Разработка урока по теме "Банковская система в РФ"

Название вклада	Пополняемый
Срок вклада:	·         от 3 месяцев до 3 лет включительно (для вкладов в евро — от 1 года до 3 лет)
Минимальная сумма вклада:	— 1 000 рублей;  — 100 долларов США;  — 100 евро.
Выплата процентов:	·         Проценты начисляются ежемесячно. ·         Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. ·         Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка:	·         — от 4,92% до 5,72% в рублях РФ — от 0,01% до 0,90% в долларах США;  — от 0,01% в евро.
Пополнение:	Возможно (Пополнить вклад можно наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. При достижении следующей суммовой градации ставка по Вашему вкладу автоматически увеличивается.)
Частичное снятие:	Невозможно (Без частичного снятия)
Досрочное расторжение:	Даже если средства вклада потребуются Вам досрочно в полном объеме - Вы не потеряете всех процентов на которые рассчитывали. При востребовании вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.
Продление срока вклада	·          Автоматическое продление осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй» на дату продления ·         Количество продлений не ограничено
Дополнительные условия	·         По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада ·         Для клиентов предпенсионного возраста — автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада ·         По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения ·         При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент — ½. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации

Название вклада	Управляй
Срок вклада:	·         Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно (для вкладов в евро — от 1 года до 3 лет)
Минимальная сумма вклада:	— 30 000 рублей;  — 1 000 долларов США;  — 1 000 евро.
Выплата процентов:	·         Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка). ·         Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты. ·         Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка:	·         — от 4,62 до 5,41 в рублях РФ — от 0,01 до 0,60 в долларах США;  — 0,03 в евро.
Пополнение:	Для пополнения минимальный взнос составляет 30000 рубл./1000 долл./1000 евро
Частичное снятие:	Возможно Минимальная граница суммы, оставшейся на счету равна 100 тыс. рублей.
Досрочное расторжение:	·         в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их ·         по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых ·         по вкладам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых; — при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Продление срока вклада	·         При продлении срока вклада, процентная ставка падает в два раза.
Дополнительные условия:	·         По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. ·         При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент — ½. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Практическая работа

«Изучение денежных вкладов для физических лиц в банках РФ»

Выполнение работы:

а.    Внимательно ознакомьтесь с информацией по вкладу, выделите основные условия вклада: срок, процентную ставку, возможность частичного снятия средств и пополнения вклада.

б.    Используя информационные листы различных российских банков, ответьте на поставленные вопросы:

1.    Название банка.

2.    Название вклада

3.    Минимальная сумма вклада.

4.    На какой срок можно открыть данный вклад? (от…..до….)

5.    Минимальный процент по вкладу

6.    Максимальный процент по вкладу

7.    Возможно ли продление срока действия вклада?

8.    Допускаются ли частичные снятия со счета вклада? На каких условиях?

9.    Можно ли пополнять вклад? На каких условиях?

10.     Когда и на каких условиях происходит начисление и уплата процентов по вкладу?

11.     При каких условиях может быть расторгнут договор о вкладе?

12.     Вы открыли данный вклад в банке на сумму 100 000 рублей на срок 3 года. Какая сумма будет на Вашем счету через 1 год?

Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

развитие финансового рынка Российской Федерации;

обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8.1) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

9.1) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16.2) осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Мобилизация   (сбор,   привлечение)   временно   свободных денежных средств (сбережений) отдельных граждан, предприятий организаций для выгодного вложения этих средств в дальнейшем в коммерческую деятельность. Фактически банк помогает владельцам этих средств не только сохранить их в течение некоторого времени, но и получить доход на них, поскольку за предоставленные банку деньги вкладчики получают вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг.

Владельцам свободных денежных средств прямо предоставить  их  в   ссуду  на  практике  сложно.   Можно   одолжить деньги друзьям,  соседям,   но не  всегда наши  желания совпадают с   намерениями других людей   —  их может не устроить сумма или срок,  на который мы  можем одолжить деньги. А предприятиям,    нуждающимся   в   значительных   средствах   на разные сроки, еще сложнее найти подходящего кредитора. Банки выступают здесь как финансовые   посредники,  получая деньги у   населения,    предприятий   и   отдавая   их   тем,    кто   в   них нуждается. За счет кредитов банка финансируется промышленность,   сельское   хозяйство,   торговля,   другие   отрасли.   Банки дают кредиты потребителям для приобретения домов,  квартир, товаров  длительного  пользования.   Государство также  в случае нехватки средств для покрытия своих расходов может обращаться к банкам.  В некоторых странах задолженность предприятий банкам превышает их собственные средства (Франция, Япония. Италия,   Германия).   Но   всегда   важно   знать,   на  что  тратятся заемные   средства. 

