора; У4.5 Применять меры к погашению просроченной задолженности; У4.6 Оформлять изменения и вносить дополнения в условия кредитного договора; У4.6 Формировать резерв на возможные потери по кредиту. У4.7 Отражать в учете выдачу и погашение межбанковских кредитов.

З.4.1Нормативно-правовые акты, регламентирующие осуществление межбанковского кредитования; З.4.2 Кредитную политику банка; З.4.3Условия и порядок оформления межбанковских кредитов; З.4.4 Условия и порядок применения мер к погашению просроченной задолженности; З.4.5 Порядок внесения изменений в условия межбанковского кредитования; З.4.6 Порядок формирования резерва на возможные потери по межбанковскому кредиту.

ПК 2.5. Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам

ПО.5.1 Формировать резервы; ПО.5.2 Управлять резервами.

У.5.1Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам; У.5.2Осуществлять корректировку и списание резерва; У.5.3 Отражать в учете операции по формированию и списанию резерва на возможные потери по кредитам;

З.5.1 Нормативно-правовые акты по  кредитной деятельности; З.5.2 Кредитную политику банка; З.5.3 Порядок расчета резерва на возможные потери по кредитам; З.5.4 Порядок корректировки резерва; З.5.5 Порядок списания резерва; З.5.6 Порядок отражения в учете операций по формированию и списанию резерва на возможные потери по кредитам.

Кодификатор контрольных заданий

Функциональный признак оценочного средства (тип контрольного задания)	Метод/форма контроля	Код контрольного задания
Проектное задание	Учебный проект (курсовой, исследовательский, обучающий, сервисный, социальный творческий, рекламно-презентационный). Конечный продукт, получаемый в результате планирования и выполнения комплекса учебных и исследовательских заданий. Позволяет оценить умения обучающихся самостоятельно конструировать свои знания в процессе решения практических задач и проблем, ориентироваться в информационном пространстве и уровень сформированности  аналитических, исследовательских навыков, навыков практического и творческого мышления. Может выполняться в индивидуальном порядке или группой обучающихся.	1
Реферативное задание	Реферат. Продукт самостоятельной работыобучающегося, представляющий собой краткое изложение в письменном виде полученных результатов теоретического анализа определенной научной (учебно-исследовательской) темы, где автор раскрывает суть исследуемой проблемы, приводит различные точки зрения, а также собственные взгляды на нее.	2
Расчетная задача	Контрольная работа, индивидуальное домашнее задание, лабораторная работа, практические занятия, письменный экзамен. Средство проверки умений применять полученные знания по заранее определенной методике для решения задач или заданий по модулю или дисциплине в целом.	3
Поисковая задача	Контрольная работа, индивидуальное домашнее задание. Частично регламентированное задание, имеющее нестандартное решение и позволяющее диагностировать умения, интегрировать знания различных областей, аргументировать собственную точку зрения. Может выполняться в индивидуальном порядке или группой обучающихся.	4
Аналитическая задача	Контрольная работа, индивидуальное домашнее задание. Средство, позволяющие оценивать и диагностировать умения синтезировать, анализировать, обобщать фактический и теоретический материал с формулированием конкретных выводов, установлением причинно-следственных связей.	5
Графическая задача	Контрольная работа, индивидуальное домашнее задание. Средство проверки умений применять полученные знания по заранее определенной методике для решения задач или заданий по модулю или дисциплине в целом.	6
Задача на программирование	Контрольная работа, Индивидуальное домашнее задание.	7
Тест, тестовое задание	Тестирование, письменный экзамен. Система стандартизированных заданий, позволяющая автоматизировать процедуру измерения уровня знаний и умений обучающегося.	8
Практическое задание	Лабораторная работа, практические занятия, практический экзамен. Средство для  контроля приобретенных обучающимся профессиональных навыков и умений по управлению конкретным материальным объектом.	9
Ролевое задание	Деловая игра. Совместная деятельность группы обучающихся и преподавателя под управлением преподавателя с целью решения учебных и профессионально-ориентированных задач путем игрового моделирования реальной проблемной ситуации. Позволяет оценивать умение анализировать и решать типичные профессиональные задачи.	10
Исследовательское задание	Исследовательская работа. Задание, имеющее нестандартное решение и позволяющее диагностировать умения, интегрировать знания различных областей, аргументировать собственную точку зрения. Может выполняться в индивидуальном порядке или группой обучающихся.	11
Рабочая тетрадь	Дидактический комплекс, предназначенный для самостоятельной работы обучающегося и позволяющий оценивать уровень усвоения им  учебного материала.	12
Доклад, сообщение	Продукт самостоятельной работы обучающегося, представляющий собой публичное выступление по представлению полученных результатов решения определенной учебно-практической, учебно-исследовательской или научной темы	13
Задание на ВКР дипломный проект	Выпускная квалификационная работа СПО	14
Задание на ВКР дипломная работа	Выпускная квалификационная работа СПО	15

Подраздел 1.1 Понятие и сущность кредитования

Контрольные вопросы по теме:

Что такое кредит, в чем заключается отличие кредита от займа и ссуды? Какие формы кредита вам известны? Какие функции выполняет кредит в экономике? По каким признакам можно классифицировать кредиты? Какие принципы кредитования вы знаете (основные и факультативные)? В чем заключается сущность банковского процента? Кто является субъектами и объектами кредитования? Назовите основные права и обязанности кредитора и заемщика.

Задания и задачи:

Дайте письменные ответы: 1. Назовите общие черты и различия между отдельными формами кредитных отношений. 2.Что явилось историческими предпосылками возникновения кредитных отношений и как они развивались?. 3.Какова основная форма существования кредитных отношений на современном этапе развития общества, с чем это связано? 4. Объясните объективную необходимость существования принципов кредитования.

Кейс-задачи:

1.Подумайте, по каким направлениям происходит сотрудничество различных кредитно-финансовых учреждений, а по каким – конкуренция, и в каких формах. Дайте оценку эффективности их существования.

2.Что общего и каковы отличительные признаки у государственного и банковского кредита? Каковы последствия для бюджета, денежного обращения и экономики в целом в случае отказа от использования госкредита? Приведите примеры из российской практики.

3. На конкретном примере кредита объясните, кто и что является субъектом кредитования, объектом кредита, предметом кредитования, а также  проанализируйте права и обязанности каждой из сторон сделки.

4.Компания может привлечь заемный капитал либо из разных источников с различными процентными ставками, либо из одного источника с минимальной процентной ставкой. Какой вариант предпочтительней? Приведите доказательства своей позиции.

Тесты:

1.Кредит может быть предоставлен: А)кредитной организацией, имеющей лицензию БР; Б)небанковской  кредитная организацией; В)микрофинансовой организацией. 2.Основные принципы кредитования – это: А)срочность, возвратность, оперативность; Б)Срочность, возвратность, платность; В)платность, бессрочность, выгодность. 3.Кредиты могут предоставляться: А)на определенный срок; Б)бессрочно 4.Кредиты предоставляются: А)платно; Б)бесплатно; В)как договоришься с сотрудником кредитного отдела. 5.Расчет платы за кредит осуществляется на основе: А)учетного процента; Б)дисконтного процента; В)депозитного процента; Г)ссудного процента.  Ключ: 1А, 2Б, 3А, 4А, 5Г.

Подраздел 1.2 Понятие банковской и кредитной системы

Контрольные вопросы по теме:

1. Что такое  банковская система? 2. Что такое кредитная система и какова ее структура? 3. Какова роль Центрального банка РФ в банковской и кредитной системе? 4. Каково место коммерческих банков в кредитной системе? 5. Что входит в понятие специализированных небанковских кредитных организаций, их функции? 6. Каково значение и роль микрофинансовых организаций?

Задания и задачи:

1. Дайте письменные ответы что такое инвестиционные банки, ипотечные банки, сберегательные банки, государственные банки, универсальные банки. 2. Изобразите схематично структуру кредитной системы России 3. Изобразите схематично структуру банковской системы России

Кейс-задачи:

1.Проанализируйте достоинства и недостатки функционирования микрофинансовых организаций, случалось ли вашим родственникам и знакомым прибегать к их услугам? Если да, то прокомментируйте, почему по вашему мнению они не воспользовались услугами банка.

2. Проанализируйте, какие субъекты кредитной системы функционируют на кредитном рынке Краснодарского края, определите их целевую аудиторию.

Подраздел 1.3 Правовые основы кредитной деятельности

Контрольные вопросы по теме:

Какой НПА устанавливает основные положения о займе и кредите? Что является предметом регулирования Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»? Каковы основные положения Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»? Что регламентирует Положение ЦБ РФ от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»? Каковы основные положения Инструкции ЦБ РФ № 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков»? Какие вопросы регулирует Положение ЦБ РФ 07.08.2009 № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»? Что является предметом правового регулирования Положения ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»? Каков круг вопросов, регулируемых Положением ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»? Каковы основные положения Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"?

Задания:

1.Подготовить конспект основополагающих нормативно-правовых актов, регламентирующих кредитование в РФ 2.Составить словарь терминов и определений, встречающихся в изученных нормативно-правовых актах. 3.Объясните, в чем заключается дуализм регулирования денежно-кредитной системой РФ?

Дайте письменные ответы: 1.Чем отличаются закон, положение, указание? 2.Какова структура системы правовых актов, регулирующих кредитную деятельность? 3.Какие международные источники вы знаете? 4. Какие подразделения банка являются основными в кредитном процессе? 5. Каковы главные  внутрибанковские  документы, на основе которых организуется кредитный процесс?

Кейс-задача:

1.Ваш дядя устроил вас в свой банк начальником кредитного от­ дела. До того как занять эту должность, вы работали в другом банке в отделе гарантийных операций и лишь три месяца как стали заниматься кредитными операциями. В новом для вас отделе сложился дружный коллектив со своим неформальным лидером, который считает, что занятая вами должность была предназначена для него, вам же еще не помешало бы получиться. Этот человек формирует о вас негативное мнение у других сотрудников, акцентируя внимание на ваших ошибках и промахах, и постоянно вас критикует. Ваши действия? 2.Сосед попросил вас прокомментировать рекламу по телевизору: кредит на десять месяцев; 0% за кредит; 0% первый взнос. Кому выгодна такая система кредитования?

