Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках
(и других подобных учреждениях) для надежного сохранения этих средств и
получения дохода от суммы вложения.( https://myfin.by/wiki/term/vklad-depozit)
Вклад – это результат соглашения
(депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем –
банком.
По такому соглашению банк принимает
депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это
владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.
Вся сумма депозита остается собственностью
вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в
другой срок, обозначенный в договоре.
Привлеченные во вклады средства банки
используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.
Вклады бывают:
·
Краткосрочные
и долгосрочные;
·
В
отечественной и зарубежной валюте;
·
С
фиксированной или меняющейся процентной ставкой;
·
С
ограничениями по снятию и пополнению и без таких ограничений;
·
Для
физических лиц, для организаций;
·
Для
бизнеса, для сбережения, для расчетов и др.
Задача
№1.
Вы открыли вклад-счёт в банке и положили на него сумму S0=600 рублей под
простые проценты по ставке 20% в год. Какой будет сумма вклада через год? два
года? три года? четыре года? n лет?
Решение. Сумма процентов
за год равна = (руб.).
Тогда S1 = 600+1×120 = 720 ( руб.) –
сумма вклада через год;
S2 = 600+ 2×120 = 840 (руб.) – сумма вклада через два года;
S3 = 600+ 3×120 = 960 (руб.) – сумма вклада через три года;
S4 = 600+ 4×120 =1080 (руб.) – сумма вклада через четыре
года;
...
Sn = 600+ n ×120 ( руб.) – сумма вклада через n лет.
Вопрос. Что можно сказать о
последовательности сумм вкладов на счёте 600; 720; 840; 960; ...; 600+ n×120 ;...?
Ответ. Это
арифметическая прогрессия с первым членом 600 и разностью 120.
Задача
№2.
Вы открыли вклад-счёт в банке и положили на него сумму S0 под простые проценты
по ставке p% в год. Какой будет сумма вклада через год? два года? n лет? Как
изменяется сумма вклада?
Решение. Сумма процентов
за год равна .
Вывод: вклад S0 с ростом
n растёт как арифметическая прогрессия с разностью .
Начисление простых процентов не очень
справедливый способ расчёта с вкладчиком. Так, в задаче №1 если вкладчик не
снимет через год деньги со счёта, то он окажется в невыгодном положении.
Действительно, в конце первого года на его счёте будет находиться 720 тыс.
рублей и банк весь год будет пользоваться этой суммой. Однако в конце второго
года проценты начисляются только на первоначальные 600 тыс. рублей. Получается,
что банк бесплатно (!) целый год пользовался 120 тыс. рублей. С ростом n эта
несправедливость будет только возрастать. Рассмотрим другой способ расчёта
банка с вкладчиком, который устраняет этот недостаток.
Он состоит в следующем: если вкладчик не
снимает со счёта сумму начисленных процентов, то эта сумма присоединяется к
основному вкладу, а в конце следующего года банк будет начислять проценты уже
на новую, увеличенную сумму. Такой способ начисления “процентов на проценты”
называют сложными процентами, а операцию присоединения начисленных процентов к
основному вкладу – капитализацией процентов.
Задача №3. Вы открыли вклад-счёт
в банке и положили на него сумму S0=600 рублей под сложные проценты по ставке
20% в год. Какой будет сумма вклада через год? два года? три года? n лет?
Решение. Сумма процентов за
первый год равна
Тогда
S1 = 600+ 600* 0,2 = 600(1+0,2) = 600*1,2=
720 (руб.) – сумма вклада через год;
S2 =720*1,2=600*1,22=864(руб) –
сумма вклада через два года;
S3 =600*1,23=1036,8 ( руб.) –
сумма вклада через три года;
...
Sn= 600*1,2 n ( руб.) – сумма
вклада через n лет;
Вопрос. Что можно сказать
о последовательности сумм вкладов на счёте 600;720;864; 1036,8; ...; ?
Ответ. Это
геометрическая прогрессия с первым членом 600 и знаменателем 1,2.
Задача №4. Вы открыли вклад-счет
в банке и положили на него сумму S0 под сложные проценты по ставке p% в год.
Какой будет сумма вклада через год? два года? n лет? Как изменяется сумма
вклада?
Решение. Сумма процентов за
первый год равна
– сумма
вклада через год;
По истечении второго года банк начислит p%
уже на сумму S1 и поэтому она увеличится на .
В конце второго года на счёте окажется сумма S2, причём
Очевидно, что через n лет сумма денег на
счёте вкладчика достигнет величины
.
Задача №5. Банк «Магнат» принимает
у населения вклады под 9 % годовых и начисляет простой процент. Банк «Капитал»
принимает вклады у населения под 8,8% годовых и начисляет сложный процент. Вы
хотите положить в банк 500 рублей. В каком банке Вы откроете счёт, если срок
вклада составит 1 год? 2 года, при условии, что
деньги хранятся на счету весь срок?
Решение. Срок вклада – 1
год:
Sm=500*1.09=545(
руб.)
Sk=500*1.088=544(
руб.)
Срок вклада – 2 годa:
Sm=500+=590 ( руб.)
Sk=500*1.0882=591,87(
руб.)
Ответ: на один год – в
банке «Магнат»; на два года – в банке «Капитал».
Современные банки предлагают вклады на
небольшие сроки: полгода, 3 месяца, месяц и 45 дней, производя капитализацию
вкладов по несколько раз в год. Например, вклад сроком на один год под 20%
годовых с поквартальной капитализацией означает, что начисление процентов
будет происходить четыре раза в год по 5%, причём начисляемые проценты будут
присоединяться к основному вкладу.
Задача №6. Вы хотите открыть
вклад-счет в банке на 1 год и положить на него сумму S0=600 рублей. В банке
есть два вклада под сложные проценты по ставке 11% годовых с поквартальной или
ежемесячной капитализацией. Какой вклад выгоден для вас?
Решение.
Срок вклада – 1 год 11% годовых с поквартальной
капитализацией: это значит, каждый квартал вам будет зачисляться 11%:14=.
1 квартал 616,50(руб)
2 квартал 633,45(руб)
3 квартал 650,87(руб)
4 квартал 668,77(руб)
Срок вклада – 1 год 11% годовых с ежемесячной
капитализацией: это значит, каждый месяц вам будет зачислятся 11%:12=.
1 месяц 605,5(руб)
2 месяц 611,05(руб)
…
12 месяц 675,57(руб)
Сравниваем результаты и видим : 668,77 руб
< 675,57руб, выгоднее вклад с ежемесячной капитализацией.
Ответ: вклад с
ежемесячной капитализацией.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.