Индивидуальный проект по теме: «Финансовая грамотность или «Почему денег всегда не хватает?...»

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

Нерастанновская средняя общеобразовательная школа

Индивидуальный проект
 по теме:
 «Финансовая грамотность или «Почему денег всегда не хватает?...»

                                  Обучающийся: Мамлин Сергей Андреевич

                                                              Руководитель проекта: Авдеева Ирина Евгеньевна,
                                                                                учитель математики

п. Нерастанное, 2021г.

Оглавление

Введение ……………………………………………………………………..….3

Глава I. Теоретическая часть

1.1.          Что такое финансовая грамотность?................……………….…..4

1.2.          Основы финансовой грамотности………………………………...5

1.3.          Сущность денег…………………………………………………….8

Глава II.  Практическая часть

          2.1.   Опрос «Финансовая грамотность» (часть 1)……………………..11

Заключение ……………………………………………………………………...14

Литература……………………………………………………………………….15

Приложения ……………………………………………………………………..16

Введение

 «Нажить много денег – храбрость;

сохранить их – мудрость,

а умело расходовать  –  искусство».

нем. писатель  Бернольд Авербах

Многие постоянно задаются вопросом «Почему денег всегда  не хватает?».  Люди стараются больше работать, прикладывают все усилия для увеличения своего дохода, но снова и снова обнаруживают одну и туже историю: денег опять не хватает. Многие просто не знают, куда утекают их денежки, потому что не умеют планировать и контролировать свои расходы.

 Вы спросите, как с этим связаны обучающиеся? Осенью 2020 года обучающиеся нашей школы приняли активное участие в осенней сессии онлайн уроков по финансовой грамотности. Мы с одноклассниками стали участниками этого проекта.  Мы познакомились с возникновением и эволюцией денег; узнали отличительные знаки купюр от 50 до 1000 рублей; познакомились с новыми денежными купюрами, которые вышли в начале этого года; приняли активное участие в разных интерактивах. Мы узнали много полезной информации. Я задался вопросом: насколько финансово грамотны обучающиеся нашей школы?  Поэтому решил провести свое исследование среди обучающихся нашей школы и выявить, а можем ли мы каким-то образом повлиять на финансовую грамотность обучающихся?

Гипотеза: уровень финансовой грамотности школьников влияет на их материальное благополучие в будущем.

                        Цель исследования: изучение уровня финансовой грамотности обучающихся                   нашей школы; формирование у обучающихся умения вести учёт расходов и доходов, навыков составления элементарного  бюджета.

Исходя из этой цели, мною были поставлены следующие задачи:

1)      Изучить понятие финансовой грамотности;

2)      Познакомиться с основами финансовой грамотности;

3)      Провести анкетирование и опрос обучающихся;

4)      Проанализировать полученные результаты и обобщить их;

5)      Сформировать банк источников информации по повышению финансовой грамотности обучающихся начальной школы

Объектом исследования являются обучающиеся МБОУ Нерастанновская СОШ, обучающиеся начальной школы.

Предмет исследования: уровень финансовой грамотности обучающихся школы.

Данная тема актуальна, так как финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они могут более ответственно относиться к управлению личными финансами, а так же повышать свой уровень благосостояния за счет рационального распределения расходов и планирования бюджета. Каждый человек должен рационально и грамотно уметь управлять своими финансами.

Глава I. Теоретическая часть

1.1  Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность является одним из критериев, определяющих характер отношений между обществом и государством, хозяйствующими субъектами и гражданами между собой.

Во-первых, финансовая грамотность – это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру и особенности.

Во-вторых,  финансовая грамотность –это знание о составе участников финансовых отношений, сопостановление прав и обязанностей.

В-третьих, финансовая грамотность –это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и свойствах.

Финансовая грамотность - сочетание знаний, навыков и ответственности, необходимых для принятия взвешенных решений в сфере личных финансов.

Финансово грамотное население

•                     эффективно управляет личными финансами;

•                    осуществляет учет доходов и расходов;

•                    осуществляет финансовое планирование;

•                    рационально выбирает финансовые продукты и услуги;

•                    имеет актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;

•                    разбирается в финансовых вопросах;

•                     способно отстаивать свои права как потребители финансовых услуг;

Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способностей управлять возросшими рисками. Сюда включается  преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства,  сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

·         обеспечить себя и свою семью;

·         инвестировать в свое будущее и будущее своих детей;

·         развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

Для государства низкий уровень финансовой грамотности населения служит причиной неэффективного регулирования финансовых рынков, затрудняет защиту прав потребителей сфере обслуживания, снижает темпы экономического развития общества.