Тесты:

1.В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки вправе: А: осуществлять выпуск в обращение банкнот  Б: конкурировать с ЦБ РФ В: производить выдачу поручительств за третьих лиц Г: выдавать кредиты Д: поддерживать стабильность покупательской способности национальной денежной единицы 2. В состав активов коммерческого банка включаются: А: выданные банком кредиты Б: средства резервного фонда В: депозиты Г: авансы клиентам 3. Кредитным организациям российским банковским законодательством запрещено заниматься: А: ссудной деятельностью Б: торговой деятельностью В: страховой деятельностью Г: рассчетно-кассовым обслуживанием клиентов 4. К пассивным операциям коммерческого банка относятся: А: привлечение средств на счета юридических лиц Б: выдача кредитов В: привлечение депозитов Г: выдача кредитов Д: рассчетно-кассовое обслуживание клиентов Ключ: 1г, 2а,г, 3б,в, 4а,б

Подраздел 2.1 Кредитная политика коммерческого банка

Контрольные вопросы:

Что такое кредитная политика коммерческого банка? Под влиянием каких факторов она формируется? Каковы этапы формирования кредитной политики? Какова структура кредитной политики, какие элементы в нее входят? Что такое кредитный риск? Что входит в систему управления кредитным риском?

Задания и задачи:

Дайте письменные ответы: 1.Что такое кредитный риск и  какие  факторы влияют на его величину? 2. Как классифицируются кредиты по степени рискованности? 3.Какими методами можно добиваться уменьшения кредитных рисков и/или их негативных последствий?

1.Коммерческое предприятие обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита в сумме 18 500 тыс. руб.  Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны превышать 500% собственного капитала банка, который на дату подачи заявки составил 61 480 тыс. руб. Выдано кредитов коммерческим предприятиям на сумму 262 400 тыс. руб. Требуется установить возможность выдачи кредита пред­приятию на эту цель в запрашиваемом объеме. Решение: 61 480 тыс. руб. Х 5=307 400 тыс. рублей предельный размер кредитного портфеля корпоративным клиентам. 307 400-262 400 =45000 тыс. рублей неиспользованный объем кредитного портфеля; 18 500 меньше чем остаток неиспользованного кредитного портфеля, поэтому кредит может быть предоставлен. 2. ООО «Марина» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии товаров в сумме 15 млн. руб. сроком на 3 месяца. .Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и снабженческо-сбытовым организациям не должны превышать 350% собственного капитала банка. На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 697 тыс. руб., выдано кредитов торговым и снабженческо-сбытовым организациям на сумму 268 179 тыс. руб., из которых через 5 дней ожидается погашение 11 450 тыс. руб. Требуется определить, может ли быть выдан кредит ООО «Марина» в запрашиваемом объеме либо следует отложить вы­дачу кредита до погашения других ссуд торговыми организа­циями или обратиться в комитет по кредитной политике банка (кредитный комитет) с вопросом о пересмотре или временном превышении установленных лимитов. Решение: Объем кредитов торгово-снабженческим фирмам не может превышать 77 697 тыс. рублей *3,5=271271939,5 тыс. рублей, из которых на момент подачи кредитной заявки ООО «Марина» не задействованы 271939,5-268179=3760,5 тыс. рублей. То есть в настоящий момент кредит предоставлен быть не может. Если через 5 дней будут погашены кредиты на сумму 11450 тыс. рублей, то объем неиспользованного кредитного портфеля будет составлять 11450+3760,5=15210 тыс. рублей, соответственно кредит ООО «Марина» в размере 15000 тыс. рублей может быть предоставлен.

Кейс-задачи:

1.В условиях кризиса многие российские банки пересмотрели приоритеты своей кредитной политики. Какие заемщики — юридические лица стали для российских банков «нежелатель­ными» клиентами? Проанализируйте, какой была динамика кредитов, предоставляемых крупным торговым компаниям, кредитов в основные средства за последние два года.

Подраздел 2.2 Банковский процент

Контрольные вопросы по теме:

Что такое банковский процент, какова его сущность? Что такое ссудный процент? Как можно классифицировать банковский процент? Какие существуют способы начисления банковских процентов? Что такое аннуитетный метод начисления? Что такое дифференцированный метод?

Задания и задачи:

1.Имеются две суммы денег, одна больше другой на 5000 руб., большая сумма вложена на 6 месяцев при ставке 5% годовых, меньшая сумма внесена на 3 месяца при ставке 6% годовых. Процентный доход за большую сумму вдвое больше процентного дохода за меньшую сумму. Необходимо найти величину этих денежных капиталов. Решение: Пусть меньшая сумма Х, тогда большая сумма (Х+5000), тогда Х*90/360*0,06 – процентный доход по меньшей сумме (Х+5000)*180/360*0,05 – процентный доход по большей сумме (0,06Х/4)*2=(Х+5000)*0,05/2 процентный доход по большей сумме в два раза больше чем по первой 0,06Х/0,05=Х+5000 1,2Х-Х=5000 0,2Х=5000 Х=25000 рублей меньшая сумма, 25000+5000=30000 рублей большая сумма. 2. Заёмщик собирается взять 25 июня банковский кредит с погашением его 1 сентября суммой 30000 руб. Ставка банка по кредитам составляет 25% годовых. Календарная база определяется банком по немецкому методу. Найти сумму, которую может взять заёмщик. Решение: Немецкий метод предполагает использование приблизительного числа дней в году -360. Тогда срок кредитования составит 6 дней июня, 31 июля, 31 августа и 1 сентября, то есть 69 дней. 30000=Х*(1+0,25*69/360) Х=30000/1,0479=28268,7 рублей -  размер кредита 3. Клиент предполагает взять кредит 20000 руб. с возвратом через полгода суммы 25000 руб. Найти ставку процентов по кредитам, на основании которой он может выбрать банк (приближенное количество дней). Решение: 25000=20000*(1+180/360*Х) 25000/20000-1=0,5Х 1,25-1=0,5Х Х=0,25/0,5=0,5=50% 4.Требуется определить проценты и сумму накопленного долга, если ссуда равна 50 тыс. руб., срок ссуды — 3 года, проценты простые, ставка 22% годовых. Решение: 1. Находим сумму начисленных за весь срок процентов: L = 50 • 3 • 0,22 = 33 тыс. руб. 2. Определяем сумму накопленного долга: S = 50 тыс. руб. + 33 тыс. руб. = 83 тыс. руб. 5.При выдаче кредита на 2 года должна быть возвращена сумма вдвое большая. Найти годовую ставку процентов. Решение: Пусть Х сумма кредита, 2Х – сумма с процентами, Y – процентная ставка, тогда 2Х=Х(1+У*2) 2=1+2*У У=(2-1)/2=0,5=50% 6. Требуется определить, какой величины достигнет, долг, равный 20 тыс руб., через три года при росте по сложной ставке 10% годовых? S = 20000 • (l + 0,10)3 = 26 620 руб. 7. Составить график погашения кредита с использованием аннуитетной методики. 8. Составить график погашения кредита с использованием дифференцированной методики.

Тесты:

1. Порядок начисления и взимания ссудных процентов определяется а) - по договоренности сторон кредитной сделки б) - стихийно в) - в централизованном порядке г) - по окончании кредитной сделки д) - все ответы верны 2. Кредиты по видам процентных ставок не бывают… а) - с фиксированной процентной ставкой б) - с плавающей процентной ставкой в) - с регрессивной процентной ставкой 3.«Цена» денежных ресурсов на рынке называется… а- ссудный капитал б- ссудный процент в- ссудный фонд 4.К фактору, напрямую оказывающему влияние на уровень ссудного процента, относится… а) нормативы обязательных резервов б) величина бюджетного дефицита в) объем экспорта 5.При увеличении расходов банка по привлечению ресурсов ставка банковского процента по кредитам… а) снижается б) растет в) не изменяется 6.Аннуитет это: а) Уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется ежемесячно на сумму непогашенной задолженности; б) Уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется равными долями за весь срок пользования кредитом; в) Механизм начисления процентов по текущему взноса на весь срок пользования кредитом; г) Уплата процентов за дополнительные услуги банка при предоставлении кредита, которые осуществляются равными долями в течение всего срока. 7.Маржа — это: а) Вид банковских операций при международных расчетах; б) Разница между кредитными и депозитными процентными ставками; в) Вид кредита, связанный с операциями банка с ценными бумагами; Ключ: 1а, 2в, 3б, 4а, 5б, 6б, 7б

Подраздел 2.3 Кредитный портфель банка

Контрольные вопросы:

1. Что означает понятие кредитный портфель банка? 2. Какие виды кредитных портфелей банка Вы можете назвать? 3. Как можно классифицировать кредитный портфель банка?. 4. Какова структура кредитного портфеля банка? 5. Что такое просроченная задолженность в кредитном портфеле банка? 6. Что такое качество кредитного портфеля банка и как оно определяется?

Задания и задачи:

1. На примере конкретного банка определите объем (в процентах) просроченной задолженности в его портфеле

2. Проанализируйте структуру кредитного портфеля банка (на примере конкретного банка): по субъектам, по направлениям кредитования/отраслям деятельности, по валюте, по срокам

3. Определите в процентном соотношении объемы кредитных портфелей физических лиц (портфель автокредитов, портфель ипотечных кредитов, кредитных карт, кредитов на неопределенные нужды) и выявите приоритетные направления кредитования.

4.Отследите за последние 3 года (поквартально) динамику изменения объема кредитного портфеля банка и объема просроченной задолженности в нем. Какие можно сделать выводы?

Подраздел 2.4 Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиентов

Контрольные вопросы:

В чем различие между кредитоспособностью и платежеспособностью заемщика? Какими методами оценивается кредитоспособность физических лиц? Какими методами оценивается кредитоспособность юридических лиц? Какие зарубежные системы оценки кредитоспособности вы знаете? Как оформляется результат оценки кредитоспособности?