Таким образом, выполняя две названные функции, банк сначала выступает в качестве должника, привлекая денежные средства (принимая вклады, или депозиты), платит проценты за право пользоваться деньгами вкладчика. Затем он становится кредитором, предоставляя ссуды предприятиям, населению, государству, другим банкам. И теперь уже он сам берет с клиентов плату за пользование этими ссудами - процент за кредит, но более высокий, чем тот, который сам банк платки своим вкладчикам. Разница между процентными ставками по размещению (выдаче) и привлечению денежных средств называется маржей. Она составляет доход банка, из которого покрываются затраты на ведение банковских операций и образуется прибыль.

Следующая функция банков — организация расчетов между экономическими  агентами   (предприятиями,  организациями, гражданами,   государством.   Уже   в   IV  в.   до   н.э.   в  Афинах, ввиду того что держать свободные деньги на «текущем счете» у трапезита было обычным делом, стал практиковаться способ платежей посредством перечисления по распоряжению вкладчика соответствующих   сумм   с   его   счета   на   счет   получателя   без реальных платежей «живыми» деньгами. Часто таким способом в Древней   Греции   осуществлялись  расчеты   за  зерно.

В современной экономике банки, выступая в качестве по­средников в платежах, выполняют для своих клиентов самые разные операции, связанные с расчетами и платежами. Большая часть расчетов между предприятиями осуществляется безналич­ным путем — средства переводятся с банковского счета одного предприятия на счет другого.

Наконец, еще одной функцией банков является создание новых  форм  денег  для   ускорения   платежей, векселей, чеков…

Однако часто в учебной литературе по банковскому делу выделяется еще одна специфическая банковская функция, отличающая коммерческие банки от других финансовых институтов, - кредитная эмиссия, или выпуск кредитных денег.

Личное страхование:

·         Страхование жизни (гарантия выплат при травмах, несчастных случаях)

·         Смешанное страхование жизни (сочетание страхования от несчастных случаев со сбережением и накоплением денежных средств)

·         Медицинское страхование (гарантия получения медицинского обслуживания в определённом объёме)

·         Пенсионное страхование (гарантия получения пенсии)

Имущественное страхование:

·         Страхование домашнего имущества строений (дома, дачи, гаража и т.д.)

·         Страхование средств наземного транспорта: автомобиля, мотоцикла и т.д. (КАСКО, выплаты владельцу в случае повреждения, кражи автомобиля)

·         Страхование оборудования

·         Страхование животных

·         Страхование финансовых рисков (гарантия получения компенсаций потерь доходов, вызванных остановкой производства)

Страхование ответственности:

·         Страхование ответственности владельцев автотранспорта (ОСАГО, выплаты стороне, пострадавшей в ДТП по вине владельца полиса ОСАГО)

·         Страхование профессиональной ответственности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности (врачебной, строительной))

·         Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный окружающей среде, третьим лицам)

·         Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

• 1 слайд

  Виды банков
  

• 2 слайд

  Добровольное
  Обязательное
  Страхование
  

• 3 слайд

  1.Страхование Жизни (Гарантия Выплат При Травмах, Несчастных Случаях)
  2.Страхование Ответственности Владельцев Автотранспорта (ОСАГО, Выплаты Стороне, Пострадавшей В ДТП По Вине Владельца Полиса ОСАГО)
  3.Медицинское Страхование (Гарантия Получения Медицинского Обслуживания В Определённом Объёме)
  4.Пенсионное Страхование (Гарантия Получения Пенсии)
  5.Страхование Профессиональной Ответственности (Обязанность Страхового Лица Возместить Ущерб, Нанесенный Третьим Лицам В Связи С Осуществлением Профессиональной Деятельности (Врачебной, Строительной))
  6.Страхование Домашнего Имущества Строений (Дома, Дачи, Гаража И Т.Д.)
  7.Страхование Средств Наземного Транспорта: Автомобиля, Мотоцикла И Т.Д. (КАСКО, Выплаты Владельцу В Случае Повреждения, Кражи Автомобиля)
  8.Страхование Оборудования
  9.Страхование Гражданской Ответственности За Неисполнение Или Ненадлежащее Исполнение Обязательств
  10.Страхование Животных
  11.Страхование Финансовых Рисков (Гарантия Получения Компенсаций Потерь Доходов, Вызванных Остановкой Производства)
  12.Смешанное Страхование Жизни (Сочетание Страхования От Несчастных Случаев Со Сбережением И Накоплением Денежных Средств)
  13.Страхование Гражданской Ответственности Предприятий – Источников Повышенной Опасности (Обязанность Страхового Лица Возместить Ущерб, Нанесенный Окружающей Среде, Третьим Лицам)
  