В условиях рыночной экономики вопросы личной финансовой безопасности приобретают жизненно важное значение практически для каждого человека. Понимание этих реалий обществом создает предпосылки для повышения уровня финансовой грамотности россиян и предполагает:

·         получение знаний в области банковских услуг, ценных бумаг, страхования, пенсионного обеспечения, налогообложения;

·         получение базовых навыков управления личными финансами, инвестирования денежных средств и предпринимательства, то есть зарабатывания и сохранения денег в современных условиях; владение культурой экономического мышления, обладание способностью к восприятию экономической информации;

·         формирование представления о рисках инвестирования, предпринимательских рисках, рисках мошенничества, то есть, способах их оценки, мерах по их предотвращению.

Системные исследования финансовой грамотности и финансового поведения россиян проводят Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, также ведущие образовательные и исследовательские институты Высшая школа экономики Национальный исследовательский университет (НИУ ВШЭ), Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) и др.

1.2 Основы финансовой грамотности

Деньги – это лишь один из финансовых инструментов. Деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке и выполняют определенные функции:

·         Мера стоимости. Эта функция была присуща деньгам изначально при появлении, то есть с их помощью определялась стоимость любых товаров и услуг.

·         Средство обращения. Деньги находятся в наиболее свободном обращении, постоянно передаваясь от одних лиц и компаний другим.

·         Средство платежа. Также одна из самых основных функций – при помощи денег производится оплата товаров и услуг.

·         Сбережения и накопления. Деньги позволяют создавать определенные запасы.

Таким образом, можно сказать, что деньги – это только купюры, имеющиеся в кошельках или на счету кредитной карты.

     Финансы – это деньги, которые постоянно находятся в обращении и способны создавать другие деньги.

Учет личных финансов начинается с вопроса: чем я владею? Для этого надо разбираться в следующих понятиях.

     Активы – имущество, которое находится в собственности и имеют денежную стоимость(деньги, квартира, машина, драгоценности)

     Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выплатить (налоги, непогашенные кредиты, долги)

Активы – Пассивы= Чистый капитал

     Доходы – деньги, которые поступают в личную казну.

     Расходы – деньги, которые тратятся на личные  потребности.

     Бюджет – список запланированных доходов и расходов на определенный период времени.

    Вклад  – денежные средства, внесенные на банковский счет для хранения и получения процентов

    Кредит – денежные средства, предоставленные на определенный срок при условии возврата с процентами.

     Личный финансовый план — это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.

Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы.

Основные правила финансовой грамотности.

1.      Учет расходов и доходов.

·         Чтобы не остаться с пустым кошельком к концу рабочего месяца, надо планировать и учитывать доходы и расходы. То есть вести бюджет.

·         Исключение спонтанных покупок.

·         Умение торговаться и пользоваться скидками.

Помните: Каждый рубль = ваши усилия и потраченное время.

2.      Постановка реальных целей.

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе.

3.      Построение личного финансового плана.

«Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности» - говорят финансисты.

4.      «Подушка безопасности» или личный фонд.

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности.

5.      Поиск дополнительных доходов.

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски.

Заработанный доход	Пассивный доход
Подработка	Арендные платежи
Доход с приусадебного участка	Платежи займа денег под проценты
Доход с подсобного  хозяйства	Платежи за вещь на прокат

6.      Правильные взаимоотношения с банками.

Необходимо разбираться:

- во Вкладах и управлении рисками по вкладу;

- в Кредитах и выгодных  условиях взятия кредита.

7.      Инвестирование.

Инвестиции  - это средства, которые вкладываются в определенный коммерческий процесс с целью получения дохода.

Венчурные – инвестиции в новые проекты, развивающиеся компании. Этот вид вкладов сопряжен с наибольшим риском. 

Реальные — приобретение основного капитала: оборудования, техники, транспорта, необходимого для расширения производства. 

Финансовые — косвенное приобретение капитала в виде акций и других ценных бумаг.

1.3 Сущность денег

      Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру -  обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. На то, чтобы найти необходимого партнера может уйти много времени. Поэтому при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.   