Задания и задачи:

1.Объясните, какие параметры заемщика оценивает система «5С» 2.Объясните, как оцениваются качественные и количественные показатели заемщика

Кейс-задачи:

1.К вам поступили три кредитных заявки: —  от постоянного крупного корпоративного клиента; —  предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас; —  родственника одного из заместителей председателя правления. Кому вы отдадите предпочтение? 2.На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиционная, другая рискованная, но и доходы по последней впечатляют. Ваше решение? 3.Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не возвращает последний кредит вовремя. Ваши действия? 4.Пропал крупный заемщик. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов. Ваши действия? 5. Один из способов повышения качества кредитных портфелей — функционирование бюро кредитных историй. Как они работают в нашей стране? Какая информация аккумулируется в их базах данных? Что представляет собой рынок кредитных историй?  С какими проблемами  сталкиваются  бюро кредитных историй? Сопоставьте российский и зарубежный опыт функционирования бюро кредитных историй.

Тесты:

1.  Кредитный комитет принимает решение: а)  о сроке предоставления кредита; б)  сумме предоставляемого кредита; в)  процентной ставке по кредиту; г)  существенных условиях  кредитной сделки; д)  стоимости залога. 2.  На кредитный комитет выносятся: а)  все согласованные кредитные договоры; б)  только крупные кредитные сделки; в)  инвестиционные кредиты; г)  кредитные соглашения, перечисленные в положении о  кредитной политике; д)  соглашения о долевом финансировании. 3.  Результат оценки кредитоспособности потенциального  заем­щика зависит: а)  от организационно-правовой формы и статуса заемщика; б)  формы собственности; в)  отраслевой специализации заемщика; г)  взаимоотношений заемщика с банком; д)  нет верного ответа. 4.  Технология кредитной сделки зависит: а)  от суммы предоставляемого кредита; б)  вида кредита; в)  типа заемщика; г)  особенностей кредитного продукта; д)  кредитоспособности заемщика. 5.  Способы возврата кредита согласуются на стадии: а)  обсуждения условий кредита; б)  выбора вида кредита; в)  оценки кредитоспособности заемщика; г)  заседания кредитного комитета; д)  подписания кредитного договора. 6.  Уровень кредитного риска банка: а)  остается неизменным после оценки кредитоспособности  заемщика; б)  меняется вслед за изменением финансового положения  заемщика; в)  меняется в зависимости от точности исполнения обяза­тельств по кредитному договору заемщиком; г)  меняется вслед за изменением стоимости залога. 7.  По качеству выданные кредиты подразделяются: а)  на три группы; б)  четыре группы; в)  пять групп; г)  шесть групп; д)  нет верного ответа. 8.  Неработающий кредит — это кредит, по которому: а)  нет движения средств по счету; б)  просрочка платежей превышает два дня; в)  просрочка платежей превышает неделю; г)  просрочка платежей превышает 30 дней; д)  просрочка платежей превышает 90 дней. 9.  В случае если заемщик не выполняет в срок  свои  обязатель­ства  по кредитному договору, банк может: а)  пролонгировать кредитный договор; б)  реализовать залог; в)  предъявить требование к поручителю; г)  обратиться в  коллекторское  агентство; д) верны пункты «б» и «в»; е) верны пункты «б» и «г». 10.  Мониторинг выданных кредитов означает, что: а)  заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность; б)  работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту; в) работник банка контролирует сохранность залога; г)  работник банка проверяет целевое использование средств; д) осуществляется все вышеперечисленное; е) нет верного ответа. 11.  Мониторинг выданных кредитов осуществляет: а) специальное подразделение банка; б)  сотрудник банка, выдававший кредит; в) сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности; г)  сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика; д) служба безопасности банка. 12.  Кредитное досье заемщика формируется после: а) одобрения кредитной заявки; б) положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности; в) подписания кредитного договора; г)  положительного заключения кредитного комитета; д) выдачи кредита. Ключ:1г, 2г, 3д, 4г, 5а, 6б, 7в, 8д, 9д,  10д, 11а, 12а

Подраздел 2.5 Формы обеспечения банковского кредита

Контрольные вопросы по теме:

В чем заключается сущность обеспечения кредитных обязательств? Какие формы обеспечения возвраты выданных кредитов вы знаете? Что такое залог? Какие виды залога существуют? Что такое поручительство? Какие виды поручительства существуют? Что такое банковская гарантия? Какие нетрадиционные формы обеспечения кредитов вы знаете?

Задания и задачи:

ООО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды в сумме 1500 тыс. руб. сроком на 3 месяца под 24 % годовых. В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары - 3600 руб. Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию по цене 2500 руб. за 1 пару. Требуется: 1. Определить достаточность данного вида залога. 2. Перечислить требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары. 3. Указать отличия заклада от других видов залога имущества. Решение:1500*(1+0,24*90/360)=1590 тыс. рублей должен будет вернуть заемщик банку. 2,5*500=1250 тыс. рублей оценочная стоимость заклада, которая не покрывает объем предоставленных заемных средств (основные требования к предмету залога – это достаточность и ликвидность; требование достаточности не соблюдено). Заклад вид залога, когда предмет залога передается кредитору без перехода на него права собственности. 2. Проанализируйте кредиты юридическим лицам, предоставляемые коммерческими банками, какие виды обеспечения наиболее часто при этом применяются? Как по Вашему мнению это объясняется? 3. Составьте перечень наиболее ликвидных видов залога от самого ликвидного к менее ликвидному. Поясните. 4.Сравните такие виды обеспечения, как поручительство и банковская гарантия. В чем их сходство, а в чем различие?

Тесты:

1.Какие виды обеспечения при кредитовании физических лиц традиционно применяются А) поручительство и залог имущества; Б)банковская гарантия и залог товаров в обороте; В)поручительство и страхование 2. Что может являться предметом залога? А) имущество залогодержателя; Б)имущество залогодателя; В)имущество третьих лиц 3.Что не является формой обеспечения кредитных обязательств? А)аваль Б)гарантия; В)тратта 4.Залог бывает: А)полный, Б)частичный, В)смешанный. Г)все варианты верны 5. Залог бывает: А)без права продажи, Б)с правом продажи, В)с правом сдачи в аренду. Г)с правом уничтожения Д)все кроме Г. Ключ: 1а, 2б, 3в, 4г, 5д

Подраздел 2.6 Стадии кредитного процесса

Контрольные вопросы:

Что такое кредитный процесс? Каковы основные стадии кредитного процесса? Как происходит рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом? Как осуществляется проверка документов заемщика и изучение информации о нем? Как определяется кредитоспособность заемщика и поручителей? Как вырабатывается решение о предоставлении кредита и как оно оформляется? Что такое кредитный договор и каково его назначение? Для чего необходим последующий контроль за использованием кредита?

Задания и задачи:

Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да   или нет). 1.     Кредиты могут предоставлять только банки.  да 2.   Кредит может быть предоставлен только в денежной форме. нет 3.   Существенные условия кредитного договора однозначно опре­делены в ГК РФ. да 4.   Свобода договорных отношений означает, что банк вправе не вы­давать кредит соискателю, а последний вправе от него отказаться. да 5.   Технология заключения кредитной сделки регламентирована в нормативном акте Банка России. нет 6.   Кредитование как форма финансового посредничества сопря­жено со значительными рисками. да 7.   Кредитование — наиболее прибыльная, но одновременно и наи­более рисковая банковская операция. да 8.   Банк для минимизации рисков кредитования оценивает кре­дитоспособность потенциального заемщика. да 9.   Банк выдает кредит только при наличии гарантий и (или) по­ручительств его возврата. нет 10.  Наиболее надежным обеспечением возврата кредита является залог недвижимости, особенно земли. да 11.  Банк всегда требует предоставления ликвидного залога. да 12.  Процентная ставка по кредитам приносит основной доход банку. да 13.  При кредитовании банк может взимать с заемщика дополни­тельные комиссии. да 15.  Кредитный портфель банка — это совокупность выданных кре­дитов, дифференцированных по срокам, суммам, категориям заемщиков. да 17.  Банк обязан формировать резервы под обесценение выданных кредитов.да 18.  Критерии оценки кредитоспособности заемщика банк может выбирать самостоятельно. да 19.  Для каждой категории заемщиков банк разрабатывает свои методики оценки кредитоспособности. да 20.  Использование той или иной методики оценки кредитоспособ­ности зависит от особенностей запрашиваемого клиентом кре­дитного продукта. нет 21.  Применение методов экспресс-оценки кредитоспособности, прежде всего скоринга, не позволяет получить точную оценку кредитоспособности заемщика. да 23.  В Положении банка «О кредитной политике» определяют тех­нологии заключения кредитных сделок. нет 24.  Полномочия и состав кредитного комитета банка определяет Банк России. нет 26.  Кредитный комитет определяет методики оценки кредитоспо­собности, которые должны применять сотрудники кредитного отдела. да 27.  Кредитное досье формируется после подписания кредитного договора между заемщиком и банком. нет 28.  Заявка на предоставление кредита может быть подана как в документарной, так и бездокументарной форме. да 29.  Правило «четырех глаз» означает, что одни и те же документы кредитной заявки оценивают одновременно двое сотрудников банка. да 30.  При выделении кредита банк учитывает не только способность заемщика вернуть кредит, но и его готовность это сделать. да

Тесты:

1.  При банковском кредитовании затрагиваются интересы: а)  кредитора; б)  заемщика; в)  участника обеспечения исполнения кредитного обязательства; г)  обладателя имущественных прав; д)  всех вышеперечисленных лиц; е)  верны пункты «а», «б», «в». 2.  Предоставление денежных средств кли­енту-заемщику производится путем зачисления средств: а)  на ссудный счет; б)  на специальный ссудный счет; в)  на расчетный счет; г)  верны пункты «а» и «б». 3.  Ломбардным называется кредит, выдаваемый: а)  под залог справки из ломбарда; б)  специальным ломбардным коммерческим банком; в)  Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает; г)  ломбардом. 4.  По форме предоставления кредит бывает: а)  налично-денежным; б)  безналичным; в)  погашаемым одной суммой в конце срока; г)  синдицированным; д)  всех указанных выше видов; е)  верны пункты «а», «б». 5.  Орудием краткосрочного коммерческого кредита является: а)  кредитный договор; б)  вексель; в)  долговая расписка; г)  аккредитив. 6.  Обеспечением исполнения обязательства по кредитному дого­вору не может быть: а)  залог; б)  поручительство; в)  страхование жизни заемщика; г)  удержание; д)  верны пункты «в» и «г». 7.  По форме погашения кредиты классифицируются как: а)  погашаемые одной суммой; б)  индивидуальный; в) равными платежами; г)  в безналичном порядке; д)  верно все вышеперечисленное; е)  верны пункты «а», «в». 8.  Банковская гарантия — один из способов обеспечения обяза­тельств. Однако она: а)  не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром; б)  может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмот­рено иное; в)  вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не преду­смотрено иное; г)  имеет все вышеуказанные характеристики; д)  верны пункты «б» и «в». 9. В основе банковского кредитования не лежит принцип: а)  срочности; б)  платности; в)  безопасности; г)  обеспеченности; д)  нет верного ответа. 10.  Страхование кредитного риска банка — это страхование: а)  наличных денег в кассе; б)  ценностей в хранилище банка; в)  имущества, принимаемого в залог; г)  выданной ссуды; д)  содержимого абонентских сейфов. Ключ:1е, 2г, 3в, 4е, 5б, 6д, 7е, 8д, 9в, 10г

Подраздел 2.7 Кредитный договор

Контрольные вопросы:

Какие основные положения должны содержаться в кредитном договоре? В какой форме заключается и каковы обязательные реквизиты кредитного договора? Какие права имеет кредитор по кредитному договору? Какие права имеет заемщик по кредитному договору? Какие обязанности несет кредитор по кредитному договору? Какие обязанности несет заемщик по кредитному договору? Как распределяется ответственность на стороны договора? Какие существуют дополнительные условия кредитного договора, как они оформляются?

