Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

• 1 слайд

  1
  1
  Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
  
  
  Ипотечный продукт
  «Военная ипотека»
  
  
  

• 2 слайд

  2
  Правовая база НИС
  Федеральный закон РФ от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»;
  Федеральный закон РФ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»( с изменениями и дополнениями);
  Указ Президента РФ от 20.04.2005 г. №449 «Вопросы накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
  Приказ Министерства обороны РФ от 20.02.2006 г. №77 «Об утверждении Порядка организации в Вооруженных силах Российской Федерации работы по выплате участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения»;
  Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
  
  
  

• 3 слайд

  3
  Как работает НИС
  Каждому военнослужащему – участнику накопительно- ипотечной системы (НИС) ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ (ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих») открывает именной накопительный счет;
  На именной накопительный счет ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета - формируются накопления;
  Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в Федеральном законе о федеральном бюджете. Размер накопительного взноса в текущем году устанавливается не менее чем накопительный взнос предыдущего года, проиндексированный по прогнозному значению инфляции, заложенному в закон о федеральном бюджете;
  Средства, учитываемые на именном накопительном счету, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, на погашение ипотечного кредита/займа (на погашение первоначального взноса и/или ежемесячных платежей);
  Военнослужащий может приобрести жилье (воспользоваться средствами с именного накопительного счета) по истечению 3 лет службы.
  

• 4 слайд

  Рост ежегодного накопительного взноса
  

• 5 слайд

  Масштабность НИС
  В целях обеспечения функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих создано ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ. Сейчас РОСВОЕНЖИЛЬЕ открыто 11 филиалов (планируется открыть еще 10).
  
  Правительство РФ утвердило НИС как приоритетную систему обеспечения жильем военнослужащих. К этой системе имеют право присоединиться все военнослужащие, заключающие контракт после 2005г.
  
  В 2009 году более 26 тыс. военнослужащих приобретают право воспользоваться накоплениями на именном счете. По оценке Минобороны, около 2 тыс. военнослужащих воспользуется этим правом до конца 2009 года (в июне 2009 года будет выдана 1(Одна) тысяча Свидетельств о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ).
  
  В дальнейшем ежегодно до 30 тыс. чел. будет получать право воспользоваться жилищными накоплениями.
  

• 6 слайд

  20
  43
  70
  Дополнительно приобретают право на получение ипотечного кредита
  в течение года
  Количество участников НИС, получающих право на приобретение жилья
  с использованием механизмов ипотечного кредитования (тыс.человек)
  До 30 тыс.
  ежегодно
  98
  

• 7 слайд

  7
  Эксперимент по ипотечному кредитованию
  военнослужащих в 2007 году
  В 2007 году был проведен эксперимент по ипотечному кредитованию участников НИС, в результате которого военнослужащими было приобретено 298 квартир в 48 субъектах РФ на общую сумму 454,6 млн. руб.
  Агентство стало основным участником эксперимента, заключив 17 августа 2006 г. соглашение о сотрудничестве с Министерством обороны;
  Агентством рефинансировано 233 кредита на сумму около 300 млн. рублей.
  Агентство разработало специальный ипотечный продукт, позволяющий учитывать ежегодное увеличение размеров взносов. Максимальный размер кредита по специальному продукту «Военная ипотека» в 2 раза превышает размеры стандартного кредита.
  С учетом результатов эксперимента принят Федеральный закон РФ от 04.12.2007 г. № 324-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», который позволит обеспечить дальнейшее развитие механизма ипотечного кредитования военнослужащих.
  
  
  
  

• 8 слайд

  Отличительные особенности ипотечного продукта «Военная ипотека»
  
  Размер платежей по возврату кредита ежегодно растет – каждый год военнослужащий платит ровно столько, сколько поступило на его именной накопительный счет.
  Введены новые понятия и определения :
  рассрочка по погашению начисленных процентов;
  причисленные (капитализированные) проценты;
  текущая задолженность.
  Максимальное расчетное значение ТЗ/З при выдаче не должно превышать 99,9%
  % ставка = ставка рефинансирования ЦБ + 2%; ставка меняется ежегодно с 1 января.
  Минимальный размер первоначального взноса 10%. Размер первоначального взноса может формироваться как за счет накопленных на именном счете средств, так и за счет собственных средств.
  Расчет П/Д не производится – кредит гасится за счет средств, поступающих с именного накопительного счета.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  

• 9 слайд

  9
  Основные параметры продукта
  «Военная ипотека»
  
  Заемщик-залогодатель – военнослужащий, участник НИС
  Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения
  
  Ипотека в силу закона (Регистрируется одновременно 2 залогозадержателя Первичный кредитор и Министерство обороны).
  
