Презентация по основам банковского дела на тему "Создание коммерческого банка"

• 1 слайд

  Создание коммерческого банка
  

• 2 слайд

  Законодательная и нормативная база
  Гражданский Кодекс РФ.
  Закон № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. «Об акционерных обществах.
  Закон № 14-ФЗ от 8.02.1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью.
  Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности».
  
  

• 3 слайд

  
  ЦБ РФ определил что в России кредитные организации образуются в трех формах:
  
  Общества с ограниченной ответственностью
  Акционерные общества
  Общества с дополнительной ответственностью
  

• 4 слайд

  Этапы создания банка
  I Этап
  Подготовительная работа
  II Этап
  Государственная регистрация банка в качестве юридического лица
  III Этап
  Получение лицензии
  

• 5 слайд

  Подготовительная работа
  1) Проработка концепции:
  миссия и стратегия будущей деятельности банка;
  размеры и структура уставного капитала;
  цели деятельности, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база;
  организационная структура, органы управления.
  
  

• 6 слайд

  2) Подбор учредителей
  Требования к учредителям можно разделить на 3 группы:
  
  
  
  
  
  Общие требования:
  
  учредителями банка могут быть лица, участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;
  юр. лицо-должник перед бюджетом не может быть учредителем;
  учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
  
  
  
  
  Качественные требования:
  все учредители должны быть финансово устойчивыми;
  все учредители должны вызывать полное доверие;
  средства всех учредителей должны быть «чистыми»;
  желательно, чтобы учредители (юр. лица) представляли разные отрасли экономики;
  необходимо, чтобы все учредители банка были в числе его клиентов ;
  ни один учредитель не должен пользоваться какими-либо исключительными правами и льготами
  
  
  Количественные требования:
  
  касаются общего числа учредителей и их долей в уставном капитале банка. Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходимость увеличить капитал, -до 30 лиц.
  

• 7 слайд

  3) Подготовка основных документов
  Учредительные документы:
  Для ООО
  Для АО
  учредительный договор
  устав
  устав
  договор о создании АО
  

• 8 слайд

  В учредительном договоре ( договоре о создании банка) должны быть определены:
  обязанность учредителей создать банк;
  порядок совместной деятельности по его созданию;
  состав учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия в его деятельности;
  размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в УК;
  размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в УК;
  сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений;
  условия и порядок распределения между учредителями прибыли;
  порядок выхода учредителей.
  
  
  
  
  
  

• 9 слайд

  Учредительный договор должны подписать все учредители.
  После подписания учредительного договора (договора о создании банка) расчетно-кассовый центр Банка России открывает учредителям временный (накопительный) расчетный счет, на который они до учредительного собрания вносят не менее 10% номинальной стоимости долей УК, которые они обязаны внести в качестве вкладов.
  
  

• 10 слайд

  Территориальное управление Банка России рассматривает возможность дать предварительное согласие на основании пакета документов.
  
  По результатам рассмотрения документов и с учетом финансового положения ТУ Банка России письменно сообщает ему о своем согласии или отказе.
  
  
  

• 11 слайд

  4) Проведение учредительного собрания.
  Итоговый документ- протокол.
  Должен содержать ряд решений:
  о создании банка;
  об утверждении наименования банка;
  об утверждении устава банка;
  об избрании совета банка;
  об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей ;
  об утверждении бизнес-плана банка.
  
  
  

• 12 слайд

  Вновь создаваемый банк должен представить :
  свой расчетный баланс на первые 2 года деятельности (с расшифровкой отдельных статей такого баланса);
  план доходов, расходов и прибыли тоже на 3 года деятельности.
  
  

• 13 слайд

  Устав должен содержать:
  фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке, а также другие наименования;
  указание организационно-правовой формы;
  сведения о месте нахождения ;
  перечень осуществляемых банковских операций;
  сведения о размере УК;
  сведения об органах управления;
  порядок ликвидации и реорганизации банка.
  

• 14 слайд

  Регистрация и лицензирование банка
  Документы, необходимые для регистрации и получения лицензии:
  заявление-ходатайство на имя руководителя Банка России;
  подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора;
  устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия;
  протокол собрания учредителей;
  бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;
  документы об уплате пошлины;
  заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и зам. гл. бухгалтера
  
  Перечисленные и некоторые другие документы должны быть поданы в ТУ Банка России по месту предполагаемого нахождения банка в течение месяца с момента подписания учредителями учредительного договора.
  
  

• 15 слайд

  Порядок регистрации
  Территориальное управление Центрального банка, получив от учредителей все документы, необходимые для регистрации и лицензирования нового банка, должно выдать им справку о том, что документы приняты.
  Банк России должен принять решение о регистрации нового банка и выдаче ему лицензии в срок, не превышающий 6 месяцев.
  
  

• 16 слайд

  Банк России, приняв положительное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным органом единого реестра юридических лиц
  Уполномоченный орган в срок не более 5 рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России
  ЦБ вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и не позднее 3 рабочих дней уведомляет об этом учредителей банка (выдает им документ, подтверждающий факт внесения записи в единый реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок оплатить 100% объявленного банком уставного капитала
  

• 17 слайд

  После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка.
  С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица
  Права проводить банковские операции у него пока нет; он так же не может использовать средства, уже внесенные учредителями в УК
  Территориальное управление ЦБ направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты теперь уже всех 100% объявленного УК банка. Такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента уведомления. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения о регистрации банка
  

• 18 слайд

  Основания, по которым создаваемому банку может быть отказано в регистрации:
  неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние 3 года;
  несоответствие документов, подаваемых для регистрации и получения лицензии, требованиям законов;
  несоответствие предлагаемых кандидатов на должности руководителей квалификационным требованиям.
  
  Решение отказать в регистрации и соответственно выдать лицензию сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано
  
  

• 19 слайд

  Получение лицензии
  После регистрации основным условием получения лицензии является 100 –процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта.
  
  Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций.
  

• 20 слайд

  Лицензии вновь создаваемого и действующего банка
  Лицензия на ведение банковских операций в рублях без права привлечения во вклады денег физических лиц.
  Лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц.
  Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
  
  
  

• 21 слайд

  Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо
  быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым;
  выполнять резервные требования Банка России;
  не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;
  иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;
  соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских операций.
  

• 22 слайд

  Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
  II , III - если банк до этого не получил такую лицензию .
  IV – лицензия на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц.
  V – лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (рублей и иностранных валют).
  VI- генеральная лицензия.