ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О СТРАХОВАНИИ.

• 1 слайд

  
  Страхование
  
  
  «Финансовая грамотность»
  

• 2 слайд

  Понять что риски – неотъемлемая часть современной жизни и от них можно страховаться
  Объяснить что дает страхование и что оно дать не может
  На чем основан механизм страхования?
  Понять роли отдельных участников страхового рынка
  Объяснить как защищать свои права застрахованному лицу
  
  Что самое главное?
  

• 3 слайд

  Про страхование очень много материалов в СМИ
  Тема интересная и должна вызывать интерес
  Можно организовать обсуждение острых тем
  Можно провести деловые игры, разбор кейсов и конкретных ситуаций и другие интерактивные мероприятия
  Существует большой объем литературы
  Есть общедоступные сайты
  
  В чем плюсы темы?
  

• 4 слайд

  Полезные сайты
  http://raexpert.ru/ratings/insurance_rank/insurance_market/insurance_2015_itog/ Эксперт РА
  http://www.insur-info.ru/ содержится информация о действующих страховых компаниях
  www.allinsurance.ru
  
  http://riarating.ru/insurance_companies_rankings/20160318/630014523.html РИАРейтинг о страховании
  
  интернет-издание об «умном страховании» и страховой тематике telemazer.ru
  
  

• 5 слайд

  Риски? Это страшно?
  Человек в своей жизни сталкивается с огромным количеством рисков – с возможностью заболеть, преждевременно умереть, попасть под действие стихии, попасть в аварию на собственном автомобиле, оказаться жертвой затопления квартиры в результате или самому оказаться виновником затопления соседской квартиры и т.п.
  Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!
  
  
  

• 6 слайд

  Есть ограничения
  NB – не все риски относятся к теме страхования
  И самое главное – не от всех рисков можно застраховаться
  
  

• 7 слайд

  В чем тайна страхования?
  Появляется третье лицо – страховщик, которое берет определенный риск на себя.
  За это ему страхователь выплачивает страховой взнос.
  В случае наступления страхового случая страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю по страховому полису (застрахованному лицу) страховую выплату (сумму)
  Термины
  Страховщик
  Страховой взнос
  Страховой полис
  Застрахованное лицо
  Страховая выплата
  

• 8 слайд

  Зачем это надо страховщику?
  Почему страховщик берет на себя такую ответственность?
  На основании статистики страховых случае он может оценить вероятность наступления страхового случая
  В случае если статистики нет или она «врет» – у страховщика возникают риски
  
  Пример – ОСАГО И ДСАГО
  Не всегда можно реально оценить риски
  Все течет, все меняется
  

• 9 слайд

  В чем суть страхования?
  Специалисты страховой компании оценивают вероятность наступления тех или иных страховых событий
  В случае наличия статистики можно оценить вероятность наступления события
  В случае если страховой случай не произошел деньги обратно не возвращаются
  Термины
  Актуарии и андеррайтеры
  
  
  

• 10 слайд

  Важно правильно оценить вероятность страхового события
  В этом случае страховой бизнес устойчив
  Можно обратиться к услугам перестрахования (перестраховщик)
  Уоррен Баффет считает страховой бизнес самым привлекательным видом инвестиций
  В чем сложность?
  

• 11 слайд

  Но всегда ли это так?
  Иногда ошибаются актуарии и андеррайтеры и Баффеты
  На рынке появляется «черный лебедь»
  

• 12 слайд

  Механизм страхования
  Страховые резервы используются для страховых выплат в случае наступления страховых событий
  Оставшиеся после выплат cуммы используются для покрытия затрат страховщика
  После чего может образовываться прибыль страховщика
  
  

• 13 слайд

  До наступления страхового события страховые резервы могут инвестироваться в определенные активы для того чтобы происходил их прирост
  Но эти активы должны отвечать требованиям ликвидности и надежности
  В развитой экономике страховые резервы служат источником инвестиций для национальной экономик
  Страховые активы
  

• 14 слайд

• 15 слайд

• 16 слайд

  Участники схемы страхования
  Страховщик
  Застрахованное лицо
  Страхователь
  Страховой агент
  Страховой брокер
  Регулятор
  
  Застрахованное лицо и страхователь могут совпадать, а могут и не совпадать
  В качестве страхователя могут выступать государственные органы, юридические лица-предприятия, физические лица
  Главное – чтобы страхователь оплатил в определенный срок страховой взнос и указал четко застрахованное лицо
  
  

