Оглавление
1. описание мероприятия................................................................................... …..3
1.1. Цель и
задачи мероприятия........................................................................................... 3
1.2. Краткая
характеристика мероприятия.......................................................................... 3
1.3. План
игры........................................................................................................................ 4
1.4. Технические
требования и оформление места проведения....................................... 4
2. Порядок проведения мероприятия............................................................... 5
2.1. Разбиение
на группы (5 минут)..................................................................................... 5
2.2. Инструктаж
(5 минут).................................................................................................... 5
2.3. Основное
время игры(100 минут)……………………………………………………5
2.3.1. Стратегические
финансовые цели (25 минут)...................................................... 5
2.3.2. Доходы
домохозяйства(25 минут)......................................................................... 5
2.3.3. Расходы
домохозяйства(25 минут)........................................................................ 6
2.3.4. Вклады
и кредиты(25 минут)................................................................................. 6
2.4. Подведение
итогов(10 минут)....................................................................................... 8
4. Приложения................................................................................................................... 9
4.1. Приложение
1. Памятка для участников...................................................................... 9
4.2. Приложение
2. Бланк для ассистента......................................................................... 12
описание мероприятия
Деловая игра
«Семейный план» дает школьникам представление о долгосрочном финансовом
планировании при реализации важнейших жизненных целей и позволяет
попрактиковаться в использовании финансовых услуг для их достижения.
Цель и задачи мероприятия
Цель мероприятия – на
практике отработать умения и навыки финансового планирования школьников.
Задачи:
1.
закрепить представление об
изменениях финансовых условий жизни человека на различных ее этапах и возможных
финансовых целях;
2.
развить умение
анализировать финансовую ситуацию домохозяйства;
3.
развить навык планирования
личных (семейных) финансов в среднесрочной и долгосрочной перспективе;
4.
развить умение
использования финансовых услуг для достижения финансовых целей и сформировать
установку на их необходимость;
5.
сформировать установку на
учет рисков индивидуальной предпринимательской деятельности и необходимость
подушки безопасности при ее ведении.
Краткая характеристика мероприятия
Таблица 1. Общие
характеристики мероприятия
|
№
|
Параметр
мероприятия
|
Характеристика
|
|
1
|
Тема
|
Финансовое
планирование семейного бюджета
|
|
2
|
Формат
|
Станционная
игра с 4 станциями
|
|
3
|
Количество
участников
|
Рекомендуется
проводить игру с 4 командами из 6 классах
|
|
4
|
Количество
ведущих (игротехников)
|
1 ведущий и
ассистенты (по 1 ассистенту на 3-4 команды), всего от 2 до 6 ведущих
|
|
5
|
Общая
продолжительность
|
2 часа
|
Игра позволяет
отработать одно из самых необходимых, с точки зрения финансовой грамотности,
умений – финансовое планирование. Мероприятие проводится в тематический день
«Финансовые цели и финансовое планирование». Рекомендуется проводить игру после
тематических мастер-классов, дающих основы целеполагания и планирования в
финансовой сфере. В плане-сетке это 10-й день учебного лагеря. К этому моменту
участники уже прошли такие темы, как «Сбережения и инвестиции» и «Кредиты и
займы», что является необходимым условием для участия в данной игре, которая
подразумевает оперирование такими понятиями, как «срочный вклад», «кредит»,
«финансовая подушка безопасности», которые были пройдены на мастер-классах и
закреплены на игровых мероприятиях в соответствующие дни.
План игры
Таблица 2. План проведения игры
|
№
|
Блок
игры
|
Формат
и краткое описание
|
Время
|
|
1.
|
Объединение в
группы
|
Разбивка игроков
на группы и рассадка
|
5 минут
|
|
2.
|
Инструктаж
|
Ведущий проводит
инструктаж
|
5 минут
|
|
3.
|
Первая станция
|
Стратегические
финансовые цели
|
25 минут
|
|
4.
|
Вторая станция
|
Доходы
домохозяйства
|
25 минут
|
|
5.
|
Третья станция
|
Расходы
домохозяйства
|
25 минут
|
|
6.
|
Четвертая
станция
|
Вклады и кредиты
|
25 минут
|
|
7.
|
Подведение
итогов
|
Обсуждение
результатов игры со школьниками
|
10 минут
|
|
ИТОГО:
|
120 минут
|
Технические требования и оформление места проведения
Для проведения
деловой игры необходимы 4 аудитории с мебелью. В аудитории должны быть стулья,
а также столы (по одному для каждого участника и ведущего). Также необходимо
подготовить жесткие планшеты-держатели по количеству команд, а так же
компьютерное оснащение.