  
  

• 4 слайд

  Практическая работа
  1. Название вклада
  2.Минимальная сумма вклада.
  3. На какой срок можно открыть данный вклад? (от…..до….)
  4. Минимальный процент по вкладу
  5. Максимальный процент по вкладу
  6. Возможно ли продление срока действия вклада?
  7. Допускаются ли частичные снятия со счета вклада? На каких условиях?
  8. Можно ли пополнять вклад? На каких условиях?
  9. Когда и на каких условиях происходит начисление и уплата процентов по вкладу?
  10. При каких условиях может быть расторгнут договор о вкладе?
  11. Вы открыли данный вклад в банке на сумму 100 000 рублей на срок 3 года. Какая сумма будет на Вашем счету через 1 год?
  
  

Введение в тему.

Учитель обращается к учащимся с вопросом.

- Мы знаем, что в экономике немаловажную роль играют деньги.

- Вспомните пожалуйста, что такое деньги?

- Какие свойства денег вы знаете?

- Какие функции денег?

- Вы назвали одну из функций - "накопление" в чем она заключается?

- Как вы можете поступить с вашими сбережениями?

- А надежнее?

 Тема нашего урока "Банки"

Историческая справка.

Первые банки, по мнению ряда ученых, появились в условиях мануфактурной стадии капитализма в XIV- XVвеках в итальянских городах Венеции и Генуе. Следовательно, термин «банк» происходит от итальянского  «banco», что в переводе означает « скамья менялы», «денежный стол». Менялы не только осуществили обмен монет и хранение ценностей, но и способствовали появлению безналичного (вексельного) платежа.

Как вы думаете, что же такое банк?

Итак, банк – это основная структурная единица сферы денежного обращения. Он выполняет роль посредника в перемещении денежных средств и кредитов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Центральный  банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей  кредитной системы.

Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк, нижний уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации. Схему банковской системы можно представить в следующем виде:

			Центральный банк
	Коммерческие банки

 

Чтобы подробнее узнать о ЦБ, открываем Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 

Рассмотрим ст.2 – статус и имущество банка. Банк России имеет уникальный статус. Он  является юридическим лицом. Но уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделён имущественной и финансовой самостоятельностью, т.е. имеет право  распоряжения этим имуществом с целью получения прибыли.

Отмечаем – юр. лицо, все имущество и уставный капитал – федеральная собственность.

В ст.3  отмечены  цели деятельности ЦБ РФ, запишите их в тетради.

Цели Центрального банка:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы России;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, развитие банковской и платежной системы.

В ст.4  раскрываются   функции ЦБ РФ. Прочтите их.

Функции Центрального банка РФ.

1.      является кредитором коммерческих банков;

2.      устанавливает правила осуществления расчетов;

3.      определяет размер резервных отчислений коммерческих банков;

4.      устанавливает правила проведения банковских операций, а также правила бухгалтерского учета и отчетности для коммерческих банков;

5.      осуществляет регистрацию коммерческих банков, выдает им лицензии на их деятельность или в случае необходимости отзывает лицензии;

6.      производит надзор за деятельностью КБ;

7.      выполняет операции по покупке и продаже иностранной валюты;

8.      определяет для коммерческих банков и торговых фирм порядок осуществления расчетов с иностранными фирмами;

9.      выдает или отзывает лицензии на проведение операций с иностранной валютой;

10.  разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику;

осуществляет эмиссию наличных денег.

Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

Коммерческие банки - это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.

Ознакомьтесь с текстом и выделите функции коммерческих банков.

