Финансовые институты. Банковская
система
Финансы – это тип экономических отношений,
предполагающий создание и движение денежных средств в рамках определенных
социально-экономических условий. Финансы подразумевают не только
отношения денежные, но и отношения собственности, имущественные отношения.
Финансовый институт – учреждение, через которое происходит
осуществление финансовых и коммерческих операций, главная задача которого –
установление грамотного посредничества между экономическими субъектами и создание
условий для наиболее эффективного движения финансовых инструментов (в том числе
денег, ценных бумаг, финансовых активов). К финансовым институтам относятся
банки, банковские организации – банковские финансовые институты; страховые
компании, инвестиционные компании, различные фонды.
Здесь особую роль играет
понятие денег. Деньги – это специальный товар, являющийся
единым эквивалентом в условиях купли-продажи услуг и товаров. Так, деньги – это
всеобщий товарозаменитель.
Существуют различные теории
происхождения денег и введения их в человеческий обиход:
1.
Эволюционная теория, которая предполагает постепенное появление
денег в жизни человека (еда –> оружие –> мех/драгоценные металлы –>
деньги: на основе драгоценных металлов, бумажные, электронные).
2.
Рационалистическая
(договорная) теория: в ходе
развития прогресса люди сошлись на необходимости использовать некий эквивалент
товарам.
Различают два вида денег: наличные (бумажные деньги,
монеты) и безналичные (чеки на какую-либо сумму, электронные
деньги).
Прежде чем продолжать тему
финансовых институтов, важно рассмотреть основные функции денег.
Функция
|
Сущность
|
Пример
|
Мера стоимости
|
Формирование цены в
зависимости от стоимости других товаров, возможность приравнивания стоимость
разных товаров друг к другу.
|
Кофемашина стоимостью в
22000 рублей эквивалентна приблизительно 120 кружкам кофе (при условии, что
одна кружка стоит 180 рублей).
|
Средство платежа
|
При помощи денег совершается
оплата товаров и услуг.
|
Заплатив 30 рублей, Михаил
купил килограмм картошки.
|
Средство накопления
|
Вкладывая деньги куда-либо,
их количество можно увеличить или сохранить.
|
Артемий Теймурович вложил
деньги в золотовалютный счет.
|
Средство обращения
|
Деньги как средство обмена
товаров.
|
Матроскин продал клад и
купил корову.
|
Финансовая система – это набор непосредственно связанных между
собой финансовой деятельностью элементов, направленный на осуществление этой
самой финансовой деятельности. Финансовая система включает следующие
элементы:
·
Органы регулирования
передвижения финансов
·
Денежные средства
·
Финансовые учреждения
(банки, фонды, страховые компании)
·
Нормы и законы,
регулирующие финансовую деятельность
Банк и банковская система.
Банк – банковское учреждение (и в то же время
финансовый институт), аккумулирующее денежные средства в их временно свободном
состоянии.
Банк выполняет ряд
функций, например:
1.
Хранение вкладов, прием депозитов.
2.
Выдача свободных денежных средств в виде кредита.
3.
Обеспечение движения
финансовых инструментов – произведение операций с ценными бумагами.
В Российской Федерации в
банковскую систему входят следующие разновидности банков:
·
Государственные банки, собственником которых является государство.
Стоит упомянуть, что конкретно в России государственных банков практически не
осталось, разве что государство владеет лишь долей акций. На смену им пришли
коммерческие банки.
·
Коммерческие
банки производят
банковские операции в первую очередь с целью получения прибыли, на коммерческой
основе.
Коммерческие банки в свою
очередь делятся на универсальные и специализированные:
Универсальные
|
Специализированные
|
1.
Возможно кредитование
любых экономических субъектов.
2.
Занимаются и
аккумуляцией, и мобилизацией денежных средств
|
Возможно кредитование
исключительно в пределах определенной сферы:
·
Сберегательные банки
·
Ипотечные банки
·
Инвестиционные банки
|
А также классифицируются по
форме собственности: частные, акционерные, смешанные.
И по территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные.
·
Центробанк - главный эмиссионный банк РФ, регулятор
государственной политики в рамках денежной политики государства.
Основные функции ЦБ
(Центробанка):
1.
Эмиссия денег, то есть их
выпуск, выдвижение в денежное обращение
2.
Правительственный банкир,
т.е. все денежные операции страны происходят исключительно через Центробанк,
государственный бюджет и государственные займы хранятся на счету Центробанка.
3.
Кредитование коммерческих
банков.
4.
Аккумуляция валютного и
золотого запасов страны.
5.
Осуществление процесса
лицензирования коммерческих организаций.
Для понимания функций банков
необходимо изучить понятие «кредит».
Кредит – осуществление передачи каких-либо ценностей
на установленный временной срок в условиях обязательной возвратности и
выплаты процента (платности).
Кредит реализуется кредитными
картами, которые способны выполнять функции реальных денег. Более того, кредит
обеспечивает продуктивное распределение денежных ресурсов между организациями и
фирмами, различными отраслями, областями.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.