Задания и задачи:

1.По условиям предложенным преподавателем заполнить бланк кредитной заявки и кредитный договор. 2.Составьте таблицу, в которой правам кредитора по кредитному договору будут корреспондировать обязанности заемщика, а правам заемщика – обязанности кредитора. 3.Охарактеризуйте порядок заключения кредитного договора. 4.Поясните, что является существенными условиями кредитного договора, прокомментируйте каждое. 5.Перечислите обязательные реквизиты кредитного договора. Какое количество экземпляров кредитного договора должно быть подготовлено? 6. Подберите условия предоставления различных видов кредита и на их основе от своего имени заключите кредитные договоры (вы – заемщик). 7.Выясните, возможно ли внесение изменений в действующий кредитный договор? Если да, то охарактеризуйте процедуру внесения изменений в кредитный договор. Каким документом эти изменения вносятся? 8. Объясните, какие подразделения банка участвуют в разработке, подготовке и заключении кредитного договора, в чем заключается роль каждого из них? 9.Сравните  типовые кредитные договоры различных банков, выясните, в чем их схожесть, а в чем заключаются различия. 10.Объясните, как проверяется правоспособность субъекта кредитной сделки, чем подтверждается его правосубъектность? 11.Поясните, если от имени ЮЛ кредитный договор заключает лицо, не являющееся его учредителем, то какие документы, подтверждающие его полномочия он должен предъявить.

Подраздел 2.8 Формирование резервов на возможные потери по ссудам

Контрольные вопросы:

1. Что такое обязательные резервы на возможные потери по ссудам? 2. Что такое фонд обязательного резервирования, где находятся средства фонда? 3. Как рассчитывается обязательный  резерв по ссуде? 4. На какие цели может быть использован резерв? Как он восстанавливается в случае его неиспользования?

Задания и задачи:

1.По условиям предложенным преподавателем выполнить расчет резерва. 2. Заполнить таблицу «Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга» (по памяти) 3. Заполнить таблицу «Величина расчетного резерва по классификационным ссудам» (по памяти)

Подраздел 3.1 Кредитование физических лиц

Контрольные вопросы:

Что означает понятие «кредитование физических лиц»? Что такое потребительское кредитование? Какие виды кредитов физическим лицам предоставляются? Какие документы предоставляет физ. лицо в банк для предоставления кредита? Как оценивается кредитоспособность физ. лица? Что такое кредитный андеррайтинг? Кредитный скорринг? Какие способы обеспечения применяются при кредитовании розничных клиентов? В чем особенность кредитов на неотложные нужды? В чем особенность предоставления автокредитов? В чем особенность карточных кредитов? В чем особенность образовательных кредитов? Какие иные виды кредитов существуют для ФЛ? Как учитываются кредиты ФЛ?

Задания и задачи:

1.На какой срок предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей при 9 % годовых, если сумма процентов составила 2 000 рублей? Решение: Для решения задачи воспользуемся формулой I=P*i*n; где I – процентный доход банка; i - процентная ставка; n – срок в годах. Из формулы получаем, что n = I*100% / P*i n = 2 000 * 100 % / 15 000 * 9 % = 1,481 лет Ответ: кредит предоставлен на 1, 481 лет. 2.Под какой процент был предоставлен кредит 1000 рублей, если через 7 лет сумма к погашению составила 5600 рублей. Решение: 1) Процентный доход кредитора: I = S - P = 5600 – 1000=4600 руб. S – сумма к погашению P – размер предоставленного кредита 2) Процентную ставку: i=100*I/(P*n)=100*4600/(1000*7)=66% n- время, выраженное в годах Ответ: процентная ставка равна 66% годовых. 3.Определить сумму кредита к погашению на 12 октября, если клиент привлек кредит 3 апреля в сумме 20 000 рублей под 15% годовых, а 12 августа ставка увеличилась на 2%. Расчеты ведутся по немецкой методике расчета процентов. Решение: Согласно немецкой методике год условно принимается за 360 дней, а месяц – 30 дней. 1) Количество дней, в течении которых процентная ставка равнялась 15 % годовых: Апрель-27дней Май – 30 дней Июнь – 30 дней Июль – 30 дней Август – 11 дней d = 128 дней – время пользованию ссудой 2) Количество дней, в течении которых процентная ставка равнялась 17 % годовых: Август – 19 дней Сентябрь – 30 дней Октябрь – 12 дней d = 61 день – время пользования ссудой 3) Доход, получаемый кредитором от заемщика за пользование денежной ссудой: I = P* i*d/(k*100) = [20000*15+128/(100*360)] +[20000*17+61/(100*360)] = 1642,78 руб. Р – размер предоставленного кредита i – процентная ставка d – количество дней 4) Сумма кредита к погашению: S = P + I = 20000 + 1642,78 = 21642,78 руб. Ответ: 21642,78 руб. 4. Выданы два кредита: 1 – 5000 рублей с 1 мая по 10 ноября по 15 % годовых (английская практика расчета процентов) 2 – 4000 рублей с 5 апреля по 28 августа под 20% годовых (немецкая практика расчета процентов). По английской практике расчета процентов в году 365 дней и в месяце число дней соответствует календарю. Значит, по первому кредиту имеем количество дней: 30+30+31+31+30+31+10=193; I1=(P1*i1*d1) / (K1*100)=5000*15*193/(365*100)=396,58 руб. – сумма процентов к погашению. По немецкой практике расчета процентов в году 360 дней и 30 дней в каждом месяце. Значит, по второму кредиту имеем следующее количество дней: 25+30+30+30+28=143 I2=(P2*i2*d2) / (K2*100)=4000*20*143/(360*100)=317,78 руб. 317,78-143= Следовательно, первому кредиту размер процентов больше, чем по второму на 78,8 рублей. 5.Потребительский кредит для покупки товара на сумму 1,5 млн.руб. открыт на 2 года, процентная ставка 16% годовых, выплаты в конце каждого месяца. Найти сумму долга с процентами и ежемесячные платежи. Решение: Дано: S=P*(1+n*i) P- 1500000 руб.  i- 16% где P- ссуда n- 2 года n-срок кредита в годах  i-годовые проценты R- величина разового погасительного платежа S- сумма долга S=1500000*(1+2*0, 16)=1980000 R=1980000/2*12=82500 Ответ: сумма долга составляет 1980000 руб., ежемесячный платеж составляет 82500 руб.

Кейс-задачи:

1 В последние годы российские коммерческие банки активно раз­вивали потребительское кредитование. Какова в настоящее время динамика удельного веса потребительских кредитов в кредитных портфелях банков? Какие потребительские креди­ты предоставляют гражданам российские банки и на каких ус­ловиях? Сопоставьте условия различных банков по аналогич­ным по суммам и срокам кредитов. 2.Обратной стороной расширения потребительского кредитова­ния стал рост потребительской задолженности населения. Бо­лее того, ряд специалистов высказывают опасение, что данное направление деятельности банков может стать убыточным. Один из способов добиться возврата кредита от физического лица — обращение в специализированное коллекторское аген­тство. Данные организации стали создаваться в нашей стране лишь с началом 2000-х гг. Как создаются Коллекторское аген­тства? Чем они занимаются? Каков объем рынка у лидеров дан­ного направления? С какими проблемами сталкиваются коллекторские агентства в условиях кризиса?

Подраздел 3.2 Ипотечное кредитование

Контрольные вопросы:

Что такое ипотечное кредитование, в чем его особенности? Какие виды ипотечных кредитов Вы знаете? Каковы основные условия предоставления ипотечных кредитов? Кто осуществляет оценку объекта кредитования и для чего она нужна? Как осуществляется предоставление ипотечного кредита?

Задания и задачи:

1 Подготовьте график погашения ипотечного кредита (на основе данных, предоставленных преподавателем) 2.Какие из перечисленных кредитов можно отнести к ипотечным: -Строительство садовых домиков и благоустройство садо­вых участков. -Капитальный ремонт дома в сельской местности. -Покупка дома в сельской местности для сезонного проживания. -Строительство жилых домов. -Капитальный ремонт домов. -Кредит членам ЖСК. -Кредит на покупку крупного рогатого скота. -Кредит на строительство крупных надворных построек. - Кредит на покупку квартиры. -Кредит на реконструкцию жилья. -Земельный кредит. -Строительный кредит. 3.Объясните, при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья, кому принадлежит право собственности на данное жилье? Может ли собственник распорядиться данным жильем? 4.Укажите банки, не менее пяти, предлагающих наиболее выгодные условия по ипотечным кредитам (на период выполнения задания.)