1.      прием вкладов;

2.      выдача займов;

3.      ведут практически все расчеты по сделкам между фирмами;

4.      вкладывают часть полученных ими средств в ценные бумаги и другие финансовые документ;

5.      занимаются операциями с валютой;

6.       консультируют своих клиентов.

Вам предложены карточки, соотнесите название коммерческого банка и выполняемые функции (в таблице укажите стрелками):

Виды банков

Название	Функции
Сберегательный	·         выдают кредиты для внедрения  в производство научно-технических изобретений и нововведений
Инвестиционные	·         выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения  в производство и строительство на длительный срок
Инновационные	·         предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)
Ипотечные	·         выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.
Сейф-банк	·         Это крупные банки региона: Яринтербанк, Совкомбанк и др.
Ломбард	Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.
Региональные банки	Разновидность банка ( кредитная организация). В него можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок.
Международные банки	·         хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %; ·         выдают в долг денежные ссуды; ·         выполняют различные расчетные операции с населением; ·         покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Банковские услуги предоставляемые населению

Виды банковских услуг

1. Депозиты

Вклады являются важным источником привлечения заемных средств для банка. Для вкладчика этот вид услуг представляет собой финансовый инструмент сбережения и преумножения свободных средств. Клиенты размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка, возможность пролонгации, досрочного снятия средств и т.д.

 2. Кредиты

Для заимствования денежных средств физические лица могут воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты – займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато процедура оформления существенно упростится. 

3. Пластиковые карты

Такой услугой, как оформление и выдача пластиковых карт воспользовались сегодня почти все физические лица. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные, пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к дополнительным функциям.

4. Денежные переводы и платежи

Практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка. Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата, установленного в банке.

 5. Прочие услуги

Помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, аренду банковских ячеек, страхование, инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды услуг для постоянных клиентов.

I.Формы сбережения граждан.

Что такое сбережения? (часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление)

Для чего нужны сбережения?

-покупка дорогостоящих товаров

-накопления на случай особых обстоятельств

-поддержка привычного образа жизни

Формы сбережений разнообразны, ведь владельцы стараются разместить их так, чтобы получить от этого большую пользу, т. е. способствовать росту накоплений.

Формы сбережения граждан (продолжение плана-схемы)

- наличная валюта (хранение дома)

-банковские вклады

Процент — цена, уплачиваемая собственнику денег за использование заёмных средств в течение определённого времени.

Вкладчик рассматривает процент как доход за разрешение пользоваться своим капиталом. Если вы внесли на счёт в банке 10 тыс. р. сроком на год и банк вернул вам 11 тыс. р., то процент составил 1 тыс. р. (или банковский процент равен 10% годовых). Такая форма сбережения помогает вкладчикам надёжно сохранить свои накопления (от кражи, пожара и других неприятностей). Если банковский процент соответствует темпу инфляции, это даёт возможность спасти деньги от обесценивания. Увеличение банковского процента способствует сбережению денег, а высокие процентные ставки — росту этих накоплений. Поэтому многие предпочитают положить деньги в банк.

Следующая форма вложения сбережений - приобретение недвижимости

При высоких темпах инфляции выгодный способ размещения сбережений — приобретение недвижимости (дача, квартира, земельный участок). Рост цен на объекты недвижимости, как правило, опережает рост инфляции.

-покупка ювелирных изделий и драгоценных металлов (выгодна для семьи с незначительными сбережениями)

-страхование жизни, здоровья, имущества

Страхование

Вопрос:

Что вам известно о страховании? Что это такое?

А какие виды страхования в нашей стране вы знаете?

Страхование – экономические отношения, включающие образование специального фонда средств (страхового фонда) для возмещения разного рода потерь путём выплаты страховых сумм.  (схема страхователь - страховщик)

Работа с понятием:

1)      Страхование - это экономические отношения → участвуют 2 стороны и более. В данном случае: страховщик - страхователь

2)      Страховой фонд – денежные запасы, необходимые для возмещения потерь от стихийных бедствий и чрезвычайных обстоятельств. Но и не только. Например, эти денежные запасы могут выплачиваться людям при достижении ими пенсионного возраста.

За счет чего формируется страховой фонд?

За счет определенных взносов предприятий, фирм, хозяйств, населения

3)      Страховые суммы – денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить страхователю при наступлении страхового случая:

Можете ли вы привести примеры страховых случаев? Из-за чего могут возникнуть какие-либо потери?

Достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца, заболевание, травма, несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание, пожар, дтп и т.д.

    Страхование направлено на защиту имущественных интересов граждан при наступлении страховых случаев.  

    Для получения страховых услуг необходимо заключить договор страхования и приобрести страховой полис, содержащий условия и правила страхования.

Существует две формы страхования:

- добровольное - страхование на основе договора между страхователем и страховщиком;

- обязательное - страхование в силу закона.

Обязательное страхование:

Это страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации.

Обязательная форма страхования распространяется тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы.

Примеры обязательного страхования:

·         медицинское страхование; (гарантия получения медицинского обслуживания в определённом объёме)

·         пенсионное страхование; (гарантия получения пенсии)

·         страхование военнослужащих;

·         страхование пассажиров;

·         страхование сотрудников Государственной противопожарной службы;

·         Страхование ответственности владельцев автотранспорта (ОСАГО, выплаты стороне, пострадавшей в ДТП по вине владельца полиса ОСАГО) Как вы думаете, почему является обязательным?

·         Страхование профессиональной ответственности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности (врачебной, строительной))

·         Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный окружающей среде, третьим лицам)

Добровольное страхование:

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Это страхование на основе договора между страхователем и страховщиком. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольная форма страхования строится на основе 2х принципов:

1) оно осуществляется в строго определенный срок, указанный в договоре

2) действует после уплаты страхового взноса. Не уплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора.

Примеры:

·         Страхование жизни (гарантия выплат при травмах, несчастных случаях)

·         Смешанное страхование жизни (сочетание страхования от несчастных случаев со сбережением и накоплением денежных средств)

·         Страхование домашнего имущества строений (дома, дачи, гаража и т.д.)

·         Страхование средств наземного транспорта: автомобиля, мотоцикла и т.д. (КАСКО, выплаты владельцу в случае повреждения, кражи автомобиля)

·         Страхование оборудования

·         Страхование животных

·         Страхование финансовых рисков (гарантия получения компенсаций потерь доходов, вызванных остановкой производства)

Не смотря на то, что пенсионное страхование мы уже отнесли к обязательной форме, на самом деле, существуют и пенсии, выплачиваемые за счёт добровольных отчислений. Воспользовавшись слугами частного пенсионного фонда или страховой компании, можно накопить сумму, которая в старости прибавится к государственной пенсии.

То же самое происходит и с медицинским страхованием: оно может быть как обязательным, так и добровольным. Оно обеспечивает оплату медицинских услуг, оказываемых гражданам.

 Жителям Москвы в числе других добровольных программ медицинского страхования предлагаются программы «Семья», «Кроха», «Школьник», предполагающие оказание услуг врачами, круглосуточные консультации, обучение оздоровительному массажу и т.д.

Виды страхования

Существует 3 отрасли страхования: личное, имущественное, страхование ответственности:

1)Личное страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя.

2)Имущественное страхование, связанное с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями.

3) Страхование ответственности - заинтересованность в возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица

Распределите предложенные виды страхования на отрасли.

Личное	Имущественное	Страхование ответственности

Личное страхование:

·         Страхование жизни (гарантия выплат при травмах, несчастных случаях)

·         Смешанное страхование жизни (сочетание страхования от несчастных случаев со сбережением и накоплением денежных средств)

·         Медицинское страхование (гарантия получения медицинского обслуживания в определённом объёме)

·         Пенсионное страхование (гарантия получения пенсии)

Имущественное страхование:

·         Страхование домашнего имущества строений (дома, дачи, гаража и т.д.)

·         Страхование средств наземного транспорта: автомобиля, мотоцикла и т.д. (КАСКО, выплаты владельцу в случае повреждения, кражи автомобиля)

·         Страхование оборудования

·         Страхование животных

·         Страхование финансовых рисков (гарантия получения компенсаций потерь доходов, вызванных остановкой производства)

Страхование ответственности:

·         Страхование ответственности владельцев автотранспорта (ОСАГО, выплаты стороне, пострадавшей в ДТП по вине владельца полиса ОСАГО)

·         Страхование профессиональной ответственности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности (врачебной, строительной))

·         Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности (обязанность страхового лица возместить ущерб, нанесенный окружающей среде, третьим лицам)

·         Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств