Программа элективного курса "Финансовая грамотность"

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

средняя общеобразовательная школа № 16

Бугульминского муниципального района Республики Татарстан

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

элективного курса «Финансовая грамотность»

Уровень образования: среднее общее образование

Классы: 10-11

Период освоения рабочей программы: 2022-2024 гг.

Разработчик:

учитель математики МБОУ СОШ № 16

О.Ф. Толстова

Пояснительная записка

Актуальность данного элективного курса определяется необходимостью повышения уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации.

Рабочая программа элективного курса «Финансовая грамотность» разработана для

обучающихся 10 классов на основе следующих нормативных документов:

1. Федеральный государственный стандарт среднего общего образования, утвержденный приказом Министерства образования и науки РФ от 17.05.2012 № 413 «Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования» (с изменениями и дополнениями)

2. Основная образовательная программа среднего общего образования МБОУ СОШ № 16, утвержденная приказом от 29.08.2022 № 209-о/д.

Курс предназначен обучающимся 10-11 классов и входит в часть учебного плана среднего общего образования, формируемую участниками образовательных отношений.

Курс рассчитан на 67 часов за 2 года обучения:

-        10 класс – 1 час в неделю;

-        11 класс – 1 час в неделю.

Цели курса:

формирование основ финансовой грамотности среди учащихся 10–11 классов посредством освоения базовых понятий, отражающих сферу личных финансов, а также умений и компетенций, способствующих эффективному взаимодействию учащихся с финансовыми институтами с целью достижения финансового благосостояния

Задачи курса:

1.                  Актуализация, систематизация и обобщение знаний учащихся по финансовой математике.

2.                  Формирование у учащихся понимания роли математических знаний как инструмента, позволяющего выбрать лучший вариант действий из многих возможных.

3.                  Развитие интереса учащихся к изучению математики, финансовой математики, экономики, обществознания, технологии.

4.                  Расширение научного кругозора учащихся.

5.                  Обучение старшеклассников решению учебных и жизненных проблем, способам анализа информации, получаемой в разных формах.

6.                  Описание процесса происходящего в экономике семьи, организаций, государства и мирового устройства экономики с помощью математической модели с последующем изучением влияния внутренних и/или внешних факторов на полученную модель и как следствие принятие решений и выбора оптимального варианта действий.

7.                  Сформировать понимание устройства банковской системы, взаимоотношений вкладчик-банк и заемщик-банк и пр.

8.                  Сформировать понимание того, что математика — это универсальный язык, используемый для формализации и количественного моделирования сложных процессов, явлений и объектов в естествознании и социальных науках. Она также является самостоятельной наукой и может быть использована как метод получения нового знания.

Текущий контроль успеваемости обучающихся осуществляется безотметочно.

Итоговый контроль успеваемости проходит в виде деловой игры где учащиеся представляют свои исследования по вкладам, кредитам и бюджету семьи, страхоавнию, пенсионному обеспечению.

Учебно-методический комплекс:

В.В. Чумаченко, А.П  Горячев. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие для общеобразовательных организаций М: Просвещение, 2018.-271с

Ю.В. Брехова, Д. Ю. Завьялов, А. П. Алмосов. Финансовая грамотность. 10-11 классы. Материалы для учащихся. - М. : Вита-Пресс, 2017 г. – 400 с

Планируемые результаты освоения элективного курса «Финансовая грамотность»

Личностные результаты

У школьников будут сформированы:

1)       сформированность мировоззрения, соответствующего современному уровню развития науки; критичность мышления, умение распознавать логически некорректные высказывания, отличать гипотезу от факта;

2)     готовность и способность вести диалог с другими людьми, достигать в нём взаимопонимания, находить общие цели и сотрудничать для их достижения;

3)   навыки сотрудничества со сверстниками, детьми младшего возраста, взрослыми в образовательной, общественно полезной, учебно-исследовательской, проектной и других видах деятельности;

4)      готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни; сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной и общественной деятельности;