• 17 слайд

  Страховщик – юридическое лицо, которое имеет лицензию на оказание страховой деятельности по определенному виду страхования. Регулятор – ЦБ Информация о страховщиках содержится на сайте ЦБ
  http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_insurance
  На июнь 2016 года в реестре было 423 компания (страховых -280, страховые и перестраховочные брокеры- 128, общества взаимного страхования – 11, перестраховочные общества – 4). На 1 января 2016 года в реестре было 478 компаний
  Страховщики
  

• 18 слайд

• 19 слайд

  Источник Эксперт РА
  

• 20 слайд

  Что надо знать о страховой компании?
  У нее должна быть лицензия на страховую деятельность
  Она должна быть в реестре Центрального банка
  Лицензия бессрочна
  В ее отношении не должно быть возбуждено дело о банкротстве
  Информация о деятельность страховой организации должна быть прозрачна
  Должен быть сайт
  Попытаться узнать историю страховой компании и ее взаимоотношений с клиентами
  

• 21 слайд

  Критерии надежности
  
  Экономически обоснованные тарифы
  Собственные средства
  Перестрахование
  Рейтинги страховых компаний (Эксперт РА, Русрейтинг)
  
  

• 22 слайд

  Соблюдение норматива соотношения между активами и принятыми обязательствами
  NB
  Страховые премии + Доход от инвестирования ≥ Выплаты + Расходы
  
  Что еще важно?
  

• 23 слайд

  Виды страхования
  Личное страхование
  Имущественное страхование
  Страхование ответственности
  Коммерческое
  Социальное
  

• 24 слайд

  Личное страхование
  Медицинское страхование (обязательное и добровольное)
  Страхование медицинских расходов при поездке за границу
  Страхование от несчастных случаев
  Страхование жизни
  Страхование пенсии на случай потери кормильца
  Страхование пенсии по возрасту
  Страхование на случай болезни
  Страхование детей и престарелых родителей (от несчастных случаев0
  

• 25 слайд

  Медицинское страхование. В чем отличия ОМС и ДМС?
  Обязательное медицинское страхование
  (ОМС)
  Добровольное медицинское страхование
  (ДМС)
  

• 26 слайд

  ОМС
  Страхователем в данном случае выступают государственные органы или предприятия (5,1%)
  Федеральный Фонд Обязательного Медицинского страхования
  146 млн. застрахованных лиц, 54 страховых организации, 8501 медицинских организаций
  http://www.ffoms.ru/
  На основании перечисленных взносов застрахованному лицу выдается страховой полис ОМС
  В соответствии с полисом медицинские учреждения оказывают помощь
  Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»
  

• 27 слайд

  ДМС
  В этом случае страхователем выступает или физическое лицо (застрахованное лицо или иное) или предприятие, которое перечисляет страховой взнос страховой компании
  Страховая компания заключает договор с медицинским учреждением, которое оказывает помощь застрахованное лицу в соответствии с указанными страховыми случаями (что включает в себя страховой полис)
  В 2015 году собрано 128, 9 млрд. рублей
  

• 28 слайд

  Выбор страховой компании
  Медицинское учреждение
  Выбор услуг (страховые случаи)
  Страховая сумма
  От чего зависит полис ДМС
  

• 29 слайд

  Участвовать во всех видах медицинского страхования
  Свободный выбор страховой компании и врача
  Контроль за выполнением условий договора медицинского страхования
  Какие права есть у страхователя
  

• 30 слайд

  В мире
  Life -insurance
  Non-life insurnace
  

• 31 слайд

  Страхование жизни на случай смерти (пожизненное или срочное)
  Страхование на дожитие до определенного возраста
  Смешанное страхование
  Страхование пенсий
  В 2015 году собрано накопительным итогом 129, 714 млрд. – один из самых высоких приростов (+19%)
  Страхование жизни
  

• 32 слайд

  Имущественное страхование
  В основе имущественного страхования лежит возмещение за премию ущерба, нанесенного имуществу или имущественным интересам застрахованного лица или выгодоприобретателя
  За 2015 год 438, 031 млрд. (-9%)
  Страхование подсобных помещений и построек граждан
  Страхование квартир
  Страхование внутренней отделки квартир
  Страхование средств личного автотранспорта
  
  

• 33 слайд

  Страхование имущества от огня и других опасностей (огневое страхование)
  Страхование имущества от других опасностей должно четко быть описано в страховом договоре (есть страхование квартир и внутренней отделки)
  Страхование средств автотранспорта и иных видов транспорта
  Виды имущественного страхования
  

• 34 слайд

  Страхование квартиры
  Возгорание и взрыв бытового газа.
  Залив помещений соседями или вследствие неисправного водоснабжения..
  Противоправные посягательства на имущество (кражи с проникновением в жилище, грабеж
  Нарушение третьими лицами правил эксплуатации недвижимости, повлекшее неблагоприятные последствия..
  Иные риски. К их числу относятся стихийные бедствия, диверсии, терроризм или падение летающих объектов.
  