  Минимальный срок кредита - 36 месяцев
  
  Максимальный срок кредита - до 45-летия заемщика
  
  Требование к предмету ипотеки - в соответствии со Стандартами АИЖК
  
  
  
  
  
  
  
  
  

• 10 слайд

  Порядок погашения кредита/займа
  Порядок погашения - ежемесячно, в размере 1/12 ежегодного накопительного взноса Участника НИС.
  Погашение ежемесячных платежей:
  Очередность погашения
  - причисленные проценты за отчетный период
  - остаток основного долга
  Источники погашения
  - средства целевого жилищного займа
  Досрочное (полное или частичное) погашение кредита/займа может быть произведено за счет собственных средств заемщика:
  отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита/займа;
  - ограничений по сумме частичного досрочного погашения нет;
  
  

• 11 слайд

  11
  РОСВОЕНЖИЛЬЕ
  Банк/Региональный оператор
  АИЖК
  Схема взаимодействия участников ипотечной программы «Военная ипотека»
  Военнослужащий
  Св-во Участника НИС
  Ипотечный кредит
  Первоначальный взнос + Ежемесячный платеж
  Документы
  на свидетельство
  Св-во
  Участника НИС
  Рефинансирование
  выданных кредитов
  

• 12 слайд

  12
  Роль ФГУ «Росвоенжилье» в реализации программы
  «Военная ипотека»
  
  Росвоенжилье предоставляет Участникам НИС Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
  
  Заключает Договор целевого жилищного займа с Участником НИС, осуществляет зачисление средств на текущий счет Участника НИС, открытый в соответствии с договором банковского счета в кредитной организации (договора об открытии текущего счета), для перечисления первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу;
  
  Осуществляет контроль за своевременностью и полнотой возврата заемных средств на условиях, предусмотренных Договором целевого жилищного займа.
  
  

• 13 слайд

  13
  Роль Первичных кредиторов и Региональных операторов/Сервисных агентов в реализации программы «Военная ипотека»
  

• 14 слайд

  Документация по программе
  «Военная ипотека»
  Утверждены типовые формы документов для рефинансирования закладных по программе «Военная ипотека»:
  - Соглашение о сотрудничестве в рамках реализации программы, заключаемый между партнерами Агентства и ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ;
  - договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки);
  - договор об оказании услуг по экспертизе закладных (для внешних экспертов закладных по программе «Военная ипотека»);
  
  Утверждены типовые формы документов для сопровождения закладных по программе «Военная ипотека»:
  - договор об оказании услуг;
  - процедура контроля за страховым обеспечением
  
  Программа переводится на стандартное функционирование.
  
  

• 15 слайд

  15
  Особенности рефинансирования ипотечных кредитов/займов по программе «Военная ипотека»
  Особенности проведения сделки купли-продажи закладной
  
  Информация по закладным в ЕИС АИЖК на текущий момент не вносится;
  Копии кредитных дел на экспертизу предоставляются по электронной почте в отсканированном виде (с использованием средств криптозащиты по выделенному интернет-каналу);
  Перед выкупом проводится предварительная экспертиза;
  Перечисление денежных средств в течении 2-х дней с даты подписания акта приема-передачи закладных;
  Стоимость закладной = остаток ссудной задолженности + плановая накопленная процентная задолженность на конец последнего полного процентного периода + причисленные проценты
  
  

• 16 слайд

  16
  Схема сбора платежей по кредитам/займам
  ФГУ «РОСВОЕНЖИЛЬЕ»
  (перечисляет целевые заемные средства)
  
  Банк, выбранный военнослужащим
  
  (с текущего счета военнослужащего списывает средства в погашение задолженности)
  Банк - Сервисный агент / Региональный оператор
  
  (аккумулирует средства на отдельном расчетном счете и перечисляет на счет АИЖК не позднее 5-ти рабочих дней месяца следующего за отчетным)
  
  АИЖК
  
  ежемесячное
  перечисление
  

• 17 слайд

  Текущие результаты реализации программы «Военная ипотека»
  30 января 2009 г. – соглашение о сотрудничестве между Агентством и Министерством обороны РФ;
  В бизнес-плане Агентства на 2009г.: 4 млрд. руб. закладных по продукту «Военная ипотека»;
  От Министерства обороны получены списки военнослужащих, желающих заключить договор ЦЖЗ в региональном разрезе;
  В мае 2009 г. военнослужащими подписаны 10 договоров целевого жилищного займа;
  Заключены 18 договоров купли-продажи закладных с региональными партнерами;
  В Агентство предоставлены первые закладные для рефинансирования.
  
  

• 18 слайд

  18
  Оферта АИЖК
  
  Изъявившие желание начать работу по программе «Военная ипотека» Региональные операторы/Первичные кредиторы присылают свои заявки на электронный адрес: [e-mail] либо официальным запросом (письмо);
  
  Подписание Соглашения о сотрудничестве с Агентством;
  
  Определение региона для работы, объема закладных для рефинансирования и сроков их предоставления;
  
  Подписание договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).