1.Заемщик 01.09.15 г. получил в отделении банка кредит на индивидуальное жилищное строительство в сумме 5000 тыс. руб. сроком на 5 лет под 11% годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 1700 тыс. руб. без строения. Штраф за просроченные проценты - 0,05% в месяц. Требуется: 1. Составить график платежей по ссуде, учитывая, что по условиям платежей проценты и сумма основного долга уплачивались равными долями ежемесячно. 2. Определить сумму процентов, которую заемщик уплатил банку в случае: а) целевого и своевременного использования ссуды; б) наличия просроченной задолженности сроком 2 месяца. 2.Клиент В.В. Сидоров обратился в банк с просьбой о ссуде на покупку жилого дома под 10% годовых сроком на 12 лет. В банке на его текущем счете имеется 5000 тыс. руб., годовой доход составляет 1300 тыс. руб. Дом стоит 10 000 тыс.руб. Поручителем на сумму 10000 тыс. руб. выступает фирма, где работает Сидоров. Дополнительно заемщик предлагает в залог приватизированную квартиру стоимостью 4000 тыс. руб. Годовые расходы Сидорова - 900 тыс. руб. Требуется: 1. Определить документы, которые потребует банк от Сидорова. 2. Назвать счета заемщика, которые будут открыты в банке. 3. Определить достаточность и ликвидность залога. 4. Определить вид, срок, проценты и другие условия кредита. 5. Составить график платежей. 3.Коммерческий банк «Ипотекабанк» предоставил Н.И. Иванову кредит в размере 16 000 долл. под 9% годовых на 60 месяцев с 12 марта 2015 г. на приобретение однокомнатной квартиры. Обеспечение по кредиту: залог квартиры (16 000 долл.); поручительство жены; страхование жизни и потери трудоспособности заемщика (16 000 долл.); страхование риска уничтожения и повреждения квартиры (16 000 долл.); передача на ответственное хранение банку правоустанавливающих документов на квартиру Требуется: 1. Перечислить документы, которые потребовал банк от заемщика при предоставлении кредита, и описать их оформление. 2. Указать счета, открытые заемщику в банке. 3. Определить достаточность и ликвидность залога. 4. Составить график платежей по кредиту и процентам по нему, используя формулу аннуитетов. 5. Объяснить действия банка, если заемщик 12 марта 2017г. досрочно внесет 5000 долл. США. Размер ежемесячного платежа: 332,13 $ Общая сумма выплат: 19 928,02 $ Переплата за кредит: 3 928,02 $ или 24,55% от суммы кредита. 4.Заемщик 01.03.15 г. получил в банке кредит на индивидуальное жилищное строительство в сумме 1500 тыс. руб. сроком на 5 лет под 15% годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 2000 тыс. руб. без строения. Погашение аннуитетным методом (равные платежи). Требуется: 1.Определить достаточность залога 2. Составить график платежей по ссуде, учитывая, что по условиям платежей проценты и сумма основного долга уплачивались равными долями ежемесячно. 3.Определить сумму процентов, которую заемщик уплатил банку. Решение: 1.Достаточность залога определяется 2000/1,3=1538,46тыс. рублей (стоимость залога поправляется на коэффициент 1.3 для быстрой реализации), залог достаточен. 2. График платежей на 60 месяцев, 35911,80 рублей ежемесячный равный платеж. 3. Всего выплачено 2154707,81 руб., переплата – сумма выплаченных процентов 654707,81 рублей.

Кейс-задачи:

1. Проанализируйте информацию на официальных сайтах банка и подготовьте сведения об ипотечном кредитовании отдельных категорий заемщиков (молодых семей, военных, с использованием средств материнского капитала)

2. Проанализируйте информацию на сайтах банка, выберите наиболее оптимальное ипотечное предложение. Обоснуйте свой выбор.

Подраздел 3.3 Кредитование юридических лиц

Контрольные вопросы:

Каковы особенности кредитования юридических лиц? Какие виды корпоративных кредитов вы знаете? По каким признакам их можно классифицировать? Что такое кредитная линия? Какие виды кредитных линий бывают? Что такое контокоррентный счет? Для чего он нужен? Что такое овердрафт? Как он рассчитывается? В чем особенности инвестиционных кредитов и проектного финансирования? Что такое синдицированный кредит? Что такое факторинг? Как предоставляются лизинговые кредиты? Каков порядок учета кредитов ЮЛ?

Задания и задачи:

Обоснуйте ответы на следующие вопросы: 1. Что представляет собой овердрафт? а) технический кредит; б) кредит, требующий экспресс-анализа финансового состояния клиента. 2. Какому клиенту можно предоставить овердрафт? а) постоянному клиенту второго класса кредитоспособности; б) клиенту другого банка первого класса кредитоспособности; в) клиенту вашего банка первого класса кредитоспособности. 3. Для оплаты чего предназначен овердрафт? а) кредитование запасов сырья; б) кредитование оборудования; в) кредитование дебиторской задолженности; г) кредитование полуфабрикатов. 4. Требует ли обеспечения овердрафт или нет? 5. Можно ли переоформить овердрафт в целевую срочную ссуду или нет? 6. Можно ли пролонгировать овердрафт или нет?

1. Рассчитать сумму овердрафта и процентный платеж по нему при остатке денежных средств у клиента в банке 180 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки в сумме 210 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 30% годовых. Поступление денег на счёт клиента происходит через 10 дней после оплаты сделки. Решение: Организации необходимо взять овердрафт не недостающие 30 млн. руб. (180-210= -30 млн. руб.) на срок 10 дней, т.к. через 10 дней поступят на счет средства для погашения овердрафта. Рассчитаем процентную ставку за 10 дней: 10 * 0,3 / 365 = 0,0083% Рассчитаем сумму процентов, необходимую для погашения овердрафта: 30 млн. руб. * 0,0083 = 0,25 млн. руб. Рассчитаем общий долг по овердрафту организации перед банком: 30 + 0,25 = 30,25 млн. руб. Ответ: сумма овердрафта составляет 30 млн. руб.; процентный платеж по нему составит 0,25 млн. руб. Общая сумма овердрафта 30,25 млн. рублей.  2.Через 270 дней после заключения кредитного договора должник уплатил 580 тыс.руб., кредит выдан под 18%годовых. Какова первоначальная сумма долга при условии, что временная база 365 дней. Решение: Дано: P=S/1+n*i P- первоначальная сумма долга S- сумма выплаты n- 270 дней S- 580 тыс.руб. 18% -годовые проценты P-? P= 580/1+270/365*0, 18 P=511847, 193 Ответ: первоначальная сумма долга составляет 511847,193 руб. 3.В контракте предусматривается погашение обязательства в сумме 160 тыс.руб. через 180 дней. Первоначальная сумма долга 140 тыс.руб., временная база 360 дней. Определить доходность ссудной операции для кредитора в виде процентной и учетной ставке. Решение: Дано: n=t/k S-160тыс.руб. i=S-P/P*n=(S-P/P*t)*k P-140 тыс.руб. d=S-P/S*n=(S-P/S*t)*k t-180 дней k-360 дней i-? d-? d-учетная ставка i= (160000-140000/140000*0, 18)*360 i=28, 6% d= (160000-140000/160000*0, 18)*360 d=25% Ответ: доходность ссудной операции для кредитора в виде процентной ставки составляет 28,6,% а учетной ставке составляет 25%. 4.За 4 месяца поступило денежных средств на счет (остаток средств на счете): 5 млн. руб.  из них не связанных с выручкой: 1 млн. руб.  Процент за овердрафт: r = 10%.  Лимит по овердрафту: j = 20%.  Сумма оплаты контрагенту: K = 5,1 млн. руб.  Поступление денежных средств в течение d=10 дней. Решение:  Расчетный остаток денежных средств на расчетном счете предприятия: S = 5 - 1 = 4 млн. руб.  Лимит овердрафта: L = S / n x j = 4 млн. руб. / 4 мес. x 20% = 200 тыс. руб.  Сумма овердрафта: О = 5 млн. руб. - 5,1 млн. руб. = 100 тыс. руб.  Поскольку лимит овердрафта больше необходимой суммы овердрафта (200 > 100), то банк предоставит предприятию овердрафт.  Процент за овердрафт за 10 дней составит: p = 100 тыс. руб. x 10% x 10 дней / 360 дней = 280 руб. 5.Если предоставлен овердрафт в сумме 100 тыс. рублей, под 10% годовых на 10 дней, рассчитайте: платеж с равномерным погашением; платеж с неравномерным погашением; платеж в конце установленного срока; В таблицах представлены примеры погашения овердрафта. 1.Платеж с равномерным погашением.  Остаток овердрафта, тыс. руб. Сумма платежа по овердрафту, тыс. руб. Начисленный процент, руб. 100 10 100 x 10% / 360 = 27,78 90 10 90 x 10% / 360 = 25 80 10 80 x 10% / 360 = 22,22 70 10 70 x 10% / 360 = 19,44 60 10 60 x 10% / 360 = 16,67 50 10 50 x 10% / 360 = 13,89 40 10 40 x 10% / 360 = 11,11 30 10 30 x 10% / 360 = 8,33 20 10 20 x 10% / 360 = 5,56 10 10 10 x 10% / 360 = 2,78 Итого 100 152,78 2.Платеж с неравномерным погашением.  Остаток овердрафта, тыс. руб. Сумма платежа по овердрафту, тыс. руб. Начисленный процент, руб. 100 7 100 x 10% / 360 = 27,78 93 12 93 x 10% / 360 = 25,83 81 8 81 x 10% / 360 = 22,5 73 17 73 x 10% / 360 = 20,28 56 23 56 x 10% / 360 = 15,56 33 2 33 x 10% / 360 = 9,17 31 21 31 x 10% / 360 = 8,61 10 10 10 x 10% / 360 = 2,78 Итого 100 132,5 3.Платеж в конце установленного срока: p = 100 тыс. руб. x 10% x 10 дней / 360 дней = 280 руб.

Кейс-задачи:

1.Вы поручили сотруднику подготовить для постоянного корпоративного клиента информацию об условия предоставления большого кредита. Однако на встречу с руководством корпорации сотрудник опоздал, и встреча была сорвана. Ваши действия? 2.Вашим решением одному из самых надежных клиентов, имеющему пятилетнюю безупречную кредитную историю, был выдан большой кредит. Клиент бесследно исчез. Ваш заместитель, который давно мечтает о должности начальника отдела, высказывает предположение о вашем сговоре с этим человеком, в результате которого банку был нанесен значительный ущерб. Ваши действия? 3. На российском кредитном рынке остается неудовлетворенным спрос сельхозпроизводителей на кредиты. Российское прави­тельство призывает коммерческие банки расширить данное на­правление деятельности, российским банкам было предложе­но принять участие в реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» и увели­чить кредитование сельхозпроизводителей. Однако не многие российские банки  спешат откликнуться на призывы правительства. По­чему? С какими проблемами и рисками связано кредитование сельхозпроизводителей в нашей стране? 4.Предприятие нуждается в приобретении нового оборудования. Покупку можно сделать одним из двух способов: либо за счет банковского кредита, либо по лизингу. Какие основные моменты нужно принимать во внимание при анализе альтернатив?

