Проект«Финансовая грамотность как важное условие социализации и успешной адаптации учащихся в современном обществе»

МАОУ «Средняя общеобразовательная школа №60  социальной адаптации детей-инвалидов» г. Улан-Удэ

                     Проект

«Финансовая грамотность как важное условие социализации  и успешной адаптации учащихся 

в современном обществе»

Выполнила: учитель математики

Будаева М.Б.

г. Улан-Удэ, 2018 г.

1.Актуальность проекта.

Проблема формирования финансовой грамотности в России была поставлена перед правительством еще в 2011 году, когда Министерство финансов совместно с Всемирным банком начали реализацию проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». Главная задача этого проекта рассчитана на то, что обучив сегодняшних школьников финансовой грамотности, через 10-15 лет государство получит финансово грамотное население. В 2015 году разработана «Национальная стратегия повышения финансовой грамотности». В рамках еѐ реализации в 5 регионах введен предмет «Финансовая грамотность» с 1 по 11 класс за счет школьного компонента в качестве дополнительного урока. Актуальность проблемы недостаточности финансовой грамотности населения кардинально выросла в условиях развернувшегося глобального финансового кризиса, когда проблемы непосильной долговой нагрузки, отсутствия сбережений на «черный день», неспособности предпринять рациональные действия, направленные на защиту своих сбережений многократно обострились и усилились.

 В соответствии с ФГОС  в число требований к результатам освоения школьной образовательной программы входят требования к личностным, метапредметным и предметным результатам: 

•  личностным, включающим готовность и способность обучающихся к саморазвитию и личностному самоопределению. Сформированность их мотивации к обучению и целенаправленной познавательной деятельности, системы значимых социальных и межличностных отношений, ценностносмысловых установок, отражающих личностные и гражданские позиции в деятельности. Социальные компетенции, правосознание, способность ставить цели и строить жизненные  планы, способность к осознанию российской идентичности в поликультурном социуме; 

•  метапредметным, включающим освоенные обучающимися межпредметные понятия и универсальные учебные действия (регулятивные, познавательные, коммуникативные). Способность их использования в учебной, познавательной и социальной практике, самостоятельность планирования и осуществления учебной деятельности и организации учебного сотрудничества с педагогами и сверстниками, построение индивидуальной образовательной траектории;   предметным, включающим освоенные обучающимися в ходе изучения учебного предмета умения специфические для данной предметной области, виды деятельности по получению нового знания в рамках учебного предмета, его преобразованию и применению в учебных, учебно-проектных и социальнопроектных ситуациях, формирование научного типа мышления, научных представлений о ключевых теориях, типах и видах отношений, владение научной терминологией, ключевыми понятиями, методами и приемами.  Исходя из требований современной школы, можно выделить основные цели формирования финансовой грамотности:

•  формирование базового уровня финансовой грамотности, необходимого для ориентации и социальной адаптации учащихся к происходящим изменениям в жизни, а так же к профессиональной ориентации выпускников;  формирование культуры экономического мышления, обретение опыта в анализе конкретных экономических ситуаций; 

•  выработка практических навыков принятия ответственных финансовых и экономических решений, как в личной жизни, так и в общественной жизни.   

3.Цели, задачи и методы проекта.    

Основная идея проекта: подготовить старшеклассников к взрослой жизни, научить его быть действительно самостоятельным, успешно вступать во взаимодействие с теми финансовыми учреждениями, с которыми ему придется иметь дело как члену современного российского общества

 Цель проекта  – разработать программу интегрированных внеклассных мероприятий по формированию финансовой грамотности учащихся.

 Объектом исследования является образовательный процесс в основной школе.

 Предметом исследования является процесс формирования финансовой грамотности школьников. 

Гипотеза исследования заключается в том, что формирование финансовой грамотности будет более эффективным, если:

  будут определены основные компоненты финансовой грамотности.

 будет создана практико-ориентированная среда для формирования финансовой грамотности. 

В соответствии с целью, объектом, предметом и гипотезой были поставлены следующие задачи: 

1.   проанализировать уровень финансовой грамотности учащихся 9-11классов; 

2.   определить основные компоненты финансовой грамотности; 

3.   на основе проанализированных данных разработать программу интегрированных внеклассных мероприятий по формированию финансовой грамотности учащихся. 4.Сформировать банк задач по финансовой математике.

Теоретические основы формирования финансовой грамотности  1.Понятие финансовой грамотности

Рассмотрим некоторые определения понятия «финансовая грамотность»: Финансовая грамотность – совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения. Википедия (https://ru.wikipedia.org). 