 Мера стоимости - функция денег, заключающаяся в том, что деньги обеспечивают выражение стоимости товаров как одинаковых величин, качественно равных и количественно сравнимых.

Средство обращения - функция денег, заключающаяся в том, что деньги выполняют роль посредника в обращении товаров.

Средство платежа - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т.п.

Средство накопления и сбережения - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются для накопления.

Мировые деньги - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.

  Виды денег. Деньги в своем развитии выступали в 2-х видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители).

Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: - металлические знаки стоимости   (мелкие монеты, изготовленные из меди и алюминия); бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Бумажные знаки стоимости: 1.Бумажные деньги (выполняют функции: средство обращения и средство платежа). 2. Кредитные деньги (выполняют функцию платежа).  Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

В каждой стране есть своя денежная единица (валюта). Российская валюта – это рубль.

Вывод:   Деньги –  это средство обмена. Чаще всего люди пользуются следующими функциями денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережения. Бумажные деньги, которыми мы пользуемся – это бумажные средства стоимости,  они являются заменителями действительных денег.

Карманные деньги в разных странах

Ни для кого не секрет, что родителям сегодня приходится  выдавать деньги ребенку на карманные расходы. Это требование, которое предъявляет жизнь. Выдавая деньги, родители учат детей умению обращаться с деньгами и используют карманные деньги как средство обучения, при помощи которых ребенок учится принимать решение о покупке, делать выбор, сберегать какие-то суммы, знать цену деньгам.

Однако, как я выяснила, многих родителей волнует вопрос, сколько выдавать ребенку, чтобы учесть его интересы, но в тоже время не слишком баловать.

Американские психологи считают, что надо привязывать размер карманных расходов к возрасту ребенка, т.е., если 6 лет – 6 долларов в неделю, 10 лет – 10 долларов и т.д.

В Германии размер карманных расходов закреплен законодательно. Ребенок в возрасте до шести лет должен получать 50 центов в неделю, 7-летний ребенок – 1,5 – 2 евро, 10-летний – 10-12 евро, а с 13 лет – уже 20 евро, 15-летний подросток – 25-30 евро в неделю. За невыплату родителям угрожает штраф.

Здравый смысл в определении размера карманных денег еще никому не помешал.

Так, если сегодня мы будем ориентироваться на рекомендации американских специалистов и привязывать сумму, выраженную в нашей национальной валюте, к возрасту ребенка, то здравого смысла здесь будет мало, потому что 8 рублей, которые следовало бы выдать 8-летнему ребенку, конечно, слишком мало, потому что на эти деньги ребенок не сможет себе купить ничего, кроме жевательной резинки, а накапливать неделями на игрушку, самая простая из которых стоит более 100 рублей, ребенок просто не сможет. Поэтому разумным можно считать выдачу, например, 30 рублей в неделю, а если нужно больше – предложить заработать.

Материальное положение родителей многих российских школьников позволяет давать детям карманные деньги. И мне кажется, что это правильно, ведь никто не может научиться читать, не имея букваря или азбуки, так же и с деньгами, как можно научиться их тратить, не имея на руках «живых» денег.

Глава II.  Практическая часть.

Финансовая грамотность обучающихся.

В последнее время все больше внимания уделяется проблеме повышения финансовой грамотности населения. Финансовая грамотность необходима людям в любом возрасте. Пенсионерам она нужна, чтобы умело распорядиться накопленными средствами, не потерять деньги в финансовых пирамидах, научиться пользоваться теми финансовыми инструментами, которые экономят время и усилия. Людям среднего возраста финансовая грамотность позволит выработать правильные стратегии накопления на старость, даст возможность эффективно распоряжаться имеющимися финансовыми средствами. Молодежь приобретет представление о финансах, заложит навыки планирования бюджета и сбережений, позволит решить проблемы финансирования образования и покупки жилья.

В настоящее время молодежь является наиболее перспективным сегментом пользователей финансовых услуг. В связи с этим был проведен анализ финансовой грамотности обучающихся МБОУ Нерастанновская СОШ.. Обучающимся было предложено ответить на  вопросы анкеты.

Анкетирование включало в себя вопросы по основным областям финансовых знаний: планирование личного бюджета, сбережения, карманные деньги. Исследование проводилось с целью выявления как непосредственных финансовых знаний, так и навыков для принятия решений в финансовой сфере, решение финансовых задач.