Тесты:

1.  К способам обеспечения возвратности кредитов не относится: а)  залог; б)  банковская гарантия; в)  поручительство; г)  тратта; д)  нет верного ответа. 2.  Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк: а)  вправе; б)  не имеет права; в)  имеет право в зависимости от суммы кредита; г)  нет верного ответа. 3.  По процентной ставке банковские кредиты  бывают: а)  с фиксированной ставкой; б) плавающей ставкой; в)  индексируемой ставкой; г)  аннуитетной ставкой; д) рентными платежами. 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют: а)  оборотные средства; б)  методики оценки финансового положения заемщика; в)финансовые возможности; г)  принимаемые риски; д)  резервы на возможные потери по ссудам. 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет: а)  быстрее заключить кредитную сделку; б)  получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок: в)  снизить затраты на пользование заемные средствами; г)  не предоставлять залог; д)  нет верного ответа. Ключ: 1г, 2а, 3а,б, 4в,г, 5б,в

Подраздел  3.4 Вексельное кредитование

Контрольные вопросы:

1. Что такое вексель? 2. Какие требования к его оформлению предъявляют? 3. Какие виды векселей вы знаете? 4. В чем заключается сущность вексельного  кредитования? 5. Каков механизм вексельного кредитования? 6. Что такое учет векселей?

Задания и задачи:

1. Форфетор купил у клиента  вексель, номиналом 500 тыс. долл. США. Платеж по нему производится 2 раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфетор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитать величину дисконта и сумму платежа  клиенту за вексель, приобретенный у него банком. Расчет произвести по формуле дисконта. Решение: Форфетор (то есть банк) приобретает у клиента вексель с определенным дисконтом, то есть за вычетом всей суммы процентов или части их. Для первого платежа: Д=500000*(180+3)*0,1/360= 25,417тыс. долларов                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          Для второго платежа: Д=500000*(360+3)*0,1/360=50,416 тыс. долларов Общая величина дисконта равна:  Д = 25,417+50,416=75,833 (тыс. долларов) Сумма платежа клиенту составит:  500 – 75,833 = 424,167 тыс. долларов Таким образом, форфетор выплатил клиенту за приобретенный у него вексель 424,167 тыс. долларов. Ему же он принесёт сумму выручки в 500 тыс. долларов  и доход 75,833 тыс. долларов. 2. Банк продает предприятию дисконтный вексель номиналом 500 млн руб. Срок платежа по векселю наступает через 40 дней, учетная ставка составляет 24% годовых. Требуется рассчитать сумму дисконта (скидки) по векселю. Решение: Д=500*40*0,24/365=13,151 млн. рублей 3. Вексель на сумму 10 000 рублей с погашением 30 ноября предъявлен в банк для оплаты 20 сентября по учётной ставке 20% годовых. Определить сумму, выплаченную владельцу векселя и сумму дисконта при германской практике расчётов. Решение: До погашения векселя остался 71 день. Сумма, полученная владельцем векселя может быть найдена по формуле  рублей. Размер дисконта  рубля. 4. Сумма по векселю равна 1000000 руб., срок действия векселя 30 дней, доходность – 14% годовых. Рассчитать доход по векселю. Решение: Номинальная стоимость векселя – 1 000 000 руб. Доход по векселю (дисконт) составит: где t – срок действия векселя, выраженный в днях, d – дисконтная ставка, Y – продолжительность года, выраженная в тех же единицах, что и t.

Тесты:

1. Вексельное законодательство допускает следующие сроки платежа по векселю: По предъявлении По предъявлении, но не ранее указанной даты Во столько-то времени от предъявления Во столько-то времени от составления На определенный день Срок оплаты не указан 2. Специфические свойства векселя: Абстрактный характер векселя означает, что его текст не ссылается на сделку, которая была основанием его выдачи Абстрактный характер векселя означает, что в его тексте не указано, кто является получателем платежа Безусловный характер векселя означает, что его текст не должен содержать условия для платежа Безусловный характер векселя означает, что если его текст содержит условие для платежа, то документ теряет силу векселя Бесспорный характер векселя означает, что неоплаченный и правильно опротестованный вексель принимается к исполнению без суда Бесспорный характер векселя означает, что решение суда по делу о взыскании оплаты по векселю не может быть опротестовано 3. Положения, характеризующие форму индоссамента: Векселедатель может сделать на векселе надпись, запрещающую передачу векселя по индоссаменту Индоссамент может быть оформлен на часть вексельной суммы Индоссамент может быть только полным на всю сумму Передающее вексель лицо называется индоссат, принимающее – индоссант Передающее вексель лицо называется индоссант, принимающее – индоссат Индоссамент должен обязательно содержать полные реквизиты получателя Индоссамент не может содержать условия передачи векселя Индоссамент может содержать оговорки, обуславливающие передачу векселя 4. Свойства векселя как ценной бумаги: Вексель не является эмиссионной ценной бумагой Серийные векселя относятся к эмиссионным ценным бумагам Вексель – всегда денежное обязательство Вексель может содержать денежное обязательство или обязательство поставок товаров или услуг Вексель является ордерной ценной бумагой Вексель может существовать в документарном или электронном виде 5. Вексельный протест Означает письменный обоснованный отказ плательщика в оплате векселя, совершённый в течение двух рабочих дней после окончания срока платежа Означает нотариально заверенное удостоверение требования платежа и его неполучения, совершённое в течение двух рабочих дней после окончания срока платежа Требуется для рассмотрения дела о неоплате векселя в суде Требуется для принятия векселя к исполнению без суда  6. Признаки векселя в зависимости от субъекта плательщика Соло-вексель содержит обязательство векселедателя уплатить вексельную сумму Тратта содержит предложение векселедателя плательщику уплатить вексельную сумму Векселедатель тратты называется трассантом, плательщик – трассатом Акцепт – согласие плательщика на оплату векселя – должен быть оформлен на полную вексельную сумму Плательщиком по простому векселю является сам векселедатель Плательщиком по переводному векселю является указанное в нём третье лицо Плательщиком по простому векселю является трассат 7. Положения, характеризующие оформление вексельной суммы. В случае разногласия между обозначениями суммы прописью и цифрами, вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью В случае разногласия между обозначениями суммы прописью и цифрами, вексель имеет силу на сумму, обозначенную цифрами Если в векселе сумма обозначена несколько раз прописью, то в случае разногласия между обозначениями вексель имеет силу на меньшую сумму Если в векселе сумма обозначена несколько раз прописью, то в случае разногласия между обозначениями документ не имеет силы векселя В обозначении суммы векселя не допускается указание процентов 8. Положения, характеризующие виды векселей в зависимости от лежащих в их основе операций. Любой вексель является финансовым, поскольку содержит денежное обязательство В основе финансового векселя лежит только финансовая операция Любые векселя финансовых организаций, оформленные по роду основной деятельности, являются финансовыми Коммерческие бумаги являются коммерческими векселями Коммерческие бумаги являются финансовыми векселями В основе коммерческого векселя лежит сделка купли-продажи с отсрочкой платежа В основе дружеского векселя лежит сделка купли-продажи с отсрочкой платежа на срок больше одного года В основе бронзового векселя может лежать любая сделка или не лежать никакой сделки 9. Какая надпись на векселе снижает кредитный риск при его покупке: Аллонж Акцепт Аваль* Авизо 10. Определить сумму, которую надо проставить на бланке векселя при условии, что вексель выдается на 3 месяца. Учетная ставка 20 %. Под вексель выдается 800 р. 920 р 764р 842р* 11.Учет банком векселя является Активной операцией* Пассивной операцией Активно-пассивной операцией Не является банковской операцией 12. Вексель на сумму 1000 рублей со сроком погашения через три месяца предъявлен в банк для оплаты за 25 дней до срока погашения. Банк учел вексель по учетной ставке 20 % годовых. Определить сумму, выплаченную владельцу векселя. 972 р. 986 p.*  994 р.

Подраздел 3.5 Межбанковские кредиты

Контрольные вопросы:

Что такое межбанковский кредит? Какие виды межбанковских кредитов вы знаете? Кто является субъектами кредитования? Какова роль Центробанка при предоставлении межбанковских кредитов? Какие кредиты предоставляет ЦБ РФ? Какими документами оформляется предоставление межбанковского кредита? Какие показатели банка-заемщика необходимо рассмотреть для предоставления ему межбанковского кредита?

Задания и задачи:

1.Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ с ходатайством предоставить кредит для осуществления безотлагательных платежей под залог высоколиквидных активов в сумме 200 млн. руб. сроком на 7 рабочих дней. В ЦБ РФ сумма депонированных обязательных резервов составила 600 млн. руб. В залог предоставляются государственные ценные бумаги на сумму 200 млн. руб. Ответьте на вопросы: 1. Какие банки имеют право на получение данного кредита? 2. В каком объеме может быть предоставлен кредит данному коммерческому банку? 3. Какие государственные ценные бумаги могут быть объектом залога? 4. По какой процентной ставке может быть предоставлен данный кредит? 5. Какие меры экономического воздействия предпринимаются при невозврате кредита в срок? 2. Ответьте на вопросы: 1. С какой целью Центральный банк РФ должен предоставлять кредиты коммерческим банкам? 2. Чем отличаются кредитные ресурсы, приобретенные на аукционе, от централизованных кредитов? 3. Какие виды кредитов может получать коммерческий банк в Центральном банке РФ и на каких условиях?

1.Коммерческий банк привлек с межбанковского рынка кредитные ресурсы в сумме 3400 млн. руб. Срок использования кредита составляет 3 месяца, процентная ставка за кредит – 24% годовых. Учетная ставка ЦБ РФ равна 18% годовых. Требуется определить сумму процентов за кредит, отнесенных на затраты и на чистую прибыль банка. Решение Процент кредита 18/12=1,5% в месяц ЦБ РФ Процент кредита 24/12=2% в месяц КБ ∑ отнесенная на затраты = (3400*1,5)*3/100=153 млн. руб. ∑ доходы КБ = (3400*2)*3/100= 204 млн. руб. ∑ прибыли = 204-153= 51 млн. руб. Вывод: КБ получит от этой сделки доход 204 млн.руб. затраты 153 млн.руб. и прибыль в размере 51 млн.руб.