5)   эстетическое отношение к миру, включая эстетику быта, научного и технического творчества;

6)    осознанный выбор будущей профессии и возможностей реализации собственных жизненных планов; отношение к профессиональной деятельности как возможности участия в решении личных, общественных, государственных, общенациональных проблем;

7)     осознание значения семьи в жизни человека и общества, принятие ценности семейной жизни, уважительное, формирование ответственного и заботливого отношения к членам своей семьи, нравственного сознания и поведения в семье;

8)   формирование способности делать осознанный выбор из различных возможностей реализации собственных жизненных планов при постановке финансовых целей и готовности

к      самостоятельной, творческой, ответственной деятельности в процессе финансового планирования жизни.

Метапредметные результаты

Регулятивные

Выпускник научится:

– самостоятельно определять цели, задавать параметры и критерии, по которым можно определить, что цель достигнута;

– оценивать возможные последствия достижения поставленной цели в деятельности, собственной жизни и жизни окружающих людей, основываясь на соображениях этики и морали;

– ставить и формулировать собственные задачи в образовательной деятельности и жизненных ситуациях;

– оценивать ресурсы, в том числе время и другие нематериальные ресурсы, необходимые для достижения поставленной цели;

– выбирать путь достижения цели, планировать решение поставленных задач, оптимизируя материальные и нематериальные затраты;

– организовывать эффективный поиск ресурсов, необходимых для достижения поставленной цели;

– сопоставлять полученный результат деятельности с поставленной заранее целью.

Познавательные

– искать и находить обобщенные способы решения задач, в том числе, осуществлять развернутый информационный поиск и ставить на его основе новые (учебные и познавательные) задачи;

– критически оценивать и интерпретировать информацию с разных позиций, распознавать и фиксировать противоречия в информационных источниках;

– использовать различные модельно-схематические средства для представления существенных связей и отношений, а также противоречий, выявленных в информационных источниках;

– находить и приводить критические аргументы в отношении действий и суждений другого; спокойно и разумно относиться к критическим замечаниям в отношении собственного суждения, рассматривать их как ресурс собственного развития;

– выходить за рамки учебного предмета и осуществлять целенаправленный поиск возможностей для широкого переноса средств и способов действия;

– выстраивать индивидуальную образовательную траекторию, учитывая ограничения со стороны других участников и ресурсные ограничения;

– менять и удерживать разные позиции в познавательной деятельности.

Коммуникативные

Ученик научится:

– осуществлять деловую коммуникацию как со сверстниками, так и со взрослыми (как внутри образовательной организации, так и за ее пределами), подбирать партнеров для деловой коммуникации исходя из соображений результативности взаимодействия, а не личных симпатий;

– при осуществлении групповой работы быть как руководителем, так и членом команды в разных ролях (генератор идей, критик, исполнитель, выступающий, эксперт и т.д.);

– координировать и выполнять работу в условиях реального, виртуального и комбинированного взаимодействия;

– развернуто, логично и точно излагать свою точку зрения с использованием адекватных (устных и письменных) языковых средств;

– распознавать конфликтные ситуации и предотвращать конфликты до их активной фазы, выстраивать деловую и образовательную коммуникацию, избегая личностных оценочных суждений.

Предметные

-        владеть базовыми понятиями: личные финансы; сбережения; банк; депозит;

кредит; ипотека; процент; инвестирование; финансовый риск; портфель инвестиций; страхование; договор на услуги пострахованию; медицинское страхование; автострахование; страхование жизни; страховой случай; фондовый рынок; ценные бумаги; акции; облигации; налоги; пошлины; сборы; налоговая система; ИНН; налоговый вычет; пеня по налогам; пенсия; пенсионная система; пенсионные накопления; бизнес; стартап; бизнес-план; бизнес-ангел;

венчурный предприниматель; финансовое мошенничество; финансовые пирамиды;

-     читать диаграммы, таблицы и графики;

-      рассчитывать доходы своей семьи, полученные из разных источников и остающиеся после уплаты налогов;