1. навыки финансового анализа
2. варианты действий

Практически все обучающиеся считают, что понятие «Финансовая грамотность» означает умение эффективно управлять личными финансами и грамотно вести учет своих доходов и расходов. Больше половины опрошенных определили себя как финансово грамотными. На рисунке 1 результаты ответов обучающихся средней школы на вопрос считаете ли «Вы себя финансово-грамотным»?

При изучении литературы, а именно книги Джейн Перл «Дети и деньги», мы задались целью провести анализ ответов по финансовой грамотности среди обучающихся начальной школы.

Анкета:

Вопрос № 1. Считаете ли Вы себя финансово грамотными?

Вопрос № 2. Хотели бы Вы быть финансово грамотными?

Вопрос № 3. Для чего Вам необходимо быть финансово-грамотными?

А) Чтобы правильно распоряжаться карманными деньгами.

Б) Чтобы накопить на мечту.

В) Чтобы помогать родителям в планировании бюджета.

Г) Просто интересно

Вопрос № 1.

Вопрос № 2.

Вопрос № 3.

Из результатов анкетирования обучающихся начальной школы, мы сделали вывод, что младшим школьникам очень хочется знакомиться с финансовой грамотностью.

Поэтому целью нашей практической части стала разработка банка заданий по финансовой грамотности для обучающихся младшей школы.

Урок 1.  Тема: «Чудесное место для жизни» на примере сказка «Теремок»

(приложение № 1)

Урок 2. Тема: «Планирование и бюджет» на примере сказка «Муха-Цокотуха»

(приложение № 2)

Урок № 3. Тема: «Семейный бюджет» (ролевая игра)

(приложение № 3)

Банк мультфильмов для уроков по финансовой грамотности:

·         «Азбука денег. Уроки тётушки Совы». Помимо финансовых вопросов, мультфильм обращает внимание на то, что нужно для достижения богатства: образование, трудолюбие, смекалка, упорство и взаимодействие с окружающими. Он учит ценить любые профессии и не делать деньги главной жизненной целью. В последней серии делается упор на моральную составляющую богатства, положение в обществе и качества, которые помогут достичь желаемого.

·         «Смешарики. Азбука финансовой грамотности». Каждый ролик длится три минуты и раскрывает определённую тему: инвестиции, кредиты, планирование бюджета и покупок, сбережения, страхование, финансовые цели и защита прав потребителя. Тема заинтересовала зрителей, поэтому количество эпизодов увеличили до двадцати.

• «Трое из Простоквашино». Обсуждение покупки коровы — прекрасный пример рационального подхода к тратам кота Матроскина, в то время как дядя Фёдор и Шарик заботятся лишь о собственном удовольствии.
• «Приключения Буратино». Попытка главного героя быстро обогатиться, закопав монеты в поле, — доказательство того, что не стоит гнаться за высокой доходностью с помощью подозрительных схем.
• «Алёша Попович и Тугарин Змей». Ситуация с хранением денег у князя и потерей почти всего капитала за услуги учит тщательно выбирать посредников, которые работают с вашими деньгами.
• «Незнайка на Луне». Весь сюжет о путешествии милого хулигана рассказывает о типичном капиталистическом обществе. В нём раскрывается понятие частной собственности, принципы работы биржи и нюансы ведения бизнеса.

Заключение.

Недостаток финансовых знаний ведет к тому, что значительная часть населения, независимо от величины доходов, принимает не всегда верное решение в управлении собственными финансами.

Полученные данные позволяют сделать вывод о важности финансового образования среди младших школьников и любых возрастных групп. 

Личная значимость данной работы для меня и обучающихся нашей школы в том, что мы пересмотрели свой взгляд на предмет «Финансовая грамотность».   Постарались заинтересовать обучающихся начальных классов предложенной темой. И теперь доходы многих семей пусть пока не значительно, но превышают расходы. Теперь мы накапливаем сбережения, которые можно потратить на свою мечту. 

Работа над проектом как видите осуществляется, и уже есть успехи, на переменах дети делятся тем, доверяют им делать мелкие покупки, рассчитывать сдачу, некоторые уже участвовали в планировании крупных покупок для семьи.

              Естественно, для получения полной картины результатов должен пройти не один год работы. Однако уже сейчас ясно, что добиться поставленной цели (то есть, финансовой грамотности обучающихся) можно только в том случае, если вместе со школьниками курс финансовой грамотности будут проходить и родители. Хотя бы только потому, что некоторые темы незнакомы даже взрослым и изучение в школьной программе финансовой грамотности позволит родителям восполнить пробелы в своих знаниях.

                Мы с вами знаем, что родительская помощь неоценима в решении таких вопросов: как потратить карманные деньги, как скопить на желанный подарок, где приобрести качественную и недорогую вещь, как получить денежное вознаграждение за знания или поощрение за инициативу в помощи по разным делам. Кроме того, совместное образование учителей, обучающихся и родителей поможет существенно уменьшить напряжение в потребительской сфере.

«Если хочешь быть богатым,

нужно быть финансово грамотным»

Роберт Кийоса

Вывод: Почему денег всегда не хватает?

А) не хватает финансовой грамотности

Б) просто их мало

В) другой вариант

Литература.

1.      Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности: учеб. Пособие для общеобразоват. организаций/ В.В. Чумаченко, А. П. Горяев. – 2-е изд. М.: Просвещение, 2017

2.      Окороков В.М., Паничкина Е.С., Немченкова Л.П. Финансовая грамотность населения. Учебно – методическое пособие. Курск. Издательство: Курская региональная организация Общероссийской общественной организации – Общество «Знание» России, 2016

3.      В.Аведин. Азбука финансовой грамотности. Электронное издание, 2005

4.      Горяев А. Чумаченко В.В. Финансовая грамота. Спецпроект Российской экономической школы. Москва, 2009

Интернет-ресурсы

 http://www.fingramota .org

http://www.gorodfinansov.ru/

http://www.fgramota.org/

 http://www.familyfinance.ru/

 http://www.dni-fg.ru/

Приложение 1

Урок 1. Тема: «Чудесное место для жизни»

Цель: дать представление обучающимся понятия «семья», как члены семьи живут и работают вместе.

Задачи:

1.Познакомить обучающихся с правилами ведения домашнего хозяйства

2. Развивать целостность взглядов на семью

3. Воспитывать организованность, бережливость, чувство взаимопонимания, взаимоуважения в семье.

Только работая вместе, мы сможем сделать наш ТЕРЕМОК – чудесным местом для жизни!

Распредели обязанности среди зверей.

Вывод: Благополучие семьи зависит от всех его членов,

которые живут и работают вместе.

Приложение 2.

Урок № 2. Тема: «Планирование и бюджет»

Цель: создать условия для выявления детьми способов экономии денег

Задачи:

1.Учить определять пути лишних расходов

2. Формировать осознанное отношение к ценности вещей

3. Выявлять способы разумной траты денег

Приложение 3.

Урок 3. Тема: «Семейный бюджет»
Ролевая игра .

Цель: познакомить со структурой семейного бюджета, с принципами формирования доходной и расходной части бюджета

Задачи:

1. Формирование умений рассчитывать баланс семейного бюджета

2. Формирование умения коллективно обсуждать рациональность затрат и принимать разумное решение

3. Воспитание экономности, бережливости, предприимчивости, ответственности к рациональному использованию доходов семьи.

Приложение 4.

Анонс по повышению детской финансовой грамотности.

 

  

«Волшебный банкомат» Авторы: Татьяна Попова и Анастасия Булавкина

«Откуда берутся деньги? Энциклопедия для малышей» Автор: ЕленаУльева   «Дети и деньги» Авторы: Тимур Мазаев и Елизавета Филоненко

 Приложение 5.

Банк интернет – ресурсов по повышению финансовой грамотности.

·        Все о финансах. Просто и доступно [Электронный ресурс]: сайт]- Режим доступа: http://www.fingramota .org 

·        Город финансов (в мультиках) [Электронный ресурс]:сайт]- Режим доступа: http://www.gorodfinansov.ru/

·        Инвестор.ру [Электронный ресурс]: сайт- Режим доступа: http://www.investor.ru/main

·        Кардашов, В. Повышение финансовой грамотности младших школьников  [Электронный ресурс] / В.Кардашов.- Режим доступа: http://www.azbukafinansov.ru/files/Kardashov.pdf

·        Мой инвестиционный план [Электронный ресурс]: сайт- Режим доступа: http://www.myinvestplan.ru/about/http://mydolg.ru/

·        Финансовая грамота [Электронный ресурс]                      - Режим доступа:    http://www.fgramota.org/

·        Школа личных финансов для родителей [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.familyfinance.ru/