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Банки.ру(Banki.ru).

 Финансовая грамотность – это способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды. Азбука Финансов

(http://www.azbukafinansov.ru/about/).

 Финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование.

 Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а так же понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями. «Достижения молодых

(http://www.ja-russia.ru/ru/fl/). 

 Само слово «грамотность» означает умение правильно писать слова и правильно излагать свои мысли, однако не предполагает глубоких теоретических знаний в лингвистике, и умение создавать литературные произведения. Любая грамотность предполагает как минимум культуру общения, способность понять мысль собеседника и довести до него свою, используя термины, понятные обеим сторонам. Точно так же и финансовая грамотность должна, прежде всего, давать человеку представление о том, что заработанные им деньги являются обязательством общества оказать ему требуемые услуги в обмен на затраченные усилия. При таком понимании сущности денег человек осознает, что деньги это не вещь, а прежде всего материальное воплощение его отношений с другими людьми, а так же понимает свою ответственность за их эффективное использование. А самое главное – он проникается мыслью, что у него нет других способов обеспечить себе достойный уровень жизни в будущем, кроме как рационально распорядиться теми деньгами, которые он заработал сегодня. Поэтому каждый финансово грамотный человек должен знать о том, что существуют экономические законы, влияющие на жизнь каждого из нас, и инструменты фондового рынка, с помощью которых он может приумножить свои сбережения. Поэтому финансовая грамотность предполагает, прежде всего, осознанность действий, связанных с деньгами, понимание последствий этих действий, а также и их рисков. С целью повышения наглядности своей личной финансовой деятельности грамотные люди используют такие инструменты, как личный финансовый план, семейный бюджет. С целью расширения своих знаний они осваивают новые финансовые инструменты, как самостоятельно, так и с помощью финансовых советников. Финансово грамотный человек понимает: все, что он будет иметь завтра, он может заработать сегодня и, превратив заработанное в капитал, получать в будущем пассивный доход с этого капитала. Но, опять же, как и в случае с финансовой грамотностью, под этим понимают совершенно различные вещи. В дальнейшем будем обозначать этим термином доход, который не требует постоянной активной деятельности по его получению и, главное, который не останавливается сразу же после остановки действий, направленных на его получение. Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей. Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично.  2.Основные компоненты финансовой грамотности 

В рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» была разработана система (рамка) финансовой компетентности населения, отражающая основные компоненты финансовой грамотности. Структура рамок для учащихся школьного возраста, разделена на 9 сфер (предметных областей) финансовой грамотности: 

1.                       Доходы и расходы: включает широкий спектр личностно- значимых финансовых тем, в частности, общий доход семьи, различные 11 источники и виды дохода (например, пособия, заработная плата и т.д.), виды и структура расходов, налоги и система налогообложения, финансовые оценки и контроль расходов, соотношение потребностей и желаний и др.

2.                       Финансовое планирование и бюджет: предполагает знание и понимание того, что доходы требуют планирования и управления – как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе; включает умения планировать и вести бюджет, соотносить различные потребности и расходы, понимать разницу между видами расходов и учитывать это при принятии финансовых решений. 3. 3.Личные сбережения: охватывает круг вопросов, связанных с сохранением личных финансов, целей и видов сбережений, различных сберегательных продуктов, знания о государственной системе страхования вкладов, общие умения в области сбережений. 

4.                       Кредитование: включает понимание общих принципов кредитования, в том числе основных условий кредитования, умение сравнивать различные кредитные продукты, пользоваться кредитными картами, читать кредитные договоры, а также понимать последствия долга и ответственность за невыполнение кредитных соглашений. 

5.                       Инвестирование: содержит основные знания о том, что такое инвестирование, в чем его отличие от сбережения и кредитования, понимание разницы в риске и доходе между сберегательными и инвестиционными продуктами, умения различать основные виды инвестиционных инструментов, оценивать степень риска инвестиционного продукта.

6.                       Страхование: включает понимание основных задач и принципов страхования, знание различных видов страховых банковских продуктов, условий страховых выплат в случае наступления страхового случая, умения сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств. 

7.                       Риски и финансовая безопасность: ключевая область финансовой грамотности, включающая возможность определения путей и способов управления финансами с учетом представлений о потенциальных финансовых прибылях или убытках. Данная содержательная область включает в себя представление о том, что определенные финансовые продукты (включая страхование) могут быть использованы для управления различными рисками с учетом различных потребностей и обстоятельств. Предполагается знание того, что одни методы сбережения или инвестирования являются более рискованными, чем другие; знание того, как ограничить риски для личного капитала, а также понимание преимуществ диверсификации. 