-     контролировать свои расходы и использовать разные способы экономии денег;

-      достигать поставленных финансовых целей через управление семейным бюджетом;

-      рассчитывать ожидаемую стоимость сберегательного вклада при различных условиях договора;

-      выбирать из банковских сберегательных вкладов тот, который в наибольшей степени отвечает поставленной цели; рассчитывать процентный доход по вкладу;

-      оценивать стоимость и риск ипотечного кредита;

-      находить информацию об изменениях курсов валют;

-      рассчитывать размер ежемесячной выплаты по кредиту, определять, может ли семья позволить себе кредит;

-      воспользоваться досрочным погашением кредита или рефинансированием

Выпускник научится:

-        самостоятельно определять финансовые цели и составлять планы по их достижению, осознавая приоритетные и второстепенные задачи;

-        уметь выявлять альтернативные пути достижения поставленных финансовых целей;

-        готовиться к самостоятельному поиску методов решения финансовых проблем;

-        уметь ориентироваться в различных источниках информации финансового характера, критически оценивать и интерпретировать информацию, получаемую из различных источников;

-        уметь определять назначение и функции различных финансовых институтов, ориентироваться в предлагаемых финансовых продуктах, оценивать последствия их использования;

Выпускник получит возможность научиться:

- применять полученные теоретические и практические знания для определения экономически рационального поведения

- владеть способностью анализировать денежно-кредитную политику

- решать с опорой на полученные знания практические задачи

- грамотно применять полученные знания для исполнения типичных экономических задач:

- применять навыки расчета сумм кредита и ипотеки в реальной жизни;

- анализировать собственное потребительское поведение;

- планировать бюджет семьи.

Содержание элективного курса «Финансовая грамотность»

Модуль 1. «Проценты».

Модуль «Проценты» способствует формированию у учащихся математического аппарата для решения задач окружающей реальности. Происходит развитие и завершение базовых знаний об увеличении и/или уменьшении на а% и пр.

Основные понятия и определения: проценты, скидка или дисконт, прямая и обратная пропорциональность. Увеличение величины Х на а% - Х*(1+а/100). Уменьшение величины

Х    на а% - Х*(1-а/100). Нахождение процента от числа. Нахождение числа по

Х    известному проценту. Чтение и анализ данных, представленных в виде графиков,

Х    диаграмм и таблиц. Текстовые арифметические задачи на товарно-денежные

Х    отношения. Текстовые арифметические задачи на проценты.

Основное назначение этих вопросов связано с повышением общей математической подготовки учащихся, освоением простых и эффективных приёмов решения алгебраических задач.

Модуль 2. «Банк и банковские продукты».

Что такое банк. Простейшая модель банковской системы. Банковские продукты. Вклады. Кредиты. Услуги коммерческих банков.

Модуль 3. «Вклады».

Модуль «Вклады» представлен двумя основными блоками: «Вклады. Простые проценты. Арифметическая прогрессия» и «Вклады. Сложные проценты. Геометрическая прогрессия». Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о вкладах и способах начисления процентов.

Основные понятия и определения: банк, вклад, вкладчик, взаимоотношения банк-вкладчик, дата начисления процентов, период начисления процентов, проценты, процентные деньги, сумма вклада, основная сумма вклада, процентная ставка, начисляемые проценты, доход по вкладу, простые проценты, сложные проценты, выручка и пр.

Простые проценты и арифметическая прогрессия. Сложные проценты и геометрическая прогрессия.

Применение знаний, полученных в ходе изучения обязательной программы общеобразовательной школы на практике, в повседневной жизни, в том числе методы быстрого счета:

− определение и основные свойства арифметической прогрессии; формула для нахождения суммы её нескольких первых членов и пр.;

− определение и основные свойства геометрической прогрессии; формула для нахождения суммы её нескольких первых членов и пр.

Модуль 4. «Кредиты».