Кейс-задачи:

1. В докризисный период рынок межбанковских кредитов в на­шей стране активно развивался. Как он функционирует в настоящее время? Каков объем рын­ка межбанковских кредитов? Какие кредиты предоставляют­ся? Каковы структура рынка и состав участников? 2.Крупные российские предприятия в докризисный период по­лучали синдицированные кредиты, но, как правило, отечествен­ные банки редко становятся организаторами подобного рода финансирования, в лучшем случае они выступают членами кре­дитного синдиката. Как формируется синдицированный кре­дит? Почему он получил распространение? Сопоставьте усло­вия нескольких синдицированных кредитов, аналогичных по размерам и срокам, полученных российскими компаниями.

Подраздел 3.6 Дистанционное банковское обслуживание

Контрольные вопросы:

1. Что означает  дистанционное банковское обслуживание, назовите его виды? 2. Что такое Интернет-банкинг? 3. Что такое мобильный банкинг? 4. Для чего нужны устройства самообслуживания? 5. Каковы особенности виртуальных денег?

Тесты:

1.Механизм электронной цифровой подписи реализует функции: Шифрование, сертификация; Аутентификация, шифрование; Сертификация, аутентификация. 2.Криптография – это: Проверка принадлежности субъекту доступа предъявленного им идентификатора; подтверждение подлинности; Реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного документа от модификации; Наука о методах обеспечения конфиденциальности и аутентичности информации. 3. Что такое несанкционированный доступ? Вход в систему без согласования с владельцем учетной записи Удаление ненужной информации Доступ субъекта к объекту в нарушение установленных в системе правил разграничения доступа 4. К ДБО относят Мобильный банкинг Интернет банкинг Смс-сервис Все вышеперечисленное 5.Ситемой ДБО юридических лиц являются Клиент-банк Мобильный банк Смс-сервис 6. Какие меры позволяют повысить парольную защиту? Конфиденциальность паролей Периодическая смена паролей Ограничение числа неудачных попыток входа в систему Все вышеперечисленное 7.В системах ДБО используется следующий протокол, осуществляющий шифрование информации Http Https Ftp Smtp

Кейс-задачи:

1. Использую данные годовых отчетов банка, проанализируйте динамику увеличения устройств СО за последние три года. 2.Приведите примеры полезных опций различных ДБО по мере их возникновения. 3.Каковы по вашему мнению перспективы дальнейшего развития электронных банковских услуг и технологий?

Критерии оценки тестовых заданий:

Процент результативности	Качественная оценка уровня подготовки
	балл (отметка)	вербальный аналог
90-100	5	отлично
76-89	4	хорошо
60-75	3	удовлетворительно
менее 60	2	неудовлетворительно

Критерии оценки заданий и  задач:

«5/отлично» - студент дает правильные, логически и математически верные ответы на все поставленные вопросы, может подтвердить правильность ответа логикой решения, знает и умеет применять необходимые формулы, умеет самостоятельно оперировать изученными представлениями и понятийным аппаратом; умеет самостоятельно, с минимальной помощью преподавателя, правильно решить задачу, объяснить ход решения; умеет производить и объяснить устные и письменные вычисления; без посторонней помощи умеет объяснить алгоритм работы.

«4/хорошо» - студент в ответе допускает отдельные неточности, оговорки, нуждается в дополнительных вопросах, помогающих ему уточнить ответ; при вычислениях, в отдельных случаях, нуждается в дополнительных промежуточных записях, назывании промежуточных результатов вслух, опоре на образы реальных ситуаций; при решении задач нуждается в дополнительных вопросах преподавателя, помогающих анализу предложенной задачи, уточнению вопросов задачи, объяснению выбора действий; с незначительной помощью преподавателя выполняет весь порядок действий до конца. Все недочеты студент исправляет легко при незначительной помощи преподавателя.

«3/удовлетворительно» - студент при определенной помощи преподавателя или одногруппников дает правильные ответы на поставленные вопросы, формулирует правила, может их применять; производит вычисления по основным формулам, допуская ошибки; у студента возникают затруднения с соблюдением алгоритма действий, который он понимает и записывает только после обсуждения решение задачи под руководством преподавателя.

«2/неудовлетворительно» - ученик обнаруживает незнание большей части программного материала, не может осуществить самостоятельные вычисления, не владеет логикой принятия решения, не знает последовательности операций при выполнении задания, не может воспользоваться помощью преподавателя, других учащихся.

Критерии оценки кейс-задач:

«5/отлично» - студент понимает ситуацию, в которую оказывается погружен, может ее осмыслить, предложить свое субъективное решение, затем может его обосновать, причем условия задачи и сделанные выводы будут находиться в причинно-следственной связи и не будут противоречить друг другу.

«4/хорошо» -при ответе студент слегка теряет цепочку умозаключений, но в целом его ответ понятен; предложено конкретное решение поставленной задачи, сделаны выводы из учебной ситуации, при этом они обоснованы и логичны.

 «3/удовлетворительно» - студент даже при помощи преподавателя или одногруппников с трудом понимает профессиональную ситуацию, в которую его пытаются погрузить; при ответе пытается угадать верное решение, путается в понятийном аппарате; верное решение выстраивается  с трудом.

«2/неудовлетворительно» - студент не понимает условия предложенной задачи, не может обосновать последовательность своих умозаключений и предложить вариант решения

Тематика докладов, сообщений и презентаций:

1.«Особенности развития банковской системы России»

2.«Особенности кредитной системы России»

3. «Специфика деятельности МФО»

4.«Проблемы реализации залога»

5.«Банковская гарантия и поручительство: сходство и различия»

6. «Ответственность поручителя по кредитному договору»

7. «Прогнозирование кредитного риска: основные методы»

8. «Изменение ключевой ставки, как фактор влияющий на кредитный риск»

9. «Особенности развития автокредитования в России»

10. «Банковская карта: кредитный инструмент и средство расчетов»

11. «Особенности развития потребительского кредитования в России»

12. «Зарубежный опыт ипотечного кредитования»

13. «Проблемы взаимодействия бизнеса и банков»

14. «Контокоррентный кредит в зарубежной банковской практике»

15. «Длинные деньги: сложности привлечения долгосрочных кредитов»

16. «Виды ДБО»

17. «Повышение грамотности населения в сфере кредитования с использованием информационных технологий»

18. «Основные этапы развития мобильного банкинга»

19. «Использование устройств банковского самообслуживания»

Критерии оценки докладов, сообщений и презентаций:

- оценка «отлично» выставляется, если студент логически изложил тему сообщения (выполнил презентацию), раскрыв полно выбранную тему;

- оценка «хорошо» выставляется, если студент логически изложил тему сообщения (выполнил презентацию), не полно раскрыв  выбранную тему;

- оценка «удовлетворительно» выставляется, если большая часть понятий и терминов студентом не усвоена;

- оценка «неудовлетворительно» выставляется, если сообщение (презентация) не выполнено, выполнено не по теме.

Тематика индивидуальных заданий на учебную/производственную практику:

Данный перечень вопросов (представлен в РП) является теоретической составляющей индивидуального задания на практику. В индивидуальное задание обязательно включается аналитическая часть, к которой относится общая характеристика банка  прохождения практики и анализ основных результатов его деятельности за соответствующий период.

Выполнение обоих частей индивидуального задания формируют суммарный результат.

Критерии оценки учебной/производственной практики:

При оценке производственной практики обучающихся используется следующая  шкала оценки суммарного результата (при дифференцированном зачете) при 100% правильном оформлении:

Процент результативности	Качественная оценка уровня подготовки
	балл (отметка)	вербальный аналог
90-100	5	отлично
76-89	4	хорошо
60-75	3	удовлетворительно
менее 60	2	неудовлетворительно

При оценке учебной практики, «зачтено» ставится при суммарном правильном изложении на 60% и более и 100% правильном оформлении, при меньшем проценте ставится «незачет».

Вопросы к дифференцированному зачету по профессиональному модулю:

1.Понятие кредита, его сущность и значение.

2.Классификация банковских кредитов.

3.Принципы банковского кредитования.

4.Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитную деятельность

5. Характеристика основных нормативно-правовых актов, регулирующих кредитную деятельность банка

6. Понятие банковского процента, его сущность.

7.Виды банковского процента.

8.Методы начисления банковского процента.

9.Понятие и сущность обеспечения банковского кредита.

10.Формы обеспечения банковского кредита

11.Залог, его виды

12.Понятие и виды поручительства

13.Банковская гарантия

14.Понятие и сущность  кредитной политики банка

15.Понятие и структура кредитного портфеля банка

16.Классификация кредитных портфелей банка

17.Основные элементы кредитной политики

18.Субъекты и объекты кредитования.

19.Понятие кредитоспособности и платежеспособности заемщика

20.Требования, предъявляемые к заемщику-физическому лицу.

21.Требования, предъявляемые к заемщику-юридическому лицу

22.Основные этапы процесса кредитования.

23.Рассмотрение кредитной заявки.

24.Кредитное досье заемщика.

25.Проведение собеседования с заемщиком.

26.Изучение информации о потенциальном клиенте и проверка документов потенциального заемщика

27.Определение кредитоспособности заемщика и поручителей.

28.Анализ кредитоспособности заемщика – физического лица. Методы анализа.

29.Анализ кредитоспособности заемщика – юридического лица. Методы анализа.

30.Оформление результатов анализа финансового состояния заемщика.

31.Понятие кредитного риска, факторы его определяющие.

32.Заключение кредитного договора.

33.Содержание кредитного договора

34.Права и обязанности кредитора.

35.Права и обязанности заемщика.

36.Ответственность сторон и разрешение споров.

37. Мониторинг выданных кредитов.

38.Основные способы выдачи и погашения кредитов

39.Формирование резерва на возможные потери по ссудам

40.Структура кредитной системы РФ.

Критерии оценки промежуточной аттестации:

При оценке промежуточной аттестации обучающихся используется следующая  шкала оценки образовательных достижений (при дифференцированном зачете):

Процент результативности	Качественная оценка уровня подготовки
	балл (отметка)	вербальный аналог
90-100	5	отлично
76-89	4	хорошо
60-75	3	удовлетворительно
менее 60	2	неудовлетворительно

При недифференцированной системе оценки, «зачтено» ставится при правильном ответе на 60% и более  билета, при меньшем проценте правильного ответа ставится «незачет».

Примерная тематика курсовых работ:

1.Особенности организации банковского кредитования физических лиц

2.Потребительское кредитование в России: проблемы и перспективы развития.

3.Ипотечное кредитование в России: проблемы и перспективы развития.

4.Межбанковское кредитование в России: проблемы и перспективы развития.

5.Основные формы обеспечения возвратности кредита: содержание, правовая природа и проблемы применения.

6.Специфика регулирования кредитной деятельности в Российской Федерации.

7.Особенности оформления и учета краткосрочных кредитов юридическим лицам.

8.Правовые особенности заключения кредитного договора.

9.Автокредитование: особенности и перспективы развития в России.

10. Понятие, значение и особенности активных операций банка.

11.Понятие, значение и особенности пассивных операций банка.

12.Особености анализа кредитного портфеля коммерческого банка.

13.Скорринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков и проблемы их использования.

14.Особенности формирования и расходования финансового резерва на возможные потери по ссудам.

15.Банковский кредит и его роль в финансировании деятельности предприятий реального сектора экономики.

16. Особенности кредитных операций банков с использованием банковских карт.

17. Особенности кредитования корпоративных заемщиков и направления его совершенствования в коммерческих банках.

18.Особенности кредитования физических лиц и направления его совершенствования в коммерческих банках.

19.Возможности и направления оптимизации кредитного процесса в коммерческом банке.

20.Кредитование юридических лиц: проблемы анализа и оценки кредитоспособности заемщика.

21.Кредитование физических лиц: проблемы анализа и оценки кредитоспособности заемщика.

22.Особенности банковского кредитования организаций оптовой торговли: проблемы и перспективы развития.

23.Особенности банковского кредитования организаций розничной торговли: проблемы и перспективы развития.

24.Особенности банковского кредитования сельско-хозяйственных предприятий: проблемы и перспективы развития.

25.Особенности банковского кредитования строительных организаций: проблемы и перспективы развития.

26.Особенности банковского кредитования в форме кредитных линий и овердрафта.

27.Особенности ипотечного кредитования отдельных категорий заемщиков (военная ипотека, ипотека для молодых семей, ипотека для студенчества)

28. Особенности этапов процесса кредитования заемщика.

29.Оценка кредитоспособности заемщика - юридического лица (на примере конкретного предприятия).

30.Особенности оформления и учета потребительских кредитов.

31.Банк России, как особый элемент национальной банковской и кредитной систем.

32.Специфика управления кредитными рисками коммерческого банка.

33.Анализ основных направлений кредитной политики коммерческого банка.

34. Особенности управления портфелем потребительских кредитов коммерческого банка.

35. Особенности управления портфелем корпоративных кредитов коммерческого банка.

36.Образовательные кредиты: зарубежный опыт и проблемы использования в РФ.

37. Специфика рейтинговых систем оценки кредитоспособности заемщиков.

38.Основные  этапы кредитного процесса в коммерческом банке и особенности его организации.

39. Кредитная система и ее современная структура в Российской Федерации.

40.Банковский процент, его особенности и технология формирования.

41.Кредит в экономике: сущность, функции, формы, особенности применения на современном этапе.

42.Деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций на Российском рынке финансовых услуг

43.Международный кредит: основные формы и особенности предоставления Российскими банками.

44. Проблемы предоставления и перспективы развития краткосрочных и среднесрочных кредитов предприятиям реального сектора экономики.

45.Содержание и порядок формирования кредитного досье заемщика.

46. Особенности межбанковского кредитования и направления его развития.

47. Порядок и особенности предоставления консорциальных кредитов: Российский и зарубежный опыт.

48. Поручительство, как основной вид обеспечения исполнения кредитных обязательств физических лиц, его специфика и особенности применения.

49. Залог, как отдельный вид обеспечения исполнения кредитных обязательств: история развития и особенности применения на современном этапе.

50. Основные направления совершенствования управления кредитными рисками коммерческого банка.

51. Исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка и направления его оптимизации.

52. Специфика и особенности применения вексельного кредитования.

53. Банковские продукты и услуги в области кредитования: тенденции развития в условиях кризисных явлений в экономике.

54. Факторинг и форфейтинг, их особенности и перспективы развития в современной России.

55.Специфика овердрафта как особого вида краткосрочного кредита и особенности его применения.

56.Проблемы применения скорринговых систем оценки кредитоспособности физических лиц.

57. Понятие кредитных лимитов и особенности их использования в кредитовании

58. Интернет-банкинг, как особый банковский продукт.

59. Обслуживание VIP-клиентов, как перспективное направление развития банковского бизнеса в России.

60.Особенности законодательного регулирования деятельности коммерческих банков в сфере кредитования.

Критерии оценки курсовых работ:

- оценка «отлично» выставляется, если студент полно изложил тему курсовой работы, раскрыв выбранную тему, используя при этом не только учебные пособия и Интернет, но и аналитические материалы, статьи в научно-исследовательских изданиях, данные годовых отчетов коммерческих банков, официальную информацию и исследования, размещенные на сайте ЦБ РФ и коммерческих банков; курсовая работа оформлена в соответствии со стандартом. На защите студент демонстрирует полную осведомленность в выбранной тематике.

- оценка «хорошо» выставляется, если студент логически изложил тему курсовой работы, в полном объеме раскрыв  выбранную тему, курсовая работа оформлена в соответствии со стандартом; студент свободно защищает курсовую работу.

- оценка «удовлетворительно» выставляется, если студент не полностью раскрыл тему курсовой работы или работа содержит неточности, но выполнена  она в соответствии со стандартом; во время защиты студент теряется, не отвечает на вопросы, входящие в предмет исследования.

Экзаменационные вопросы по профессиональному модулю:

1. Понятие кредитной деятельности, субъекты ее осуществления.

2. Соотношение понятий заем, ссуда, кредит.

3. Законодательная база кредитно-банковской деятельности.

4. Дуализм природы банковского законодательства.

5. Структура кредитной системы России.

6. Понятие кредитной сделки, ее субъекты и основные характеристики.

7. Объект и предмет кредитования.

8. Принципы кредитования: основные и дополнительные.

9. Функции кредита.

10.  Классификация кредитов.

11.  Понятие кредитов, выдаваемых физическим лицам, их  особенности.

12.  Потребительский кредит, как особый вид кредита для физических лиц.

13.  Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам.

14.  Понятие и содержание ипотечного кредитования.

15.  Основные особенности ипотечного кредитования.

16.  Виды жилищного ипотечного кредитования.

17.  Сущность кредитования юридических лиц.

18.  Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам.

19.  Сущность межбанковского кредитования.

20.  Виды межбанковских кредитов.

21.  Кредитная политика коммерческого банка: сущность и значение.

22.  Структура кредитной политики коммерческого банка.

23.  Основная структура кредитных ресурсов коммерческого банка.

24.  Понятие и особенности автокредитов, их виды.

25.  Понятие и сущность банковского процента.

26.  Классификация банковского процента.

27.  Аннуитетный метод погашения банковского кредита.

28.  Дифференцированный метод погашения кредита.

29.  Обеспечение исполнения кредитных обязательств: понятие и основные формы.

30.  Поручительство и его виды.

31.  Залог имущества и его виды.

32.  Банковская гарантия.

33.  Понятие вексельного кредитования, учет векселей.

34.  Понятие и сущность овердрафта.

35.  Понятие и сущность контокоррента.

36.  Понятие и сущность кредитной линии, ее виды.

37.  Понятие и сущность консорциального кредита.

38.  Понятие и сущность международного кредита.

39.  Кредитный договор: форма, структура, содержание.

40.  Основные права и обязанности кредитора по кредитному договору.

41.  Основные права и обязанности заемщика по кредитному договору.

42.  Банковская тайна.

43.  Кредитное досье заемщика: порядок формирования и содержание.

44.  Порядок и условия выдачи кредита.

45.  Способы выдачи кредита.

46.  Понятие платежеспособности и кредитоспособности заемщика.

47.  Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица.

48.  Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица.

49.  Понятие кредитных рисков и их значение. Нормативы кредитного риска.

50.  Классификация кредитных рисков.

51.  Методы управления кредитными   рисками

52.  Понятие кредитного портфеля банка, особенности его формирования.

53.  Структура кредитного портфеля банка.

54.  Управление кредитным портфелем банка.

55.  Классификация кредитного портфеля.

56.  Понятие валютных кредитов.

57.  Основные этапы предоставления кредита (структурирование ссуды).

58.  Сопровождение выданных кредитов.

59.  Создание обязательных резервов по выданным кредитам.

60.  Осуществление государственной программы обязательного субсидирования отдельных видов кредитования.

61.  Банк России как системообразующий элемент кредитной системы РФ.

62.  Функции банковского контроля в системе кредитования.

63.  Особенности кредитования банковскими картами.

64.  Классификация банковских карт.

65.  Виды кредитов, предоставляемых Банком России кредитным организациям.

66.  Кредитная история заемщика. Бюро кредитных историй.

67.  Просроченная задолженность по кредитам: методы взыскания.

68.  Понятие кредитного лимита, его виды.

69.  Кредитный рейтинг заемщика: понятие и порядок присвоения.

70.  Оценка качества выданных ссуд.

71.  Роль микрофинансовых организаций в сфере кредитования.

72.  Факторинг как особый кредитный продукт

73.  Исполнение кредитных обязательств поручителями и гарантодателями.

74.  Порядок и способы погашения кредита.

Критерии оценки итоговой аттестации:

При оценке итоговой аттестации обучающихся используется следующая шкала оценки образовательных достижений:

Процент результативности	Качественная оценка уровня подготовки
	балл (отметка)	вербальный аналог
90-100	5	отлично
76-89	4	хорошо
60-75	3	удовлетворительно
менее 60	2	неудовлетворительно

Составитель ________________________ Н.В. Винделович

                                                                       ^{(подпись)}                

 «____»__________________2017  г.