• 35 слайд

  Страхование строений
  Постоянно живут или нет
  Есть ли система охраны
  В каком состоянии
  

• 36 слайд

  КАСКО
  Добровольное страхование автомобилей на случай причинения ущерба и угона
  Не является обязательным
  В 2015 году собрано 187, 237 млрд. рублей (на 15% ниже предущего года)
  Тариф зависит от марки, технического состояния, опыта водителя, его истории
  

• 37 слайд

  От чего зависит размер страхового взноса? (На примере КАСКО)
  Марки машины (угоняемая или нет)
  Технического состояния
  Возраст (оценивается страховая стоимость)
  Место хранения (наличие гаража, охраняемая стоянка)
  История водителя
  Его стаж
  Один в страховке или нет
  Возраст
  Пол
  Информация о ДТП
  
  

• 38 слайд

  Отказаться от дополнительных услуг
  Застраховаться на меньшую сумму
  Как можно снизить стоимость тарифа
  

• 39 слайд

  Кроме размера тарифа…
  Надо оценить насколько удобны услуги компании?
  В случае КАСКО – как связываться со страховой компанией, есть ли услуга страхового комиссара, где можно пройти ремонт и т.п.
  Стоят ли эти дополнительные услуги денег?
  И самый главный вопрос – платит ли страховая компания?
  Есть ли у компании лицензия?
  Что о ней известно (СМИ, интернет)?
  
  
  

• 40 слайд

  Cтрахование ответственности
  Страхование ответственности владельцев личного автотранспорта
  Страхование гражданской ответственности авиалайнеров за перевозку пассажиров
  Страхование ответственности транспортных предприятия
  

• 41 слайд

  ОСАГО
  Страхование гражданской ответственности владельцев личного автотранспорта
  Является обязательным видом страхования
  Передвижение на автомобиле без ОСАГО запрещено
  По ОСАГО в прошлом году собрано 218, 293 млрд. рублей (+44%)
  Компенсационные выплаты
  Проблемы с автоюристами
  
  

• 42 слайд

  По имуществу (по железу) максимальная выплата до 400 000 рублей.
  По жизни и здоровью максимум до 500 000 рублей.
  С 1 апреля 2015 года
  ФЗ -40 от 25 апреля 2002 года
  
  ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ
  ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
  
  
  ОСАГО
  

• 43 слайд

  Страховой взнос по ОСАГО
  Объект страховки
  Регион, в котором будет эксплуатироваться данное транспортное средство
  Срок страхования ТС
  Количество водителей
  от 3432 руб. до 4118 руб.
  Мощность двигателя
  Осуществлялось ли ОСАГО по этой машине
  Период использования ТС в году
  Информация о ДТП
  

• 44 слайд

  Проблемы ОСАГО
  «Автоюристы» против страховых компаний
  В суде часто встают на сторону автоюристов
  В итоге для страховых компаний растет убыточность и они прекращают выдачу полисов ОСАГО (где-то возникают очереди)
  Вопросы – должны ли осматривать машины только страховые компании или независимые эксперты?
  

• 45 слайд

  Что будет?
  Многие страховые стали отказываться от ОСАГО
  Только в одном флаконе с КАСКО
  

• 46 слайд

  Расширение гражданской ответственности, если величина убытка превышает лимит, установленный ОСАГО
  «Зеленая карта»
  ДСАГО
  

• 47 слайд

  Возможные реформы
  Регулировать тарифы по ДСАГО – введение тр видов страховок
  Увеличение выплат по европротоколу
  Отказаться от мощности двигателя как критерия
  Введение коэффициентов за нарушение правил дорожного движения
  Замена денежной выплаты ремонтом автомобиля, установление требований к восстановительному ремонту
  Многолетние полисы?
  

• 48 слайд

  http://www.autoins.ru/ru/index.wbp
  Российский союз автостраховщиков
  Где можно найти информацию?
  

