Урок по теме «Кредит»

МБОУ Пречистенская СШ

Открытый урок по теме «Кредит»

                                                                                                                             Подготовила и провела

учитель истории и обществознания

                                                                                             Камышова Е.Н.

Цель урока: содействие формированию у обучающихся разумного финансового поведения, способности принимать взвешенные, обоснованные решения в отношении использования кредитных финансовых продуктов или услуг.

Задачи: сформировать умение выбирать наиболее эффективные условия кредитования,  объективной оценки своей кредитоспособности; повысить уровень осведомленности о своих правах в сфере финансовых услуг.

Формируемые компетенции:

– организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество;

– принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность;

– осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения задач, личного развития;

– проводить контроль и анализ информации об имуществе и финансовом положении организации, ее платежеспособности и доходности.

Тип урока: комбинированный.

Ожидаемые результаты: получат знания о:

- виды и формы кредитов;

- особенности кредитования (плюсы и минусы, правила оформления и погашения кредита);

обучающиеся должны уметь:

- четко определять цель заемных средств, оценивать свою кредитоспособность, выбирать эффективные условия кредита

Применяемые педагогические методы: объяснительно-иллюстративные (словесные, наглядные), практические (продуктивные, частично поисковые, проблемное изложение).

Формы познавательной деятельности: фронтальная, групповая, индивидуальная.

Межпредметные связи: обществознание, экономика, право.

Обучающимся вручают рекламный проспект.

   Условие: на депозите  у гражданки К.  имеется 50 тысяч рублей. Ежемесячные доходы составляют 35 тысяч рублей, при этом обязательные расходы составляют 30 тысяч рублей. Уже два месяца она думает о приобретении нового телефона. В магазине ей вместе с товаром вручают  рекламный проспект.

Задача Мобильный телефон– важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный телефон Apple iPhone X 512 GB Silver, «Почта Банк» предлагает Вам потребительский кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени. Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей Срок кредита: 3, 6, 12, 18, 24 месяца на выбор Размер процентной ставки по кредиту: 17 % годовых И нужный имидж прямо сейчас!

Краткие характеристики 4G, 5G, iOS 15 Wi-Fi, Bluetooth, NFC Дисплей 6.2, 1125x2436 Pix Двойная задняя камера 15 Mpix + 15 Mpix 512 ГБ Защита от брызг и воды Стоимость  100 тыс. руб.

Подскажите каким способом гражданка К. может осуществить свою мечту.

Обучающиеся предлагают  решение ситуации.

Учитель. Итак,  мы можем копить, но накопим на телефон, при условии, что ежемесячно будем откладывать по 5 тысяч рублей 10 месяцев и снимем денежные средства с депозита, но при этом надо учитывать, то телефон может подорожать.

       Но есть вариант взять в долг или  в кредит – это новое понятие, давайте сформулируем цель и задачи нашего урока.

Обобщаем ответы: знакомство  с понятием «кредит», видами и формами кредитов, сформировать понимание преимуществ и недостатков кредита, содействовать формированию разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам.

Тема урока  является актуальной практически для каждой семьи. Это распространенная форма экономических отношений в любом государстве.

Наверное, найдется мало людей, которые не пользовались бы кредитами ни разу в жизни. Потребности человека безграничны. Каждому из нас чего-то не хватает. Для кого-то важен ремонт в собственной квартире, кому-то хотелось бы отправиться в отпуск в далекие страны. Для того, чтобы их удовлетворить, необходимы деньги. Как же быть, если зарплаты не хватает? Занимать у родственников или соседей – не факт, что они зарабатывают куда больше вас. Есть лучшая альтернатива – КРЕДИТ. Но стоит учитывать в каких случаях целесообразно использовать кредит, а в каких случаях лучше отказаться.

Для начала выясняем, что же такое кредит.

«Кредит» - сумма денег, которую банк выдал во временное пользование гражданину - заёмщику для покупки необходимых товаров либо услуг.

Кредит (лат. creditum – ссуда, долг) – это предоставление денег (или товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности. Это форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Кредит – форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Условия кредитования:

·        Срочность

·        Возвратность

·        Платность

Необходимо также учитывать целевой характер кредитования и его материальную обеспеченность (залог, поручительство). Но ключевыми словами здесь являются «возвратность» и «платность». То есть нужно возвращать как сам кредит, так и проценты  за пользование им (даже минимальные или комиссии).

Раздается листовка с рекламой кредита с лозунгом «ВОЗЬМИ КРЕДИТ! НЕТ ПРОБЛЕМ!», почему этот лозунг надо читать наоборот.

Виды кредитов.

Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
Обычно это долгосрочный заем, выдаваемый на срок от 10 до 30 лет.

Автокредит – кредит, выдаваемый банком на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных. Обычно выдается на срок от одного до пяти лет.

Бизнес кредиты – кредит для поддержки малого и среднего бизнеса.
Для оформления бизнес кредита владельцу компании придется внести имущественный залог. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет.

Потребительский кредит – кредит, выдаваемый для покупки каких-либо товаров или услуг, например, мебели, видеотехники или туристической путевки.
Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 20 лет.

Работа с изображениями ( распределить по видам кредита) у обучающихся рисунки, им необходимо их разместить  по соответствию

Кто участвует в процессе кредитования

Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов.

В современных условиях банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственного капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг. При размещении ссуженной стоимости кредитор контролирует производственное использование, чтобы кредит был получен и за него он имел доход.

Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Взаимодействие кредитора и заемщика выступает как единство противоположностей. Как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в друге. В то же время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в получении более высоко процента, а заемщик – в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю.

Чтобы получить кредит, нужно обратиться в банк. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов.

Работа в группах. Учитель: Разберемся в преимуществах и недостатках кредита. Для этого вам необходимо разделиться на две группы: одна попытается сформулировать плюсы, а другая – минусы кредита. Мнения зафиксируйте.

Возможные варианты ответов..

Плюсы банковского кредита:

1.     Возможность что-то приобрести.

2.     Возможность возвращать долг постепенно.

3.     Возможность заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг, оставшись в плюсе (например, заемщик, оформив ипотечный кредит, сдает квартиру несколько лет в аренду; получая дополнительный доход, выплачивает кредит и раньше въезжает в свое жилье; можно купить в кредит стиральную машинку и устроить мини-прачечную на дому, стирая не только свои, но и чужие (естественно, за плату!) вещи).

Минусы банковского кредита:

1.     В итоге приобретенное обойдется дороже с учетом суммы процентов.

2.     В случае просрочки по кредиту банк наказывает заемщика, начисляя пени и штрафы.

3.     Возникновение непредвиденных обстоятельств. Банку вряд ли будет интересно, что заемщик лишился заработка или заболел и утратил трудоспособность. Банк будет требовать долг до полного возврата.

4.     Нудная бумажная волокита и чрезмерная суета при оформлении кредита (особенно если банки потребуют поручителя или залог).

5.     Высокие процентные ставки и «подводные» (дополнительные) платежи по кредиту.

6.     Если часто пользоваться займами, то со временем кредиты вызывают зависимость, сходную с алкогольной или наркотической.

Учитель. Спасибо за вашу работу. Мы выяснили, что в кредитовании есть не только очевидные минусы, но, оказывается, и плюсы. Иногда банковские займы бывают жизненно необходимы людям (дорогостоящее лечение, образование и т.д.). Как максимально эффективно выбрать и погасить кредит? Давайте попытаемся вместе сформулировать основные рекомендации по оформлению кредита и правила его погашения.

Основные рекомендации по оформлению кредита

1.      Четко определить цель заемных средств.

2.      Кредит – это долг, который нужно вернуть. Заемщику необходимо самостоятельно оценить свою кредитоспособность (ежемесячный платеж по кредиту должен быть меньше, чем разница между доходами и расходами).

3.      Необходимо предусмотреть финансовый резерв для чрезвычайных ситуаций (потеря работы, болезнь и пр.).

Резерв	Размер
Денежные запасы (вклады, счета, наличные)	Не меньше суммы доходов за три месяца
Имущество, которое можно продать в экстренных случаях	Общая стоимость не меньше суммы кредита
Страховой полис	Не меньше суммы кредита

Итак, мы выяснили, что такое кредит, виды и особенности кредита, и даже определили рекомендации при взятии кредита, теперь давайте попытаемся  определить насколько выгодно брать кредит в той или иной ситуации

Задачи.

1.Анастасия Юрьевна хотела бы получить кредит на туристическую поездку в Европу. Сумма кредита – 125 000 руб. Для получения кредита Анастасия Юрьевна заказала в бухгалтерии своей фирмы справку о доходах. Кредит Анастасия Юрьевна предполагает привлечь на 2 года. Какой вид кредита следует предпочесть Анастасии Юрьевне?

2. Елена Александровна предполагает получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Стоимость квартиры – 3 125 000 рублей. Взнос за квартиру, который предполагает внести Елена Александровна, – 500 000 рублей. Срок, на который предполагается привлечь кредит, – 10 лет. Мужу Елены Александровны 28 лет, Елене Александровне 27 лет. Какой вид кредита следует предпочесть Елене Александровне?

3. Александр Иванович предполагает получить кредит на покупку жилья в новостройке. Банк предложил список квартир в новостройках, финансируемых за счёт его средств, и Александр Иванович решил купить один из предложенных вариантов. Стоимость квартиры – 6 000 000 руб. Взнос самого Александра Ивановича составит 1 500 000 руб. Срок кредита – 10 лет. Возраст Александра Ивановича – 45 лет, возраст его жены – 40 лет. Какой вид кредита следует предпочесть Александру Ивановичу?

Задания для этапа закрепления

Тест 1. Самым долгосрочным кредитом является:

 а) потребительский кредит;

б) автокредит;

в) ипотечный кредит

 г) кредит по кредитной карте.

2. Для приобретения бытовой техники, как правило, привлекается:

а) потребительский кредит;

б) автокредит;

в) ипотечный кредит;

 г) кредит по кредитной карте.

3. Для приобретения недвижимости, как правило, привлекается:

 а) потребительский кредит;

б) автокредит;

в) ипотечный кредит;

 г) кредит по кредитной карте.

4. Что такое льготный период по кредитной карте?

а) Период, в течение которого плата за обслуживание карты не взимается;

 б) период, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитом; в) период, в течение которого изготавливается карта.

5. Оплатить покупку в магазине можно за счёт:

а) потребительского кредита;

б) автокредита; в) ипотечного кредита; г) кредитной карты.

Рефлексия.

Домашнее задание На сайтах банков ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк с помощью кредитного калькулятора определите в каком банке выгоднее получить потребительский кредит? Какова будет сумма долга по кредиту, если вы планируете получить 300 тыс. руб. на 5 лет.