Модуль «Кредиты» представлен тремя основными блоками: «Задачи с заданными условиями выплаты суммы основного долга», Дифференцированные платежи и «Аннуитетные платежи». Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о различных условиях выплаты кредита. Этот материал необходим прежде всего для формирования у учащихся финансовой грамотности − умения воспринимать и критически анализировать информацию, представленную в различных формах, понимать вероятностный характер многих реальных зависимостей.

Основные понятия и определения: банк, заемщик, кредит, кредитор, взаимоотношения банк-заемщик, дата погашения кредита, дата начисления процентов, период начисления процентов, проценты, процентные деньги, сумма кредита, основная сумма долга, оставшаяся сумма основного долга, период кредитования, процентная ставка, начисляемые проценты, полная выплата в период, выплата суммы основного долга, выплата процентов по кредиту в период, переплата по кредиту, простые проценты, сложные проценты, выручка, авансовые платежи, дифференцированные платежи, шаровой платеж, аннуитетные платежи, и пр. Анализ графика реальных платежей по кредиту. Дифференцирование задач по типам: задачи с заданным условием платежей суммы основного долга; равномерные платежи суммы основного долга (дифференцированные платежи); равные платежи по кредиту (аннуитетные платежи). Формирование графика платежей по кредиту, включающие расчеты. Методы решения задач: метод двух карманов, описательный метод.

Модуль 5. «Бюджет семьи».

Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о

бюджете семьи. Формирует у учащихся первоначальные экономические знания и

умение применять их в семейной экономике, формирует навыки ведения

домашней финансовой документации. Воспитывает уважение к собственности, ответственность, экономность, сформировать экономическое мышление, культуру потребления. Данный курс знакомит с правилами ведения домашнего хозяйства,

семейным бюджетом, источниками дохода, рациональным расходованием средств.

Дает возможность осуществлять несложные экономические расчеты и в первую очередь определять затраты на услуги (воду, газ, тепло, канализацию, уборку), продукты питания, одежду и др..

Модуль 6. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов

Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о фондовом рынке. Основные понятия: инвестирование, доходность, финансовый риск, срок инвестирования, инвестиционная стратегия, инвестиционные финансовые инструменты, инвестиционный портфель, диверсификация; знание инвестиционных стратегий и финансовых рисков, с которыми они сопряжены. Что такое ценные бумаги и какие они бывают. Профессиональные участники рынка ценных бумаг. Граждане на рынке ценных бумаг. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления. Операции на валютном рынке: риски и возможности

Модуль 7. Основы налогообложения.

Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о системе налогообложения в РФ.  Что такое налоги и почему их надо платить. Виды налогов. Налоговые ставки. Основы налогообложения граждан. Объекты налогообложения: заработная плата, вознаграждения, выигрыши, поступления от продаж или сдачи в аренду имущества, подарки от лиц, не являющихся близкими родственниками, полученные проценты по вкладам и дивиденды. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет. Расчет налогов.

Модуль 8. Страхование.

Основные понятия: застрахованный, выгодоприобретатель, договор страхования, страховой полис, правила страхования, страховая премия, объект страхования, страховой риск, страховой случай, страховая выплата.

Основные задачи и принципы страхования; страховые продукты в различных сферах жизни; преимущества и последствия заключения договоров на страхование; виды страхования; различие обязательного и добровольного страхования; поиск и интерпретация актуальной информации в сфере страхования; чтение договоров страхования. Расчет страховых взносов.

Модуль 9. Обеспеченная старость: возможности пенсионного накопления.

Содержание этого модуля нацелено на получение школьниками конкретных знаний о пенсионном обеспечении. Основные понятия: пенсия, пенсионная система, пенсионный фонд, страховой взнос, страховой стаж, страховая пенсия по старости, индивидуальный

пенсионный коэффициент, накопительная пенсия; видов пенсий и условий их получения, способов формирования будущей пенсии, факторов, определяющих размер будущей пенсии.

Факторы, влияющие на размер будущей пенсии, риски, присущие различным программам пенсионного обеспечения, понимание личной ответственности в пенсионном обеспечении, существование риска в разного рода пенсионных программах; важность пенсионных накоплений в России. Поиск актуальной информации на сайте Пенсионного фонда РФ, а также других ресурсах; формула расчета размера пенсии.

Формирование навыков выбора негосударственного пенсионного фонда на рынке пенсионного обеспечения согласно целевым критериям.

Формирование навыков поиска актуальной и достоверной информации, решение задач на расчет размера пенсии по формуле.

Модуль 10. Риски в мире денег.

Основные понятия: финансовые риски, риск неплатежеспособности, финансовое мошенничество, финансовая пирамида; признаки финансовой пирамиды. Виртуальные ловушки.

Тематическое планирование с указанием количества часов,

отводимых на освоение каждой темы

№	Раздел/тема	Количество часов
	10 класс
1	Проценты.	6
2	Банк и банковские продукты	3
3	Вклады	5
4	Кредиты	12
5	Бюджет семьи	6
6	Деловая игра	2
	Итого	34
	11 класс
6	Фондовый рынок	6
7	Основы налогообложения	7
8	Страхование	6
9	Обеспеченная старость	6
10	Риски в мире денег	6
11	Деловая игра	2
	Итого	33
	Всего за курс	67

Календарно-тематическое планирование

по элективному курсу «Финансовая грамотность»

№	Тема урока	Кол-во часов	Дата проведения
			План	Факт
	10 класс
Модуль 1. Проценты (6 часов)
1	Проценты.	1
2	Деловая игра («Я экономный покупатель»)	1
3	Чтение и анализ данных, представленных в виде графиков, диаграмм и таблиц.	1
4	Товарно-денежные отношения	1
5	Товарно-денежные отношения. Решение задач.	1
6	Товарно-денежные отношения. Решение задач.	1
Модуль 2. Банк и банковские продукты (3 часа)
7	Что такое банк. Простейшая модель банковской системы.	1
8	Вклады.	1
9	Кредиты. Ипотечное кредитование, потребительские кредиты.	1
Модуль 3. Вклады (5 часов)
10	Проценты по вкладам (депозитам)	1
11	Простые проценты. Арифметическая прогрессия	1
12	Простые проценты. Арифметическая прогрессия	1
13	Сложные проценты. Геометрическая прогрессия	1
14	Сложные проценты. Геометрическая прогрессия	1
Модуль 4. Кредиты (12 часов)
15	Анализ графика платежей по кредиту	1
16	Три типа платежей суммы основного долга по кредитам (составление графика платежей и анализ условий кредитования)	1
17	Три типа платежей суммы основного долга по кредитам (составление графика платежей и анализ условий кредитования)	1
18	Кредит с заданными условиями выплаты суммы основного долга.  Решение задач.	1
19	Кредит с заданными условиями выплаты суммы основного долга.  Решение задач.	1
20	Виды платежей.	1
21	Аннуитетные платежи.	1
22	Аннуитетные платежи.	1
23	Дифференцированные платежи.	1
24	Дифференцированные платежи.	1
25	Методы решения задач: метод двух карманов.	1
26	Методы решения задач: описательный метод.	1
Модуль 5. Бюджет семьи (8 часов)
27	Доходы	1
28	Расходы	1
29	Составление годового бюджета семьи	1
30	Составление годового бюджета семьи	1
31	Планирование бюджета семьи на 5 лет.	1
32	Инфляция	1
33	Деловая игра	1
34	Деловая игра	1
	11 класс
	Модуль 6. Фондовый рынок (6часов)
35	Инвестиции. Расчет доходности инвестиций	1
36	Финансовые риски. Расчет рисков инвестирования	1
37	Выбор стратегии инвестирования с позиции доходности	1
38	Выбор стратегии инвестирования с позиции риска	1
39	Расчет риска и доходности	1
40	Расчет риска и доходности	1
	Модуль 7. Основы налогообложения (7 часов)
41	Система налогообложения. Налоги. Виды налогов.	1
42	Налог на доходы физических лиц (НДФЛ), расчет налога	1
43	Транспортный налог, расчет налога	1
44	Земельный налог, расчет налога	1
45	Налог на имущество физических лиц; расчет налога	1
46	Способы расчёта сумм налогов к уплате.	1
47	Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет	1
	Модуль 8. Страхование (6 часов)
48	Страхование. Виды страхования	1
49	Страхование имущества. Расчет страховой выплаты	1
50	Страхование жизни. Расчет страховой выплаты	1
51	Автострахование.	1
52	Сравнение показателей страховых компаний, характеризующих надёжность.	1
53	Выбора надёжного страховщика в целях сохранения семейного бюджета	1
	Модуль 9. Обеспеченная старость (6 часов)
54	Факторы, влияющие на размер будущей пенсии	1
55	Механизма формирования страховой пенсии по старости и накопительной пенсии	1
56	Способы увеличения будущей собственной пенсии.	1
57	Негосударственные фонды.	1
58	Условный расчет будущей пенсии	1
59	Условный расчет будущей пенсии	1
	Модуль 10. Риски в мире денег (6 часов)
60	Риск неплатежеспособности	1
61	Финансовое мошенничество	1
62	Финансовая пирамида	1
63	Виртуальные ловушки.	1
64	Расчет финансовых рисков	1
65	Расчет финансовых рисков	1
66	Деловая игра	1
67	Деловая игра	1

Список литературы для учителя

1. В.В. Чумаченко, А.П. Горячев. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие для общеобразовательных организаций М: Просвещение, 2018.-271с

2. В.В. Чумаченко, А.П. Горячев. Основы финансовой грамотности.  Методические рекомендации: учебное пособие для общеобразовательных организаций М: Просвещение 2017.- 128с

3. Ю.В. Брехова, Д. Ю. Завьялов, А. П. Алмосов. Финансовая грамотность. 10-11 классы. Материалы для учащихся. - М. : Вита-Пресс, 2017 г. – 400 с

4. Ю.В. Брехова, Д. Ю. Завьялов, А. П. Алмосов. Финансовая грамотность. Методические рекомендации для учителя. - М. : Вако, 2018 г. – 232 с

5. Е.А. Трушина, Я. С. Грапов, О.Д. Федоров, О.А. Борисова, А.В Поляков.

Сборник специальных модулей по финансовой грамотности 10-11классы.- М.:

Вентана Граф, 2018г.- 112с

6. Киреев А.П. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10–11

классы общеобразоват. орг.,  – М.: ВАКО, 2020. – 384 с.

7. Шестаков С.А. Математика. Задачи с экономическим содержанием. Под.ред. И.В. Ященко – М.: МЦНМО, 2018. – 208 стр.

8. Учебник для учащихся 10 класса с углубленным изучением математики под редакцией Н.Я. Виленкина. 6-е издание, доработанное. Москва «Просвещение» 2017

9. Математика. Задачи с экономическим содержанием.: учебно-методическое пособие под.ред. Ф.Ф. Лысенко и С.Ю. Кулабухова. – Ростов-на-Дону: Легион, 2015

10. Математика. ЕГЭ. Алгебра: задания с развернутым ответом: учебно-методическое пособие / Под ред. Ф.Ф. Лысенко, С.Ю. Кулабухова. – Ростов-на-Дону: Легион, 2018

11. Максютин А.А. Многоуровневая система задач как средство обучения учащихся средней школы алгебре и началам математического анализа: дисс. ... канд. экон. наук. Саранск, 2007. 239с.

Краткое описание документа:

Актуальность данного элективного курса определяется необходимостью повышения уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации. Цели курса: формирование основ финансовой грамотности среди учащихся 10–11 классов посредством освоения базовых понятий, отражающих сферу личных финансов, а также умений и компетенций, способствующих эффективному взаимодействию учащихся с финансовыми институтами с целью достижения финансового благосостояния