• 49 слайд

  По данным Центрального банка
  Динамика активов страховых компаний к концу 2015 года превысила 1, 6 трлн. рублей
  На обязательное страхование пришлось 24% (самая большая часть приходится на ОСАГО), на добровольное 76% (лидируют АвтоКАСКО, ДМС , страхование имущества юридических лиц)
  

• 50 слайд

  Виды договоров страхования, предметы и объекты страхования, договор в письменной форме
  Перечень страховых рисков
  Срок страхования
  Страховая премия и страховой тариф
  Порядок заключения и действия договора страхования
  Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
  Порядок рассмотрения спорных вопросов
  Правила страхования
  

• 51 слайд

  Существенные условия (страховое событие, территория, объект страхования, страховая сумма, порядок и сроки выплаты страхового возмещения, период ответственности страховщика, размер и порядок уплаты страховой премии, порядок внесения изменений в договор, порядок урегулирования споров между сторонами)
  Требования к договору страхования
  

• 52 слайд

  Перечень исключений
  Военные действия
  Гражданская война
  Применение ядерного оружия
  Управление лицом, не вписанным в полис
  Если страхователь скрылся с места ДТП
  Нарушение правил эксплуатации транспортного средства
  Эксплуатация неисправного транспортного средства
  на примере КАСКО
  

• 53 слайд

  Неправильные сведения в договоре
  Изменения в страховом риске
  Не предоставление документов
  Не извещение страховщика
  Когда страховщик может отказаться от исполнения
  

• 54 слайд

  Срок действия страхового полиса
  Страховщик, его координаты, лицензия
  Страхователь, выгодоприобретатель по страховому полису
  Сведения об объекте страхования
  Страховые риски
  Территория страхования
  Страховая сумма ( не путать со страховыми выплатами) (агрегатная или неагрегатная выплата)
  Что страхователь должен знать о страховом полисе
  

• 55 слайд

  Страхователь должен знать свои права
  В случае отказа в выполнении условий страхователь имеет права обратиться в страховую компанию,
  В случае занижения суммы выплат имеет права обратиться к независимой экспертизе
  Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (действует в редакции от 28.07.2012 г. № 133-ФЗ).
  
  Страхователь и страхование
  

• 56 слайд

  Нужно четко оценить потенциальные риски
  Понять что дает страхование того или иного риска
  Посчитать возможные затраты на страхование
  Выбрать надежную и удобную страховую компанию
  Заключить договор страхования, внимательно его прочитав и понять порядок действия застрахованного лица и страховой компании
  
  
  Что должен знать ученик о страховании?
  

• 57 слайд

  Действовать в соответствии с Правилами страхования
  Получить страховое возмещение
  В случае невыплаты страхового возмещения и или неполной его выплаты отстаивать свои права
  В случае наступления страхового случая
  

• 58 слайд

  Логика изложения материала
  Как учесть разную степень подготовки слушателей?
  Тема страхования рассматривается в УМК для разных возрастных групп и категорий
  Это надо учитывать при логике изложения материала
  Есть варианты для темы в инвариантных модулях
  Можно учесть специфику в математических классах, юридических классах
  

• 59 слайд

  Логика изложения
  Вначале необходимо дать понятие страхование
  Выделить его виды (три поросенка)
  Объяснить механизм страхования
  Основные понятия – виды страхования
  Страховая стоимость, страховой взнос, страховая выплата
  Страхователь и застрахованное лицо
  Страховая компания, страховой брокер и страховой агент
  

• 60 слайд

  Далее участники, их интересы
  Конфликты интересов
  Актуарные расчеты
  Информация о страховой компании
  Алгоритм поведения застрахованного лица
  Зашита интересов застрахованного лица
  
  Далее
  

• 61 слайд

  Методические приемы
  Деловые игры (страховая компания – страхователь – застрахованное лицо) (ОСАГО)
  Можно увеличить число участников
  Разбор конкретных ситуаций, связанных со страхованием
  Разбор кейсов (материалы в периодических изданиях, на отмеченных сайтах)
  

• 62 слайд

  Специализированные классы
  Юридический профиль
  Разбор конкретных ситуаций и их юридическая интерпретация
  Экономические и математические классы
  Теория вероятностей
  Актуарные расчеты
  

• 63 слайд

  Спасибо за внимание!
  

Краткое описание документа:

В данной презентации узнаем самое главное в страховании?

*Понять, что риски – неотъемлемая часть современной жизни и от них можно страховаться

*Объяснить что дает страхование и что оно дать не может

*На чем основан механизм страхования?

*Понять роли отдельных участников страхового рынка

*Объяснить как защищать свои права застрахованному лицу.