Подготовка к
проведению станционной игры предполагает проверку следующих пунктов:
В
аудитории подготовлены командные места. Командное место представляет собой 3
стула, столы составленных вместе. Командные места рекомендуется расположить по
периметру аудитории, а в центре поместить столы и стулья. Распечатаны материалы
и подготовлены комплекты для участников по количеству групп: памятка для участников, бланк для решения, карандаш,
ластик.
У каждого
участника есть распечатанные Приложение
1. Памятка для участников, Приложение
4. Графики событий - по 1 экземпляру, ручка, маркер и калькулятор, а
также небольшой запас чистых листов бумаги на случай, если они понадобятся
игрокам для расчетов.
У ведущего
есть несколько распечатанных экземпляров приложений: Приложение
1. Памятка для участников, Приложение
2. Бланк решения команды (на двух сторонах), Приложение
4. Графики событий.
Порядок проведения мероприятия
Разбиение на группы (5 минут)
Разбиение
происходит по желанию школьников. Можно по классам по истечении 4 минут ведущий
записывает состав сформировавшихся команд. после чего самостоятельно
распределяет школьников по станциям, которые находятся в 4 аудиториях. Сформированные группы после
линейки и инструктажа отправляются по аудиториям выполнять задание
Инструктаж (10-15 минут)
Ведущий разъясняет
игрокам правила игры. Далее прямая речь ведущего выделена курсивом.
Сегодня вас ждет
станционная игра «Семейный бюджет». Каждая команда отправляется по своему
маршруту и выполняет задание на станциях. Вам нужно своевременно достигнуть
финансовых целей (В этот момент помощники раздают своим командам все
памятки и материалы.)Каждая станция по 25 минут. Затем встречаемся на
линейке для подведения итогов (Далее ведущий объявляет о начале игры, и все
игроки начинают обсуждать в командах свои первые финансовые решения.)
1)
Станция «Стратегические финансовые цели»
Стратегические
цели необходимо достичь в запланированный год. Если команда достигает ее в
более поздний срок, она получает штрафной балл (за каждую цель, выполненную
после срока, за каждый год просрочки). При досрочном достижении цели команда
ничего не получает: ни штрафных баллов, ни бонусов - но теряет возможную выгоду
от использования свободных денег другим способом.
Список
стратегических целей домохозяйств у каждой команды идентичен:
на 20 год
оплатить высшее образование(стоимостью 500 т.р.);
Решение о
достижении стратегической цели должно быть явно обозначено в бланке -
соответствующая цифра должна быть обведена игроками либо (если расходы не
совершаются) вычеркнута ими; в этом случае в год достижения цели после срока
игроки вписывают цифру расходов в пустую ячейку стратегической цели. На
достижение цели у игроков должно быть достаточно средств. Можно использовать
кредиты, однако игроки должны помнить, что кредит осложнит достижение
последующих целей.
2)
Станция «Доходы домохозяйства»
Первые три года
работать может только один взрослый человек (предполагается, что второй
взрослый занимается уходом за ребенком). В последующие ходы работать могут оба
взрослых. Ребенок в игре не работает: когда он вырастет, будет зарабатывать для
себя.
У домохозяйства
есть два варианта получения дохода: заработная плата и доход от бизнеса.
Доход
от бизнеса
Для того чтобы
открыть семейный бизнес, необходимо выполнение следующий условий: один взрослый
человек должен заниматься его запуском в течение 5 лет
3)
Станция «Расходы домохозяйства»
Домохозяйство
распределяет доходы между:
текущими
расходами на потребление (обеспечение жизни) - осуществляются ежегодно;
инвестиционными
расходами (покупка товаров длительного пользования) – осуществляются в первый
год и «действуют» ограниченный период времени, по истечении которого нужно
снова совершить инвестиционные расходы;
расходами
на удовольствия (отпуск) - осуществляются в первый год и «действуют»
ограниченный период времени, по истечении которого нужно снова совершить
инвестиционные расходы;
чрезвычайными
расходами, вызванными незапланированными ситуациями;
сбережениями
для финансирования стратегических целей.
Все перечисленные
выше расходы являются обязательными, отказываться от них нельзя! Если у
домохозяйства не хватает средств для обеспечения комфортной жизни, т.е. оплаты
хотя бы части расходов, оно должно взять кредит
Точные даты чрезвычайных
расходов домохозяйствам неизвестны.
4)
Станция «Вклады и кредиты»
У домохозяйства
есть возможность размещать свободные денежные средства во вклады и брать кредит
в банке. Условия банковских продуктов фиксированы на протяжении всей игры.
Банковские операции осуществляются и контролируются игротехниками путем
заполнения в Бланке решения командыт(Приложение
2. Бланк решения команды (на двух сторонах)) и Бланке учета
банковских продуктов (Приложение 3. Бланк учета игротехника)
соответствующих полей.
Все выплаты по
вкладам округляются до целых в меньшую сторону, а все выплаты по кредитам – в
большую сторону. Данное игровое допущение важно для упрощения вычислений и их
проверки игротехником.
Расчеты
по вкладам
Все вклады (2
вида, различающиеся сроком и ставками), представленные в игре, предполагают
выплату процентов вместе с основной суммой вклада по окончании срока вклада. В
информации о вкладах приведена эффективная ставка годовых процентов, т.е.
начисления процентов происходят раз в год и включаются в сумму вклада на
будущие годы.
Для расчета
возвращаемой суммы вклада рекомендуется использовать формулу сложных процентов:
∑ = В * (1 + %)n, где:
∑ – итоговая сумма
к возврату;
В – сумма
исходного вклада;
% – ставка
годовых;
n – количество лет,
на которые сделан вклад.
По окончании срока
вклада средства автоматически перечисляются на банковскую карту домохозяйства,
продлить вклад невозможно (только сделать новый вклад). Если игроки захотят
забрать вклад до истечения его срока, они потеряют все проценты, поскольку
возвращена будет только основная сумма вклада.
Например, если
команда открывает вклад в 1000 денежных единиц на 2 года под 7% годовых, то
через 2 года она может получить обратно 1000 * (1+0,07) 2 = 1144,9 =
1144 денежных единиц (при округлении по вкладу в меньшую сторону). Если команда
заберет вклад раньше, то она получит только 1000 денежных единиц
Расчеты
по кредитам
Все кредиты,
представленные в игре (3 вида с разными условиями получения и ставками),
предполагают погашение равными платежами начиная со следующего года после
получения кредита. Ежегодный платеж высчитывается по формуле:
п = К * % + К / n, где:
п – ежегодный
платеж;
К – тело кредита
(сумма, которая берется в долг);
% – ставка
годовых;
n – количество лет,
на которые выдан кредит.
Например, если
команда берет потребительский кредит в 1000 денежных единиц под 20% на 5 лет,
то ежегодно придется вносить в банк по 1000 * 0,2 + 1000 / 5 = 200 + 200 = 400
денежных единиц.
В игре применяется
значительно упрощенная модель расчета ежегодного платежа. Обычно при
использовании схемы аннуитетного платежа (равные ежегодные платежи) проценты
начисляются не на все тело кредита, а на оставшуюся часть тела долга. Таким
образом в реальности переплата обычно оказывается меньше, чем в игре. Однако
игровые процентные ставки по кредитам ниже реальных. Стоит обратить внимание
игроков, чтобы они обязательно внимательно читали договор, чтобы точно
понимать, каким образом высчитывается их платеж.
Ипотечный кредит
специально предназначен для выполнения стратегических целей и имеет несколько
более выгодные условия.
Кредит для бизнеса
дается банком только уже действующему бизнесу, поскольку по имеющейся выручке
банк способен оценить качество управления бизнесом. Его разумно использовать в
случаях, если бизнес в самый неподходящий момент принес убытки.
В данной игре, в
связи с необходимостью упрощения механики, нет возможности внести
дополнительный платеж в счет погашения кредита – только погасить кредит
досрочно полностью на условиях, представленных в таблице «Доступные финансовые
услуги» в Приложении
1. «Памятка для участников». В этом случае необходимо доплатить 110%
от оставшейся суммы основного долга. Например, если команда, взявшая
потребительский кредит в 1000 денежных единиц под 20% на 5 лет, 2 года подряд
платит по 400 денежных единиц, а на 3-й решается погасить его целиком досрочно,
то ей необходимо заплатить 1,1 * (1000 – 2 * 200) = 1,1 * 600 = 660 денежных
единиц.
В случае невыплаты
домохозяйством кредита (включая пени) к моменту истечения срока кредита,
половина дохода домохозяйства каждый год автоматически изымается в счет погашения
кредита и домохозяйство лишается возможности использовать новые банковские
продукты. Эта упрощенная модель также применяется для упрощения расчетов.
Подведение
итогов
Ассистенты
подсчитывают итоговые штрафные баллы по своим командам и проводят финальную
проверку расчетов. При выявлении ошибки в предыдущих ходах ассистент устраняет
ее прямые финансовые последствия (вычитает или добавляет разницу ко вкладу до
востребования), но не начисляет никаких штрафных санкций для игроков (за
исключением штрафных баллов за невыполнение стратегической цели, если после
пересчета на нее не хватает средств).
Во время подсчета
ведущий дает комментарии по деловой игре.
1. Выбор
между способом улучшения условий жизни: выбор между разными вариантами расходов
и доходов иллюстрирует выбор между краткосрочными и долгосрочными целями. Чем
больше горизонт планирования, тем выгоднее вкладывать свое время в
дополнительные способы получения дохода. То есть при разном горизонте
планирования оптимальные решения будут разными.
2. При наличии
свободных денежных средств оптимальным решением будет вкладывать их в банк под
проценты, держать средства на руках без дела (даже на вкладе до востребования)
– значит упускать возможность заработать. Однако срок вкладов важно соотносить
с предстоящими расходами, включая стратегические финансовые цели. «Подушку
безопасности» на случай чрезвычайны расходов, напротив, следует держать на
вкладе до востребования.
3. При выборе
источника дохода и принятии решения относительно образования необходимо
учитывать не только стоимость образования, но и упущенный доход в результате
того, что в это время человек не работает. То есть инвестиции в образование
(как и в бизнес) более эффективны на ранних стадиях игры (жизни), чем на
поздних.
По окончании
подсчета объявляется команда-победитель (называется полный ее состав) и общий
рейтинг команд. Если остается запас времени, ведущий обсуждает с командами и
ассистентами стратегии лучших команд и возможные пути их улучшения.
Приложения
Приложение
1. Памятка для участников
2 станция «Способы получения дохода» Заполните
таблицу о получении доходов всех членов семьи за год
|
Вид дохода
|
Уровень оплаты
(денежных единиц)
|
Предварительные
вложения
|
|
Заработная плата
|
|
|
|
Заработная плата
|
|
|
|
Заработная плата
|
|
|
|
Доход от бизнеса
|
|
|
3 станция «Направления расходов» Заполните таблицу о
расходах всех членов семьи за год
|
Вид
расходов
|
Стоимость
(денежных
единиц)
|
Количество лет действия
|
|
Текущее
потребление
|
|
|
|
Товар
длительного пользования
|
|
|
|
|
|
|
Удовольствие
|
|
|
|
|
|
1 станция «Стратегические финансовые цели» расчитайте
оплату высшего образования к 2020 г
|
Цель
|
Год
осуществления
|
Стоимость
(денежных
единиц)
|
Ежегодный
штрафной балл
|
|
Автомобиль
|
|
|
|
|
Платное высшее
образование ребенку
|
20
|
500
|
|
|
Квартира ребенку
|
|
|
|
|
Накопления для
пенсии
|
|
|
|
3 станция
«Доступные финансовые услуги» Выберите выгодное условие и объясните почему вы
его выбрали
|
Вид
банковского продукта
|
Ставка
процента (годовых)
|
Условия
получения
|
Досрочный
возврат
|
|
Банковская карта
|
0%
|
На банковскую
карту помещаются все оставшиеся свободными средства игроков
|
Без ограничений
|
|
Вклад на 2 года
|
7%
|
По решению
игроков
|
Только основная
сумма вклада (т.е. все проценты теряются)
|
|
Вклад на 6 лет
|
12%
|
По решению
игроков
|
Только основная
сумма вклада
|
|
Потребительский
кредит на 5 лет
|
20%
|
По решению
игроков
|
При досрочном
возврате необходимо выплатить 110% от оставшейся основной суммы долга (т.е.
никакие дополнительные штрафы и проценты при этом не выплачиваются)
|
|
Кредит под залог
(ипотека) на 10 лет
|
15%
|
Выдается на
покупку машины или квартиры, под залог данного имущества. Просрочка платежа
по кредиту ведет к потере покупки (снова начнут начисляться штрафные баллы).
Не более одного кредита этого типа одновременно
|
При досрочном
возврате необходимо выплатить 110% от оставшейся основной суммы долга
|
|
Предпринимательский
кредит на 5 лет
|
10%
|
Выдается, если
бизнес игрока в предыдущие 5 лет принес суммарно не менее 500 денежных единиц
дохода. Общая сумма задолженности по таким кредитам не может быть более 500
денежных единиц
|
Без ограничений
|
|
Для
расчета возвращаемой суммы вклада рекомендуется использовать формулу сложных
процентов: ∑ = В * (1 + %)n, где:
∑ –
итоговая сумма к возврату;
В –
сумма исходного вклада;
% –
ставка годовых;
n –
количество лет, на которые сделан вклад.
|
Ежегодный
платеж по кредиту высчитывается по формуле:
п = К *
% + К / n, где:
п –
ежегодный платеж;
К – тело
кредита (сумма, которая берется в долг);
% –
ставка годовых;
n –
количество лет, на которые выдан кредит.
|
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.