8.                       Защита прав потребителей: охватывает знания прав и обязанностей потребителей на финансовом рынке и в рамках общей финансовой ситуации, а также основные последствия финансовых контрактов. Включает понимание последствий изменений экономических условий и государственной политики (изменение процентных ставок, инфляции, налогообложения и социальных пособий) и влияния этих изменений на личные финансы, а также использование информационных ресурсов и правовое регулирование. 9. Общие знания экономики и азы финансовой арифметики: содержит знания и умения в области экономики и финансов, включая повседневные покупки товаров, платежи, расходы, соотношение цены и качества, банковские карты, чеки, банковские счета и валюты, понимание основных экономических терминов (инфляция, диверсификация и т.д.), а также основы финансовой арифметики, например, умение считать проценты, сравнивать абсолютные и относительные величины. Содержит основные представления о налоговой системе, пенсионной системе и системе государственного страхования, общей экономической обстановке в стране и мире, знания о разделении финансовой ответственности между государством и потребителем. Включает общие умения пользоваться некоторыми официальными финансовыми документами. В свою очередь, каждая из областей финансовой грамотности разделена на три составляющих:   Знание и понимание - подразумевает набор знаний потребителя о финансовых продуктах и концепциях, а также способность получать, понимать и оценивать существенную информацию, необходимую для принятия решений.   Умения и поведение - включает компетенции, связанные с умениями и навыками финансового поведения, способности к принятию финансового риска, а также умением предпринимать другие эффективные действия, для улучшения собственного финансового благосостояния. 

 Личные характеристики и установки - содержит основные характеристики потребителя, связанные с общим отношением к личным финансам, возможностью делать ответственный выбор и принимать финансовые решения. Данная структура рамок финансовой компетентности для учащихся школьного возраста соответствует структуре взрослых рамок, различаясь по набору компетенций, что позволяет соблюсти единый подход к преемственности (согласованию) рамок относительно разных целевых групп. 

                       Основные этапы реализации проекта

№	Этапы	Мероприятия	Сроки
I этап	Изучение           проблемы формирования финансовой грамотности . Исследование           готовности педагогического коллектива к решению задач повышения финансовой грамотности.	Изучение литературы,интернетресурсов.  Курсы        «Основы финансовой грамотности»	Март,Апрель 2017г
IIэтап	Исследование уровня формированности финансовой грамотности у учащихся 9-11 классов.	Анкетирование	05.12.2017.
IIIэтап	Разработка плана реализации проекта.	Составление плана	Ноябрь,декабрь 2017
IVэтап	Разработка интегрированных внеклассных мероприятий по           формированию финансовой грамотности.	Разработка мероприятий участниками проекта	Декабрь,январь
Vэтап	Оценка           эффективности реализации проекта	Конкурс проектов	Апрель2019

Образовательные          модели       формирования   финансовой   грамотности       школьников

 Организация образовательного процесса по формированию финансовой грамотности должна осуществляться с использованием разнообразных моделей:

-   контекстной; 

-   предметной; 

-   внеурочной;  - проектной.

Контекстная модель предполагает включение модулей финансовой проблематики в курсы общеобразовательных и профильных дисциплин. Анализ содержания курсов математики для основной школы показал возможности интеграции вопросов финансовой грамотности с различными разделами программы. Интеграция финансовой грамотности и предметного содержания дисциплин основной школы может осуществляться через организацию проектной деятельности и решения контекстных задач. В русле системнодеятельностного подхода образовательный проект может быть представлен как совокупность учебных задач межпредметного характера, объединенных общей сюжетной линией финансовой проблематики.

 Для разработки образовательного проекта необходимо провести тщательный анализ отбора        учебной      информации        из      различных дисциплин и сформулировать задачи при изучении отдельных предметных тем. Далее придумывается сюжет, вокруг которого выстраивается образовательный процесс. Для сюжета должны выбираться реальные ситуации, которые должны быть интересны для детей и учитывать их возрастные особенности.

Модель обучения финансовой грамотности в рамках проекта

На интегрированных внеклассных мероприятиях будут подбираться варианты ситуационных заданий, появиться возможность использования способностей учащихся к анализу и синтезу при решении практических задач. Во время практических занятий ученики учатся: рассчитывать доходы и расходы своей семьи; анализировать семейный бюджет; составлять план покупок и платежей; ранжировать расходы; рассчитывать выплаты по погашению кредитов; правильно совершать покупки, учитывая психологические приемы мерчандайзинга; самостоятельно определять важность расходов на образование (в том числе и на перспективу), спорт, внешний вид, общение с приятелями. 

Благодаря таким занятиям старшеклассники станут более ответственны к           обращению с денежными средствами, осознавая важность экономических познаний. Старшеклассники – будущие участники финансового рынка, налогоплательщики, вкладчики, заемщики и, вполне возможно, предприниматели. Финансовая грамотность учеников благотворно скажется и на их материальном благополучии. Осмысленно вкладывая личные средства в финансовые институты, правильно планируя свои доходы и расходы, умело используя «свободные» деньги, каждый из них сможет принести выгоду не только себе, но и экономике страны в целом. 

               Мероприятия в рамках реализации проекта

1.Интегрированные внеклассные мероприятия.

2.Участие      в        дистанционных    олимпиадах,        конкурсах   по   финансовой грамотности.

3.Классные часы «История денег».

4.Деловая игра «Я умею управлять финансами».

5.Встречи с интересными людьми.

6.Экскурсии на предприятия, связанные с финансовыми структурами

(банк, налоговая инспекция, пенсионный фонд, служба занятости и т.д.)

7.Публичная защита бизнес-проектов учащихся 9-11 классов 

Ожидаемые результаты проекта   Личностные результаты :

— сформированность ответственности за принятие решений в сфере личных финансов;

— готовность пользоваться своими правами в финансовой сфере и исполнять возникающие в связи с взаимодействием с финансовыми институтами обязанности.

 Интеллектуальные (метапредметные) результаты :

—        сформированность        умения        анализировать     проблему    и   определять финансовые и государственные учреждения, в которые необходимо обратиться для их решения;

— владение умением поиска различных способов решения финансовых проблем и их оценки;

— владение умением осуществлять краткосрочные,долгосрочное планирование поведения в сфере финансов;

— сформированность умения устанавливать причинно-следственные связи между социальными и финансовыми явлениями и процессами;

— умение осуществлять элементарный прогноз в сфере личных финансов и оценивать свои поступки;

— сформированность коммуникативной компетенции:

•  вступать в коммуникацию со сверстниками и учителем, понимать и продвигать предлагаемые идеи;

•  анализировать и интерпретировать финансовую информацию из различных источников.

            Предметные результаты:                                    

— владение понятиями: деньги и денежная масса, покупательная способность денег, человеческий капитал, благосостояние семьи, профицит и дефицит семейного бюджета, банк, инвестиционный фонд, финансовое планирование, форс-мажор, страхование, финансовые риски, бизнес, валюта и валютный рынок, прямые и косвенные налоги, пенсионный фонд и пенсионная система; — владение знанием:

•  структуры денежной массы

•  структуры доходов населения страны и способов еѐ определения

•  зависимости уровня благосостояния от структуры источников доходов семьи

•  статей семейного и личного бюджета и способов их корреляции

•  основных видов финансовых услуг и продуктов, предназначенных для физических лиц

•  возможных норм сбережения

•  способов государственной поддержки в случаях попадания в сложные жизненные ситуации

•  видов страхования

•  видов финансовых рисков

Курс на формирование финансовой грамотности у школьников — пример реального применения метапредметных принципов в школе сегодня. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1.                  Зеленцова А.В. Повышение финансовой грамотности населения. Международный опыт и российская практика [Электронный ресурс]/ Зеленцова А.В., Блискавка Е.А., Демидов Д.Н.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЦИПСиР, 2012.— 112 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/10531

2.                  Жилкина, А. Н. Финансовый анализ: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / А. Н. Жилкина. — М. : Издательство Юрайт, 2016. — 285 с. — (Бакалавр. Прикладной курс). — ISBN 978-5-9916-5227-8. http://www.biblio-online.ru/book/2B795741-547E-4A58-93BA-EB0DB814E813  3. Еремина С.В. Основы финансовых расчетов [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Еремина С.В., Климов А.А., Смирнова Н.Ю.— Электрон. текстовые данные.— М.: Дело, 2016.— 166 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/51044  

4.                  Новиков А.И. Теория принятия решений и управление рисками в финансовой и налоговой сферах [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Новиков А.И., Солодкая Т.И.— Электрон. текстовые данные.— М.: Дашков и К, 2015.— 285

c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/14100. 

5.                  Брехова Ю.В., Завьялов Д.Ю., Алмосов А.П. Финансовая грамотность. 10-11 классы. Материалы для учащихся. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016.

6.                  Брехова Ю. В. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 80 с.